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    消费金融公司去年业绩冰火两重天:前三甲净利均超10亿 5家出现亏损

    近日,国家金融与发展实验室发布了《中国普惠金融创新报告(2018)》,披露了多家消费金融公司数据:19家有数据显示的消费金融公司中,5家公司2017年亏损,不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。 此外,富银消费金融于2015年12月份获批筹建,冀银消费金融于2016年8月份获批筹建,易生华通消费金融于2017年1月份获批筹建,但是截至目前,上述获批公司均未开业迎客。 日前,海尔消费金融率先披露了上半年经营业绩。数据显示,其营收总额为5.23亿元,比去年同期增长241%,是2017年全年总营收的1.32倍;税后净利润6091.5万元,比去年同期增长238%,是2017年净利润的1.27倍。 持牌消费金融公司达26家 2009年,原银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》并批准了4家试点消费金融公司,此后2013年、2015两次扩大试点,将消费金融公司试点扩大到全国,将审批权下放到省级监管部门,遵循成熟一家、批准一家的原则。 截至2018年5月份,获批持牌的消费金融公司已经达到了26家,厦门金美信消费金融有限公司成为首家获批的中外合资消费金融公司。 虽然26家消费金融公司中有九成为“银行系”,但是上述公司在经营业绩上分化严重,19家披露经营业绩的消费金融公司中有5家亏损,亏损占比高达26%,其中亏损最多的为长银五八消费金融公司。该公司净利润为-8100万元,总资产为18.5亿元,在其官网介绍中,截至2017年12月份,该公司自营贷款余额超过10亿元。 长银五八于2016年12月份获批,2017年1月16日完成工商注册,注册资本为3亿元,长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%,而成立不到半年,长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动。 该公司官网显示,其共有普惠金融和校园服务两大产品线,普惠金融的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷,而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品。 另一家元老级的银行系消费金融公司亏损也高达0.79亿元。此外,杭银消费金融公司亏损0.35亿元,尚诚消费亏损0.13亿元。 在营利的消费金融公司中,有6家净利润不足1亿元,其中哈银消费金融净利润为150万元,晋商消费金融净利润为2600万元,海尔消费金融净利润为4800万元,湖北消费金融净利润为4500万元。 行业领头羊则赚得盆满钵满。2017年,共有三家消费金融公司净利润达到了10亿元,中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上,捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。 虽然消费金融公司牌照如今在审批权限上有所放宽,但目前仍然一牌难求。不过,有三家消费金融公司获批后,至今未营业,分别是富银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。 《中国普惠金融创新报告(2018)》指出,从市场定位来看,消费金融公司的市场定位为传统银行的业务补充,主要针对中低收入以及新兴客户群,通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供金融服务。 从商业模式上主要有三类:线下渠道为主,如捷信消费金融;020模式,如海尔消费金融、苏宁消费金融;还有一类将自身规定为互联网金融公司,如招联消费金融,马上消费金融等。 此外,受制于消费金融公司最大杠杆倍数为10倍的规定,今年多家消费金融公司都宣布了增加注册资本,马上消费金融注册资本从22.1亿元增至40亿元,中邮消费金融注册资本从10亿增至30亿元,都于今年上半年完成。 不良贷款率普遍较高 银保监会数据显示,截至2017年年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费金融公司公布了不良贷款率,但都普遍都在2.5%以上,但由于其小额分散的特征,不良贷款率较高并不令人意外。 其中,捷信消费金融和马上消费金融的不良贷款率分别为3.82%和3.18%,锦程消费金融、中银消费金融和兴业消费金融的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费金融则较低,不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示,中原消费金融目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品,以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期金融产品。 虽然消费金融公司经营时间并不长,但已暴露出一些问题。2017年开始,陆续有消费金融公司因业务违规被罚。当年5月末,浙江银监局对杭银消费金融处以50万元罚款,处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”;监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分,处罚理由为“对杭银消费金融信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。 同月,因违反《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,中银消费金融收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单。 此前,湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局罚款

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    腾讯云数据库联手宇信科技发布联合方案,全面助力金融科技安全可控

    近日,腾讯云联手宇信科技,共同完成了信贷平台、数据中台、手机银行等核心金融业务的联合解决方案,以及双向适配认证、深度测试和优化工作,并已在某头部农商行、某头部城商行投产运行。未来,双方将在信贷系统和国产数据库的深度适配测试、监管报送国产化联合方案、云原生PaaS平台双向适配认证等领域持续推进合作。 新一代智能信贷服务平台V5.0深度适配 TDSQL是腾讯云自主研发的企业级分布式数据库,提供业界领先的高可用、计算存储分离、数据仓库等能力,具备智能运维平台等标准统一的产品服务方案,可满足各行业需求。历时3个多月

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    腾讯云联手宇信科技发布多个联合方案,全面助力金融科技自主可控

    近日,腾讯云联手宇信科技,共同完成了信贷平台、数据中台、手机银行等核心金融业务的联合解决方案,以及双向适配认证、深度测试和优化工作,并已在某头部农商行、某头部城商行投产运行。未来,双方将在信贷系统和国产数据库的深度适配测试、监管报送国产化联合方案、云原生PaaS平台双向适配认证等领域持续推进合作。 腾讯云TDSQL&宇信科技 新一代智能信贷服务平台V5.0深度适配 TDSQL是腾讯云自主研发的企业级分布式数据库,提供业界领先的高可用、计算存储分离、数据仓库等能力,具备智能运维平台等标准统一的产品服务方案,可

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    移动端借款比例上升 大数据和风控是关键

    移动互联网的迅猛发展催生了更多创新和颠覆的模式,传统金融正受着巨大冲击。当前,随着微众银行微粒贷上线,加上现金贷、随意借、手机贷等平台,通过移动端贷款的平台也越来越多。 与此同时,以友信为代表的部分P2P平台也纷纷抢滩进入移动金融领域,“移动借款”正在从一个尚且新鲜的认知逐渐成为P2P行业的普遍共识。 对此,业内人士表示,通过移动端来贷款确实更加方便,不过可能更适合一些金额较小的贷款,同时,通过移动端等纯线上模式完成贷款,仍需依靠大数据的发展和不断完善征信体系。随着大数据、云计算等新一代互联网技术的迅速崛起

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    SAP部分支付和剩余支付清账的区别

    针对客户收款并清账F-28时,存在2种选项: 部分支付清账 可以根据需要分批处理未清项;规范操作生成的明细账可以清晰地反映业务发生的过程,便于查询和对账使用。尤其适用于一笔借款分几次归还或一笔货款分多次收回的情况。 多用于分次付款, 这样可以清楚的显示每次付款的记录。部分清账时并不会更改发票未清项, 每一笔部分收款都会产生一个新的未清项,收款的基准日期也是收款凭证的凭证日期。 剩余支付清账 可以理解为每次清账后系统会把剩余的未清项金额计算出来,下次清账时再对该剩余金额进行未清项处理。优点是能随时反映某笔未清项剩余未清的金额。尤其在使 用客户信贷管理时很重要,但是生成的明细账无法真实反映未清项业务分批处理的痕迹,不便于查询使用,而且虚增了发生额。新生产的未清项凭证如果没有控制还 会影响账龄。 剩余清账生成新的应收款,可以设置不影响账期标识 支付条件都从 剩余项目的初始项目里传输。 需要在客户供应商容差组上勾选“货物的支付条款”才不会影响账龄。 设置步骤: 1)在OBA3客户容差组里定义; 2)容差组分配至客户主数据.

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    如何采用类比法和类推法估算软件项目工作量

    用于软件项目工作量估算的方法有以“估”为主的专家法和类推法,以“算”为主的类比法和方程法。在软件估算的实践中,类比法和类推法也是普遍使用的估算方法,但很多人搞不清二者的应用范围和估算步骤,现在笔者就对这两种估算方法做一下详细介绍。 1、类比法   类比法是指将本项目的部分属性与类似的一组基准数据进行比对,进而获得待估算项目工作量、工期或成本估算值的方法。类比法是基于大量历史项目样本数据来确定目标项目的预测值,通常是以50百分位数为参考而非平均值。选择类比法进行估算,应根据项目的主要属性,在基准数据库中选择主要属性相同的项目进行比对。   类比法适合评估那些与历史项目在应用领域、系统规模、环境和复杂度方面相似的项目,通过新项目与历史项目的比较得到估计数据。类比法估算结果的精确度取决于历史项目数据的完整性和准确度。因此,用好类比法的前提条件之一是组织建立起较好的项目后评价与分析机制,对历史项目的相关属性建立基线数据。 适用范围:   当需求极其模糊或不确定时,如果此时有与本项目类似属性(如规模、应用类型、复杂度、开发团队经验等)的一组基准数据,则可直接采用类比法,充分利用基准数据来估算工作量。类比法可以在整个项目级上做基准比对,也可以在子系统级上进行。 估算过程:   1)    确定待估算项目所具有的属性特点,如系统的规模、复杂度、应用类型、业务领域、开发人员的经验和能力等。   2)    查询历史数据库并筛选“最相似”的项目属性数据。   3)    如果待估算项目属性与历史项目的主要属性类似,则可依据历史项目的基线数据直接得出待估算项目的工作量合理范围。   4)    如果同时满足待估算项目主要属性的历史项目太少,则可针对待估算项目的每个属性与历史项目相应属性的基准数据分别比对,再分别计算得出P25/P50/P75的平均值作为估算值。   5)    一般情况下,取P50的工作量数据作为待估算项目工作量最可能的值。 应用示例1:   项目范围描述:为某银行新开发应用驾驶舱项目,以支持金融相关业务数据的图形化展示和决策分析,如经营指标、绩效指标、财务指标、风险指标、监管指标等,使用仪表盘技术,综合展示现状及目标完成进度以帮助了解目前经营指标是否均衡发展,市场规模是否具有良好发展态势。   对待估算项目的主要属性进行识别,分别为:应用类型(BI)、业务领域(银行)、新开发项目。   经查询企业基准数据库后发现,公司做过55个与待估算项目属性基本相同的项目。   查询结果如下:

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    18.4 亿元、蒙商银行 IT 大单:包括业务套装应用系统、金融专有云、开发测试环境等

    2022年6月17日,蒙商银行股份有限公司发布《蒙商银行新一代业务系统建设项目》招标公告。 本项目概算金额:首期建设费用 4.92 亿元;第一年到第四年运营费用 2.8 亿元/年,第五年运营费用 2.28 亿元/年。 招标规模:招标人目前需采购一套成熟、可快速落地的信息科技系统,包括业务套装应用系统、金融专有云、开发测试环境等,以及上述系统的后续运营(详细内容见招标文件第五章技术需求书)。 业务套装应用系统:指一次性引入投标人投标时能提供的适用于银行业务开展的全部应用系统,并且完成上述系统的开发建设、投产工

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    【数据分析】六种可用于互联网金融风险控制的大数据来源

    近年来,以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注,该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术,有效降低了市场信息不对称程度,大幅节省了信息处理的成本,让支付结算变得更便捷,达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短,发展快,目前还没有形成完善的监控机制和信用体系,一旦现有互联网金融体系失控,将存在着巨大的风险。 首先是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容

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    互联网金融撬动征信行业,大数据驱动信用经济

    多年来不温不火的征信行业正在被互联网金融的浪潮所推动。电商供应链金融、P2P(网贷)平台、第三方支付的兴起,都在倒逼征信业的进步。 近日在北京召开的第十七届科博会金融论坛上,专家纷纷表示,健康、繁荣的征信业是支撑经济发展的重要基础设施,政府应出台相关配套政策予以支持,鼓励征信行业的市场化。同时,在研究论证的基础上将网贷信息纳入央行征信系统。 行业骚动:互联网金融倒逼征信 央行发布的《中国征信业发展报告(2003-2013)》显示,截至2012年底,我国有征信机构150多家,征信行业收入20多亿元。 而如今

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    阿里、腾迅帖身肉博为哪般?未来电子生活一站式掌上桌面

    做为男人而言,有两颗石头足以要了亲命,一个是肾结石和一个是钻石。话说情人节的前夜,T嫂逼着T哥给她买一个十几克拉的钻石,T哥几晚没睡,心想做男人真命苦,没想到情人节当天T哥在去买钻石的路上,直接去了医院,T哥得了肾结石,钻石没送到,送了颗天然的人体加工结石,礼物虽小但不是人人都会送的,这真是考验男从痛苦的时候到了。至此后T嫂从此再未提钻石之事儿。T哥也算躲过一劫,不过相比结石的痛不欲声而言,T哥认为还是钻石的心痛能接受些,感谢各位网友的关心,T哥休息了两天满血归来。 这是一篇关于阿里巴巴和腾迅两虎相争分析的

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    领券