2015年5月15日，腾讯投资的微众银行上线第一款产品--“微粒贷”。该产品基于腾讯掌握的用户社交和交易信息计算用户信用分，进而筛选出预授信客户，并通过QQ钱包和微信两个渠道主动向目标客户推送。...截至2016年11月末，“微粒贷”预授信客户数约5,000万，累计发放贷款总金额超1,600亿元，总笔数超2,000万笔。...在WOT”互联网＋”时代大数据技术峰会上，来自腾讯数据挖掘高级工程师刘黎春做了以《社交数据在征信领域的应用探索》为主题的演讲，在该演讲中他透露了腾讯如何利用社交数据开发个人信用评分模型，并应用在微粒贷。...（注：在客户申请查看微粒贷额度时，腾讯要求客户签署征信查询电子授权协议，然后去查客户的人行征信报告，并将人行征信数据应用于评级模型，因此最终评级模型的KS值还会有显著提升。） ?...微粒贷应用 最后刘黎春介绍征信模型运用到微粒贷中的具体应用流程，上图为产品截图。打开QQ如果能够看到微粒贷入口，说明是在腾讯筛选出的白名单里面。
而背靠另一互联网巨头腾讯的微粒贷一方面也依靠移动支付场景，借助微信支付和手Q支付；但另一方面，与蚂蚁借呗和京东金条不一样的是，微粒贷背后的支撑力量还有腾讯系两大国民社交平台微信和手机QQ。...其次在数据上，先看微粒贷，它采用的是用户邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，据悉微粒贷的白名单规模目前超3000多万， 并在逐步开放中。...这是微粒贷征信系统的基础。如今微粒贷用户只需要一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。 再看蚂蚁借呗和京东金条，他们主要依托的则是电商数据和支付数据。...最后在技术上，他们也是使出浑身解数，阿里依托于阿里云服务，将其作为蚂蚁金服的底层基础，并实现金融应用系统的构建，蚂蚁金服系的借贷自然会受蚂蚁金融云和阿里云影响。...腾讯则以“连接一切”为目标，一直在试图打造开放平台，发挥“连接器”作用，故微粒贷是在多类渠道、流量入口、平台模式下的产物，这连接器背后的技术支持也不可忽视。
十年一剑，互联网安全十年，业务安全对抗的是什么？互联网金融本质的问题是否也尽然？互联网金融化，我们一直在路上，一路走来，相互促进，共同成长，唯一不变的就是变化，...
大规模并发，用户不用到分散的网点排队，却很可能会突然一拥而入到微粒贷系统，具有大并发特征，由于互联网服务体验为先，微粒贷必须满足大并发下快速稳定的体验。...与传统金融服务不同，微粒贷业务是面向互联网开展的，互联网是开放的，如果系统有缺陷就很容易被人发现和利用。因此，微粒贷对信息安全有更高的要求。 计算成本要足够低。...在用户上规模之后，微粒贷必须尽可能降低用户的IT成本，才能盈利。 具备互联网特性的分布式开源架构，恰好可以满足微粒贷上述IT要求。...在微粒贷之后，微众银行还将推出更多普惠金融服务，这些业务基于互联网开展，与微粒贷一样具有类似的业务需求。...互联网平台有“自己吃饱之后就分享给别人”的习惯，例如BAT纷纷加码的云计算业务。
腾讯的微粒贷、百度的百度钱包和蚂蚁金服系类似，也是依靠移动支付场景转移至借贷，只是微粒贷依靠的是财付通及其微信支付，而他们背后恰是以微信和QQ为首的社交帝国，如今微信支付大有赶超支付宝之势。...先看微粒贷，它采用的是用户邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，首批也主要以微众和腾讯内部为主。而白名单的建立则依靠的是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据。...腾讯掌握着中国最完善的账号体系，坐拥数亿用户的登录频次、在线时长、社交行为、购物偏好、交易方式、虚拟财产、账户流水等数据，这是微粒贷征信系统的基础，而且在不同的渠道上，额度的评判标准会有侧重。...腾讯则以“连接一切”为目标，一直在试图打造开放平台，发挥“连接器”作用，故微粒贷是在多类渠道、流量入口、平台模式下的产物，这连接器背后的技术支持也不可忽视。至于风控技术，据说是飞贷的“核心机密”。...他们在渠道、数据、技术上各有优势，比如腾讯用户基数最多可为微粒贷提供源源不断的流量；阿里电商积累的大量消费数据让蚂蚁金服倍有底气；百度在人工智能的布局让百度钱包有恃无恐，飞贷作为连接器在移动app贷款上也有生存空间
QQ钱包近日联手腾讯微众银行开始规模推广“微粒贷”，率先开展面向个人用户的小额借贷服务。...姗姗来迟的个人小贷 腾讯微众银行小额信贷借款产品“微粒贷”早在5月20日就低调地出现在QQ钱包中，已向几十万具有权限的QQ用户开放，目前尚处于小范围内测阶段。...其官方介绍显示，“微粒贷”具有“轻松申请，快速到账，随借随还，按日计息”的特点。笔者托人申请内测权限还没有要到，看来我的信用额度还不够腾讯内测的标准。 ?...手机QQ的金融理财类业务都划归到QQ钱包，微粒贷在QQ的落地也是通过QQ钱包。...腾讯微众银行“微粒贷”的额度达到几万甚至20万，所承担的风险可想而知。可见，涉水面向消费者的小微贷款是腾讯微众银行的一步险棋。
微粒贷不是没有独立App吗？”的声音也很快被抛到了脑后。 ? 下载成功后，看着“零抵押”、“无担保”、“最高额度30万”、“日利率万分之五”等关键词，当下我的心率就飚了些许。...此刻，一哥也不得不流下两滴热泪 没想到有人模仿微粒贷的脸 还冒充微粒贷去行骗 接下来，我们就借贷诈骗现象 又展开了一系列深刻的探讨 在此也分享出来 ▎供大家「避坑」 ▎ ?...Round2 贷得容易，认准微粒贷 ? 假货我见识过了，你能给我介绍下真实靠谱的微粒贷本贷吗？ 你说这个，那我可来精神了...... ? 1....更多官方信息，可以通过微粒贷微信服务号、微粒贷社区订阅号、微粒贷官方微博、微众银行和微粒贷的官方网站等渠道，查询获取之。（没有打广告的意思） 3....任何个人或者组织声称可通过付费开通微粒贷，都是诈骗。 2. 微粒贷不存在任何人为操作空间。 3. 除利息外，微粒贷不收取其他任何费用。 4.
此前腾讯主导的微众银行和阿里主导的网商银行已分别于2014年和2015年开业。除此之外，还有消息称美团、苏宁、乐视正在筹备建立互联网银行。互联网银行依然来势汹汹，发展迅猛，会让传统银行没了饭碗吗？...腾讯牵头的微众银行则要“致力于为普罗大众、微小企业提供优质便捷的金融服务”，其明确要做普惠金融的“连接者”，目标是让3-5亿QQ/微信用户人人开户，并可通过手机微粒贷等服务方便地借贷，显然，微众银行同样是要为那...微众银行：开展三大块业务，消费金融、大众理财和平台金融 消费金融最为人熟知的是微粒贷，已推出一年多，微信和QQ用户可在手机上直接申请，微粒贷基于大数据征信等技术快速审核，无担保、无抵押，支持500元~20...截至2016年11月末，微众银行“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，最高贷款日规模超10亿元，最高贷款日笔数超10万笔；主动授信客户数超6000万，覆盖了全国549个城市，...互联网银行对传统银行最大的影响在于帮助其改变——正如马云所言，银行不改变我们就改变银行，宗庆后对于马云提出的“五新”，唯一认可的是新技术，其认为，“唯有新技术最值得实体经济去借鉴”，同样，互联网银行的技术应用
具体而言，腾讯云自研分布式数据库TDSQL日前与国产ARM服务器平台完成适配互认证，微众银行率先将支撑中间业务支付系统的TDSQL数据库，从X86服务器平台迁移到国产ARM服务器平台。...腾讯云TDSQL是腾讯自研的金融级分布式数据库产品，一直主要承载腾讯内部计费业务，经受了腾讯海量计费业务场景的验证。...2014年，微众银行确立建立分布式的IT系统架构，并基于X86服务器部署腾讯云TDSQL，以此作为核心系统的数据库方案。 据了解，5年多以来，微众银行业务迅速发展，目前有效客户数已过2亿。...这一过程中，腾讯云TDSQL从未出现过大规格系统故障或者数据安全问题，支撑了微众银行单日交易峰值近6亿笔，最高TPS达到10 万+，为微粒贷、微业贷等业务的数百个核心系统提供坚实支撑，并极大降低户均IT...2019年，微众银行与腾讯云成立金融科技创新实验室，探索安全可控技术在银行技术架构中的深度应用，包括探索数据库底层硬件国产化方案。
拿下第三方基金销售牌照后，腾讯在金融领域就已完成了第三方支付、银行、征信、保险、券商、小贷等牌照的布局，距离其金融帝国梦越来越近。...微信支付成功后，腾讯得以借此打通B端和C端，进而形成完整的交易闭环。 有了初步的闭环模型之后，腾讯开始布局其他金融业务，并推出多款产品，涵盖理财（理财通）、借贷（微粒贷）、保险（微保）以及基金业务。...财报显示，2020年腾讯金融科技与云服务业务共实现营业收入约1281亿元，减去云服务业务收入255亿元后，得到金融科技业务收入为1026亿元。...按照德邦证券的推断，这其中支付业务相关收入约为886亿元，备付金收入约为21亿元，理财通基金代销收入约为62亿元，微粒贷导流收入约为57亿元。...腾讯“基金”或大有可为 按照业务来分，腾讯金融科技业务的收入主要来自于三个部分： 备付金产生的利息收入、通过为微粒贷导流产生的收入分成和理财通平台产生的基金代销收入。
事情起源于，最近杭州一位涂女士想向杭州某银行借车贷，但是信贷员告诉她，“蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给批车贷。” ?...另外贷款人在其他银行或者互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷，可能会导致贷款额度受影响。 ? 图片来源于网络 看来小额网贷金融产品的使用影响银行借贷是确有其事了。...信用分对每个人都如此重要，而网贷金融产品的使用范围真的很广，所以我们要弄清楚常见的金融产品是不是会上征信——其实除了银行系统，京东白条、蚂蚁借呗、微粒贷、苏宁任性付、百度金融等这些大公司的产品基本都已经接入了征信系统哦...数据来源：网贷之家整理 最后，我们在享受这些金融产品给我们生活带来的便利的同时，不要忘了约束自己，按时还款，善待自己的征信，别到了要买房买车这种大额借款的时候被银行拒贷。...顺便温馨提示一下，28号快到了，又到了还马云爸爸钱的时候了，你懂得！ ?
百度消费金融的主体产品是“百度有钱花”，主要有分期、信用支付和现金贷三大类业务。...腾讯的消费金融业务依托微众银行，眼下布局相对谨慎，其产品是企鹅微粒贷，基于手机QQ和微信，给用户提供便捷的贷款服务，不需要提供任何纸质材料和财产抵押，直接根据用户社交数据和查询银行征信记录判定授信额度，...可见，腾讯消费金融布局更聚焦于“借钱”这件事情上，与消费场景还没有实现打通，在腾讯微粒贷的条款里有一条是：借款资金只能用于个人日常消费，不允许将借款用于购房、证券投资等，否则视同违约，表明其还是定位为消费金融的...腾讯的优势是手Q和微信两大超级入口，这是腾讯诸多业务的优势。比如理财通，在微信拥有一个入口，用户就源源不断地来了。...对于腾讯而言，眼下最关键的是要将金融与消费场景结合起来，微粒贷目前还没有与消费场景打通，电商场景上腾讯押注京东，但京东有亲儿子白条；未来腾讯会不会选择行业，与百度一决雌雄呢？
当前，随着微众银行微粒贷上线，加上现金贷、随意借、手机贷等平台，通过移动端贷款的平台也越来越多。...伴随移动技术、社交网络和云计算等互联网信息技术的飞速发展，大众消费方式发生着巨大改变。...近来，越来越多的移动端小额贷平台进入大众视野，如微众银行推出的“微粒贷”，首先选择在微信钱包上线，此后又开通了手机QQ的相关功能，均是通过移动端完成，而招行的“闪电贷”也类似，符合条件的客户在手机银行直接操作...而微粒贷的借款金额一般在20万元以下，招行闪电贷的借款金额最高50万。 “‘移动借款’正在从一个尚且新鲜的认知逐渐成为P2P行业的普遍共识。...确实，从理论上讲，大数据会成为移动端小额贷未来发展的一个方向和基础，如腾讯征信主要集中在QQ、微信等社交平台的数据，评价维度包含财富、安全、守约、消费、社交等因素。
其中，比较熟悉的平台如借贷宝、人人贷。 1.3 大数据金融——微粒贷 大数据金融是指依托海量数据、快速提取有用信息而开展的金融服务。...像微粒贷这样的小额信贷就是典型的大数据金融，腾讯公司和微众银行凭借电子化系统对贷款人的信用状况进行核定：通过对用户线上消费、信贷、投资、社交等行为数据的判断，然后将其转化为身份特质、履约能力、信用历史、...因此，针对线下贷款的这种缺陷，我们在设计微粒贷这款贷款产品时，让用户了解清楚一切再来借款。...辐射到微粒贷的例子，从界面B到界面H的对应流程就是“详情-借款记录-微粒贷首页-还款-提前还清“，是个很长的返回流程，但通过在详情页里增加提前还清的快捷入口，可以从详情页直接跳转到提前还清页，减少页面间的跳转...黎翠霞 腾讯高级设计师 负责腾讯FiT金融市场部金融创新类项目的设计工作，先后设计了QQ红包、微粒贷、微乐行等产品，对互联网金融领域的设计有自己独到的见解和设计方法，并善于思考和总结。
◆ ◆ ◆ 腾讯社交网络数据 在谈腾讯社交网络数据构成之前，刘黎春先介绍了传统征信的分析维度。...上图是腾讯的数据现状，包含了很多维度的数据，覆盖的用户数相对来说更加全面一些。 ? 腾讯社交征信SWOT分析 上图为腾讯社交征信SWOT分析，优势、劣势、机会、风险一目了然。...微粒贷应用 最后刘黎春介绍征信模型运用到微粒贷中的具体应用流程，上图为产品截图。打开QQ如果能够看到微粒贷入口，说明是在腾讯筛选出的白名单里面。...征信模型作为微粒贷背后技术就是为了筛选具有良好信用的用户，为这些用户提供贷款服务。 往期精彩文章推荐，点击图片可阅读 风控中的大数据和机器学习 ? ◆ ◆ ◆ 讲师简介 ?...刘黎春，腾讯数据挖掘高级工程师，社交网络事业群数据挖掘团队负责人，第一代QQ音乐推荐系统架构师，腾讯客户生命周期管理体系搭建者。
移动支付线下之争告一段落 本周，有消息称，马化腾在腾讯内部会议上表示，微信支付在线下支付市场2016年就已全面超过支付宝，基于这一成绩，腾讯将给予微信支付团队1亿元人民币奖金。...微信支付该绑卡的用户绑得差不多了，线下场景至少腾讯认为自己胜利了。今年红包大战还在继续，但已不再是以绑卡为目的的烧钱大战，更像是一场营销竞赛。...好在蚂蚁金服还有蚂蚁聚宝、网金社，同时，网商银行为“小微企业、个人消费和农村用户”服务，这些群体正是过去不被传统银行重视的80%群体，迎合马云所提的新金融趋势。...不过，现在微信更像是一个理财产品分发平台，尚未有更进一步动作，随着微众银行深入运营，在小贷业务（微粒贷）上站稳脚跟之后，相比微信理财通会有新的动作满足不同群体的理财需求。...3、从BAT纷纷开设互联网银行来看，理财、支付、借贷甚至开户，这些互联网金融业务最终会在BAT形成一个闭环，比如腾讯理财通满足人们存钱的需求，还有微粒贷解决人们借钱的需求。
腾讯有社交、行为数据，这些数据不能直接运用，但获取的信息会更丰富。而腾讯目前的大数据策略是先将产品补全，产品后台数据打通，形成稳定生态圈。本阶段先利用大数据挖掘改进自己的产品。...比如说消费贷、工薪贷、学生贷，这些消费型的金融贷款很依赖对用户的了解。所以必须对用户画像进行分析提炼，通过相关模型展开风险评估，并根据模型及数据从多维度为用户描绘一个立体化的画像。 ...而在去年12月，腾讯的“微粒贷”已经接入到了微信支付当中。在消费金融的发展速度上，腾讯速度也不差。 4、大数据财富管理：财富管理是近些年来在我国金融服务业中出现的一个新业务。...而对于金融大数据而言，金融云才是它的地基。 打个不恰当的比方，前文中说大数据是煤矿，而金融云其实就是矿井。矿井的安全行、可靠性决定了挖煤的效率和结果。 金融云把底层技术很多问题都解决了。...大量金融模型都是金融云所引入的，如客户模型、产品模型、账务模型等。同时金融云关注金融本身的严谨性和周密性、安全性的考虑。
1月22日，腾讯云正式发布微服务中间件TSF(Tencent Service Framework)。...腾讯云分布式框架TSF雏形可追溯到2013年，历经腾讯内部最严苛、最复杂的生产级环境打磨，并不断对其中核心性能的提炼，形成了一套具备无限扩展、高性能、高可靠的一站式企业级微服务架构解决方案，为云计算开发者提供极具价值的经验参考...腾讯云TSF由于对底层多硬件兼容，提供了无业务侵入性，数据库无改造的最终一致性保证，确保每一笔交易可靠达成。...3 腾讯内部生产级环境打磨 房地产＋互联网最短15天上线 目前腾讯云分布式服务框架TSF已经在腾讯内部得到成熟应用，稳定支持腾讯内部多款海量用户应用，诸如微信、QQ等亿量级社交服务，微信支付、红包、微粒贷等国民金融服务...腾讯云中间件产品中心总监罗茂政表示：“腾讯云分布式服务框架TSF基于腾讯在互联网方面的成熟经验，其一站式微服务解决方案，能够帮助传统企业快速构建大规模分布式的互联网架构，让传统企业能够将精力更多的聚焦自身业务创新
02李鑫眼神.jpg 时间回到九月份的一个下午，坐在工位上的的E.m突然接到一个秘密任务： 干掉腾讯云！ 行动代号：干掉腾讯云 下达这道命令的是Fooying。...Fooying是腾讯安全云鼎实验室的成员，负责守卫腾讯云的安全。从加入腾讯的那一天起，他和他的团队就枕戈待旦，时时刻刻提防着黑客对腾讯云的攻击。...随着腾讯云的快速发展，越来越多的企业入驻腾讯云，不少黑客也将攻击的目标转移到了云上。国内外因为被黑客攻击导致的删库、数据泄露、病毒勒索的公司比比皆是。腾讯云安全的重要性可想而知。...刘钢工位前.JPG Rud是本次红蓝对抗的红军负责人，将迎战蓝军猛烈的攻击，守卫腾讯云。 在腾讯，每天都有众多安全人员在巡视、建设腾讯云的安全防线。尽管如此，攻防两端终究是一场不均衡的较量。...腾讯云的红蓝对抗已经逐步常态化，既是保护自己的方式，也是守护云上合作伙伴的重要途径。 腾讯云，正在用一场场自我的战斗，磨练出更安全的云。
诸如此类的微粒贷、京东白条等也存在这些问题。 而浪潮推出的“一贷通”就给了用户另一种选择。...“一贷通”是一款为小微企业和个人贷款的金融服务，通过政府和互联网数据的结合，通过A（AI）、B（区块链）、C（云）D（大数据）等技术，评估贷款申请人的综合资质，为金融机构提供征信服务，在过程中涉及多方数据...腾讯官方也透露，这一年来，依托微信、QQ等社交平台，腾讯「互联网+」战略已在北上广等93个城市上线政务服务。...阿里和腾讯，都是试图通过自身的支付平台和社交平台和搭载政府服务，比如腾讯依托数字广东打造的“粤省事”，其核心也是基于微信平台，通过业务流程再造、业务协同和数据共享来提供便民服务。...就生产力和生产资料而言，浪潮经过近10年的迭代，通过梳理“云+数”能力，已经构建了涵盖政府、企业、个人的三维数据新链接，并逐步洞察、剥离优化出消费级的服务能力和服务模式，打造了爱城市网、质量链、一贷通等新型互联网平台与应用
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