而就是这点变化已然触动到华尔街传统财富管理巨头的神经，因为智能投顾模式很可能会给行业带来结构性的变革。 ?...此外，我们认为，主要存在三大驱动因素推动智能投顾模式未来高速发展。...且收费是智能投顾模式的3-4倍；三是智能投顾相较于传统模式，成本结构更具服务大众的优势，它不需要实体经营场所，大量线下理财顾问团队，且获客成本更低，因此经济单账户管理资产规模可以大幅降低。...事实上，在过去的一年，美国智能投顾市场经历了1.0到2.0的转变，主要体现在两个方面： 第一，整个主流财富管理领域已经认可智能投顾发展趋势，并积极投入其中，例如不久前全球最大的资产管理公司贝莱德收购机器人投顾初创公司...根据Capgemini和RBC WM联合发布的2015世界财富报告，全球范围内48.6%的HNWI对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可，并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理，而持这一态度的HNWI
BackendBenchmarking，一家新泽西的分析公司，也是智能投顾报告的发布机构，跟踪了28家智能投顾服务机构，其中有些是纯智能投顾企业，有些是传统机构的分支机构。...我们的排名包括了在Backend数据库中有两年投资历史的10家智能投顾平台。该榜单会随着智能投顾行业的发展不断增加新的平台。...（为了对优秀金融投顾平台进行排名，我们要求有7年的投顾记录） 尽管Vanguard和Schwab在资产规模上占据主导，但是仍然是Wealthfront,Betterment,以及其他独立的智能投顾平台推动着行业的技术边界拓展...Backend已经考虑了所有重要的智能投顾平台，所以Goldstone对整个行业的发展具备无与伦比的视角。 最近几个月，智能投顾行业进入了新的，更成熟的阶段。...智能投顾行业中很多企业都是采用混合模式，将人工投顾和数字投顾服务结合。在进入排行榜的企业中，只有Wealthfront,Acorns, 以及拉斯维加斯的WiseBanyan坚持纯数字投顾方式。
数据猿导读 为了更好了解大数据时代中国智能投顾的市场发展，数据猿近日探访了北京微软加速器入选的首家提供智能投顾服务和机器人理财服务的机构--弥财，并对其CEO万德博进行了专访。...为了更好地了解大数据时代中国智能投顾市场发展，近日，数据猿探访了北京微软加速器入选企业中首家提供智能投顾和机器人理财服务的企业——弥财，并对其CEO万德博进行了专访。...中国市场前景广阔，B端前景广阔 弥财成立于2014年9月，是一家通过云计算、大数据等新兴科技手段，提供智能投顾与定制化资产管理解决方案的金融科技公司。其CEO万德博是比利时犹太人，毕业于牛津大学。...在万德博看来，当前的中国智能投顾市场前景十分广阔。 首先，中国市场对于智能投顾的需求量很大。现今，中国中高产阶层的人数和财富不断上升，其理财需求随之扩大，并且不再局限于固定收益类的产品。...在采访接近尾声时，万德博向记者强调，接下来弥财将基于微软在大数据、云计算等技术层面上成熟的平台优势，更加深入于智能投顾行业的研发和探索，并不断打磨自己的技术运营架构，更好的提供客户的应用体验。
在国内外金融行业差距越来越小的同时，无论是金融机构还是创业公司，都应该通过合作的方式，利用技术为业务赋能。 策划&撰写：伶轩 人工智能在金融圈能火起来，智能投顾功不可没。...归国创业，阿法金融焕新生 凭借着高效率及可观的市场前景，智能投顾很快被全球金融界所熟知，尤其是中国。...据Corporate Insight数据统计显示，在经过2014年的飞速发展之后，中国智能投顾公司所管理的资产规模在2015年年中就突破了200亿美元。也因此，2014年被行业称“智能投顾元年。”...由此带来的，用户黏性不足等问题，让智能投顾行业在2016年也是经历过一段“寒冬”时期的。 ?...也因此，在智能金融前景愈加明朗的情况下，行业中涌入了大量同行者，诸如阿法金融这样的创业公司所面临的压力可想而知。 “竞争者多反而从另一个层面证明了我们走的方向是正确的。
智能投顾，亦称机器人投资顾问。...从定义中我们获悉，在智能顾问的运行过程中，依靠大数据的深度学习算法占据着很大的重要性，而基于此，相对于股票、债券等金融产品，时下大热的比特币似乎更适合智能投顾。 ? 为什么比特币更适用于智能投顾？...在如今现有的智能投顾产品中，马克维茨提出的现代组合理论是其算法模型的开发依据之一，根据该理论来搭建算法模型，智能投顾就可以向投资者提供不同的理财组合，从而将危险分散开，将风险降到最低。...相比于自动驾驶等人工智能行业，智能投顾对数据的要求或许没那么高，但依旧是一个需要重视的问题，只有数据高速运行，才能实现深度学习算法的高效率，为投资者提供极致服务。 ?...当下，相关比特币交易平台负责人正在与政府进行约谈，在政府的介入下，相信比特币的行业标准将逐步建立，一如火币网创始人兼CEO李林所言：“行业联盟即将诞生。”
如果说，无人超市的炫酷能够让我们的生活更加便利的话，那么，智能投顾的出现则让我们在借助金融行业进行理财投资的时候更加安全和稳健。...华尔街的金融家们早已预测到了智能投顾将会给人们的生活带来的诸多便利，因此他们便早早地加入其中。...在美国，以Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司早就开始了与金融公司的合作。...而在国内，以同花顺为代表的互联网金融信息服务有限公司早早地便推出了智能投顾的服务，而以BAT为代表的互联网巨头们则从各自的领域着手开展了智能投顾的服务，如蚂蚁聚财、京东智投等，而传统的金融机构也不例外，...除了智能投顾之外，金融科技在风控上的应用同样让这个困扰着金融行业很久的难题得到了解决。
8月2日（上周三），量子位邀请到灵智优诺的CTO许可，他以“怎样为智能投顾打造一个对话系统”为题，分享了NLP在保险智能投顾中的应用和相关技术问题。...我大致会从三个方面来讲，一是智能投顾的起源，主要的参与者和他们涉及到的业务和技术，二是我们在证券方面的智能投顾的尝试，三是我们在保险智能投顾方面做的尝试和产出。 ? ? 智能投顾的兴起 ?...所谓智能投顾就是用智能化的技术来代替或者部分代替这种投资顾问的角色。 ? 当时证投兴起的时候面临这样一个市场环境。...智能投顾在证券领域的尝试 在国内做智能投顾探索的时候，做的第一件事情就是证券领域智能投顾的尝试。 ? 首先来看看中美市场的对比。...智能投顾在保险领域的探索 下面我们看看智能投顾在保险领域的探索。我们先看看保险领域有哪些问题需要去解决。 ?
智能投顾就是对传统投顾模式的一种升级。智能投顾怎么玩转？大数据如何在智能投顾中发挥作用？...11月8日的线上数据侠实验室活动中，拿铁智投产品负责人曹潘亮为我们分享了新消费时代智能投顾行业的变革和机遇。 ▍智能投顾来了，但你真的了解它吗？...智能投顾最核心的部分是资产配置。好的资产配置方案基于对资金结构的合理配置。在最理想的情况下，你每一次配置的资产，都是未来上涨前景最好的资产。背后有一个非常著名的投资理论，叫做美林时钟。...国内金融领域实行的是分业监管，对于智能投顾行业来说现在面临的问题主要在于分业监管带来的产品间的隔离，比如基金、股票、理财要区分不同的账户去购买。...2015年进入智能投顾行业，担任拿铁智投项目负责人，团队自主研发的拿铁智投产品，居于业内领先。 ?
我们认为独立的加密货币有发展前景，只要背后有可行的经济模式和有形资产。未来可能每一个行业立基商业都会有自己的货币。"...智能投顾行业可能被过度夸大 BettermentCEO兼创始人Jon Stein——"很多人认为大型现有机构（基金公司、银行等）自己开发的"智能投顾"必然可以吸引资金。...Pinnacle Advisory Group合伙人兼研究总监以及Nerd's Eye View金融规划博客发布者Michael Kitces——"智能投顾本身已经并且将来也会继续被夸大。...你看一下纯智能投顾（如Betterment和Wealthfront）吸纳的资产，实际是很少的：六年来管理资产总金额只有不到200亿美元，比Vanguard一个月吸纳的资金都少。...投资博客Abnormal Returns创始人兼编辑Tadas Viskanta——"我们没有认识到智能投顾这种模式将怎样改变未来资金管理方式。类比一下媒体。
在数据猿联合上海大数据联盟主办的《魔方大数据(9)：行业应用系列圆桌会议 —“金融大数据”》活动中，区块链和智能投顾引起了数据猿记者与参会嘉宾的共同关注 ?...在“金融大数据”行业应用研讨会上，数据猿记者从挖财网研究总监方竞那里了解到，智能投顾目前已成为金融大数据产业的高端目标。...金融大数据之所以将智能投顾推向行业巅峰位置，其实并非没有缘由。...方竞表示，在对美国智能投顾行业的商业模式进行研究和梳理后，她发现国外很多C端平台由于获客成本过高事实上并没有很好的盈利模式，已经向B端转型，即以贴牌方式向传统金融机构提供智能投顾的技术支持服务；而为了应对智能投顾的挑战...反观中国智能投顾的发展，虽然目前有些平台已经获得融资，但整体估值不高，其主要原因在于： 一，C端用户对资产配置是否有刚性需求还需考证；二，中国独立理财师行业是否能够健康健全发展，有待监管及行业逐步摸索；
金融界的阿尔法狗：智能投顾 随着区块链技术及人工智能技术的日渐成熟，Fintech也正在向更广阔乃至传统的领域蔓延。...智能投顾是基于大数据和人工智能的金融产物，英文名是Robo-advisor，又被称为“机器人理财”、“智能理财”，是把最基础的资产组合理论和其衍生模型们应用到产品中，在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算...智能投顾改变的是传统客户和经理面对面的服务模式，优势在于成本低，容易操作，可以避免投资人情绪化的影响，分散投资风险，信息相对透明。 知名咨询公司A.T....Kearney预测，美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元，智能投顾仍是一片蓝海市场。...不过传统金融机构还处于尝试阶段，并没有大规模使用智能投顾。 麦肯锡的研究报告称，大数据、云计算以及区块链等下一代金融颠覆性技术正逐步成熟。
智能投顾：随着互联网技术的发展，人工智能也已经成为互联网金融企业抢滩布局的重要领域。...加之股票市场以及期货和大宗商品市场都产生了剧烈波动，个人投资者不够成熟的投资理念和从众心理导致了资产损失颇深，因此，数字化资产配置或者智能投顾顺理成章成为理财市场新风口。...由于智能投顾平台的模型和算法对于每一位用户都适用，且其服务门槛相对较低，还可服务于更广泛的人群，这也是导致智能投顾市场如此火爆的原因之一。...在我国，继互联网金融机构相互厮杀之后，银行也已经开始布局智能投顾领域。去年12月，招商银行就率先推出“摩羯智投”。...不过他强调，中国智能投顾市场还有待教育，特别是在二级市场。随着人工智能市场的进一步推广加深，中国智能投顾市场未来几年内或将实现大爆发。
作者：尹相志 如今，随着社会不断发展，技术不断进步，国内外各大金融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试，智能客服、智能投顾等新金融形式也早已不新鲜。...人工智能还有很多新的落地点，投资方希望能找到真正有意义的落地点。 金融是一个大家关注的焦点，智能投顾这个概念也已经讲了很久。虽然有很多公司都说在做智能投顾，但是没有任何一家是真的做了。...市面上很多公司是把量化交易偷换概念叫做智能投顾。 智能投顾一定能赚大钱吗啊？不一定。什么样的市场才是能赚大钱的市场？只有流动性和波动性高才有机会获利。...智能投顾，既要投也要顾。顾就是怎么维护客户。过去依靠昂贵的人力，现在依靠聊天机器人，但体验是不一样的，机器没办法理解客户讲的深入。...刚才谈到深度学习和所谓的智能投顾我认为还是有很多不一样的地方。为什么阿尔法狗能打败李世石，因为它使用了增强学习这样的一个技术。
4.乐于尝试智能投顾。...金融科技冲击： 在数字化时代，以大数据、云计算、人工智能等为代表的金融科技开始在财富管理行业“大展拳脚”，并且已经从线上财富管理分销平台和机器人投顾两大领域对传统财富管理行业形成冲击：...智能投顾异军突起。智能投顾通过机器学习算法，根据客户需求提供自动化的资产配置服务，将原先依靠人力驱动的端到端的投顾和投资流程数字化和线上化。...未来，随着人工智能技术的迭代升级，智能投顾也将不断升级，并演变出纯线上投顾、线上线下混合投顾、理财经理智能投顾终端等多种形式，同时颠覆和赋能传统财富管理机构。...在智能投顾2.0 时代下，我们建议商业银行应根据客户需求分层，着手打造以下三种智能投顾平台，捕捉数字化机遇： 纯线上智能投顾。
记住很多应用模式使用了多种人工智能方法—不仅仅是机器学习。 投资组合管理 术语“智能投顾”在5年前基本上还不为人所知，但是现在在金融领域已经很普遍了。该术语有点误导性，并不涉及到机器人。...相反，智能投顾（比如Betterment，Wealthfront及其他类似的公司）都是一些算法，根据用户的目标和风险承受能力对投资组合提出相关建议。...智能投顾将会根据用户输入的目标在各类资产和金融工具中进行搜索匹配。整个系统会根据用户目标的变化做出调整，并且会根据市场的变化进行实时调整，一切以满足用户投资目标为核心。...智能投顾已经获得了千禧一代客户的青睐，这一代人并不需要传统的投资顾问提出投资建议，而且他们对人工投顾收取的费用也存在不满。...智能投顾可能会建议改变投资组合，而且也有很多保险推荐模式在某种程度上使用了人工智能技术，对车辆或居家保险计划提出建议。
记者 | 张叶 本文长度为2000字，建议阅读4分钟 如今，随着社会不断发展，技术不断进步，国内外各大金融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试，智能客服、智能投顾等新金融形式也早已不新鲜...金融+AI并不是只有智能投顾 人工智能技术的介入，使金融领域结构化数据和非结构化数据的分析变得更加准确。目前，在金融领域提到最多的人工智能技术可以说非“智能投顾”莫属。 ?...华院数据数据科学家 DeepBelie.ai尹相志 华院数据数据科学家 DeepBelie.ai尹相志为现场观众带来了《从智能投顾探索金融产业AI的落地点》主题演讲。...如何通过大数据人工智能技术帮助投资人（机构）成为行业开始思考的问题。...氪信CreditX联合创始人杨玢玢 除了大数据人工智能应用于金融机构中的智能投顾外，氪信CreditX联合创始人杨玢玢还为现场观众介绍了人工智能在金融风控领域的具体实践。
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