近年来在以北美为代表的发达国家市场迅速发展，并逐渐被越来越多的投资人所接受。未来，智能投顾有望成长为万亿市场规模。 ?...近年来一种以自动化、计算机算法为基础的“智能投顾”模式，在以北美为代表的发达国家市场迅速发展，并逐渐被越来越多的投资人所接受，尤其是在互联网环境中成长起来的千禧一代。...而就是这点变化已然触动到华尔街传统财富管理巨头的神经，因为智能投顾模式很可能会给行业带来结构性的变革。 ?...值得关注的是，美国市场对智能投顾模式发展长期看好存在一个重要的市场基础，即经过近20年的市场发展和多个经济周期的洗礼，被动投资在美国投资人中的接受度已经较高，整体资产体量规模也已经很大，例如：被动投资金额占共同基金占比已经从...事实上，在过去的一年，美国智能投顾市场经历了1.0到2.0的转变，主要体现在两个方面： 第一，整个主流财富管理领域已经认可智能投顾发展趋势，并积极投入其中，例如不久前全球最大的资产管理公司贝莱德收购机器人投顾初创公司
我们的排名包括了在Backend数据库中有两年投资历史的10家智能投顾平台。该榜单会随着智能投顾行业的发展不断增加新的平台。...（为了对优秀金融投顾平台进行排名，我们要求有7年的投顾记录） 尽管Vanguard和Schwab在资产规模上占据主导，但是仍然是Wealthfront,Betterment,以及其他独立的智能投顾平台推动着行业的技术边界拓展...Backend已经考虑了所有重要的智能投顾平台，所以Goldstone对整个行业的发展具备无与伦比的视角。 最近几个月，智能投顾行业进入了新的，更成熟的阶段。...智能投顾行业中很多企业都是采用混合模式，将人工投顾和数字投顾服务结合。在进入排行榜的企业中，只有Wealthfront,Acorns, 以及拉斯维加斯的WiseBanyan坚持纯数字投顾方式。...这家公司在组合中投资了Backend跟踪的24支ETFs，比传统的智能投顾组合翻了一倍。而且其也是Backend跟踪的智能投顾平台中唯一一家投资于商品的。
在数据猿联合上海大数据联盟主办的《魔方大数据(9)：行业应用系列圆桌会议 —“金融大数据”》活动中，区块链和智能投顾引起了数据猿记者与参会嘉宾的共同关注 ?...在“金融大数据”行业应用研讨会上，数据猿记者从挖财网研究总监方竞那里了解到，智能投顾目前已成为金融大数据产业的高端目标。...金融大数据之所以将智能投顾推向行业巅峰位置，其实并非没有缘由。...方竞表示，在对美国智能投顾行业的商业模式进行研究和梳理后，她发现国外很多C端平台由于获客成本过高事实上并没有很好的盈利模式，已经向B端转型，即以贴牌方式向传统金融机构提供智能投顾的技术支持服务；而为了应对智能投顾的挑战...反观中国智能投顾的发展，虽然目前有些平台已经获得融资，但整体估值不高，其主要原因在于： 一，C端用户对资产配置是否有刚性需求还需考证；二，中国独立理财师行业是否能够健康健全发展，有待监管及行业逐步摸索；
11月8日的线上数据侠实验室活动中，拿铁智投产品负责人曹潘亮为我们分享了新消费时代智能投顾行业的变革和机遇。 ▍智能投顾来了，但你真的了解它吗？...▍智能投顾的架构中的典型策略和做法 现在市面上的智能投顾产品有很多，但是从系统架构上来说，大家其实都差不多，一般会分为数据层、算法层、投资标的、投资方案、投顾管理几个部分。 ?...目前在中国智能投顾属于创新型产品，目前没有明确的监管政策，但整个行业都在“为投资者提供更优质的服务”的大前提下进行产品创新，努力推动大众客户的投资者教育，这是积极正向的创新，希望能得到监管层面的鼓励。...国内金融领域实行的是分业监管，对于智能投顾行业来说现在面临的问题主要在于分业监管带来的产品间的隔离，比如基金、股票、理财要区分不同的账户去购买。...2015年进入智能投顾行业，担任拿铁智投项目负责人，团队自主研发的拿铁智投产品，居于业内领先。 ?
【杭州日报】 三、互金行业数据动态 1 互联网金融升级2.0，银行进入智能投顾时代。智能投顾也被译作机器人投顾，发端于美国，是一种FinTech的典型应用，它是量化投资和IT技术发展的红利。...智能投顾旨在突破传统人工投顾服务的局限性，将专业投顾服务覆盖更广泛客群。【比特网】 2 以互联网金融、互联网技术为代表的金融科技，为银行转型提供了很好的科技支撑，为金融业注入了灵感和创新活力。...【网易新闻】 名词解释： 智能投顾（Robo-Advice）也可被称作为机器人投顾、智能理财、自动化理财等。...利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用一系列智能算法，投资组合优化等理论模型，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡...智能投顾的主要特点是分散投资、智能推荐、个性化理财。 智能投顾，通俗地说基于各方数据，读懂投资者，给投资者做财富管理。如何让投资者相信智能投顾给予的推荐和意见，关键点要看智能投顾的效果。
国内智能投顾风起云涌，但发展尚处初级阶段 随着互联网和计算机技术不断进步，在国外，包括高盛、摩根等在内的巨头投行，对大数据、人工智能都青睐有加，而且取得了不少成功案例，比较明朗的应用当属智能投顾；在国内...智能投顾究竟是不是真的能够让客户赚钱呢？李强表示，大家可以乐观，但要保持谨慎。行业风口下催生的智能投顾目前还处于探索阶段，距离能够给投资人带来稳稳的收益还有差距。...智能投顾可以通过不断的模型训练实现自主学习，持续利用大数据进行回测与修正，自动组合并推荐金融产品，做到“电脑”代替“人脑”，发挥集约化效应为每个客户“配备”适合于个体的投资经理、研究分析师，低成本而又科学的投顾专家团队服务...另外，目前在多方发展智能投顾的势力中，互联网企业对智能投顾的发展成绩显著，领先一筹。就原因而言，一方面，互联网公司对市场发展的敏感度和反应速度最快。...资产管理公司如何利用好数据、构建科学动态的投资模型，这是未来大数据基金产品与智能投顾类服务的核心竞争优势。在这个过程中，数据是原料，模型是载体，人才是根本。
在国内外金融行业差距越来越小的同时，无论是金融机构还是创业公司，都应该通过合作的方式，利用技术为业务赋能。 策划&撰写：伶轩 人工智能在金融圈能火起来，智能投顾功不可没。...据Corporate Insight数据统计显示，在经过2014年的飞速发展之后，中国智能投顾公司所管理的资产规模在2015年年中就突破了200亿美元。也因此，2014年被行业称“智能投顾元年。”...由此带来的，用户黏性不足等问题，让智能投顾行业在2016年也是经历过一段“寒冬”时期的。 ?...当然，投资方向多样、产品众多，投资者更是千人千面，随着用户需求及要求的提高，智能投顾也需要在精准服务方面有所加强。...“基于阿法投顾、阿法分析师、阿法操盘手三大产品，打造智能生态投资系统，就是阿法金融目前最主要的业务方向。” ?
智能投顾，亦称机器人投资顾问。...根据美国金融业管理局（FINRA）的官方定义，智能投顾是指利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，根据投资者的风险承受水平、财务状况、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用一系列智能算法，投资组合优化等理论模型...在如今现有的智能投顾产品中，马克维茨提出的现代组合理论是其算法模型的开发依据之一，根据该理论来搭建算法模型，智能投顾就可以向投资者提供不同的理财组合，从而将危险分散开，将风险降到最低。...相比于自动驾驶等人工智能行业，智能投顾对数据的要求或许没那么高，但依旧是一个需要重视的问题，只有数据高速运行，才能实现深度学习算法的高效率，为投资者提供极致服务。 ?...相比于人类投资者和投资顾问，在降低成本的同时，智能投顾的理想也避免了人类在投资中的“贪婪”和“冲动”。
数据猿导读 为了更好了解大数据时代中国智能投顾的市场发展，数据猿近日探访了北京微软加速器入选的首家提供智能投顾服务和机器人理财服务的机构--弥财，并对其CEO万德博进行了专访。...作为金融科技的代表之一，智能投顾其实是投资理财的自动化应用形式，狭义地可以将其理解为机器人理财，是指用计算机程序进行投资管理；广义智能投顾则是利用云计算、大数据等新兴科技技术和传统的金融工程技术相结合进行资产管理...万德博认为，智能投顾的基础之一，是测量客户的风险承受能力，这需要对客户行为尤其是其投资行为做用户画像，而拥有海量的客户金融账户信息，以及客户真实理财行为数据的银行，在智能投顾领域的发展具有得天独厚的优势...第四，国内银行的业务更多集中在中国市场，对于海外市场的了解不甚深入，而智能投顾无论是在其资产配置、风险管理还是投资组合上，都需有足够的经验与积累。...在采访接近尾声时，万德博向记者强调，接下来弥财将基于微软在大数据、云计算等技术层面上成熟的平台优势，更加深入于智能投顾行业的研发和探索，并不断打磨自己的技术运营架构，更好的提供客户的应用体验。
作者：36Kr研究院 2017年9月，36氪研究院最新发布《2017 FinTech行业研究报告》，金融是在不确定的环境中进行资源跨期的最优配置决策行为，其本质是价值流通。...FinTech行业综述 FinTech发展历程 FinTech发展驱动力 二....区块链 区块链行业概述 区块链项目数量及融资情况分析 全球区块链投资机构及创业公司Top10 区块链产业链图谱 区块链技术未来发展分析 四....智能投顾 智能投顾行业概述 智能投顾＆人工投顾对比 中国市场＆其他市场对比 行业参与者竞争力分析 政策监管 智能投顾产业链图谱 五....FinTech行业总结 FinTech行业总结 未来发展＆投资机会分析 致谢 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
中国理财师是比较新兴的行业，对于中国智能投顾的平台商业模式探讨也是有比较大的挑战。...不过，在保持乐观的同时，对这个行业要持谨慎的态度。一个是受托责任的问题，在国外资产管理当中受托责任是摆在首位的，机器人投顾是不是可以避免利益冲突？是不是能够提供一个完全个性化的投资建议？...另外还有一个是算法交易，算法交易在传统的金融行业引发了一些问题，在智能投顾这个行业，由于互联网安全这个问题的产生，后面智能投顾会不会成为一些安全问题的攻击目标，这也是我们要考虑的。...从整个市场面临的挑战来说，美国面临的挑战，相对来说比较小一些，因为投顾这个行业已经比较广泛了，智能投顾平台在投顾这个行业，对他们效率有所提升。...一般的用户，我们可能会提供初级版的，但是这个初级版的功能也有智能选股等等，包括投资组合的跟踪管理。 对于智能投顾一般的运作流程，我们一般会从传统的投资组合管理的模型，给到标准化的配置建议。
人工智能在金融行业的应用 近年我国人工智能市场发展非常迅猛，而AI在不同的行业中处于不同的发展阶段，其中金融领域不管是从底层基础设施还是应用成熟度方面都处于领先地位。...目前，“AI+”主导的行业智能化提升正处于初级阶段，人工智能在各个行业尤其是金融行业中的应用仍具有极大的深度挖掘空间。金融业无疑是尖端科技运用最迅速的行业典范之一。...智能投资顾问: 智能投顾与传统的人类投顾相比具有透明度高、投资门槛低、个性化等独特优势。...智能投顾以最少的人工干预方式帮助投资者进行资产配置及管理，让投资人更容易获得数据和分析层面的支持，从而将更多的精力投入更加重要的工作。...借助计算机和量化交易技术，智能投顾平台可为经过问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议。 金融搜索引擎: 信息的甄别和筛选对于金融行业来说尤为重要，但其工作量和工作难度往往较大。
【数据猿导读】典型的智能投顾服务过程主要包含客户画像、投资组合配置、客户资金托管、交易执行、投资组合再平衡和平台收取相应管理费六个步骤。...基于AI+大数据的智能投顾能做到。 何为智能投顾？...普华永道对智能投顾作出如下定义：智能投顾（robo-advisor）是指通过使用特定算法模式管理帐户，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议。...“智能投顾重在资产配置，分散风险，可以在有效控制回撤的同时给客户一个长期稳健的投资回报。” 吴雪秀说。...吴雪秀告诉记者，接下来，数字金融实验室将基于机器学习的智能投顾相关的量化投资逻辑优化、中产家庭资产全面配置智能化、行业大数据共享机制建设、监管技术、区块链应用、用户行为深度分析、智能客服等进行进一步研究
智能投顾行业可能被过度夸大 BettermentCEO兼创始人Jon Stein——"很多人认为大型现有机构（基金公司、银行等）自己开发的"智能投顾"必然可以吸引资金。...Pinnacle Advisory Group合伙人兼研究总监以及Nerd's Eye View金融规划博客发布者Michael Kitces——"智能投顾本身已经并且将来也会继续被夸大。...你看一下纯智能投顾（如Betterment和Wealthfront）吸纳的资产，实际是很少的：六年来管理资产总金额只有不到200亿美元，比Vanguard一个月吸纳的资金都少。...投资博客Abnormal Returns创始人兼编辑Tadas Viskanta——"我们没有认识到智能投顾这种模式将怎样改变未来资金管理方式。类比一下媒体。...在线自动投资解决方案也是如此。五年前，人们认为机器人投顾风险大，只适合20多岁没钱的年轻人。现在每一家大投资公司都有某种形式的自动解决方案。
渐渐的机器人投顾已经开始渗透华尔街。Betterment和Wealthfront是全球领智能投顾公司的鼻祖。...花旗报告指出，2015年底智能投顾管理的资产规模已达187亿美元。未来十年，将至5万亿美元。...这使得嘉信理财的机器人理财产品超出了智能投顾Betterment管理的48亿美元资产规模。先锋集团和富达国际也相继推出了自己的网络资产管理工具。...创造一个可持续投资的投资组合既浪费时间又极其复杂，并且管理这些组合总是附带着大约1%的费用。 但是，智能投顾可以基于用户的喜好，利用算法来自动投资，这让可持续投资变得容易了很多 。...而且用这些自动化服务相比找一个投资顾问来说只需要0.3%到0.5%的费用。 BI Intelligence预测智能投顾在2020年可以在全球管理8万亿美元。
虽然智能投顾在中国刚刚起步，但是调查中有62%的受访者表示已经尝试过智能投顾服务，其中30%的受访者经常使用智能投顾进行投资，另外有46%的受访者表示愿意在未来一年使用该服务（见图4）。...金融科技冲击： 在数字化时代，以大数据、云计算、人工智能等为代表的金融科技开始在财富管理行业“大展拳脚”，并且已经从线上财富管理分销平台和机器人投顾两大领域对传统财富管理行业形成冲击：...智能投顾异军突起。智能投顾通过机器学习算法，根据客户需求提供自动化的资产配置服务，将原先依靠人力驱动的端到端的投顾和投资流程数字化和线上化。...未来，随着人工智能技术的迭代升级，智能投顾也将不断升级，并演变出纯线上投顾、线上线下混合投顾、理财经理智能投顾终端等多种形式，同时颠覆和赋能传统财富管理机构。...三、依托投研投顾两大团队，数字化工具赋能，建立投资顾问为导向 的营销服务模式 以产品销售为导向的营销模式仍是目前中国财富管理行业的主流模式，究其根本是因为总行投研和资产配置能力不足，缺乏充足的优秀投顾团队
如果说，无人超市的炫酷能够让我们的生活更加便利的话，那么，智能投顾的出现则让我们在借助金融行业进行理财投资的时候更加安全和稳健。...华尔街的金融家们早已预测到了智能投顾将会给人们的生活带来的诸多便利，因此他们便早早地加入其中。...在美国，以Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司早就开始了与金融公司的合作。...而在国内，以同花顺为代表的互联网金融信息服务有限公司早早地便推出了智能投顾的服务，而以BAT为代表的互联网巨头们则从各自的领域着手开展了智能投顾的服务，如蚂蚁聚财、京东智投等，而传统的金融机构也不例外，...除了智能投顾之外，金融科技在风控上的应用同样让这个困扰着金融行业很久的难题得到了解决。
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