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全球数字财富（智能投顾）发展报告

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埃森哲：智能投顾在中国

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行业|中美人工智能创投现状与趋势研究报告

根据腾讯研究院&IT桔子联合发布的《2017年中美人工智能创投现状与趋势研究报告》统计数据，国内智能机器人与无人机相关技术创业最为火爆，位居于第一梯队；语义分析、语音识别、聊天机器人等自然语言系列的技术位列第二梯队...三、行业应用最先落地的会是谁？技术实力是AI公司的核心竞争力之一，而技术+产品+行业落地更是其胜负关键。新一代人工智能的繁荣，犹如一棵枝叶繁茂的大树，渗透至各行业的蓝天之中，服务于众多领域。 ?...报告数据显示，医疗行业成为AI应用最为火热的行业，其中包括了医疗影像诊断、医学病历分析等方向，目前弱人工智能更容易在医学这种专业性较强但不要求通用能力的行业发挥作用；汽车行业则凭借自动驾驶相关AI技术脱颖而出位列第二...根据腾讯研究院&IT桔子联合发布的《2017年中美人工智能创投现状与趋势研究报告》统计数据，人工智能经过创业持续火爆增长的两年高峰期，在2017年，产业开始进入休整阶段。...目前，智能无人机、餐厅机器人、虚拟助理、智能硬件等领域和行业已初显颓势。据初步估算，中美倒闭企业总数已超过50家。

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理财智能化，机器人投顾切入万亿市场

而就是这点变化已然触动到华尔街传统财富管理巨头的神经，因为智能投顾模式很可能会给行业带来结构性的变革。 ?...此外，我们认为，主要存在三大驱动因素推动智能投顾模式未来高速发展。...且收费是智能投顾模式的3-4倍；三是智能投顾相较于传统模式，成本结构更具服务大众的优势，它不需要实体经营场所，大量线下理财顾问团队，且获客成本更低，因此经济单账户管理资产规模可以大幅降低。...事实上，在过去的一年，美国智能投顾市场经历了1.0到2.0的转变，主要体现在两个方面：第一，整个主流财富管理领域已经认可智能投顾发展趋势，并积极投入其中，例如不久前全球最大的资产管理公司贝莱德收购机器人投顾初创公司...根据Capgemini和RBC WM联合发布的2015世界财富报告，全球范围内48.6%的HNWI对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可，并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理，而持这一态度的HNWI

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巴伦周刊发布美国智能投顾平台排行榜

我们的排名包括了在Backend数据库中有两年投资历史的10家智能投顾平台。该榜单会随着智能投顾行业的发展不断增加新的平台。...（为了对优秀金融投顾平台进行排名，我们要求有7年的投顾记录）尽管Vanguard和Schwab在资产规模上占据主导，但是仍然是Wealthfront,Betterment,以及其他独立的智能投顾平台推动着行业的技术边界拓展...Backend已经考虑了所有重要的智能投顾平台，所以Goldstone对整个行业的发展具备无与伦比的视角。最近几个月，智能投顾行业进入了新的，更成熟的阶段。...智能投顾行业中很多企业都是采用混合模式，将人工投顾和数字投顾服务结合。在进入排行榜的企业中，只有Wealthfront,Acorns, 以及拉斯维加斯的WiseBanyan坚持纯数字投顾方式。...这些最好是让技术来做，这样你就不会错过市场趋势。” Schwab指出亚马逊已经给人们带来了很好的数字化体验。

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基于深度学习算法，似乎比特币更容易在智能投顾实现落地

智能投顾，亦称机器人投资顾问。...从定义中我们获悉，在智能顾问的运行过程中，依靠大数据的深度学习算法占据着很大的重要性，而基于此，相对于股票、债券等金融产品，时下大热的比特币似乎更适合智能投顾。 ? 为什么比特币更适用于智能投顾？...在如今现有的智能投顾产品中，马克维茨提出的现代组合理论是其算法模型的开发依据之一，根据该理论来搭建算法模型，智能投顾就可以向投资者提供不同的理财组合，从而将危险分散开，将风险降到最低。...相比于自动驾驶等人工智能行业，智能投顾对数据的要求或许没那么高，但依旧是一个需要重视的问题，只有数据高速运行，才能实现深度学习算法的高效率，为投资者提供极致服务。 ?...当下，相关比特币交易平台负责人正在与政府进行约谈，在政府的介入下，相信比特币的行业标准将逐步建立，一如火币网创始人兼CEO李林所言：“行业联盟即将诞生。”

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2017年中国智能投顾市场专题研究报告

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金融科技发力，智能投顾、大数据风控、人脸支付或成主题

如果说，无人超市的炫酷能够让我们的生活更加便利的话，那么，智能投顾的出现则让我们在借助金融行业进行理财投资的时候更加安全和稳健。...华尔街的金融家们早已预测到了智能投顾将会给人们的生活带来的诸多便利，因此他们便早早地加入其中。...在美国，以Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司早就开始了与金融公司的合作。...而在国内，以同花顺为代表的互联网金融信息服务有限公司早早地便推出了智能投顾的服务，而以BAT为代表的互联网巨头们则从各自的领域着手开展了智能投顾的服务，如蚂蚁聚财、京东智投等，而传统的金融机构也不例外，...除了智能投顾之外，金融科技在风控上的应用同样让这个困扰着金融行业很久的难题得到了解决。

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如何为智能投顾打造对话系统？这有一份指南可供参考

8月2日（上周三），量子位邀请到灵智优诺的CTO许可，他以“怎样为智能投顾打造一个对话系统”为题，分享了NLP在保险智能投顾中的应用和相关技术问题。...我大致会从三个方面来讲，一是智能投顾的起源，主要的参与者和他们涉及到的业务和技术，二是我们在证券方面的智能投顾的尝试，三是我们在保险智能投顾方面做的尝试和产出。 ? ? 智能投顾的兴起 ?...所谓智能投顾就是用智能化的技术来代替或者部分代替这种投资顾问的角色。 ? 当时证投兴起的时候面临这样一个市场环境。...智能投顾在证券领域的尝试在国内做智能投顾探索的时候，做的第一件事情就是证券领域智能投顾的尝试。 ? 首先来看看中美市场的对比。...智能投顾在保险领域的探索下面我们看看智能投顾在保险领域的探索。我们先看看保险领域有哪些问题需要去解决。 ?

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IT行业趋势

如果从消费者角度看，今年中央经济工作会议有一个非常形象的描述，说模仿性的排量式的消费基本结束，个性化和多元化的消费逐渐成为主流，信息消费正好符合这样一个大的趋势。...这个成绩有赖于全行业的努力，当然也是中国城镇化发展和宽带发展这两个进程相互融合的结果。...移动视频会成为主要的形态，移动教育、移动医疗、移动生活，尤其是目前正在大规模推进的移动企业级应用等，将非常流行，云和端的整合在过去是一个基本的趋势，但是这些年趋势并没有减缓，还有O2O，线上线下ICT产业和传统产业的结合...5.从智能终端到智能硬件，开启智能化时代过去七年中，智能手机的爆发带动了全球信息产业的高速发展。但是，这波浪潮已经快要过去了，今年智能手机增速大概是20%多，明年会降到12%左右。...6.工业互联网：构筑智能制造的关键基础智能制造是信息化与工业化深度融合的方向和突破口。这需要供需对接、资源动态配置、能源的智能、虚拟资源最大化等。这意味着什么？

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行业趋势 | 银行业该如何抓住智能金融发展机遇？

在技术层面，眼下可考虑选准开展智能营销降低成本、强化智能运营推动零售网点转型、以智能客服改善体验、加强智能风控、探索智能投顾几大突破口。 1 我国人工智能研究及应用目前正处于毫无争议的爆发期。...按照金融机构前台、中台、后台三大模块分类，人工智能迄今至少可运用到金融的八大领域，前台为智能支付、智能营销、智能客服、智能交易，中台为智能风控、智能投顾和智能投研，后台为智能监管（智能数据）。...这极大地创新了金融产品和服务模式，已对银行业产生了深远影响，如改善客户体验；降低服务成本；提高服务效率；增强服务、营销和风险控制能力；改变内部管理、推动内部组织结构变革；深化银行业数字化趋势并改变行业竞争格局...探索智能投顾，提升投资服务能力。从长期看，智能投顾服务通过大幅降低投资门槛，弥补了中低收入群体投资顾问服务的市场空白，实现了金融服务的平等化和普惠化。...商业银行以智能投顾业务为突破口加快银行业智能化转型，为客户提供更加丰富、全面的客户理财服务，能使客户收益更稳定、安全，成为包括理财等更多金融产品在内的重要销售渠道，积累更多高质量用户群体和用户数据。

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清华大学国家金融研究院：中美智能投顾现状及未来发展

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重塑金融业的Fintech将走向何方？

金融界的阿尔法狗：智能投顾随着区块链技术及人工智能技术的日渐成熟，Fintech也正在向更广阔乃至传统的领域蔓延。...智能投顾是基于大数据和人工智能的金融产物，英文名是Robo-advisor，又被称为“机器人理财”、“智能理财”，是把最基础的资产组合理论和其衍生模型们应用到产品中，在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算...简单来说，智能投顾针对的是比较年轻的的小白客户市场。它直接面对个人客户，知道用户的行为方式是什么，有什么需求，然后把市场中和客户匹配的趋势挑出来，推送一些方案出来，翻译成简单的话语告诉每一个客户。...Kearney预测，美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元，智能投顾仍是一片蓝海市场。...不过传统金融机构还处于尝试阶段，并没有大规模使用智能投顾。麦肯锡的研究报告称，大数据、云计算以及区块链等下一代金融颠覆性技术正逐步成熟。

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人工智能在金融行业的应用

目前，“AI+”主导的行业智能化提升正处于初级阶段，人工智能在各个行业尤其是金融行业中的应用仍具有极大的深度挖掘空间。金融业无疑是尖端科技运用最迅速的行业典范之一。...智能投资顾问: 智能投顾与传统的人类投顾相比具有透明度高、投资门槛低、个性化等独特优势。...智能投顾以最少的人工干预方式帮助投资者进行资产配置及管理，让投资人更容易获得数据和分析层面的支持，从而将更多的精力投入更加重要的工作。...借助计算机和量化交易技术，智能投顾平台可为经过问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议。金融搜索引擎: 信息的甄别和筛选对于金融行业来说尤为重要，但其工作量和工作难度往往较大。...得趋势者得天下，未来，中国将成为‘AI+金融’成功落地应用的典型代表。

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区块链、智能投顾，让大咖为你解锁金融大数据领域的新技能

在数据猿联合上海大数据联盟主办的《魔方大数据(9)：行业应用系列圆桌会议 —“金融大数据”》活动中，区块链和智能投顾引起了数据猿记者与参会嘉宾的共同关注 ?...在“金融大数据”行业应用研讨会上，数据猿记者从挖财网研究总监方竞那里了解到，智能投顾目前已成为金融大数据产业的高端目标。...金融大数据之所以将智能投顾推向行业巅峰位置，其实并非没有缘由。...方竞表示，在对美国智能投顾行业的商业模式进行研究和梳理后，她发现国外很多C端平台由于获客成本过高事实上并没有很好的盈利模式，已经向B端转型，即以贴牌方式向传统金融机构提供智能投顾的技术支持服务；而为了应对智能投顾的挑战...反观中国智能投顾的发展，虽然目前有些平台已经获得融资，但整体估值不高，其主要原因在于：一，C端用户对资产配置是否有刚性需求还需考证；二，中国独立理财师行业是否能够健康健全发展，有待监管及行业逐步摸索；

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AI在FinTech金融科技领域最新现状及趋势分析

行业及具体业务领域来看, 人工智能+金融的组合, 从使用场景最为直接的风控与零售银行业务开始突破, 扩展到券商的智能投顾, 以及投行与券商自营部门的人工智能交易等, 总体来看, 整个行业的技术与创新发展仍处于早期阶段...目录 ---- 背景介绍应用场景 FinTech对金融行业的影响 AI在投行的应用 AI & FinTech 2019最新趋势总结 ---- 1....智能投顾: 个人智能理财顾问, 提升服务贵宾服务体验智能投顾的概念始于2010年兴起的机器人投顾 (Robo-Advisor) 技术, 大概2014年才进入中国市场, 渐渐为市场及公众熟知并接受...智能投顾, 可以按照个人投资期限, 风险偏好, 回报预期等维度, 运用人工智能相关技术形成个性化的资产配置方案, 并推送增值服务, 在降低传统财富管理费用的同时, 更贴近个人需求....智能分析及决策: 数据挖掘, 市场趋势分析, 趋势预测新业务模型: 新业务模型, 智能投研, 智能投顾, AI Trading等; 上图简述了AI在4大金融领域的影响, 银行业, 保险业, 资本市场等

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挖财网研究总监方竞：把钱交给机器管理，智能投顾必须迈出第一步——教育用户！

在美国，智能投顾已经具备天时、地利、人和了 ?...中国理财师是比较新兴的行业，对于中国智能投顾的平台商业模式探讨也是有比较大的挑战。...以上说的是美国智能投顾的天时地利人和。...另外还有一个是算法交易，算法交易在传统的金融行业引发了一些问题，在智能投顾这个行业，由于互联网安全这个问题的产生，后面智能投顾会不会成为一些安全问题的攻击目标，这也是我们要考虑的。...从整个市场面临的挑战来说，美国面临的挑战，相对来说比较小一些，因为投顾这个行业已经比较广泛了，智能投顾平台在投顾这个行业，对他们效率有所提升。

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金融领域中的机器学习—现在和未来

记住很多应用模式使用了多种人工智能方法—不仅仅是机器学习。投资组合管理术语“智能投顾”在5年前基本上还不为人所知，但是现在在金融领域已经很普遍了。该术语有点误导性，并不涉及到机器人。...相反，智能投顾（比如Betterment，Wealthfront及其他类似的公司）都是一些算法，根据用户的目标和风险承受能力对投资组合提出相关建议。...智能投顾将会根据用户输入的目标在各类资产和金融工具中进行搜索匹配。整个系统会根据用户目标的变化做出调整，并且会根据市场的变化进行实时调整，一切以满足用户投资目标为核心。...智能投顾已经获得了千禧一代客户的青睐，这一代人并不需要传统的投资顾问提出投资建议，而且他们对人工投顾收取的费用也存在不满。...智能投顾可能会建议改变投资组合，而且也有很多保险推荐模式在某种程度上使用了人工智能技术，对车辆或居家保险计划提出建议。

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人工智能落地金融行业概况【2019】

导读：艾瑞咨询和IDC等专业机构对2019年智能技术的发展情况进行了梳理和展望，让我们一起来看看AI金融的发展趋势。...Step3：是初级决策性工作替代，如风控、交易等 Step4：是高级决策性工作替代，如投研、投顾等 Final：将实现主动创造性工作替代。...未来随着预测能力、综合分类评估能力的提升逐步拓展到风控、投研、投顾、营销等业务场景。具体在证券、基金、保险、银行理财、消费金融、支付等各个环节的应用场景如下图所示。 ? ? ? ? ? ?...由于技术门槛和行业门槛的限制，创业公司以提供第三方服务为主，逐步积累技术和用户。在资管、证券、信贷、保险等方向的主要从业公司如图所示。 ?...报告下载：艾瑞咨询《2019年中国金融科技行业研究报告》PDF下载，公众号回复：20191215

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华院数据数据科学家尹相志：智能投顾一定能赚大钱吗？

作者：尹相志如今，随着社会不断发展，技术不断进步，国内外各大金融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试，智能客服、智能投顾等新金融形式也早已不新鲜。...人工智能还有很多新的落地点，投资方希望能找到真正有意义的落地点。金融是一个大家关注的焦点，智能投顾这个概念也已经讲了很久。虽然有很多公司都说在做智能投顾，但是没有任何一家是真的做了。...市面上很多公司是把量化交易偷换概念叫做智能投顾。智能投顾一定能赚大钱吗啊？不一定。什么样的市场才是能赚大钱的市场？只有流动性和波动性高才有机会获利。...智能投顾，既要投也要顾。顾就是怎么维护客户。过去依靠昂贵的人力，现在依靠聊天机器人，但体验是不一样的，机器没办法理解客户讲的深入。...刚才谈到深度学习和所谓的智能投顾我认为还是有很多不一样的地方。为什么阿尔法狗能打败李世石，因为它使用了增强学习这样的一个技术。

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