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包银消费金融总经理助理汤向军：消费金融行业的大数据

本文为数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录。...以下是数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录：大家好，今天我要分享的主题是《大数据在消费金融的应用》。...我们以消费金融为例，大量传统行业的信息是通过用户手工填写，但如今在网上就可以办理。用户在网上进行填写，不可能像传统银行那样需要填写几百个信息项。...金融行业其实就是金融风险，金融风险如何控制？现在很多公司都是靠数据去控制风险的，你的数据是否及时正确、是否及时得到了处理，这都考验到你的风险处理能力。...详细介绍一下大数据在整个消费金融行业的应用，大数据虽然好，但怎么用，如何体现价值？它怎么推动你公司业务的发展，如何提高你公司的应用效率。第一，统计分析。

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金融行业项目：你每月消费多少？

，并给出这些客户信息 image.png 3.汇总各省分行（省分行下属支行也需要汇总至省分行）的2016年3月的总消费金额【解题步骤】观察三张数据表看出交易表和客户表通过“客户号”关联，客户表和银行分行对应表通过...同时，要分析的是2016年的数据，所以也要对交易时间筛选。....* 2 from 客户表 as a 3 inner join 交易表 as b 4 on a.客户号 = b.交易客户; 2016年3月总消费金额：先找出2016年3月份的消费数据，然后分析每个客户的总消费金额...5 inner join 银行分行对应表 as c 6 on b.所属分行 = c.分行号; 筛选出2016年3月份的消费数据 1 select * 2 from交易表 as a 3 inner...4.通过观察数据表的关系，通过多表联结得出想要的字段 image.png 推荐：如何从零学会sql？ image.png

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消费金融引发嬗变，金融行业未来将有哪些可能？

文/孟永辉金融对于人们生活的影响愈发深入，科技与金融的深度融合更让这种趋势变得明显。大数据、云计算、区块链等新技术不断从内部和外部对金融行业产生影响。...基于智能大数据和智能云计算，消费金融的风控将会告别当前较为机械、原始、单一、片面的弊端，带来更多的发展可能性。...基于智能大数据和云计算，未来有关消费金融的风控将会不再单单是依靠一些较为片面的数据达成的，而是能够同多个行业的数据联系在一起，从而让我们的风控更加全面，减少出险率，真正让消费金融变成一种全新的消费方式。...随着消费金融的创新与改变，未来它在整个金融行业结构当中的占比将会更大，从而让金融行业不再仅仅只是依靠银行、证券、大型金融机构来拉动，而是靠成千上万个消费者来拉动。...由海量用户组成的消费信贷将会成为金融行业的主要构成部分，并由此给金融行业的整体结构带来本质性的改变。

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2022年消费金融行业研究报告

图消费金融公司平均贷款利率 image.png 2.3 技术发展对消费金融行业来说，AI、大数据、云计算、区块链等主要前沿科技已逐渐渗透获客、风控、增信、资金管理等环节，覆盖业务全流程，致力于建立数字化信贷体系...梳理行业主要政策可以发现，2017 年以前，我国消费金融行业政策以鼓励行业发展为主，2017 年以来，消费金融行业政策重心在于规范消费金融业务开展、加强消费者权益保护及维护消费金融市场秩序，着眼于行业长期健康稳定发展...针对消费金融贷款的特点，消费金融行业通常通过金融科技、大数据及数据建模等来实现风险控制，鉴于风险暴露的快速性，其需对风控模型及策略不断进行迭代，以保持其风控有效性。...根据各家消费金融公司披露的数据看，16 家披露可比营收数据的消费金融公司营收总和为 539.6 亿元，同比下降 1.3%；18 家披露可比净利润数据的消费金融公司净利润总和为 58.7 亿元，同比下降...目前马上消金凭借其大数据、人工智能等高新金融科技能力，已成功挤入持牌消费金融公司第一梯队。

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2018年消费金融行业发展研究报告

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2018年消费金融行业发展研究报告

2017年，持牌系消费金融公司迎来盈利大爆发，整个行业营业收入及净利润都实现了大幅度增长。捷信作为唯一一家外商独资消费金融公司，2007年入驻中国，由派富集团有限公司100%控股。...成立较早，集团优势明显，其营业规模和收入水平一直处于行业领先地位。相较而言，招联消费金融营业收入虽远不及捷信，但通过线上运营的方式缩小了成本，仅用两年时间就在净利润上实现反超，逆袭捷信。...中银消费金融依靠良好的资金渠道（中国银行）和良好的获客渠道（2345贷款王）在净利润上领先行业。...从消费信贷余额占GDP比重看，中国仅占12%，远远低于美国等发达国家20%的平均水平。随着居民收入及消费水平的提升，国内消费金融发展潜力得到释放，消费金融将再现蓝海市场。...“大智云移”与区块链技术的发展与消费金融行业的深度结合促进了消费金融场景的拓展与范围的延伸，传统消费金融无法覆盖到的长尾客户成为新兴消费金融的主力。

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【金融数据】消费金融：大数据风控那点事？

这几年消费贷款增加较快，预计2017年同个人消费相关的消费贷款，可以达到27万亿左右。很多银行、信用卡中心、互联网金融公司都在争夺这个市场。...个人金融消费贷款除了遵循CCCP消费金融授信审核标准之外，授信5P原则也经常用于评估客户信用风险。...消费金融一般无担保品，因此债权担保不太适用，但是某些消费金融公司会让贷款人购买一个担保产品，一般为贷款总额的2%，可以作为债权确保。...相对于传统金融来讲，互联金融面对的客户风险较高，其风控面临的挑战更大，对数据风控对要求就会更高。三、互联网金融行业的风控挑战中国的互联网金融企业愿意从美国挖一些风控人才来提高自身风控水平。...大数据风控的一个最大的优势就是丰富了信用风险评估的数据纬度，这些用户行为信息，很大程度是大数据采集和分析的结果，用户一般是不会提供给金融行业的。

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大数据“撑起”线上消费金融

大数据支撑贷款授信　　“本质是商户和蚂蚁微贷之间的保理业务。蚂蚁微贷通过复杂的大数据运算,结合风控模型,为符合资质的消费者判定可用的分期额度。”...元秋表示,要结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据,确定消费者相应的赊账额度。　　...京东金融相关负责人介绍,京东白条通过对消费、金融的大数据深入分析,对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,寻找到符合风控标准的用户。...来自京东金融的数据显示,京东白条上线半年时间,在白条用户中,有55%使用了分期付款服务,使用分期付款的客单价比非白条用户的客单价高出了50%。　　...专家指出,互联网金融的核心竞争力在于借助对大数据的挖掘与分析,降低信息不对称、减少交易成本,进而提升资源配置效率并促进经济增长。　　见大众日报：大数据“撑起”线上消费金融

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2017年金融消费者洞察报告，助金融行业读懂TA

移动互联网的发展不断催生新的金融服务模式和用户连接触点，这既为金融机构带来广阔商机，也加剧了行业竞争。金融机构想在新的商业环境下抓住商机，推动业务增长，必须在海量人群中精准触达TA。...《2017年金融行业消费者洞察》（简称《洞察报告》），从消费者行为趋势、人群基础属性洞察、人群行为和兴趣洞察、营销策略建议等四个维度，为信用卡、贷款、保险、理财四大金融子行业绘制出详尽的消费人群画像。...金融消费者行为趋势：办信用卡是为信用“充值”，理财行为“说来就来” 《洞察报告》指出，在一线城市/中高龄/家庭月收入1万元以上的消费人群中，信用卡使用比例已经赶超借记卡。...人群基础属性洞察：新生代成开卡主力，贷款用户年龄和“胃口”成正比《洞察报告》对金融子行业的用户性别年龄构成、地域分布特征、职业等基础属性进行了总结。...营销策略建议：保险重在发现家庭关系，理财先要打消用户顾虑在总结四大子行业用户不同特点的基础上，《洞察报告》也分别给予了营销策略建议，为金融机构提供策略指引，基于用户精准洞察，让营销有的放矢，驱动业务发展

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2017年中国消费金融行业发展报告

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数据为王：大数据如何影响消费金融

数据猿导读对于相对保守的中国人，除了住房和汽车贷款之外，大家对真正意义上的消费金融服务的认知还是不多。偶尔发生的负面新闻也让普通人对消费金融产生了一些不信任。...对于大多数人来说，消费金融究竟意味着什么呢？ ? 作者 | 大文本文长度为1500字，建议阅读3分钟随着互联网行业的发展，消费金融也越来越多进入人们的视野当中。...的发布仪式上，多名专家都对大数据在消费金融领域的作用进行了肯定。...那么，大数据在消费金融企业的口碑建设中能够起到什么样的作用呢？在《中国消费金融品牌口碑指数白皮书》中，研究者建立了中国消费金融品牌口碑指数指标体系。 ?...对于金融行业而言，利用大数据了解客户，进行产品创新的例子也屡见不鲜：2015年，瑞银（UBS）悬赏4万瑞士法郎寻找能在大数据里整理出可以支持客户交易行为信息的企业，最终大数据公司对UBS提供的八千五百万客户的账户活动数据进行分析

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【数据挖掘】金融行业的数据挖掘之道

结合文本挖掘的客户服务分析流程在结合了文本挖掘技术之后有了一些流程变化，不仅对结构化数据做分析，同时也能够从客户反馈的文本当中提取出客户的热点意见，再把热点去和结构化数据做关联分析，就能得到更加丰富的分析场景...同时，我们又新建了一套互联网的监测分析系统，能够对互联网上的金融网站和社交媒体网站做到自动的监控和分析，当然有些重要的事情发生的时候可以自动的形成监测报告。...比如说金融行业就要不断地整理梳理自身所需要的特色词汇，这个可能是需要投入比较大的精力的，我们在这个过程中也是花费了不少的精力，最终才能够完成我们所需要的分析的效果。...第三个问题，尤其是针对传统行业来说的，因为大数据商业的概念其实已经被炒的像一个神话一样，大家都在说，其实也很少人知道应该怎么去做，经常我们得到一些需求都是特别宏观、特别大的，其实都不太容易落地，从我们实际落地的角度来看...，大数据要在传统行业有效的落地还是要从解决小问题开始。

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大数据在金融行业的应用

具体到行业内每家公司的数据量来看，信息、金融保险、计算机及电子设备、公用事业四类的数据量最大。不同行业应用大数据技术潜在价值评估 ?...数据来源：麦肯锡《大数据的下一个前沿：创新、竞争和生产力》报告可以看出，无论是投资规模和应用潜力，信息行业（互联网和电信）和金融行业都是大数据应用的重点行业。...由于上一篇《BAT互联网企业大数据应用》（关注微信公众号：傅志华，即可通过历史文章查阅）已经重点介绍了互联网行业的大数据应用情况，本文将讲点介绍行金融行业大数据应用情况，下一篇文章将重点介绍电信行业的大数据应用情况...金融行业大数据应用投资分布从投资结构上来看，银行将会成为金融类企业中的重要部分，证券和保险分列第二和第三位。接下来，我们将分别介绍银行、保险和证券行业的大数据应用情况。 ?...可喜的是，金融行业尤其是以银行的中高层对大数据渴望和重视度非常高，相信在未来的两三年内，在互联网和移动互联网的驱动下，金融行业的大数据应用将迎来突破性的发展。

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大数据在金融行业的应用

具体到行业内每家公司的数据量来看，信息、金融保险、计算机及电子设备、公用事业四类的数据量最大。不同行业应用大数据技术潜在价值评估 ?...数据来源：麦肯锡《大数据的下一个前沿：创新、竞争和生产力》报告可以看出，无论是投资规模和应用潜力，信息行业（互联网和电信）和金融行业都是大数据应用的重点行业。...由于上一篇《BAT互联网企业大数据应用》（关注微信公众号：傅志华，即可通过历史文章查阅）已经重点介绍了互联网行业的大数据应用情况，本文将讲点介绍行金融行业大数据应用情况，下一篇文章将重点介绍电信行业的大数据应用情况...金融行业大数据应用投资分布从投资结构上来看，银行将会成为金融类企业中的重要部分，证券和保险分列第二和第三位。接下来，我们将分别介绍银行、保险和证券行业的大数据应用情况。 ?...可喜的是，金融行业尤其是以银行的中高层对大数据渴望和重视度非常高，相信在未来的两三年内，在互联网和移动互联网的驱动下，金融行业的大数据应用将迎来突破性的发展。来源：经管之家作者：傅志华

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消费金融的长期博弈

根据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2021）》，截止2020年末，国内消费金融公司资产规模首破5000亿，同比增长5.18%，贷款余额同比增长4.34%。...另外结合整个行业的用户、资产等数据表现来看，发展关键词都是稳定增长，所以消费金融整体韧性比较强，正在逐渐摆脱疫情等不可控因素的负面影响。...过去五六年时间里，消费金融在快速生长的同时也滋生不少问题，而监管的整治重点也落在了持牌资质上，清退了一批无牌资本和机构，让行业更加有序健康。...第一，技术和数据的利用率，即能带来多大程度的降本增效，让平台生态更加聪明和灵活。过去十年，AI、大数据、云计算对金融行业的渗透不断加速，在消费金融这块，技术的目的主要是风控、降本和用户洞察。...站在消费金融行业的长期发展角度来看，监管注视和引导下行业不断步入全面合规时代，由此也会激发玩家们对下沉市场的战略化深耕，催生积极正面的竞争格局，同时也能惠及中国广袤的消费金融市场和市场中的长尾用户。

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【案例】京东金融——消费金融，一场未来大数据风控的盛宴

本篇案例为数据猿推出的大型“金融大数据主题策划”活动（查看详情）第一部分的系列案例/征文；感谢亿美软通的投递作为整体活动的第二部分，2017年6月29日，由数据猿主办，上海金融行业信息协会、互联网普惠金融研究院联合主办...在国家拉动消费的战略背景下，各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策，一方面P2P、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源，另一方面国内大数据风控的崛起，使其成为促进消费金融发展的有利条件，更多传统金融机构...多头借贷乱象，引发逾期忧患根据行业数据显示，有11％的P2P类消费金融用户最近6个月时间，通过互联网渠道向10家及10家以上的机构有过申请贷款行为。...目前我国个人征信体系并不健全，官方对于非银行类借贷的数据统计更是空白，同时，行业内个人信贷数据的真实性、合规性，也存在考量空间。...欺诈预防欺诈是整个消费金融行业所面临的普遍性问题，同时由于我国互联网金融相较发达国家起步晚，风控体系有待健全，因此所面临的国内外欺诈风险问题更为严峻。

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如何构建金融行业大数据用户画像？

金融服务正在从以产品为中心，转向以消费者为中心。所有金融行业面对的最大挑战是消费者的消费行为和消费需求的转变，金融企业迫切需要为产品寻找目标客户和为客户定制产品。...市场上数据提供商已经很多，并且数据质量都不错，需要金融行业一家一家去挖掘，或者委托一个厂商代理引入也可以。...大数据管理平台DMP过去主要应用在广告行业，在金融行业应用不多，未来会成为数据商业应用的主要平台。...六、金融行业用户画像时实践 1)银行用户画像实践介绍银行具有丰富的交易数据、个人属性数据、消费数据、信用数据和客户数据，用户画像的需求较大。但是缺少社交信息和兴趣爱好信息。...在中国，移动大数据的商业应用刚刚开始，在房地产业、零售行业、金融行业、市场分析等领域取得了一些效果。移动大数据中的位置信息代表了用户轨迹，商业应用较早。

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金融行业数据治理解决方案（PPT）

随着大数据时代的来临，对数据的重视提到了前所未有的高度，数据已经成为企业组织可以充分挖掘的资产财富。金融行业作为信息化程度最高的行业之一，信息系统产生的数据已经成为行业最核心的资产之一。...但由于金融机构的数据流转复杂，在缺乏清晰的数据架构、数据流图以及数据与业务之间的关系的同时，也普遍存在数据模型混乱，数据整体质量不高，开发团队迫于现实压力更加关注功能需求的实现，忽略非功能需求的管理，导致数据模型质量不高...下面这份PPT介绍了企业数据现象问题及需求，详细阐述了金融行业数据治理方案，给出了数据治理案例，最后概述了数据治理产品体系，供金融行业企业规划建设数据治理体系时参考和借鉴

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产业 | 借力大数据，金融行业如何改头换面

技术的进步和革新总会给现有行业带来冲击，但也会促使行业与技术的进一步融合。比如，在大数据技术背景的驱动下，金融行业也将迎来一场不可避免的改革。...作者 | Carlo Lacota & Manish Bahl 编译 | AI100 当前，不管你处在什么行业，清楚了解用户显得尤为重要。你的用户是谁？消费能力如何？他们又有着怎样的兴趣和行为数据？...你如何在大量数据中抽丝剥茧找到有用的信息，你又该如何分析和定义你的用户呢？随着大数据分析在行业中的逐步应用，解决这些问题也变得触手可及。这篇文章中我们主要来分析大数据在金融行业中的应用。...大数据通过各种算法对海量数据进行分析，帮助我们更深刻更直观地洞察行业，最终促进产业的升级。虽然大数据所带来的各种益处在其他行业已经得到广泛关注，但是金融服务行业才刚刚起步。...对于在大数据应用上起步不久的金融行业来说，可以通过以下三点进行思考：个性化服务在一个服务和产品均已商品化的时代，与客户建立良好的关系是金融服务行业中大多数企业取得成功的关键。

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金融+大数据解决方案:银行业

文章目录方案概述方案特色系统架构典型客户方案概述银行业是一个数据驱动的行业，数据也一直是银行信息化的主题词。随着大数据技术的飞速发展，银行信息化也进入了新的阶段：大数据时代。...建立“金融大数据服务平台”，可以通过对金融数据的挖掘、分析，创造数据增值价值，提供针对银行的精准营销、风险控制、产品创新、业务体验优化、客户综合管理等多种金融服务。...方案特色创新把大数据平台数据多样性的特点融入传统银行，全面有效支撑精准营销，风险防控，反欺诈，大数据动态评级金融机构等应用场景帮助金融机构实现产品创新和客户创新。...数据整合、应用集市层：负责金融数据经建模、确立新模型建设目标。...典型客户 ■ 宁波银行 ■ 上海银行 ■ 射阳农商行 ■ 中银消费

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