这几年消费贷款增加较快,预计2017年同个人消费相关的消费贷款,可以达到27万亿左右。很多银行、信用卡中心、互联网金融公司都在争夺这个市场。...个人金融消费贷款除了遵循CCCP消费金融授信审核标准之外,授信5P原则也经常用于评估客户信用风险。...现在应用较多的是SVM支持向量级机方法,其在小样本、非线性及高纬模式识别中有特有的优势。同时SVM也是努力最小化结构风险的算法。...相对于传统金融来讲,互联金融面对的客户风险较高,其风控面临的挑战更大,对数据风控对要求就会更高。 三、互联网金融行业的风控挑战 中国的互联网金融企业愿意从美国挖一些风控人才来提高自身风控水平。...5.风控模型冷启动问题 每年都有大量互联网金融公司出现,风控成了所有互联网金融公司的核心竞争力。每一家互联网金融公司都会建立风控模型,实施信用风险管理。
客户名称/所属分类 大型持牌消费金融公司·风控 任务/目标 由于新金融业务的迅速普惠化,金融客户也面临着崭新的挑战和需求。...一方面由于客群下沉,可获得的用户信息愈发受限,数据质量参差不齐,传统风控经验无法直接应用,急需利用先进技术来提升风控能力; 另一方面互联网金融往往小额量大,基于人工的风控成本过高,用自动化的数据智能风控体系来提升整个流程的效率也是必然的发展趋势...实施过程/解决方案 上述三个方面的挑战贯穿风控的各条业务线,此次案例的解决方案着眼于风控核心的反欺诈和授信两个阶段来阐述如何解决这几个问题,并构建一整套完整的申请贷前风控体系。...氪信提供一整套基于大规模机器学习框架的自动化风控引擎和数据风险服务,旨在风控业务的整个工作阶段提供完整的功能服务。...短短一年,氪信产品体系已服务于消费分期、小微金融、现金贷、信用卡、供应链等数十个垂直场景,且验证效果显著,合作客户遍历中国民生银行、招商银行、中国平安、中银消费金融、招联消费金融、众安保险、点融网等顶尖机构和持牌消费金融公司
在国家拉动消费的战略背景下,各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策,一方面P2P、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源,另一方面国内大数据风控的崛起,使其成为促进消费金融发展的有利条件,更多传统金融机构...随着市场的不断扩大,京东金融的风险也骤然积聚,京东金融副总裁许凌这样评价,“我们的团队需要更专注地做风控,同时我们还要控制不良率”。...双方对风控、征信、大数据等领域拥有一致的思考与目标,希望打破传统的封闭环境,实现资源的共享与优势的互补,充分释放各自的价值,为用户提供新型消费金融体验。...欺诈预防 欺诈是整个消费金融行业所面临的普遍性问题,同时由于我国互联网金融相较发达国家起步晚,风控体系有待健全,因此所面临的国内外欺诈风险问题更为严峻。...这和京东金融的风控理念达成一致。 如何实时获取用户信贷信息,是亿美要帮助京东金融解决的主要问题。
客户名称/所属分类 项目名称《某城商银行消费金融场景大数据智能风控体系》。...,外部数据(征信数据除外)尚未有接入经验; 2)提升风控决策效率:传统风控系统单笔订单审批时间超过半小时,但消费金融场景客户填写资料后就在现场等,需要做到“实时”或“准实时”放贷; 3)尝试风控体系自动化优化...:需要针对消费金融场景独立构建分析体系、风控体系自优化等内容; 4)探索风控系统的云模式:以消费金融业务为试点,探索风控系统云化的可能性。...结果/效果总结 1)风控效率提升。上线新系统及模板规则后,有效防控欺诈客户、降低信用风险,消费金融业务逾期率下降21%。 2)风控时间有效缩短,有效适配场景需求。...、操作合规、应用合理,可以为金融机构提供丰富有效的外部数据资源; 截止目前,数尊已经为国内300多家银行、保险、消费金融公司、其它互联网金融机构提供大数据智能风控服务,在行业享有一定的知名度和美誉。
因此,科技较为领先的金融服务公司会选择采用模型方式完成对借款人的自动评估与审批。目前,对于信贷审核来说主要基于的风控模式为IPC、信贷工厂、大数据三种,每一种都有自己不同的侧重点。...二、最核心的风控模式分类 1.IPC模式 IPC模式起源于德国邮储银行,该模式重视实地调查和信息验证,主要通过对客户经理调查走访、信息交叉验证等方面。...2.评分卡的意义 在互联网金融风控体系中,量化分析需要贯穿始终,评分卡模型是其中非常重要的一环。...从资金的角度来看,风控模型是为了评估用户还款能力和还款意愿,反欺诈反作弊,防止用户薅羊毛和保证平台安全等功能;从行业的角度,互联网风控模型体现在消费金融/供应链金融/信用借贷/P2P/大数据征信等方面。...所以说,风控模型的计算策略和机制在一个公司属于绝密,规则除了核心的员工,其他人是不能知道风控规则的。 四、风控的核心 如果说金融产品的核心是风控,那么风控的核心是什么?
风控建模的技术方案 1 逻辑回归模型 在银行的传统评分卡建模中,应用的也是逻辑回归模型。逻辑回归本质上是一个线性分类模型。...一方面,深度学习模型都有很高的模型复杂度,需要大规模的样本数据,而风控领域要获取大规模的样本数据的成本极高。...而且,不同时间段、不同机构的放款数据是否具有稳定可发掘的模式、可相互迁移,也有待建模试验检验。...另一方面,如前所述风控特征数据的维度间是平行的,不存在邻近关系,较难利用CNN和RNN这样具有较好物理含义的深度学习模型,而简单的堆砌若干个全连接层在高维特征数据上是很难得到一个稳定的模型。...总之,金融风控模型是一个既传统又新鲜的技术问题。银行的风控模型已经随着银行业的发展应用了数十年。
一、评分卡的分类 在金融风控领域,无人不晓的应该是评分卡(scorecard), 无论信用卡还是贷款,都有”前中后“三个阶段。...根据风控时间点的”前中后”,一般风评分卡可以分为下面三类: A卡(Application score card)。目的在于预测申请时(申请信用卡、申请贷款)对申请人进行量化评估。...风控评分卡种类 美国fico公司算是评分卡的始祖,始于 20世纪六十年代。Fico的评分卡的示例如下(这是个贷前评分卡,也就是A卡): ?...我们最熟悉的,莫过于支付宝的芝麻信用分,又或者知乎盐值(虽然知乎盐值不是评估金融风险的,但也算是评分卡的应用之一) 但是,随着信贷业务规模不断扩大,对风控工作准确率的要求也逐渐提升。...因为实际业务里,分数也高风险越低,当然你也可以设计个风险越低分数越低的评分卡,但风控里还是默认高分高信用低风险。 计算出A、B的方法如下,首先设定两个假设: 基准分。
本文为数据猿现场直播“蚂蚁金服风控总监王黎强:智能风控助力新金融”的发言实录。...本届峰会主要从「消费金融」、「供应链金融」、以及「金融前沿科技探索」三个角度深入探索数据智能为金融领域带来哪些颠覆式的变革!...作为安全风控部门,我们的职责比较明确,就是要为业务保驾护航,保障每一个客户的账户跟资金的安全,帮助整个金融业务拓展到全球的每一个角落,服务于每一个普通消费者,这是蚂蚁金服智能风控和业务走过的路。...其实刚刚杨博士说,金融本质没有改变,但是服务方式应该发生改变。我的理解是,总共有以下三个方面的改变: 第一个改变,整个金融服务效率的提升。 第二个改变,服务模式发生了改变。...随着整个国家的消费升级,给这部分客户带来了巨大的金融服务市场。 目前蚂蚁金服的安全风控能力已经成熟,以产品化“蚁盾”的形式输出和服务更多的行业合作伙伴。
随着大数据、云计算等技术的发展,也给金融领域各类新形态欺诈问题的解决带来了新思路。 1、支付风控问题与现状 金融行业经营是风险,只不过它往往以货币或者钱的形态表现出来。...反欺诈检测这个工作难做,大致有以下三方面的原因: 首先,消费者和欺诈者这两方面的行为模式都变化很快。随着互联网和电子商务各种创新业务模式的发展,每天都有各种新的消费形式和消费渠道涌现。...消费者正常的消费行为已经很难被简单描述出来。与此同时,欺诈者也会根据这些新的发展,不断改变调整自己的行为模式,已到达逃避检查和规避法律制裁的目的。...图1:风控模型系统架构 机器学习风控模型的系统架构 图1展示了机器学习建模的系统架构和信息流程。图左半部分是实时模型决策部分。它主要包含了特征服务,模型服务,和决策引擎三个部分。...3、实时支付欺诈检测系统 亚信数据硅谷人工智能研发中心团队为实时金融欺诈提供了一整套完整的系统解决方案。之前着重介绍的基于机器学习风控模型只是其中的一个子系统。
在政府发布的相关政策中,不少都提及了供应链金融。2月19日,工信部发布了关于运用新一代信息技术来支撑服务和疫情防控的通知,其中第11条就写到了要运用基于生产数据的供应链金融来保障企业的复产复工。...简单来看,供应链金融有三个基础模式,但是大的核心逻辑还是会围绕一个核心企业和使用过它的上下游供应商和经销商。...这只是一个基础的模式,在产业链金融的逻辑下,它的模式可以更加的丰富多样,比如说金融机构可以通过产业数据的方式来校验客户数据的真实性。...很明显核心企业的平台在此类场景的配合、资产的把控和风控的能力上具有一定的优势。 往深处讲,再一个就是金融机构。金融机构有更多的供给层面的资金,可以形成快速有效低成本的供给,甚至还具有一定的风控能力。...---- 在后续课程中我们会继续为大家介绍 腾讯云对供应链金融科技解决方案、产业风控的相关内容 感兴趣的小伙伴可以点击“阅读原文”观看完整视频噢!
在政府发布的相关政策中,不少都提及了供应链金融。2月19日,工信部发布了关于运用新一代信息技术来支撑服务和疫情防控的通知,其中第11条就写到了要运用基于生产数据的供应链金融来保障企业的复产复工。...简单来看,供应链金融有三个基础模式,但是大的核心逻辑还是会围绕一个核心企业和使用过它的上下游供应商和经销商。...这只是一个基础的模式,在产业链金融的逻辑下,它的模式可以更加的丰富多样,比如说金融机构可以通过产业数据的方式来校验客户数据的真实性。...很明显核心企业的平台在此类场景的配合、资产的把控和风控的能力上具有一定的优势。 往深处讲,再一个就是金融机构。金融机构有更多的供给层面的资金,可以形成快速有效低成本的供给,甚至还具有一定的风控能力。...这四类角色要紧密地协同在一起,才能够把供应链金融这个事情做的更好。 腾讯云在供应链金融中则是担任了金融科技的角色。那么,金融科技能够在供应链金融中起到一些什么作用呢?
传统的风险管控模式由于数据来源有限、审核程序较长等不足,已不能满足对当下业务中产生的海量数据进行实时分析和多样化风险识别的需求,亟须应时而变。...智能风控,是将大数据和人工智能等技术应用到风险控制环节,以提升风险控制的效率和精准度的一种风控模式。...(五)建设人才队伍,完善风控体系 人才队伍是建设智能风控体系的核心力量,同时也是金融机构风控的核心竞争力。...从长远来看,智能风控已不再仅仅是数据、模型和系统三者的配合形成的智能,它需要更多地与普惠金融的业务创新和管理模式变革配合起来。...只有将智能风控放在商业银行普惠金融经营发展的大环境中,才能真正处理好普惠金融中传统风控和智能风控的关系,综合评估和运用两者的优势,以一种更加平稳、循序渐进的方式推动风控智能化的平稳转型。
如今,随着技术的发展,对于普通消费用户来讲,想在网上借点钱花变得越来越容易,技术带给我们的便利性日渐突显。同时,随着消费金融的兴起,征信体系成为了消费金融公司发展背后的主要障碍之一,信贷欺诈大量涌现。...这意味着金融行业的风控需求异常迫切。面对更加下沉的客户群体、更加复杂的用户信息,既需要保证业务安全合规,也需要把控风控尺度和客户体验之间的平衡。 那么现在的金融机构是如何做这些的呢?...传统金融机构里会请金融风控师、审核员等对借贷资质进行人工审核,但该工作对相关从业人员的要求极高,既要有相关的背景知识能够对客户的资信状况做全面了解,又要求严谨认真,有独立的判断能力。...在度小满用户风控场景中,通过ERNIE对用户行为信息进行语义层面深度建模,定制化产出一个用户风控ERNIE模型。...基于ERNIE的度小满金融风控模型KS指标绝对提升1.5,AUC指标绝对提升1.5,优化了21.5%的用户排序,有效地提升了优质客群人数,有效地降低了贷款风险并且大幅度减少审核人力。
风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上,进行有效的数据分析及评分体系,就是建立常用的风控模型方式; 首先,金融公司设计的任何形态的风控模型,都要符合自身企业的业务发展及市场需求,...纯互联网背景出身的互联网金融公司,应从哪几个方面去把关风控? 其实互联网金融公司和是不是纯互联网背景没有直接关系。关键是从事了互联网金融你怎么去经营。 首先,你的风控体系的建立是打算以哪种形态存在?...线上审核、线下审核还是线上线下结合模式?...,当然也不排除有些:非结构化产品特殊可行性模式; 但是不得不说,互联网金融也是一种传统模式的颠覆,传统的金融模式:投资者、服务平台(P2P)、融资者,对于一端的投资来分析,互联网金融公司,是一个快捷有效的一个投资方式...,目标人群是明确的,当然他们的互联网背景,也为他们带来了很多的优势,就是多年的用户和商户的数据累计,可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算,O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施,这就是他们的风控把握明确方向
一、市场调研 目前市面主流的风控模型 1、互联网金融前10名排行榜(数据截止日期2017-09-12) 互联网金融公司排名分别是蚂蚁金服、陆金所、京东金融、苏宁金融、百度金融、腾讯理财通、宜信、钱大掌柜...1.3 京东金融风控调研 1.3.1 用户支付瞬间需要做的事情 如判断用户的设备信息、登录行为、访问特征、信用状况、商品信息、商家特征、配送区域、银行卡状态等。...2、风控模型 原始层数据: 由于原始数据存在杂乱无章的现象,此处使用各种颜色来示意 数据原子化: 数据原子化是经过整理后,把数据按业务归属分类,形成最原子的类别,比如账户,资金,投资,消费等...总之,互联网金融风控核心还是服务客户,提升产品价值,最大程度的做到差异化的防范,智能化是风控的发展方向,京东金融从开始就致力于打造智能化的风险管控解决方案。...因此风控显的更加尤为重要。通过风控模型获取优质的资产。 二、风控模型 风控模型应该是从两个角度去考虑,第一个角度是资产端风控策略,第二个角度是资金端风控策略。
前言: 本文重点: 工业界 金融欺诈风控领域上 GNN的应用及进展 注: 本文仅针对 可用「深度图神经网络解决」的 - 「金融风控」相关的任务论文 「除深度图神经网络之外,业界常用经典图算法」 & 「除金融欺诈风控领域之外...- 数据集现状 3⃣️金融风控方向GNN进展 阿里蚂蚁 【网络结构设计】自动选择邻居的GNN 【淘宝】运费险诈骗识别「反欺诈」 运费骗保 GeniePath算法 【支付宝】恶意账户识别 / 高危账户识别...WordNet是一个覆盖范围宽广的英语词汇语义网 金融风控类 - 数据集现状 总述: 图深度学习技术应用在风控领域已经证明是有效且必要的,但发展时间较短,整体进程还处在发展初期阶段。...(都和我们预期的银行金融数据不同,且蚂蚁金服数据未开源) 3⃣️金融风控方向GNN业界进展 3.1 阿里蚂蚁 由于蚂蚁金服为上亿级的个人用户提供服务,产生的金融数据从一开始就是海量且极其复杂的。...主要应用于以下场景: 金融风控场景:万亿级边资金网络,存储实时交易信息,实时欺诈检测。 推荐场景:股票证券推荐。 蚂蚁森林:万亿级的图存储能力,低延时强一致关系数据查询更新。
作者:housecheng 腾讯WXG工程师 |导语 解决金融风控数据监控“开发门槛高”“重复工作多”的痛点,实现PSI计算性能十倍速提升。...背景 在金融业务上,质量和稳定是生命线,我们需要对所有已经上线的风控要素,如策略、模型、标签、特征等构建监控。...在过去,我们部署监控的方式为: 风控要素负责同学在要素上线前,通过spark\sql完成对监控指标的运算并例行化; 将监控指标运算结果出库mysql\tbase,用于指标的展示和告警; 告警系统轮询指标是否异常...,如多数风控要素都涉及PSI计算,只是告警阈值不一样;指标出库、配置告警等同样是重复相似操作。...小结 针对金融风控要素监控的“开发门槛高”“重复工作多”等问题,本文提出了“统一监控计算与检查工具”这一解决方案,本文详细论述了该方案TaskMaker、 Calculator、 Checker等各个模块的设计实现
从设备、注册到信贷申请,再到贷后预警等各个环节进行全方位的欺诈风险、信用风险控制,提升金融机构企业的风控能力,减少资金与品牌损失。...的产品投递 1、产品名称 数美全业务流程风控体系 2、所属分类 金融科技 · 风控、反欺诈 3、产品介绍 数美依托强大的AI技术与海量基础数据,为金融机构提供覆盖全业务流程的完整风控解决方案。...作为反欺诈领域专业品牌,数美经过2年的实践与积累,构建了立体的全业务流程风控体系,可有效帮助金融机构进行反欺诈与风控。...8、市场价值 国家政策支持与技术发展带来的商业创新,让普惠金融进入爆发式的增长。一方面,针对个人的现金贷、消费分期等业务在快速发展;另一方面,黑灰产从业人员已超150万,市场规模高达千亿级别。...这让金融企业面临着来自市场与黑灰产的双重挑战,并因此催生了对新金融风控的需求。 数美将企业沉淀数据与自身数据库相结合,一站式的帮助企业解决欺诈问题。
我们这做风控模型的时候,经常是会用KS值来衡量模型的效果,这个指标也是很多领导会直接关注的指标。今天写一篇文章来全面地剖析一下这个指标,了解当中的原理以及实现,因为这些知识是必备的基本功。...不过这不影响我们去使用它,我们只需要知道在风控中是怎么实现的,并且在实际场景中怎么去使用它就可以了。就如上面我们说的,KS在风控主要是用于评估模型的好坏样本区分度高低的。什么是区分度?...可以看下图: 从业务上来说,就是越往后的箱子,客户的质量越差,rate整体上呈现单调性,从而可以把大多数的坏人,直接从箱的维度上就可以区分开来了,在后续的风控策略使用体验上十分友好。...02 KS的生成逻辑 KS的生成逻辑公式也是十分简单: 好样本累计占比坏样本累计占比 在风控领域,我们在计算KS前一般会根据我们认为的“正态分布原则”进行分箱,一般来说分成了10份,然后再进行KS的计算...03 KS的效果应用 KS的值域在0-1之间,一般来说KS是越大越有区分度的,但在风控领域并不是越大越好,到底KS值与风控模型可用性的关系如何,可看下表: 004 KS的实现 首先我们来对上面展示的例子进行
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