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能金云CEO许瀚丹:利用大数据构建金融风险体系

如何将大数据技术运用于金融风险防范工作中,构建起风防御网?本文作者结合能金云的运作实际,与大家分享了大数据技术在规避金融风险中发挥的价值。...看到这个消息,对我们能金云是个很大的提振,因为我们的优势在于利用大数据技术进行金融风险。...那么如何将大数据技术运用于金融风险防范工作中,构建起风防御网?以下我将结合能金云的运作实际,与大家分享一下大数据技术在规避金融风险发挥的价值。...2.风险体系的搭建要注重理论与方法的结合,有视角、有方法、有落脚点 我将能金云的风体系归结为三个字: “论”、“法”、“点”,“论”是指方法论,风险控制要以规避为主,控制为辅为指导思想,将风险透明...能金云风体系的“法” “点”是投资商的“千里眼”,囊括了6大维度,一千多个风险点。 能金云风体系的6大维度包括外部风险、资产基因风险、营运风险、欺诈风险、资产交割风险和金融风险

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    资损体系介绍

    一、资损盲区 随着有赞支付体量的增大,资产部门承担的资金管理,风险把的责任也越大。我们一方面要小步快跑,快速支撑业务,又要稳住底盘,守好底线。支付业务底线就是守护用户的每一分钱,不能有资金损失。...该处理的没处理,该到达终态的单据没有到达终态 3)幂等控制失效,多扣款或多入账 4)系统内部逻辑错误,无对外输出 5)人工修复异常场景,产生资损 二、资损体系的诞生 基于解决以上问题的目的,我们设计了实时资损体系...通过建立后台触发熔断操作入口,并在业务关键节点进行埋点,人工录入熔断配置或资损规则检测出异常自动生效熔断配置,异常应急生效熔断。日常支付链路则不会过熔断判断,以免系统稳定性对主链路造成影响。

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    流量该如何选型?

    而这一篇会讲解被一线大厂使用的两款流量组件:Sentinel 和 Hystrix,以及对它们的横向对比。...都是基于滑动窗口进行实时统计,但 Hystrix 是基于 RxJava 的事件驱动模型,在服务调用成功/失败/超时的时候发布响应的事件,通过一系列的变换和聚合最终得到实时的指标统计数据流,可以被熔断器或 Dashboard 消费...Sentinel 系统自适应限流从整体维度对应用入口流量进行控制,借助 TCP BBR 思想,结合应用的 Load、CPU 使用率、总体平均 RT、入口 QPS 和并发线程数等几个维度的监控指标,通过自适应的流策略...5.4、 发展及生态 Sentinel 针对 Spring Cloud、Dubbo、gRPC 都进行了适配,引入依赖和简单的配置即可快速接入 Sentinel,相信 Sentinel 将是未来流量的一大利器

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    金融科技在消费金融风险管理中的实际应用

    本文将参考招联消费金融的实际业务情况,介绍金融科技可以如何在消费金融风险管理中进行应用。...基于金融科技打造信用分评分模型 当前,消费金融公司的客户群体主要是中低学历、三四线城市甚至是农村人群,没有人行征信的客群占全国经济人口比重超六成,这对企业的风能力提出了更高的要求。...基于金融科技欺诈风险 与此同时,多头借贷、伪冒欺诈等事件不断上升,金融科技在欺诈风险方面的创新也至关重要。在FinTech应用实践方面,消金机构在自己投入力量研发的同时也会引入外部的力量。...智慧金融实验室重点工作和应用在交易反欺诈领域,主要是采用人工智能和机器学习技术,实现对欺诈行为的精准和智能拦截,不断升级反欺诈评分模型在智能化、自动化等方面的技术。...线上风和线下风最大的区别在于线上风需要不断地进行快速的迭代优化,以满足线上复杂多变的风需求。金融科技能力在线上风的应用上有着其不可替代的优势。但是在金融科技使用的过程中,也必须满足一些条件。

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    两会说要控制金融风险,问题是该怎么

    在今年两会中,李克强总理着重强调了要控制金融风险,问题是该怎么呢? ? 记者 | 春夏 本文长度为1800字,建议阅读4分钟 两会一向被认为是政策风向标。...余丰慧告诉记者,互联网金融是以大数据为基础,通过搭建大数据风系统,挖掘用户的借贷数据,可以判断用户信用情况,从而有效防范其金融风险。 在利用科技控制金融风险过程中,数据和技术将发挥巨大作用。...运用新的技术手段将金融业务数据进行整合,然后利用人工智能技术进行数据挖掘和分析,才能应用于金融风险。...随着大数据和人工智能技术的发展,未来会有更多技术应用于金融风险管理,比如机器学习、多层神经网络、GPU并行计算、智能算法等技术,可以让风更加智能化。...互联网金融企业以数据为底层支持,结合区块链、云计算、人工智能等技术,搭建完善的大数据风体系,就可以嵌入到理财产品、信贷、保险等消费场景,解决和降低互联网金融企业现有的风险和问题,从而使互联网金融行业逐步走向稳健和规范化发展道路

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    腾讯与北京金融局战略合作 发布首个金融安全大数据监管平台

    12月16日下午,腾讯公司与北京市金融工作局战略合作签约仪式在京举行,双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台,致力于通过资源共享,对各种金融风险进行识别和监测预警,共同保护金融消费者合法权益...,助力地方金融监管,金融风险。...既要深刻认识首都金融所处的重要地位,更要以首善标准加强金融发展环境建设,切实加强金融监管和风险,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。...十九大报告曾提出,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。...、欺诈定型的全流程管理,并搭建了较好的从数据源管理到风险展示的系统架构,让善于藏匿的网络黑产无处遁形,充分保护金融消费者权益。

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    国内首个金融安全大数据监管平台亮相

    腾讯与北京市金融工作局达成战略合作 12月16日下午,腾讯公司与北京市金融工作局战略合作签约仪式在京举行,双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台,通过资源共享,对各种金融风险进行识别和监测预警...,共同保护金融消费者合法权益,助力地方金融监管,金融风险。...金融监管和风险,也是首都金融发展的重要环节。北京市金融工作局党组书记、局长霍学文表示,此次合作将大数据安全风与金融监管工作结合起来,利用信息科技实现监管升级,维护社会公共治理秩序和良性发展。...、欺诈定型的全流程管理,并搭建了较好的从数据源管理到风险展示的系统架构,让善于藏匿的网络黑产无处遁形,充分保护金融消费者权益。...在金融监管方面,腾讯金融安全大数据监管平台较大提升非法集资等涉众型金融犯罪“打早打小”的事前预警处置能力,实现对金融风险的识别和监测预警。

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    疫情中的数字化

    最近北京出现的疫情,虽然未到拐点,但是从疫情角度,没出现任何慌乱,无论是物资供应,还是疫情筛查,又或是抗疫保障,少不了很多人辛勤的默默付出,借此向所有人表示敬意。...作为IT从业人员,这次疫情给我最大的感受,就是信息化、数字化在这个过程中提供的支持,举几个相关的例子,一方面是让我们体会下这些细微变化对我们生活的影响,另一方面,也让我们做系统设计的时候能有所借鉴。...但是没几天,健康宝就支持同屏显示健康吗和核酸检测,以及疫苗信息,而且疫苗信息默认是隐藏状态,保护了个人隐私,这种便捷且细小的设计,确实方便了大众,还对疫情起到了积极的推动作用, 2....北京疾控中心流调队员向您致电,请您放心接听,您所提供的内容,对首都疫情至关重要,非常感谢!”,请立即接听,并积极配合。...这是一项非常特殊的系统工程,各个环节,衔接流畅,配合默契,才能达到我们的目标,革命尚未成功,同志还需努力,疫情,人人有责。

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    没有 “流量”,还玩什么双11

    而这一篇会讲解被一线大厂使用的两款流量组件:Sentinel 和 Hystrix,以及对它们的横向对比,以及该如何选型。 本篇主要内容如下: ?...都是基于滑动窗口进行实时统计,但 Hystrix 是基于 RxJava 的事件驱动模型,在服务调用成功/失败/超时的时候发布响应的事件,通过一系列的变换和聚合最终得到实时的指标统计数据流,可以被熔断器或 Dashboard 消费...Sentinel 系统自适应限流从整体维度对应用入口流量进行控制,借助 TCP BBR 思想,结合应用的 Load、CPU 使用率、总体平均 RT、入口 QPS 和并发线程数等几个维度的监控指标,通过自适应的流策略...控制台 5.4、 发展及生态 Sentinel 针对 Spring Cloud、Dubbo、gRPC 都进行了适配,引入依赖和简单的配置即可快速接入 Sentinel,相信 Sentinel 将是未来流量的一大利器

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    核对体系-资损(核对篇)

    核对体系: 资损系统:也可叫实时核对系统 离线核对:内部核对、机构核对和实收核对等 差错系统:渠道差错、业务差错、实时核对差错等 二、前世 基于前面说到的背景,资损平台在18年开始建起,在不断探索中...我们基于两年的探索,充分了解了资损开发者、业务方或使用方的痛点,通过各种业务场景的抽象,得出核对模型,推出最新一版资损平台,就是这样,我们有了“今生”。 “今生”要解决什么问题?...; 不影响链路上正常业务:举个例子,资损所配置的规则不能调用正常业务接口API读取数据,这样会占用正常业务资源,很可能触发接口熔断; 配置可视化:对于规则、报警相关配置,通过资损运营平台配置;...在技术架构图中,已初步简单聊过binlog从进入资损平台、核对、报警整个过程,就不过多赘述,这里有几点作为补充聊聊: 3.4.1 数据准备 异常降级重试 对于资损平台最重要的一点之一,就是尽量不能丢...Nsq消费客户端,可以动态上下线Consumer; 另一个目的:Nsq中Consumer的消费线程数与ReadyCount可以掌握到自己的手里,当发现消息消费较慢,可以调高这两个参数,当发现消息过多,我们可以放缓消费

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    如果疫情有「零信任」技术

    疫情太难了,即使严格按照规定动作来做,病例还是一波接一波。...这跟政策没关系,我们的政府已经在努力提升措施,尽可能的在疫情和生活生产之间做出平衡,但有些技术问题确实是解决不了的。...这很像企业的网络安全工作,外部攻击者会通过各种恶意流量请求、病毒木马植入等手段入侵内网,这在传统的网络架构下是比较危险的,因为传统的网络架构中: 网络被划分为不同的区域(VS 疫情的三种区); 不同的区域实行不同的安全策略...最后再回过头来看下,疫情的如果有零信任技术支撑,会是一个怎样的情况?...疫情上技术还做不到,但企业的网络安全防是可以做到的,或者至少可以逐步完善。 具体如何落地一个零信任体系,如何设计、使用哪些关键技术等,后面或许可以再结合最佳实践聊一聊。

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    整顿现金贷,金融环境会好吗?

    主要面向的群体是提前消费的月光族,以80、90后为主。...4月10日,银监会发布了《中国银监会关于银行业风险工作的指导意见》(下文简称《意见》),第二十九条提到:"做好"现金贷"业务活动的清理整顿工作。...同时在银监会有关部门负责人就《关于银行业风险工作的指导意见》答记者问时,再次强调,将现金贷作为《意见》重点的风险之一,原文为"稳妥推进互联网金融风险治理,要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治...笔者认为,现金贷只是消费金融高速发展的产物。大众的需求决定了它的发展。...同时,如何妥善引导人们理性消费,打造一个良性的消费金融环境才是正确的引导方向。

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    【系列文】数据分析在互联网金融风险的应用!

    一旦遭遇黑客攻击,互联网金融的正常运作会受到影响,危及消费者的资金安全和个人信息安全。...风险管的内容及困难 金融业是高风险行业,存在着汇率风险、利率风险、会计风险、市场风险、信用风险等诸多的金融风险。...随着我国金融市场的逐步开放和外资金融机构的快速进入,加大了我国金融机构的经营风险,因此,目前国内金融控股企业、证券公司、投资银行与商业银行、资产管理公司、证券公司、保险公司、各大型企业集团的财会与稽核部门纷纷加强了金融风险控制...风险管,一直是金融管的重点和难点,内容复杂、涉及面广,专业人员缺乏等因素一直制约着我国金融行业的风险管。...3、对于业务过程的质量过程监控 金融产品的整个过程是否合规,也是保证金融风险的重要内容。

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    后疫情时期高校复学指南解读

    为了精准地指导高校做好疫情,维护高校师生员工生命健康安全,保障高校各项工作平稳恢复。...---- 指南主要内容解读 接下来我们来讲一讲我们指南的一些主要内容的解读。...它有两个重点,重点内容就是要普及知识,提高高校师生的意识和能力。构建高校疫情工作体系,狠抓高校的重点三环节,也就是我们的返校前、返校途中和返校后。那么对返校师生实施风险评估和分类管理。...我们的这个指南的一个基本原则——构建体系的基本原则,就是要统一领导、分级负责、联防联控,要把握好关口前移。要有一个分类管理以及以人为本和信息共享的一个原则,建立一个有效的这个体系。...具体应该有以下内容,包括我们要成立领导小组和工作小组、制定和完善这个疫情的工作方案、以及建立联防联控机制、针对校外与属地教育、卫生主管部门、疾机构、医疗机构要建立完善的工作网络。

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    资损技术体系简介及实践

    1.2人员阵型建设资损并不是靠某一个角色来承担,而是需要架构、研发、质量和SRE一起来并嵌入日常工作流程中,从组织架构视角,我们需要建立至少三道防线,即研发防线,质量防线和SRE防线,相互兜底,...合并共举达到资损的目的。...2 资损技术体系我们在做资损时,最重要的一步是风险识别,它是资损核对布防的源头,可以这么说,如果没有风险识别就没有接下来核对布防。...4 总结&展望在得物落地资损期间,作为SRE一直在宣导的理念:资损需要研发、测试、SRE三方相互协作,三道防线相互兜底,合并共举达到资损的目标。...多体系--完善资损体系建设,抽象通用能力与可扩展的精细化能力,做到核对工具体系与业务场景相适配。

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