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P2P合规检查实操要点

至于中国互金协会检查涉及到100会员机构,麻袋研究院了解,中国互金协会有可能聘请第三方机构如律所加入检查队伍,奔赴各省市会员单位检查。 四、检查哪些内容和方面随《检查通知》起下发的,还有《络借信息中介机构合规检查问题单》(以下简称《检查单》108条),明确了检查的内容和依。 麻袋研究院认为,此前颁布的《上海市络借信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(以下简称“上海168条”)是全国范围内实操性最强且最严格的验收细则之,本108条《检查单》,对上海168条有借鉴 1、业务规模不能较幅度增长《检查单》107条将平台业务“规模控制不到位”列为违反监管规定的情形,具体指“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较”。 从中国互金协会披露的来看,行业排名靠前的平台,在过去年业务规模均有增长,《检查单》对“幅度较”没有明确定义,给各省市监管部门和协会检查时留下了自由裁量空间。

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平安、宜信、飞,谁将称霸移动互联款市场?

准备打场持战。 即便你按时结款,下再需要资金时,仍得从头再来,又得更新提供堆纸质证明材料,所有的难再经历遍。 目前飞已经开通包括深圳在内的50个城市用户,这些城市用户只需符合征信就可获得最30万元的款,款不仅可以支撑个人消费者购房、购车、日常消费,也可满足中小企业主的资金周转。 其,需要不断验证纠正评分制度和征信风控体系。尽管丰富样的“社交”或“电商”等场景可以去融合“金融”,但这样的模型和评分体系是否有效还需不断调整验证。 从国际征信业务发展看,个人以往借留下的信用才是最有效评价信用风险的。美国的三征信机构收集统计最的也是借征信,甚至没有个人消费、通信、社交

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    分析思维五误区

    同学在问:分析有没有标准思路,有没有分析思维模式。答案当然是:有。但绝不是家日常在公众号看到的各种炫酷名字。 什么SOWT,PEST,二八法、切割法、维法、业务法……这些名字炫酷有余,可解决真实商业问题的时候没个靠谱的。今天我们正本源,性跟家解释楚:哪些思维的常见误区。 误区三:分析思维是象限法、维法、二八法、对比法澄:这些其实都是个基础操作→分组对比。通过分组对比,找到差异。 分组的方式可以根寡来选。但思路定要晰。经常有同学来问老师:老师,我要聚类,我有,我该怎么聚?老师肯定反问:你想聚了干什么啊。去餐馆吃饭,你都得先问客人:客官想吃点什么。 而不是在这想:我有米、蘑菇、牛肉、所以我要怎么做客人才爱吃呢?误区四:分析思维是漏斗法、维法澄:这些其实是个基础操作→构建指标体系。

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    芝麻信用的头号劲敌来了,腾讯信用分靠什么逆袭?

    过去的几个月,它分别有两出场机会,但很显然新闻头条并不属于它。第是「 8.8 无现金日」,酝酿已的「腾讯信用分」终于对部分手机 QQ 用户开放公测。 社交中,哪些是有征信价值的?这两问题,只有社交络突破自身场景边界才能解决。其实,只要对比微信和 QQ 开放腾讯信用公测的差异,就可以很明显发现这点。 因此,对腾讯信用来说,发展更的连接场景并不困难,最的挑战是积累。用户的真实有效是需要被验证的,只有周期越、越完整,风控模型才会越完善,风险概率才会越小。 而针对互联征信的另用途,款,支付宝则显示出自己强势的另面。 支付宝为了更好保护消费者权益,规定其生活号上展示推荐的款产品综合费率不超过年利率 24 %;与此同时,受到「中国计划理整顿 157 家已有络小牌照的机构,只保留型国企和互联主体两类持牌机构

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    外媒报道百度欲进军FinTech领域,未受评级机构认可

    学生款比较——以学MBA学生款为例百度金融款周期:12至36个月利率:4.80%款限制:不超过学费额申请材料:身份证,个有效银行账户,下载百度钱包APP,录取通知书还款方式:每月还款中国建设银行款周期 了解,腾讯不前与家名为信而富(China Rapid Finance)的消费款平台公司达成合作,旨在提供更元化的投资产品。 互联款平台可提供覆盖更人群的款产品。去年,约有亿六千万中国人累计在络平台万二千亿元人民币(1740亿美元)。 互联巨头举进军金融科技领域有个很重要的参考指标,就是它们所收集到的海量,通过分析诸如个人络搜索历史、视频观看习惯等非传统方式,获得更征信信息。 目前百度所提供的教育款是30,000元(合约4,400美元)以下的,只有小部分精英学生能申请到更高额度。百度还表示它会为些合作院校提供销售奖励,当款批准后,公司会直接给院校机构进行转账。

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    金融常识生活的必备——跟着案例理解金融(python实现)

    买房的人还对款方式和还款方式不甚了解,目前来说款方式主要有商业款、公积金款、组合款三种方式:1、商业款商业款是银行发放的款,额度高。般买房用此类款方式较。 即商业款部分采用商业款利息,公积金款部分采用公积金款利息,利率不会太高。款金额较。结合公积金款和商业款两种款的形式可款的金额也比较,因此使用的人。 2、等额本金定义:将本金分摊到每个月内,同时付个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较,还款负担逐月递减。 说明:python程序中幂函用双乘符合**而不是^作为幂函 ,不支持^这个运算符号。案例3:永年金是指未来每隔段时间有等额的现金支付,直到永远。 下面以个案例讲解:假定第1笔现金流发生在第6年年底,之后每年年底获得10万元人民币,直到永远,如果折现率为每年6%,这个永年金现值是少?程序如下,计算得出PV现值约为124.54?

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    早报:中国络直播用户规模年底将达3.92亿

    随着政策落地,“现金”行业将迎洗牌,上千家平台面临整顿理。 尽管没有确切的统计,业界估计当前“现金”平台总在2000至5000家之间,其中真正持有络小牌照的仅几十家。 络视听重要组成部分络剧方面,根CC-Smart新传智库从2016年10月至2017年9月的监测显示,单剧播放量过亿络剧有131部,随着单剧播放量的增速加快,头部剧和爆款剧的播放量水涨船高 虽然AI已毫无疑问成为今年互联风口,但是位互联咖共议AI在今年尚属首。 另外对络空间、对字经济与其担心,不如担当。” 事实上,业界对以AI为代表的未来科技的恐慌已,早在阿尔法围棋事件期间,人类对科技的控制力就被质疑,AI时代来临后人类面临的竞争也直被高度关注。

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    姜建:互联金融竞争力在

    姜建介绍,研究表明,金融必须具备些主要特质,比如要有足够的规模和足够长的积累,要有种类的样性,包括交易、消费、日常行为等,而且要能通过智能挖掘和分析产生商业价值,银行,尤其银行有优势 金融方面,姜建介绍工行积累了30,八年前建立起仓库和集团信息库两平台,实现对所有客户和账户信息的集中管理。 此工行成立的络融资中心即将利用技术和互联技术,做到客户在线申请款、银行在线审批和发放。 “将来审批款将来会越来越走向标准化,没有人为因素干扰,根的概率论来把握信风险,对学模型要求比较高。但不能忽略客户经理线的调查。” 言及下金融危机或来自于互联金融,姜建表示,如果忽略互联金融的本质,会出问题,且目前用于风控的时间还很单薄,络融资不易,风险管理不到位极易出问题。互联思维在深入银行。

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    半年内使用过蚂蚁借呗、京东白条的 律不给款?

    现在人都会用络金融产品,花呗、借呗、京东白条等,这些金融产品给我们线上消费、购带来很便利,并且在购时使用这些方式付款有时还会有优惠,越发让用的人觉得美滋滋的。 而家银行个部经理说,“各家银行的容忍标准不样,般主流银行的标准是款、信用卡2年内逾期不能超过6,连续逾期不能超过3”。 另外款人在其他银行或者互联平台上有笔未结的消费或信用,可能会导致款额度受影响。?图片来源于络看来小额金融产品的使用影响银行借是确有其事了。 信用分对每个人都如此重要,而金融产品的使用范围真的很广,所以我们要弄楚常见的金融产品是不是会上征信——其实除了银行系统,京东白条、蚂蚁借呗、微粒、苏宁任性付、百度金融等这些公司的产品基本都已经接入了征信系统哦 来源:之家整理 最后,我们在享受这些金融产品给我们生活带来的便利的同时,不要忘了约束自己,按时还款,善待自己的征信,别到了要买房买车这种额借款的时候被银行拒

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    【干货】时代的金融征信

    仅从信市场而言,中国有很的个人和小微企业对信需求很,信市场的蓝海主要在于没有跟银行发生借关系的个体和企业,需要发展有效的征信方式为其服务,这也正是对所谓的互联征信业发展的期待。 (NFCS),目前全国已经有近500家机构正在接入、或准备接入这个系统中,194家机构提供、涉及借款人63万、余额305亿,累计查询110万。 图13 络金融征信系统(NFCS)概况第三,随着社会征信服务需求的兴起,征信市场主体、征信服务方式也应该是分层和样性的,从总体上,让市场化的征信机构逐渐发挥主导作用符合长期可持续发展的需要。 在使用的过程中,特别注重透明性原则和个人权利的保护:谁在收集和使用,为什么这么干,保存将与谁共享;个人对信息的使用权,对信息处理流程的知情权和被遗忘权是下个人权益的核心内涵。 知识无极限6、回复“啤酒”查看挖掘关联注明案例-啤酒喝尿布7、回复“栋察”查看栋察——时代的历史机遇连载8、回复“咖”查看咖——PPV课爱好者俱乐部省分会会长招募9、回复“每日

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    从创业场转战资本市场,窥探投资人郭宇航眼中的金融科技“红利”

    偶然的机会,郭宇航通过朋友结识了苏海德,此前他是全球最络借平台Lending Club的技术负责人,经过的深度交流之后,二人决定把Lending Club的模式复制到中国。 在美国,现金已经是个非常成熟的产业,但公司仍然是依靠线下门店获取客户,进行放。 AI公司体分为两类,类是AI应用公司,另类是AI底层技术公司。郭宇航投资的天云偏底层技术,并具备个金融行业的应用案例。 天云利用其模型算法训练平台(MaximAI)为光银行提供了反欺诈技术支持。把光银行年沉淀的行为和违约作为样本,基于样本进行站式的模型算法训练、验证以及输出。 训练完成的模型算法程序,被输出到欺诈分析引擎中,运行于平台技术上,实现了实时在线对交易进行欺诈识别。前不,京东基于天云的复杂络平台,将黑名单团伙测试的准确率提高到超过90%。

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    【独家】DataVisor:基于Spark平台的智能络反欺诈(视频+PPT+课程精华笔记)

    [导读]为了让能力提升项目的学生在基础学习和科研的基础之上,更好地了解技术行业领域中的应用,华-青岛科学研究院支持开设了金融方向《量化金融信用与风控分析》课程(课号:80470193 注:本文为精华摘录,回复“”,可下载本节课程PPT全文。(限时七天,不想错过更内容,就请持续关注派THU!) 在全球顶级计算机视觉会议如CVPR、ICCV、PAMI 等发表篇有影响力的论文,并在搜索、安全领域拥有项专利。 互联服务和移动App的飞速发展,方面给我们提供了丰富彩的服务,另方面也给服务提供商带来了很挑战,如互联上新代欺诈攻击频发,包括垃圾广告、账号盗取、假新闻、假评级、假评论和假款等。 任课教授种骥科博士,现任宜信宜人首席科学家。曾任美国卡内基·梅隆学教授与博士生导师,开创了卡内基·梅隆学高性能计算研究教学中心,任联席总监。种骥科有年互联及金融创新经验。。

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    遭遇巨头联合绞杀,中小征信机构如何切入P2P

    而在这个千亿级别的征信市场上,P2P自然成为首当其冲的战场,各方玩家也已做好持战的准备,巨头们刀阔斧招招致命,中小征信机构面对层层绞杀该如何成功突围,恐怕唯有另辟蹊径方能另寻生机。 美国的三征信机构收集统计最的也是信征信,甚至没有个人消费、通信、社交。即便有部分通信,也只是通信付费状况的履约。 另外我国平台都涉及企业经营借业务等种业务,征信机构为适应我们平台的业务元性就会放弃如人人、拍拍等垂直的P2P平台,市场亟需专注垂直于P2P领域,具有个性化差异化的征信产品和体系。 野蛮生长的P2P行业如今也是伤痕累累,行业面临洗牌重整,行业问题更是日益突显,如:1、客户质量差,主要来自银行低授信额客户以及难以获得传统金融授信的客户属于类客户。 P2P对于征信的需要,不是需要社交、电商、位置等没有金融属性、缺乏验证性、弱关联的互联,而是需要个完整的信用生态,它既能方便人们生活又能保护个人隐私,而巨头的优势带来的便捷

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    响铃:络借面临终极考,未来该何去何从?

    资金存管限期将近,络借遭遇终极考自从《指引》发布后,络上就有各种解读,但我们仍然有必要理楚当前的行业现状以及《指引》带来的系列反应。首先说说《指引》发布的背景和目的。 如根之家的显示,截至2017年3月23日,全国共有235家P2P平台与银行签订直接存管协议,只占P2P行业正常运营平台总的10.06%,其中有142家平台完成直接存管系统对接并上线, 面对合规整改期限的紧迫性,选择退而求其良性退出或是些平台的最好归宿。因为接入银行资金存管费用并不低,运营成本也在提升,高成本必将中小平台挤出门外。 不过好消息是背后是量的个人用户,这将有利于银行开展理财等资管业务,再加上对利润的追逐,有些银行已经蠢蠢欲动,比如3月28日,平安银行正式宣布上线“存管家·络借资金存管业务产品”,与此同时, 比如喊着“37°理财家”(37°C为人体安全体温,意思是用风控护航健康理财)的中业兴融选择在社区医疗、三农健康以及出境旅游等垂直领域发展,并提出安心、健康、合规三宣言。

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    OceanBase 赛:插入(草稿)

    ----下面是记录过程 家可以不看。 dinosaur.compilertools.nethttp:dinosaur.compilertools.netbisonbison_6.html#SEC42-https:github.comoceanbaseminiob.git思路分析 题目:插入问题 all_right)问4:题目:插入。 如何判断插入个记录?自己解析后,根number产生不确定 30分钟没进展。 插入用二维矩阵存储内容,每个values 内容,row+1 虽然+1,但是解析时候不起作用?最后都解析第行了。

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    “裸”背后,是人性的扭曲还是道德的沦丧!

    学生为买iphone7竟选择裸2018年明节最后天,21岁的琳琳在家割腕自杀,幸亏家人及时发现,捡回条性命,但她自杀的原因让家人难以接受。 先来看组某校园平台发布的,某款平台的显示,有六成的学生并不楚校园款存在的风险。 小助手要告诉你,裸行业可没这么简单!从曝光的案例看,裸隐藏于私密性较强的互联场景中,裸黑产人员通过潜伏在正常款群、学生聚集的QQ、微信群中寻找客源。 催款公司基本都不择手段,使用暴力、恐吓的方式进行收账,的击溃借者的心理防线。?(催债公司常见催款流程和方法)在裸利益驱使下,无黑产人员前仆后继,让裸行业在社交平台上异常活跃。 2017年以来,腾讯对裸有害信息开展专项理,持续对裸产业链摸排、圈定并打击涉及贩卖裸资源、裸交易、裸从业人员的帐号,还将继续加强对裸核心资金链、地区的挖掘和风险发现。

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    整顿现金,金融环境会好吗?

    猿导读理整顿现金,金融环境真的会变好吗?笔者认为,现金只是消费金融高速发展的产物,众的需求决定了它的发展。味的理禁止,不能从根本上决绝问题,也不能使金融环境变得更好。? 同时在银监会有关部门负责人就《关于银行业风险防控工作的指导意见》答记者问时,再强调,将现金作为《意见》重点防控的风险之,原文为稳妥推进互联金融风险治理,要求持续推进络借平台(P2P)风险专项整治 ,做好校园、现金业务的理整顿工作。 目前现金的借款人以低龄化、低收入人群为主,他们高度依赖互联,对新事物、新产品的接受程度高,同时这群人常常盲目消费,再加上些不良平台的忽悠,就冲动的选择了现金。 这点是值得肯定的。因此,味的理禁止,不能从根本上决绝问题,也不能使金融环境变得更好。没有了现金众的需求也会催生其他形式的借。在对现金乱象加强监管的同时,更应该铲除其生存的土壤。

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    早报:全国共213张牌照 30家现金平台持牌

    社会影响范围和危害程度,《应急预案》将公共互联络安全突发事件分为四级:特别重事件、重事件、较事件、般事件。 以下为全文:为加强对络借信息中介机构的监督管理,促进络借行业健康发展,根全国金融工作会议精神和互联金融理整治工作要求,我办就相关事项重申如下:、互联金融理整治期间,除经金融监管部门依法核准外 其中广东省最,继续位列第,有47家;其是重庆市,有38家;江苏省和江西省分别排名第三和第四,分别有26家和24家;浙江省有18家,排名第五。 另外有不少络小牌照是由万达、海尔等实力雄厚的企业持有。从这些可以看出,目前近络小公司是由上市公司直接或间接出资设立,可见上市公司或有强劲的背景更易申请到络小牌照。 目前部分络小牌照是在上市公司或者行业龙头企业手中,部分企业手持络小牌照,如瀚华金控持有的络小牌照最,有5张;中国平安和京东金融分别持有4张;蚂蚁金服和苏宁分别持有3张。

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    收益率调整催生理财新常态,投资者该哀嚎还是该欢呼?

    之家的,前6个月,综合收益率分别为12.18%、11.86%、11.63%、11.24%、10.96%与10.38%。 以《P2P行业2016年6月月报》为例,显示,如今低息平台占比持续上升。 事实上,“中国评价体系”课题组最新发布的2016年第季度的平台综合实力评价排名与评级报告已经证明,统计显示,除少部分平台幅增长外,平台的成交量和借余额增长情况低迷,甚至出现幅下滑 2016年上半年,人人借款成交金额同比增长44%,这和人人WE理财的完善风控体系和小额分散的风控机制不无关系,而陆金所也是马当先。 这也又证明:在风控方面具备完整的事前、事中、事后控制体系;能根定律逐步将客户风险进行分散,最终保持总体风险可控并符合监管、顺应潮流的平台,才是P2P行业发展的主流。

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    分析师发展的五问题,

    马上就是2020年了,新年将至,很同学都在思考职业发展路径问题。最近咨询陈老师的也很个很普遍被问到的,就是:分析师的红旗,到底能打?今天集中解答下。 当然,石头摸楚了,质量好了,经验总结差不了,这时候有些传统的工作可以用模型来干。比如在风控、推荐领域,传统业务经验越来越让位给模型。同样的,在新的领域,分析继续做着开路先锋。 比如2019年,陈老师主导的项目,就有量的社交电商、分享裂变、红带货、私域流量转化的项目,这些项目往往是业务模式创新和分析齐头并进的。 在不懂行的人眼里,分析师和算命师没啥区别,不需要采集、不需要洗、不需要治理、不需要分析建模、不需要积累经验、不需要你测试验证。 连我们家小爷coco都会看着爸比画的条形图说:“这根短了”,他再学会句“要搞高”,就能去很互联公司当“分析师”了呀。这种不被取代就见鬼了。▌问题三:分析就业难不难?

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