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关键词

殷剑锋:还是大数据

现在,是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“,究竟是还是大数据”。 有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的业务;第二,基于络平台的筹资和资模式;第三,是一种产品的销售渠道,我们称之为超市。 目前,产生的三个背景或者三个条件:第一,管制,利率非常放开,所以,产生了高额的垄断利润资,使得很多企业想过来分一杯羹;第二,监管,规的体系有严格的监管,银行有法定资本充足率 不是企业,2010年麦肯锡对美国各个行业做了调查,按照这个调查,2009年如果将美国的银行、证券、保险合并,行业存储的数据是1290帕字节,远远超过了其它行业,在大数据时代,真有数据资产的是行业 在用户群迅速增长并且全球规模最大的同时,中国在迅速的移动化,移动络发展非常迅速,我们可以看到,用手机接入的民数量已经超过了5亿,尽管和移动发展快,但是,我们前面已经说过了,的价值是络化

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落幕,新徐徐而来

无论从哪个角度来看,当下的市场其实都在经历一场远比要彻底很多的改变,如果我们将时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业时代,决定行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 只有真通过赋能传统行业,改变行业的原有运作逻辑,才能改变这一现状,最终实现行业的再度进化。如果我们给产业时代的行业再进化起一个名字的话,那么这个名字就应该叫做“新”。 新最大的区别在于仅仅只是改变了用户与产品对接的方式和渠道,而新则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。 我们看到很多的平台都在通过的手段来向用户兜售产品,而用户购买产品的一个主要目的就是投资和理财。 之所以会在如此短的时间内就遭遇爆雷、跑路等乱象,是由于它的功能仅仅局限在投资和理财功能上导致的,因此,在新时代避免再度陷入困境的主要途径就是通过拓展行业在和投资功能之外的新功能

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    数说

    事件3:3种新模式或成为新的引爆点 2014年,涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令,后来提出“的5大监管原则”,“对差别化监管”以及在制定的促进健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对概念认识混乱。二是,业务范围混乱。三是,突破监管法规的底线非法运营。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠时代背景下,传统机构之间以及与公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势补,已成为发展的新常态。 今年以来,有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入行业。

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    告别,回归进化新姿势

    市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“+”为肇始点的进化仅仅只是改变了人们与接触的渠道,并未真改变行业的本质。 如果无法从的范畴回归到范畴,这场席卷的监管或将持续,直到回归为止。因此,回归才是的终极归宿。 是因为如此,我们看到已经有越来越多的玩家开始将发展的目光转移到了以数字、智慧、普惠为代表的新概念的身上,业已变成一个过去式。 除了与科技发展需要的条件有关之外,科技的非性决定了真从事科技的玩家其实并不如时代那样离钱很近,有些时候甚至离钱很远。 只要我们朝着让的归,让科技的归科技的方向发展,我们就一定能够走出一条完全不同于时代的发展新路子。当监管的号角越吹越响亮,以科技为终极目标的在被证明是一个伪命题。

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    科技,的掘墓人

    经历了的洗礼,人们会发现只有建立在对行业深度且全面的改造基础之上的进化才是真有益的。 通过科技来剜除那些的毒瘤,真告别简单的流量收割,真回归到行业本身,通过对行业本身的改造来找到提升行业效率的新方式。 对于玩家来讲,他们首先要做的是回归到行业本身,然后在去用科技去填补技术的遗憾,从而真行业有新的进化。 当我们真弄清了科技与的这一层关系之后,所谓的科技与之间才能真找到平衡点。这个时候,科技便不再是的避风港,而是变成了一种进化的新物种。 当科技成为的掘墓人,而不是避风港的时候,所谓的科技或许才能真走向轨。这个时候,我们再去审视的时候,就会发现所谓的原来是多么地简单,多么地不堪一击。

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    的夕阳下,新仗剑远行

    行业的演进同样如此,或许是由于时代的落幕,我们才会去寻找行业的全新发展模式,科技随之而生,并且开始了行业与科技行业结合的一路狂奔。 的浪潮推动下的一味地延展属性,而不去寻找新的功能,只会把带入到进退两难的境地。 因为尽管能够极大地去中间化,并且真实现人们参与门槛的无限降低,但是如果仅仅只是一味地去降低门槛,而不去寻找行业更多的功能和属性,那么所谓的最终只会陷入到一种风险不断,处处爆雷的境地 或许,人们在的舒适区并未真醒来,只知道一味地去借助技术不断扩大的功能和属性,但是如果这些功能和属性的扩大给用户和市场带来的仅仅只是风险,那么,这种加持对于行业的长久发展又有什么意义呢 此番他们在身上之所以会有这样的做法,可以看出未来的无疑将会更大的困境和调整,而真回归到一种最本质的支撑层面上,或许才是让它能够走得长久的关键。

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    的重生:科技时代的新

    从某种意义上来讲,以简单相加的为主导的在被以深度改变为主导的科技所取代。 仅仅只是借助的手段,而没有掌握行业真要素的公司在移动技术落幕的时刻,开始遭遇到前所未有的困境和问题。 科技时代的来临恰恰为我们找到了破解发展困境的钥匙,借助以大数据、AI、云计算等新技术,行业或许能够从变革自身做起,真自身的变革变成驱动整个发展的主要力量。 这个时候,便真演变成为了一种生活方式。以当前的影视众筹为例,在时代,尽管影视众筹项目的方式有探班、观影会、明星见面会等多种形式,但是真落地的却很少,用户获得的可能仅仅只有现回报。 随着行业的不断创新,用户生活方式的逐步改变,科技发展的日益深入,科技时代的人们将会获得与时代完全不同的体验。一个全新的时代在走来,它带着新的标签,充满着新的希望。

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    热浪下丨看看美国的怎么玩?

    作者|悟不欢(http:weibo.comwwbh)导言:随着银行、证券、保险、信托等行业纷纷以作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“”的名义丰富了理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是对于理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 这一状况的形成有多方面的原因,却也为日益兴起的带来了广阔的想象空间。毕竟,数十万亿的个人储蓄存款躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。 如果企业能够借由的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。   有利的是,理财规划所依赖的智能化数据处理、个性化用户体验企业擅长的领域。而针对长尾市场,提供低成本的线上解决方案,更是大量企业的立身之本。

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    :Vintage的应用

    vintage逾期率计算一般有两种口径: 逾期率1 = frac{逾期未还本}{放款额} 其中,逾期未还本指的是当前逾期的借据其所有未还本的总额,包括截止到当前mob应还而逾期未还的本以及未到期的未还本 逾期率2 = frac{逾期应还未还本}{应还本} 其中,逾期应还未还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本但逾期未还本;应还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本。 例如:对于一种产品,其各个账期mob应还未还本的情况对于当前mob_k,此时,逾期率2 = frac{(k-2)*100}{k*100} = frac{k-2}{k}计算mob的口径问题:一般机构的逾期数据都是切片数据 对于现在的现贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言

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    -对账设计

    这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是花呗、借呗,今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资端;对的是什么一般是用户一笔交易在资产 、资方的订单比对额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的额、笔数。 上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资方渠道对账结果的汇总

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    潮流退却,BATJ们开启去化之旅

    由此,一场有关监管的大幕徐徐开启,人们不禁要问,对于在大潮之下诞生的来讲,究竟应该做什么呢?要做的是优化行业的运行效率,技术才是的本质。 或许是因为人们对于的这种粗浅的认识,才让当下的进入到了一个概念频出、平台频现的时代。 因此,巨头们对于的实验或许从一开始就失去了确的方向,仅仅只是用的方式来进行产品的售卖而已。 对于去中间化的曲解与误用,最终让走入了一个无序、缺失的怪圈里。是因为如此,才导致了后来平台跑路、难以兑付等乱象的出现。 回答这些问题的关键在于,我们要真的进化看成是一个去化的过程,并且真的进化看做是一个“+”外部行业过程。

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    的大败局里,科技吹响“集结号”

    沦为基础设施,行业开始与新技术的合。当下,几乎所有的行业都与产生了深度系,在行业当中,成为了一种类似于水电气一样的存在。行业同样如此。 尽管行业的结合所诞生的遭遇到了诸多困难,但是技术在去中间化的方面同样为行业的发展带来了全新的思考空间。 我们看到很多的科技企业其实依然在做的工作,科技仅仅只是他们用来包装自己所做业务的一个概念而已。当的红利结束,依然借的名头去改造行业的做法越来越失去市场。 即使进入到了科技时代,的商业模式依然存在。 同朝着科技进化不同,未来科技进化过程当中,彻头彻尾的去化将会成为一个主题。只有真将去化进行到底,科技未来的发展才不至于仅仅只是偷换概念的游戏,而是变成了一个新的变种。

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    科技,的自我救赎之旅

    从某种意义上来看,科技是一次的自我救赎之旅,那些在移动时代获得海量用户的平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,开始距离越来越远。营销与噱头成为的主题词,用户与平台让再无任何创新。 这时,才真脱胎成为科技,如果仅仅只是营造一个概念,继续按照的方式去做平台来获取流量,科技将会变成一个概念,紧接着必然是重蹈的覆辙。 时代以高收益的方式来野蛮地获取用户依然是流量思维在作祟,挖掘更多的功能和作用,才能让科技真变成一种全新技术和服务。“科技+”成为一个全新的概念,并开始与诸多行业产生系。 的自我救赎促成了科技时代的来临,但并不能够确定科技能够真全部规避掉的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将的毒瘤剜除,新的机体生长,才能向死而生。

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    的怪圈,新蜕变的母体

    的诸多弊端最终让科技时代的来临成为一种必然,然而,由于思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于之外,但却能够给行业的发展注入新的生机与活力。 新时代要解决的是这个在时代被忽略的问题,通过解决这个问题,行业的发展能够得到进一步发展和提升。 如上文分析的那样,当落幕,人们在黑暗中摸索前行的时候,新或许将会发生很多从未有过的转变,由此将会为我们开启一个发展新时代。 时代,行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供产品是行业发展的关键所在。 只有真改变行业的原有运作逻辑,才能找到的发展新方式,从而为我们开启行业发展的新时代。当行业开启一场更加深度的蜕变,我们或许将会看到一个不一样的,一个发生了根本蜕变的

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    科技汇聚后的大风口

    一切的迷茫和彷徨最终将会被时间冲淡,所经历的一样。当监管的政策坤有着的发展,市场之中的弥漫气氛便开始蔓延,有些止步不前,有人全身而退,有人身败名裂。 所有的疑问如一个个暗礁一样,随时都有可能触碰到由仓皇出逃的人们的心。无论如何,科技已经点燃了后时代人们的希望之火。 彷徨之下,科技敲响的丧钟有关科技的争论并未停止,但我们并不能因为争论而放弃前进的脚步。即使市场内部彷徨情绪持续蔓延,科技依然在敲响略显凌乱的的丧钟。 一个由科技所演奏的全新乐曲巨头与新锐力量的合协奏之下缓缓而起。 当平台建构起来的基座无法承载巨大流量带来的压力之后,所建构起来的大厦便会倾覆。科技在托举起建构的大厦,并将内在的骨架重新建构,有关行业而发展的巨大楼阁在重新矗立。

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    黑中介指南

    这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有业务,甚至一些根本和不搭边的公司,也搞起了,也号称大数据,AI 智能普惠。一时间市场上鱼龙混杂,大干快上,而实际业务风控则呵呵了。 一、小贷公司放款流程及中介“技术以小额贷款为例,大体上,一个小额贷款公司的借款流程如下表。放款总体上两个环节:身份验证、授信。这些部分则是作为一个黑中介必备技术。 ? 有一家特别特别大的公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。 以几个大型公司为代表的风控能力,其实已在全球领先,并且进军东南亚。但是真实的国情是,大部分公司都还是中小平台,远不具备这种能力,你让他们怎么办?换做是你又会怎么办?这就是个意味深长的课题了。

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    mongoDB在的应用

    摘要本次分享主要讲mongodb 在中交易与非交易部分如何实践,行业涉及哪些注意点,又踩过的坑。?什么是P2P? P2P是一种上的借贷模式,放款人可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款人进行投资。这个模式的缺点就是借款人很有可能会卷钱跑路,甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险,放款人的资将无从追回。 这样资就不会出现比较大的风险,可以比较安稳一点。但这种模式同样也有一个问题,要同时管理这么多平台的账户会很麻烦,这是第一个问题。 在方面还有一点特殊的需求,就是数据不能丢失、不能删除,在安全方面有很高的要求,备份也需要很完整。?我们最初版本的Mongodb部署很简单,三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。? 其余各公司大概类似:Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。需要事务事实上,我们对业务没有强一致性的要求,但是需要准确性。

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    2014Q1-Q3总结

    去年被称为的创始之年,众多在去年诞生、或打下资基础的公司,今年在业绩和资上纷纷取得了长足进展。 至于 BAT 等巨头,则借着管制放开,先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立银行,或许能成为行业年度最具标志性事件。    我们对未来几年的有若干判断:   一、整个行业规模,将经历由增长到萎缩的曲线。早期,基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 在个人领域,社交、行为、交易和可穿戴设备数据越来越多地参与到产品的营销和定价。在企业领域,供应链越发倾向于与企业软件合作。 四、由理财市场向投资市场扩展。随着用户对信任程度的加深,其多层次的需求也逐渐显现。以往只接受低风险、高标准化产品的理财用户,也日渐能够接受高风险的投资市场。

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    农行的棋局

    作者:袁盼锋这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国点数量最多的银行,农业银行欲在领域谋得席位。 据理财周报记者获悉,目前,农业银行战略与策略的制定并不在部,而在于“领导小组”。早在2013年6月份,农业银行就开始筹划的跟进与创新。 对于新成立的农业银行部来说,这条路才刚刚开始。不过,农业银行的蓝图目前也逐渐清晰。在农业银行战略中,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 尽管如此,在外界看来,农业银行要想真与现有的各方竞争,仅仅依靠打通线上线下服务,各类工具产品的整合还不够,更需要一个带有彻底思维和模式的平台。 有消息称,农业银行已开发出适用于的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且与上百家中小微企业合作进行创新试验,为其提供普惠服务。

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    的抉择时刻

    在很多时候,扮演的是切入点的角色。真决定成败的关键在于以为切入点的深度赋能以及以行业的蜕变为起点的新发展。 行业的乱象,是这种现象的直接体现。因此,不应只有“”,而是要始终坚持“”底色。 当不仅仅只有技术的时候,它的发展才能真跳出的发展怪圈,真进入到一个全新的发展阶段。复次,不应只有流量。 当下,经历了监管和洗牌的在面临一场全新的困局。这一困局,直接影响到了进化的进程,是一场逆行。其实,这一困局是人们对于的执念所导致的。 从根本上改变的内在逻辑,找到适合当前阶段的发展新模式,改变唯、唯流量、唯的发展状态,才能让洗心革面,涅槃重生。

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