以下是波士顿咨询互联网金融报告：
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同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同，金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。...因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...从这个角度来看，金融科技不应该是互联网金融的避风港，而是应该成为互联网金融的手术刀。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...第一种模式，基于电子支付的，从电子商务进入金融行业，以阿里为典型，阿里能够做金融，其中很重要的原因淘宝网、天猫、支付宝、阿里云等等所提供的数据，数据是阿里金融的基础，从阿里金融的运营状况可以看到。...第二种模式，以P2P为代表的网上筹资融资模式，以国外的Zopa为例，P2P模式并不是去中介化的，有信用评级、网上平台提供借款人和筹资人身份的审核、信息的整理、披露等等，Zopa运行大体模式，我们可以看的很清楚...总结一下这三种模式，互联网金融，无论哪种模式，实质都是数据或者大数据，大数据现在也是非常热门的词汇。...、法定存款准备金率等等一系列监管，而很多互联网企业进入金融行业之后，尤其是现在，鱼龙混杂的P2P模式，逃避了监管，就逃避了监管的成本；第三，像阿里这样的互联网企业，之所以能够介入金融行业，就是因为掌握了金融运行所必须的数据
腾讯房产总编辑陈筱岚指出，房产互联网金融创新要从四个层面去看：围绕整个产业生态展开的产业金融创新、针对C端的消费金融创新、结合行业特点与互联网特点的金融风控模型创新、互联网产品能力创新。...以下是陈筱岚演讲的主要观点汇总： 房地产互联网商业模式经历了几个阶段。2010年以前是广告为主的房产互联网平台零售。...2011年到2013年，广告电商模式兴起，一个明显特征是从线上到线下的交易达成，这个阶段房产互联网的商业变现，没有直接跟交易环节绑定。...一个对未来的巨大想象是：经纪人卖房降低佣金甚至O佣金，互联网的房产平台打广告不要任何广告费，而所有的成本投入都是为了聚拢交易在自己的平台上发生，也就是说，房产大宗交易，仅仅是定金或者预付款部分，就可以形成及其诱人的金融商业模式...团购宝首创房产金融电商模式， 是汇联最新推出的一款具有电商属性的金融产品，结合了团购和众筹、线下和线上、电商和代理等，为各个参与方提供增值服务，增加收益。
当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。...说得直接一些，壮士断腕的勇气和一往无前的精神主要是指互联网金融的玩家需要告别以撮合和中介为主导的盈利模式，告别以流量和平台为代表的发展模式，真正做技术研发和落地，借此来找到新的盈利方式和方法。...这个过程可能不会像互联网金融那样一日千里，甚至可能还要投入更多，对于那些以流量和规模来博取资本关注的玩家来讲，这种发展模式并不适合。...因此，我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主，对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态...今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
本文作者：波士顿咨询 2016年以来，“金融科技”逐渐成为金融业热度最高的词汇，从华尔街的投行到国内的风投机构，从高盛、摩根大、谷歌、苹果再到Facebook，诸多企业巨头和投资机构纷纷杀入金融科技领域...在欧洲和亚太地区，FinTech占整体股权投资的比例则翻了一倍，达到62%，而全球金融科技企业由2014年4月前的800多家猛增至现在的2000多家，金融科技发展的浪潮已经势不可挡。...目录： 当我们讲“金融科技”的时候， 哪些“科技”需要关注？ 技术在金融行业扮演了哪些角色？ 全球金融科技发展的现状和重点商业模式有哪些？ 金融机构如何应对金融科技带来的变化？ ? ? ? ? ?
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加，然后再按照平台模式进行落地，互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词，用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...互联网金融时代落幕，金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。...随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。...仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。
这才是有那么多的头部互联网玩家之所以会投身到金融的行列里，之所以会将金融看成是自身发展终点的关键所在。可以说，如果互联网玩家不做金融，不去用金融来完善自身的生态系统，那么，它的商业模式就是不完整的。...当互联网时代来临，我们看到的是，一系列的「互联网+」模式的出现，我们看到的是，一系列的互联网物种的衍生。...如果对如此多的互联网模式、互联网形态，进行一个总结的话，从线下到线上，从个体到平台，无疑是最主要的特征。...同其他的产业一样，经历了这样一场深度融合之后，金融不再是传统意义上的金融，它找到了与这个时代相适应的发展新模式，做到了顺势而为。 从本质上看，这个时代，其实是一个以数字化为主导的全新的时代。...一旦背离了这一点，那么，纵然是再光鲜亮丽的概念，纵然是再创新独到的商业模式，都是没有任何意义的。 欲要让金融更好地回归本质，金融科技的出现，就是一种必然和趋势。
新华网北京1月10日电 中国互联网协会“互联网+”研究咨询中心1月9日在北京宣布成立。...、培育新兴业态和创新公共服务模式，打造大众创业、万众创新和增加公共产品、公共服务“双引擎”。...，正式批准同意“互联网+”研究咨询中心的成立。...“互联网+”研究咨询中心的成立，标志着国家“互联网+”行动计划的推进有了专业咨询研究机构；各行各业“互联网+”行动的落实，也有了专业的规划设计和咨询服务支撑。...副秘书长： 陆希玉 中国互联网协会研究部主任助理 董亚峰 电子工业出版社学术出版首席策划 发起专家： 胡 泳 北京大学教授、互联网研究专家 黄 震 中央财经大学教授，互联网金融千人会秘书长 欧阳武 贵安新区副主任
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端
新概念、新模式不断涌现，互联网金融破局在即 在互联网逐步演变成为一种基础设施的当下，新概念、新模式不断涌现是一个比较明显的现象。...，找到一条全新的发展路子；借助新商业的模式，互联网金融能够找到更多应用的空间，扩大互联网金融的应用范围，为互联网金融的发展找到新的发展方向…… 消费升级，互联网金融同样需要一场由内而外的升级。...模式革新，互联网金融的原有模式正在发生深刻变化。S2b模式提出之后吸引了众多行业的关注，金融行业同样如此。...B2B时代的互联网金融供应模式可能是基于平台逻辑产生的，这造成了诸多互联网金融平台的出现。...新概念、新模式的出现让互联网金融的发展得到了更多理论上的支持，而随着这些新概念、新模式的逐步逻辑，互联网金融的发展同样将会面临深刻的变化。
近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...除却购买力限制外，金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式，即专业化的理财咨询或理财规划服务。...而借由互联网所带来的数字化洪流以及智能化的数据分析能力，国外(主要是美国)基于互联网的低门槛、自动化理财咨询/规划平台纷纷涌现，吸引到大量的国外普通用户，展现出良好的发展前景。 ...(8)费用透明、低廉; 这些特征源于互联网技术与理念在理财规划/咨询事务上的深入应用，体现出鲜明的互联网精神(普惠、平等和选择自由)，而不仅仅是理财规划/咨询行业的网上渠道拓展。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...一方面，互联网金融的从业者们不愿意放弃简单、快捷的方式来收割用户，获得收益，继续走平台和流量的模式；另一方面，政策的监管让他们在这条道路上的脚步愈发艰难，仅仅只是将金融与外部元素进行简单的拼接无法在被市场所认可...现在，我们看到了很多互联网金融平台不断转型和改变，其实从另外一个角度恰恰说明了这个问题。当互联网金融落幕已成定局的大背景下，新金融到底要向何处去呢？ 摒弃平台模式成为必然，新金融需要深度介入。...这就是为什么互联网金融平台被认为是99%都存在问题的原因所在。 进入到新金融时代，一味地借助平台模式来实现金融行业的发展已经难以奏效。...破解当下金融行业的发展困局，必然需要抛弃浅尝辄止的发展模式，通过更加深度的介入来了解支撑行业的发展现状、问题以及未来的发展趋势，不仅能够更加深度地支撑行业发展，而且能够让金融行业的作用发挥到最大。
很显然，基于金融科技的新特质、新功能所衍生出来的商业模式，要比互联网金融式的商业模式要厚重得多，实际得多，长远得多。 这才是真正适合金融科技的发展模式，这才是金融科技应当发力加持的重要发展方向。...正是在这样一种情况下，我们看到越来越多的金融科技的玩家开始彻底告别互联网金融式的发展模式，转而去探索和寻找属于金融科技的正确的发展模式和方法。...以往，我们之所以会看到金融科技与互联网金融之间有着诸多的联系，其中一个很重要的原因在于，金融科技并未真正摆脱互联网金融的限制，并未真正找到属于自身的发展模式。...同互联网金融时代的撮合和中介的发展模式不同，金融科技的新型商业模式是建立在对于新产业的发展的支撑和赋能上的。...以此为开端，金融科技的发展，将会彻底摆脱互联网式的发展模式，真正进入到以新型商业模式为主导的新蓝海里。 结语 在经历了一次又一次的洗牌之后，金融科技实现了真正意义上的涅槃重生。
命中注定，互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系，而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。...互联网金融的发展模式基本上是拷贝的外部行业的“互联网+”的模式，行业本身并没有太多创新之处。仅仅只是简单地复制，而不对金融行业的发展逻辑进行改变的做法只会让互联网金融的发展进入到死胡同。...未来，随着更多新技术加入到改造人们生活的队伍当中，金融科技将会顺理成章地成为一种历史潮流，从而对金融行业发展产生深度影响。 外部行业开始从拥抱互联网转向拥抱新技术、新模式、新理念。...在这种现象的背后，其实是外部行业正在积极拥抱新技术、新模式、新理念的体现。 在这种情况下，金融行业需要顺应这种发展趋势积极拥抱新技术、新模式、新理念，从而衍生出新金融。...从某种意义上来讲，新金融正是金融科技时代的一个重要标志。通过新技术、新模式、新理念来优化传统互联网时代的金融获取方式、运作逻辑，最终将把金融行业的发展带入到金融科技时代。
在这场寒冬里，我们看到了裸泳者的退场，我们见证了科技巨头拥抱新的金融模式的义无反顾，我们更加感受到了这个冬季前所未有的萧瑟。...可以确认的是，只有通过改造金融行业的内在元素和环节，才能从根本上破解金融行业的固有痛点和难题。人们将这个时代称作是产业互联网时代，在金融行业，产业互联网的影子同样存在。...无论从哪个角度来看，当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变，如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话，那么在产业互联网时代，决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...新金融与互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道，而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品，而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。
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