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中诚信征信闫文涛：个人征信和企业征信未来将走向融合

近年来，随着我国互联网金融的迅速发展，相关行业对信用信息服务的需求也快速增长，征信已成为近期的热点行业。说到征信公司，不得不提老牌机构中诚信征信。...中诚信征信成立于2005年，产品服务涵盖个人征信、企业征信、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月，中诚信征信率先获得企业征信业务经营备案资质。...在未来，个人征信和企业征信将走向融合近年来，中诚信征信在企业征信市场和个人征信市场均有涉猎。闫文涛坦言：“目前，个人征信市场的发展速度远超企业征信市场。”...闫文涛告诉笔者：“数据维度的增加推动了个人征信市场的发展。但企业征信信息的采集绝非易事，大型企业信息的披露相对完整，而越是小微企业信息不对称的程度就越高。...对于中小微企业，征信机构会将个人信用、企业信用进行整合，只有把二者统一起来，才能更好地刻画出小微企业的信用情况。闫文涛说：“之前，个人征信和企业征信泾渭分明，但在未来，二者将走向融合。”

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【干货】大数据时代的金融征信

再说说我国征信系统的基本情况我国的企业征信系统1992年起源于深圳的企业贷款证，个人征信1999年在上海试点，人民银行历时20多年，建成了世界最大、全国统一的企业和个人征信系统。 ?...图4 我国征信系统的模式目前，全国集中的数据库，通过与公安部身份联网核查和质检总局组织机构代码联网核查，与金融机构一点接入，达到秒级响应的高效率访问，实现全国范围内统一的制度、标准、授权和管理。...图5《征信业管理条例》对征信系统的定位目前，我国征信系统主要采集身份信息、信贷信息、非金融负债信息三大块，涵盖了贷款、贸易融资、保理、票据贴现等各类企业授信产品，以及个人消费贷、住房抵押贷款、信用卡、...图6 我国征信系统的信息覆盖范围从借款人来看，征信系统收录的企业和自然人数已居全球前列。...图12 网络借贷的创新性和本质从放贷业务的网贷平台依照《征信业管理条例》的规定应该纳入征信系统，在目前网贷机构法律地位未界定的情况下，我们在两年前通过上海资信公司建立了一个网贷机构之间的网络金融征信系统

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金融科技&大数据产品推荐：91征信——用互联网改变征信

91征信专注解决多重负债问题，通过分布式数据库方式实现网络借贷数据共享，完整展现借款人负债详情。...91征信专注解决多重负债问题，通过分布式数据库方式实现网络借贷数据共享，完整展现借款人负债详情。...91征信采用分布式数据库处理方式，在技术上讲，是向征信网络“区块链”化靠拢；从应用上讲，是通过实时精准数据产生倍增价值；每一位91征信联盟用户既是数据的使用者，也是数据的提供者，通过实现共享创造联盟生态链效应...91征信通过分布式数据库解决方案，秉承“不上传，不保存、实时更新”的原则，将民间金融机构数据打通，打破各机构间的“信息孤岛”问题，形成91征信联盟，实现民间金融机构的信息互通。...9、产品地址 91征信同业征信报告：http://www.91zhengxin.com/industryReportV.do 10、所属企业北京小崔时代信息服务有限公司 - 企业介绍 - 北京小崔时代信息服务有限公司运营始创于

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互联网金融撬动征信行业，大数据驱动信用经济

同时，在研究论证的基础上将网贷信息纳入央行征信系统。...立足数据：三类主体掘金征信目前，互联网金融带动下的征信活跃主体主要有三类，背后的动力都是数据挖掘。第一类：电商企业，利用平台沉淀的商户数据，考量借贷风险。除阿里巴巴，其他电商也纷纷出手。...京东商城２０１２年起与银行合作，向合作伙伴提供基于交易数据的贷款；同年，苏宁电器宣第二类：Ｐ２Ｐ企业，自行建设征信数据库。拍拍贷、人人贷、信而富等企业都建立了自己的征信体系。...中诚信的业务范围以企业征信、互联网金融平台授信的小微企业和个人征信为主，针对网贷平台风控需求量身定作风控模型、贷前信息采集的业务品种，阿里巴巴就是其客户。...央行的征信系统是指２００６年建成的“金融信用信息基础数据库”，截至２０１２年年底，已为８．２亿自然人和１８５９．６万户企业建立了信用档案，但数据主要是传统金融机构，网贷机构的数据未被纳入其中。

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跨越“塔西佗陷阱”，扔掉“酸柠檬”，企业征信势在必行

类似的案例在市场并不少见，对金融机构冲击最大，而对于同行企业来说，危害也不可小觑。本来安安分分的做生意，结果同行企业作死，带着整个行业跳入深渊，实属无奈。...那么，一家征信机构在做企业征信的初始必然需要得到官方的准许，这也成为了该行业最关键的进入门槛之一。...可见，在企业征信的前面，是一道由官方机构把关的重要流程，无论是对于市场还是征信平台，都有着必要的权威需求。 2....所以，面对如此宽泛的领域，一家征信机构必须得有资源、有技术、有能力来掌握，小玩家或许很难进驻到企业征信行业。...在数据来源方面，以“信”字辈的两家平台来看，据了解，启信宝的信息主要来源于全国企业信用信息公示系统、中国法院裁判文书网、中国执行信息公开网等100多家官方网站；而可信百科更是与国家信息中心签订数据共享协议

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金融监管大数据背景下加快我国征信市场发展的思考

传统征信技术仅能对结构化的信息进行搜集和加工。信息主要来自金融机构、政府部门和掌握某类信用信息的公共企业，信息量少、来源范围窄。而互联网时代，大数据技术获取数据的范围更加广泛。...中国人民银行征信中心的企业和个人征信系统作为全球最大的征信系统之一，收录了400多万企业和3亿多人的信贷记录，并每日更新，其收录的数据量以TB字节计。...美国金融业监管局（FNRA）建立的投资者交易记录数据库，可以每天抽取超过200亿条事务记录，并进行跨几天、几周和几个月的趋势分析，以发现可能预示着欺诈的异常交易行为。...尤其是金融信用信息基础数据库作为目前我国最大的征信资源中心，应充分利用大数据技术，深入挖掘数据价值，创新征信产品，提高服务水平。...如，金融信用信息基础数据库掌握个人信用交易的历史数据，公检法掌握个人违法记录，水电管理部门掌握水电缴费记录，淘宝网掌握个人、企业商品交易信息，腾讯公司掌握个人社交信息等。

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花呗全面接入征信系统，仅仅只是开始

从这个角度来看，花呗全面接入征信系统，是有着非常明显的标志性意义的。...此次花呗接入央行的征信系统，正是想要通过这样一种方式，让金融的归金融，让科技的归科技。...当花呗全面接入央行征信系统之后，金融数据将不再是互联网平台放贷的依据，而是成为稳定金融的依据，从而可以促进金融行业的良性、健康发展；当花呗全面接入央行征信系统，金融科技公司将不再是一个金融与科技模糊的存在...花呗接入征信系统，仅仅只是开始花呗全面接入征信系统，仅仅只是一个开始。这个开始并不仅仅只是对于蚂蚁金服而言的，对于整个金融科技行业来讲，都将会是一个开始。...对于这些玩家来讲，他们需要从花呗全面接入央行征信系统上看到未来的发展道路，即紧跟花呗的脚步，真正将自身相关的业务纳入到央行的征信系统当中，从而可以让金融行业更加健康的发展和运行。

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《大数据时代，全球征信业发展》研究报告

（1）公共征信：主要是由央行主导建设的全国企业和个人征信系统，即金融信用信息基础数据库，由人民银行征信中心负责运营，此外各级政府或其所属部门设立的征信机构亦属于公共征信体系；（2）商业征信：主要为信用登记...对于无贷款记录的企业和个人，央行征信系统仅有基本信息。截至2015 年4 月底，征信系统收录自然人8.6 亿多人，收录企业及其他组织近2068 万户。...P2P 行业的征信系统：网络金融征信系统（NFCS）和小额信贷征信服务平台（MSP）。...庞大的全球商业数据库是其核心竞争力：DB 的全球商业数据库是全世界最大的企业信用数据库，覆盖逾2.4 亿家企业。...；（3）信息数据范围——公共征信系统的数据主要包括企业和个人的借贷信息，与市场化的征信机构相比该系统的信息范围要窄许多，对诸如企业地址、业务范围、所有者名称等信息基本不搜集；（4）信用信息使用——只有被授权的央行职员或金融机构职员才能通过公共征信系统查询相关信息

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国脉互联发布“政务大数据基因系统”，天翼征信与阿里合作开创征信新格局 | 大数据周周看

作者 | abby 热点一、天翼征信与阿里巴巴合作，开创基于大数据的征信新格局近日，天翼征信与阿里巴巴企业诚信体系宣布正式达成战略合作关系，根据签订的协议显示，届时天翼征信将为阿里巴巴企业诚信体系提供自身强大的征信系统及大数据信息...，以帮助其进一步提升面向企业客户的信用评估能力。...同时，双方还将利用各自优势，共同推进国家社会诚信体系建设，开创基于大数据的征信新格局。 ?...产品七、国脉互联发布最新大数据产品“政务大数据基因系统” 在近日举办的“中国政务大数据建设研讨会暨数据基因系统产品发布会”上，国脉互联信息发布了最新政务大数据产品“政务大数据基因(DNA)系统”。...在存储、数据库、数据安全、云计算等多方面拥有丰富经验。本次精点数据申请挂牌的主办券商为东兴证券。 ?

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互联网金融新大陆：征信脱网的5亿陌生人

中国金融四十人论坛常务理事会副主席谢平指出，P2P行业可能是配置信贷资源效率最高的市场；中国最大的P2P企业宜信公司CEO唐宁认为，P2P行业是传统金融机构的补充。...央行征信中心副主任王晓蕾直接指出，中国的征信系统目前覆盖了8亿人，但其中5亿人从来不向银行借贷，换言之，这5亿人对于金融部门来说是陌生人，这对于所有的放贷机构都是机会。...上海新金融研究院特邀专家林采宜、宜信公司首席战略官陈欢、信而富创始人兼CEO王征宇就此展开讨论：互联网金融企业需要走出这3亿人，在5亿“陌生人”中开发新用户；而大数据提供了一种相对低成本、高效率的技术手段...征信条例明确规定，所有的放贷机构（不是放贷金融机构）都应该接入征信系统。...如果有个监管部门能够认定P2P是放贷机构，或者是从事放贷业务的机构，那么按照征信条例要求，把这些机构接入征信系统是征信中心的法律责任。

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互联网征信体系产业格局与关键技术探析

中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局（如图6所示）。...人行征信系统作为基础数据库，是征信体系的核心环节；立足于细分市场的市场化征信机构，发挥其细分数据优势，两者差异化配合构建了完整的征信系统。 ? 图6....国内征信市场运营模式示意图 1) 人行金融信用信息基础数据库：于2006年建成，由人民银行征信中心负责运营和维护，采取强制方式登记个人和企业金融信用信息，为征信市场各参与主体提供最主要、最基础的信用数据...另外，其中部分机构虽然并非从事信贷的金融机构，无法直接接入人行征信系统，但是它们通过集团内部担保公司或接入其他平台等渠道，间接地获得了人行金融信用信息数据。 ...就个人征信而言，目前人行个人征信系统共收录8.5亿人信息，其中有信贷数据的只有3亿多人，约有5亿人在人行征信系统中只记录经济信息，并无有效征信信息。企业征信系统覆盖率仅32%。

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【深度】首张个人征信牌照落地，于互金行业有啥重大利好？

百行征信能干点啥？目前，中国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。其中，征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。...央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。...个人信息保护将是个人征信监管的核心内容之一，而我国缺少相关的法律顶层设计，也将成为百行征信发展壮大的巨大障碍。...关于指旺金科指旺金科是一家专注金融系统研发的企业，拥有深耕金融行业的资深专家以及专业的开发和项目实施团队，能够一站式解决金融行业客户在业务管理中的难题。...、风控决策引擎新企业的整套解决方案业务模块完整灵活，一站式部署完整业务系统金融ERP系统、互联网金融整体解决方案在区块链技术领域，指旺金科独占鳌头：上线国内首家区块链技术论坛——区块链兄弟 HyperLedger

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大数据时代助力个人征信服务的发展

公司秉持诚信、专业、激情、创新、共赢的企业精神，将客户需求贯穿产品设计、技术开发、运营服务全过程，目前公司旗下拥有U付、U信、U慧三大业务平台以及银信宝、回款通为代表的一系列高品质的产品和服务旨在为企业用户及个人消费者提供全方位的支付...此外，与公安部的人口数据库实现了个人身份信息的联网核查。征信系统采集到上述信息后，按信息主体对数据进行匹配、整理和保存，将属于同一个或个人的所有信息整合在其名下，形成该个人的信用报告。...小贷公司、担保公司、典当公司等均游离在央行征信系统之外。 ? 2012年底个人信息信息基础数据库服务的机构用户二、部分小贷公司已被批准接入央行征信系统再回头讲小贷公司。...央行征信系统将作为金融信用信息基础数据库，辅以市场化征信机构立足于细分市场提供的交易数据，两者将差异化配合构建完整的征信系统。五、互联网征信前面介绍了央行征信系统以及逐步完善的征信业务发展。...接下来，大家想一想，以央行征信系统为首的征信企业拥有的数据对于小贷、担保、典当、P2P借贷等行业完全适用么。答案是：不完全适用。Why？因为，小微企业和绝大多数个人在央行并没有相关的征信记录。

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大数据征信分析报告：对中国互联网金融和信用评估的启示

本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...然而对于ZestFinance的大数据征信技术，还需要有全面的认识。 ? （1）ZestFinance的大数据征信是完善和更新传统征信系统的积极尝试，而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的征信体系主要是央行的征信系统，所覆盖的人群还是非常有限，远远低于美国征信体系对人口的85%的覆盖。目前我国个人有征信记录的仅有约3.2亿人，约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。（2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。...国内征信体系的建设应当关注大数据技术的应用和发展，并加大投入，勇于实践。作者：《清华金融评论》贾红宇内容来源：清华金融评论

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阿里腾讯们笼罩下的中小征信机构该如何突围？

而现在为止已有40多家企业着手申请第二批征信牌照，如百度、京东金融、快钱、算话征信、拍拍贷等，且部分机构已经向央行提交了申请并被央行受理。...这或许是央行有意为之，充分利用民间数据渠道及各类企业优势，补全金融数据打造多元化征信产品形态构建健康征信大生态，央行这种拥抱趋势，接受差异性征信机构的态度就意味着只要中小征信机构足够有特色，与如今征信体系形成互补就可能获得关注和鼓励...民营巨头闯入征信行业无非依仗其坐拥庞大的“社交数据”“电商数据”以及其他场景数据，希望利用过去累积的海量数据成形成可靠的个人征信评级系统。但这些数据在金融风控中是否有效还需验证。...目前巨头已开始行动，如前海征信联合陆金所成立“人民公社”开放平台，专为P2P机构提供流量获取、产品设计、风险控制、系统平台等服务；芝麻信用也与积木盒子，点融网等展开合作。...，其他中小征信企业进入为时未晚。

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数据猿对话享宇金服高磊：传统金融机构的“单一性”为互金行业带来了大机遇

目前，享宇金服有移动金融、农村金融、享宇征信及银行咨询四大版块业务。为了探究互联网金融行业具体发展现状，数据猿记者采访了享宇金服总裁助理高磊。...同时，据央行公布的征信数据显示，我国征信系统共有8.4亿人，根据我国13亿人口计算，尚有5亿人不在央行征信系统内。...在征信系统内的8.4亿人中，有信贷数据的只有3亿多人，剩余的5亿人只有简单的身份信息，不能享受合理的金融服务。总体来说，近年中国个人征信行业的市场渗透率总体维持在9%左右的水平。...2015年，中国个人征信行业潜在市场规模为1623.6亿元，实际市场规模为151.4亿元。记者：享宇金服能够为金融企业提供怎样具体的产品和服务呢？...三，征信版块。征信业务是享宇金服未来规划的主要业务，通过建立以运营商API接口直连数据为主，爬虫数据为辅的大数据平台，结合金融机构数据反馈，利用Hadoop及机器学习不断对模型及算法调优。

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【专题】大数据征信之四：任重道远

1999年，上海资信有限公司的成立标志着我国个人征信体系建设拉开帷幕；2002年，深圳鹏元公司获得开办个人信用征信及评级业务资格；2004年初，人行个人信用信息基础数据库开始筹建，并于2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网试运行...，2006年1月正式运行；2006年末，人行的个人征信数据库覆盖全国，为5.33亿自然人建立了信用档案，住房公积金和电信相关数据也已成功接入系统。...由此可知：我国个人征信业虽然实现了很多零的突破，但由于刚刚起步，本土个人征信企业的供给能力严重不足，自身发展存在很多硬性约束，最为突出的是技术的落后和产品的单一。...因此，产品单一使得征信市场供给匮乏；对于中国这样的非征信国家而言，征信企业供给不足则潜在需求无法转化为有效需求，整个市场就陷入了需求和供给双重不足且相互影响的恶性循环。...金融口是对数据需求量最大的业务归口，但是金融相关和金融IT相关的人才更是沙里淘金。国内的金融业务的核心业务系统基本被外资垄断更是国内金融IT高端人才匮乏的现实例证。

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金融交易系统设计思路

Data feed 报价系统的设计 5. 核心交易系统的设计 5.1. 协议部分 5.2. 订单处理 6. 管理员控制台的设计 6.1. Adminstrator 6.2. Manager 7....保护系统的安全运行,有效的保证系统的正常运行,有网络系统安全中有良好的表现. 图 3. Firewall ? 这里设计应用层防火墙是用来弥补3/4层防火墙的不足，我们的目的是保护我们服务器安全。...最后是异构系统的支持与多语言支持，互联网云时代，任何一个系统不可能采用一种语言开发，通常是多个语言混合使用，取各种语言的有点。所以设计交易系统我们要考虑不同操作系统的差异与不同语言的通信。...Data feed 报价系统的设计 Data feed 是报价系统，主要的功能是为用户提供实时报价。图 4. Data Feed ?...我们提供多种数据格式，以满足异构系统与各种编程语言。 5. 核心交易系统的设计交易系统的核心就是处理订单，开仓，平仓，挂单等等。下图展示了订单处理的内部模型。图 5. Trade Core ?

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91征信薛本川：征信的本质不在于拥有多少数据,而在于数据的调度能力有多强

被称作“千亿规模”的征信市场国内的征信体系始于上个世纪九十年代，1997年，中国人民银行批准上海资信成为国内首个个人征信试点；2004年，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式建成；2006年，央行个人信息数据库正式投入运营...一时间大型公司借助大数据挖掘技术自建征信系统，小型公司则借助信息共享平台与第三方征信机构结盟。...今年4月21日，中国人民银行征信管理局局长万存知公开表示，这8家机构多数是互联网企业，并且有自己的互联网金融业务，都想依托征信形成各自业务的闭环，不进行信息共享、也不具有第三方征信独立性，对征信的基本理念和基本规则理解的也不够深...91征信成立于2012年1月，初期是以数据库的形式把所有个人黑名单汇聚起来，为互联网金融企业提供数据查询服务。...“我们提供一种标准化的接口连接每一家金融机构的数据库，打造了一个分布式数据库，91征信只是一个数据调度平台，我们不会获取任何数据。”薛本川说。

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大数据征信：央行开了“半扇门”

根据吴晶妹的梳理，到目前为止，中国征信系统如果按照机构类型划分可以分为三大体系：金融征信体系、社会征信体系、商业征信体系。金融征信体系，是以金融业主管部门为主导进行建设。...目前，中国人民银行征信中心的金融信用信息基础数据库是金融征信体系的数据核心，从2006年开始全国联网运行，其数据来源是全国各商业银行向央行报送的信贷信息。...此次接到央行通知的8家机构之一——鹏元征信有限公司，其个人征信系统自2002年即已开始投入运行。这三类征信体系当中，都既包含企业的征信信息、也包含个人的征信信息。...传统的征信系统，其数据来源比较单一，但是这些系统当中记录的都是关于个人和企业比较核心的金融数据，如信贷、保险、税收等，都是“真金白银”，与个人信用关联度比较强。...鹏元征信有限公司：是中国最早成立的商业征信机构之一，其最早建设的“深圳市个人信用征信系统”从2002年8月开始运行，目前所能提供的个人和企业征信服务已经覆盖全国。

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