一、巴塞尔协议——银行业监管手册 巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组，影响银行的经营模式和发展战略。...其中包括：各种信用账户的还款记录（信用卡、零售账户 、分期偿还贷款、金融公司账户、抵押贷款）、公开记录及支票存款记录（破产记录、丧失抵押品赎回权记录、法律诉讼事件、留置权记录及判决）、逾期偿还的具体情况...主要分析客户的信用卡账户、零售账户、分期付款账户、金融公司账户和抵押贷款账户的混合使用情况, 具体包括: 持有的信用账户类型和每种类型的信用账户数。...该模型的基础就是针对个人消费信贷来获取数据、进行分析。对于企业信贷，用处非常小。...因为对个人信贷和企业信贷分析评估的标准不一样，前者着重从收入、资产、信用、工作及家庭、个人基本信息及社交信息等方面来分析个人的还款意愿和能力，后者则着重分析企业的股东背景、业务运营状况、财务状况、借贷情况
整个供应链金融更多的模式转到核心企业，核心企业有资金端，这是资金的问题。紧接着就是产业端，关于资金流、信息流、物流合一的问题。最底层仍然是风控，很多公司已经有了数据，怎么基于数据把风险控制住？...我是从四个层面进行剖析，做供应链金融是一个基础，没有把这个基础夯实的话，很多都是空中楼阁。 关于数据，中国的数据市场越来越规范，越来越开放，像银联也在开放他的数据。...关于趋势，各种信息系统，包括我刚才说的决策引擎，一定是要基于模型运转起来，基于外围的系统去使用。...所以在系统里面，大家看到几大块，底层是基础数据，上层是策略和模型，最上层是金融业务。...所有的金融产品离不开风险控制。我们现在整个产业板块里面有基础数据、信用报告、欺诈产品，中间有系统平台、采集平台、决策引擎、信贷业务平台。我们还有现金贷、消费分期，还有供应链金融。
今年以来，虽然互联网金融首次被纳入《政府工作报告》和第十三个五年规划，但由于整个行业始终缺乏一个权威的机构信用评级标准，某种程度上制约了其健康。...有专家表示，现在很多评级机构给出的互联网金融信用评级得不到市场认可，一是互联网金融本身是一种创新模式，用传统金融评级机构的方法进行评估本身就不科学。二是这些评级机构本身无任何官方背景。...作为国内主管商业经济和贸易的政府部门，商务部研究院制定互联网金融机构的信用评级标准，则无疑从很大的程度上解决'评级权威'的问题。"...一位知情人士透露，此次商务部研究院酝酿制定的《标准》，正是希望借助自身在企业信用评级方面的操作经验，扭转国内互联网金融机构信用评级"乱象"。...同时客观、公正、及时的信息披露才能起到促进P2P平台规范运营的作用。而从欧美发达国家来看，随着市场的成熟，透明度越高的互联网金融平台才会形成强有力的市场竞争力，才可能受到更多投资者的青睐。
金融行业由于其高度数据驱动的特点，是机器学习技术应用的理想领域。信用评分作为金融领域的重要应用，通过评估借款人的信用风险，帮助金融机构做出放贷决策。...本文将详细介绍如何使用R语言结合PostgreSQL数据库，基于公开数据集构建一个信用评分模型。...1.数据库和数据集的选择 本次分析将使用Kaggle上的德国信用数据集（German Credit Data），并将其存储在PostgreSQL数据库中。...安装完成后，打开pgAdmin并创建一个名为credit_rating的数据库。 在数据库中创建表并导入德国信用数据集。...1.生成新特征 生成新的特征可以增加数据的信息量，从而提升模型性能。例如，我们可以生成交易金额的对数特征。
点击标题下「大数据文摘」可快捷关注 导语：大数据到底在金融当中有什么用处？在美国是怎样被使用的？为什么错误的信息也是有用的？怎样处理大数据中的因果或者关联？大数据与立法之间有什么关系？...大数据在美国金融当中最直接的场景，就是所谓的信用评估体系。美国的信用体系评估很简单，就几样东西：债务历史、债务、信用历史时间、相关的其他因素。这些东西全部加起来形成了美国现有的评分体系。...大数据到底在金融当中有什么用处？同样一个人在不同的应用和领域当中也不一样。比如今天在这个公司当中呆了20年，不一定说明他是个好员工，很有可能是他没有能力跳槽。...即使错误信息也是信息，也体现了一个人的素质。...实际上从我们模型当中能看得出来，这些不准用的东西，如果用的话，比千千万万的信息加在一起都有用。
大数据在美国金融当中最直接的场景，就是所谓的信用评估体系。美国的信用体系评估很简单，就几样东西：债务历史、债务、信用历史时间、相关的其他因素。这些东西全部加起来形成了美国现有的评分体系。...大数据到底在金融当中有什么用处？同样一个人在不同的应用和领域当中也不一样。比如今天在这个公司当中呆了20年，不一定说明他是个好员工，很有可能是他没有能力跳槽。...大数据模型理念，一切数据皆为信用数据。...即使错误信息也是信息，也体现了一个人的素质。 第三点就是所谓的建模，总而言之，大数据当中对所谓特征的变化，特征的提取和最后所谓独立模型细节的建立，最后模型的整合都跟以前传统统计上的理论有很大的区别。...实际上从我们模型当中能看得出来，这些不准用的东西，如果用的话，比千千万万的信息加在一起都有用。
信用档案与信用报告 根据美国联邦政府金融消保局的定义,消费者的信用档案指征信机构记录和存储的关于消费者的全部信息,与信息存储的具体方式(如纸质或电子)无关。...此外,信用档案不容纳消费者的收入或资产信息。 公共记录信息。信用档案容纳消费者的“有金融性质的”公共记录信息,包含破产、司法判决和联邦及州的税务留置信息。...美国每家征信机构的数据库中有大约13亿个活跃账户。...从征信机构实际得到的替代性信息占比来看,根据2005年的一项统计,美国三大征信机构之一环联的数据库中,大约仅有1%的账户是替代性信用信息账户。...分析和总结 通过对美国信用档案和信用报告的分析,笔者总结了以下几点认识和启示: 一是美国征信机构的数据库中容纳的消费者信用信息远较我们丰富。
信用算力自2016年开始实施微服务改造，通过消息队列（Message Queue），后文简称MQ，来规避微服务存在的缺陷，实现金融级数据服务。以下是一些使用场景和心得。...对于通过信息流获客的企业而言，当用户注册时，因业务需求会调用用户服务，然后执行一系列操作，注册 -> 初始化账户信息 -> 邀友奖励发放 -> 发放优惠券 -> ... -> 信息流数据上报。...消息表和业务数据在同一个数据库里面，而且要在一个事务里提交。然后消息会经过MQ发送到消息的消费方。...总的来说，MQ 是一个互联网架构中常见的解耦利器，在这3年中，信用算力在微服务中一直使用 MQ 来为金融客户提供高质量的数据服务。...（微信号panzw008） 信用算力： 信用服务解决方案提供商。
负责数据库服务日常维护、可用性监控、容量规划、故障诊断和排除、数据迁移、扩容实施等； 2. 负责数据库不同模块、平台的架构及解决方案的制定和实施，容灾设计，解决数据库日常遇到的各类重大问题； 3....负责本部门其他员工的数据库相关技术指导和培训； 5....协助解决数据库相关技术问题和技术改进； 6、参与数据库自动化管理、监控平台开发； 岗位要求： 1、本科及以上学历，计算机相关专业，有优秀的数据库理论基础； 2、至少3年以上DBA工作经验，具备大中型高并发环境...MySQL数据库管理与优化经验，有互联网超大规模系统运维经验者优先； 3、熟悉MySQL集群、负载均衡、分库分表方案，了解相关高可用技术，有实施经验者优先； 4、熟悉NoSQL技术，如Redis、MongoDB
近日在北京召开的第十七届科博会金融论坛上，专家纷纷表示，健康、繁荣的征信业是支撑经济发展的重要基础设施，政府应出台相关配套政策予以支持，鼓励征信行业的市场化。...同时，在研究论证的基础上将网贷信息纳入央行征信系统。...央行的征信系统是指２００６年建成的“金融信用信息基础数据库”，截至２０１２年年底，已为８．２亿自然人和１８５９．６万户企业建立了信用档案，但数据主要是传统金融机构，网贷机构的数据未被纳入其中。...中国人民银行营业管理部征信管理处处长袁新峰建议，有必要在进一步研究论证的基础上将网贷信贷信息纳入征信系统。 至于商业模式的问题，专家表示，美国成熟的征信业无疑为中国同行树立了标杆。...三家大巨头均使用个人消费信用评估公司“费埃哲”（ＦＩＣＯ）开发的评分模型，消费者的信用卡信息、购车、犯罪信息等都与之关联。
本产品依托兴业研究自身强大的研究能力，依靠人工智能、自然语言处理、大数据挖掘建模、机器学习等技术研发手段，率先推出以资深研究员分析框架为基础，让机器模仿研究员的思维能力、自动处理海量信息，并形成可视化、...长期以来由于我国地方政府信息披露不详尽、质量参次不齐、缺乏历史积累，并且信息披露的频率和时效性也相对较差，缺乏统一的规范标准。...本产品依托兴业研究自身强大的研究能力，依靠人工智能、自然语言处理、大数据挖掘建模、机器学习等技术研发手段，率先推出以资深研究员分析框架为基础，让机器模仿研究员的思维能力、自动处理海量信息，并形成可视化、...在指标视图标签下，展示各地方政府的基础数据;在评分视图标签下，展示各地方政府各项实力的评分数据。...兴业研究公司作为业内首家、也是唯一一家独立的银行系研究公司，研究领域覆盖宏观研究、绿色金融、利率市场、汇率研究、策略研究、海外研究、行业与信用、金融工程、数据分析、战略咨询研究等多个领域，业务范围横跨货币市场
使用Magicodes.WeiChat，可以很方便的获取到微信用户的信息。...在使用OAuth 2.0之前，你先需要做以下操作： 1）在开发者中心修改【网页授权获取用户基本信息】，在弹出的界面输入自己的根域名。...生成链接示 3）在目标页面即可获取微信用户信息，获取代码如下所示： // GET: WeChat/Test [AllowAnonymous] public ActionResult Index(string...注意：必须在Action上添加特性“WeChatOAuth”，然后就可以在代码中通过WeiChatApplicationContext.Current.WeiChatUser拿到微信用户信息了。...微信用户信息内容如下： public class WeiChat_User { /// /// 用户的标识，对当前公众号唯一 /// [Key] [Display
近年来，随着Internet的快速发展，各个行业均已进入信息化时代，金融业在中国20世纪70年代就已起步；20世纪80年代已经进入推广应用阶段，陆续引进了美国、日本等先进的信息设备；90年代各大专业银行等信息系统纷纷升级...，紧跟国际信息化脚步，引进国外先进技术，不断提高自身信息化水平；到90年代末，整个世界进入一个信息技术高速发展的互联网时代，而金融行业作为中国信息化先进水平的代表则面临着前所未有的机遇和挑战。...在这样的信息化背景下，金融行业紧跟潮流，在信息化设备采购上一直保持着国际先进水平，但仅保持硬件及软件系统的先进性还是不够的。...数据库作为金融行业信息系统的核心和基础，承载着越来越多的关键业务系统，整个业务流程过程中的操作、数据的变更、新增、删除都存储在数据库中，保存着客户的个人资料以及资金等各类信息。...针对网络中的威胁，金融行业也采取了很多防御措施，比如在金融信息系统最外层部署了网络防火墙，在应用层部署了IDS、IPS、WAF、堡垒机等一系列安全产品，在客户终端上也部署了相应的防病毒软件，但在数据库层面安全措施做得不够
以下是一个使用 Ruby 的 Nokogiri 库编写的爬虫程序，用于爬取全国企业信用信息抓取网站上的内容。这个程序使用了一个爬虫ip服务器，爬虫ip服务器的地址是 duoip:8000。...并获取网页内容，使用爬虫ip服务器doc = Nokogiri::HTML(open(url, proxy: {http: "#{proxy_host}:#{proxy_port}"})# 找到网页中所有的企业信息...companies = doc.css('div.item')# 遍历每一个企业信息companies.each do |company| # 获取企业名称 name = company.css('...在这个例子中，我们想要爬取全国企业信用信息抓取网站的首页。第 6 行：使用 Nokogiri 库打开 URL 并获取网页内容。同时，我们指定了使用爬虫ip服务器。...第 8 行：使用 CSS 选择器找到了网页中所有的企业信息。这些信息都是在一个名为 div.item 的 HTML 元素中。第 10 行：遍历每一个企业信息。第 11 行：获取了企业的名称。
不再有黑色磁条，也无需用户在卡片上签字，新型信用卡采用“芯片密码”信息安全验证系统，消费者刷卡消费时，需要输入交易码，方能完成交易。...美国信用卡公司的技术专家认为，一大批信用卡欺诈犯已把阵地从欧洲移向美国，因为他们发现这里盗取信用卡信息竟然远比欧洲容易。...首先，它需要输入交易密码，这就大大降低了收银员盗取信用卡信息的机会。...而在传统信用卡验证机制下，收银员很可能独自在后台记下卡号，或者事先对刷卡机的卡槽动手脚，然后在顾客眼前堂而皇之地将其磁条信息复制下来。...大规模更换信用卡，使用新的验证系统这些举措的目的就是为了防止用户的信息遭到泄露，而能防止这一点的最有效的办法是使用灵活且保护本源数据安全的加密软件，一旦重要信息受到了加密的保护就杜绝了数据泄漏的可能。
对于数据库只允许授权用户修改，而在传输数据时对数据内容进行加密等。...威胁机密性的方式包括攻击者通过网络监控、肩窥（越过别人肩膀浏览未授权的信息）、盗取密码以及社会工程（欺骗他人共享敏感信息以获取敏感信息的访问）等方法获取敏感数据。...对于数据库只允许授权用户修改，而在传输数据时对数据内容进行加密等。...数据仓库和数据挖掘 不同的开发方法及其风险 软件组件和脆弱性 恶意代码 密码学 该领域研究密码学的技巧方法和技术 对称和非对称算法及其使用 公钥基础设施（Public Key Infrastructure...受限区域、授权方法和控制 探测器、传感器和警报 入侵检测 火灾的探测、预防与灭火 围墙、防护措施和安全证件的类型 总结 本文的主要目的是介绍信息安全涉及的基础知识，也是CISSP认证所涉及的所有安全方面
个人金融信息分级制度 个人金融信息分级制度是《金融信息规范》中的重要规定，也将是金融业机构推行合规工作所绕不开的重点环节。《金融信息规范》中个人金融信息分级制度的分级内容及各级别额外要求如下表： ?...一、为什么要信息分级？—— 信息分级是合规的基础 从体系上来看，《金融信息规范》中个人金融信息分级的要求，与基于个人金融信息生命周期的安全技术要求与管理要求（以下称为“合规要求”）是融合统一的。...一方面，《个人信息规范》作为一项通用标准，对于个人信息的分类方式（个人信息、个人敏感信息）及辨识度，不能满足金融服务的实际需求。金融业机构需要更细化的信息分级，指导日常的金融信息保护。...另一方面，信息分级也是一切数据保护与合规工作的基础，有助于金融业机构辨识不同数据的风险等级与合规难点，做到因人（数据）而异、因地（场景）制宜，把握合规重点环节，节约合规成本 二、如何分级？....不应将存储个人金融信息的数据库交由外部合作机构运维。
规划提出建立以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度的方案;建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。这意味着公民和企业法人组织都将有统一信用代码。 ...按照规划，在未来，每一个公民、法人和社会组织将会将有唯一的信用代码，各项信用信息的整合也将具备可行基础，当前信用信息种类多、发布广、整合难、处理繁的局面将会得到有效化解，信用体系建设的基础设施将初具雏形...此前央行于2006年建成全国统一的征信信息数据库，并提供给金融机构作为审核贷款申请者的依据，截至2012年年底，该数据库已经收录了8.2亿自然人的信息并之建立了信用档案，其中2.9亿人有信贷记录。 ...文思海辉商业智能事业部副总裁、智慧金融专家贾丕星指出，未来整个社会信用体系的建立和查询，将不仅限于金融领域，个人信用记录除了金融领域的贷款、信用卡等这些已经被人熟知的用途，还将在找工作、开设投资账户、创业...首先，精细定义信用信息，将使得信用数据库的每个个人和企业的信息具备完整性和可查询、可应用性，提升信用信息的数据价值；其次，基于大数据的数据整合，将能够整合以往分散于各个银行、行政管理机构的碎片化信息，打破信息壁垒
征信的本质：对金融主体的数据刻画 征信是指对企业组织和个人的信用信息进行采集、整理、保存和加工，并向信息使用者提供的活动，其本质在于利用信用信息对金融主体进行数据刻画。...（1）公共征信：主要是由央行主导建设的全国企业和个人征信系统，即金融信用信息基础数据库，由人民银行征信中心负责运营，此外各级政府或其所属部门设立的征信机构亦属于公共征信体系； （2）商业征信：主要为信用登记...（2）新华信主要提供商业信息咨询、市场研究咨询以及数据库营销服务，公司数据收集网络覆盖全国31 个省市、355 个城市，数据库收录了2000 万家机构的基本信息和60 万家企业的财务及信用信息，2012...庞大的全球商业数据库是其核心竞争力：DB 的全球商业数据库是全世界最大的企业信用数据库，覆盖逾2.4 亿家企业。...征信行业展望：金融基础设施，重构“信用”价值 行业前景展望 征信作为金融体系的基础设施，其价值不仅在于自身具备广阔的成长空间，更在于将重构“信用”价值，促进融资模式的创新和潜在融资需求的满足。
央行负责建立信用信息局并搭建全国数据库；所有银行根据统一接口，依法强制向信用信息局提供征信数据。 ...中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局（如图6所示）。...人行征信系统作为基础数据库，是征信体系的核心环节；立足于细分市场的市场化征信机构，发挥其细分数据优势，两者差异化配合构建了完整的征信系统。 ? 图6....国内征信市场运营模式示意图 1) 人行金融信用信息基础数据库：于2006年建成，由人民银行征信中心负责运营和维护，采取强制方式登记个人和企业金融信用信息，为征信市场各参与主体提供最主要、最基础的信用数据...由于信贷机构性质不明确，目前P2P平台尚未接入人行金融信用信息基础数据库，未充分报告借款人借贷情况。
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