小额贷款公司是由地方金融监管部门审批、监管,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。小额贷款公司上游资金来源主要为股东缴纳本金、股东捐赠资金及金融机构的融入资金。
大数据文摘作品,转载要求见文末 作者 | Alyssa Abkowitz 编译 | 一针、张伯楠 和其他科技巨头一样,百度也渴望在竞争激烈的金融服务市场中获得成功。但信用评级机构似乎不认同百度的这一尝试。 据华尔街日报近日报道,惠誉最近将百度列入其负面观察名单。原因是百度所提供的无抵押消费贷款以及被称为理财产品的无保险投资。这些行为被惠誉视作有可能构成“中国影子银行一部分”,具有极高的商业风险。 由于百度在金融服务方面根基较浅,穆迪信用评级也在上月作出同样决定,降低对百度的债券评级。 百度的金融服务和它的
大数据能够进行数据变现的商业模式目前就是两个,一个是精准营销,典型的场景是商品推荐和精准广告投放,另外一个是大数据风控,典型的场景是互联网金融的大数据风控。 金融的本质是风险管理,风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。 传统金融的风控主要利用了信用属性强大的金融数据,一般采用20个纬度左右的数据,利用评分来识别客户的还款能力和还款意愿。信用相关程度强的数据纬度为十个左右,包含年龄、职业、收入、学历
消费金融,指为个人提供以消费为目的的贷款,额度一般在 20 万元以下。早期消费金融产品主要由商业银行及汽车金融公司提供,随着消费金融市场的发展,持牌消费金融机构及互联网机构逐渐加入竞争。
大数据风控同传统风控在本质上没有区别,主要区别在于风控模型数据输入的纬度和数据关联性分析。据统计,目前银行传统的风控模型对市场上70%的客户是有效的,但是对另外30%的用户,其风控模型有效性将大打折扣。 大数据风控作为传统风控方式补充,主要利用行为数据来实施风险控制,用户行为数据可以作为另外的30%客户风控的有效补充。大数据风险控制的作用就是从原来被拒绝的贷款用户中找到合格用户,识别出已经通过审核的高风险客户和欺诈客户。 一、银行信用风险控制的原理 金融行业中,银行是对信用风险依赖最强的一个主体,银行本质
房地产金融是房地产业与金融业密切结合的产物。作为经济学的一个分支,主要研究房地产经济领域内信贷资金运动及其规律性。
近日,国家金融与发展实验室发布了《中国普惠金融创新报告(2018)》,披露了多家消费金融公司数据:19家有数据显示的消费金融公司中,5家公司2017年亏损,不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。 此外,富银消费金融于2015年12月份获批筹建,冀银消费金融于2016年8月份获批筹建,易生华通消费金融于2017年1月份获批筹建,但是截至目前,上述获批公司均未开业迎客。 日前,海尔消费金融率先披露了上半年经营业绩。数据显示,其营收总额为5.23亿元,比去年同期增长241%,是2017年全年总营收的1.32倍;税后净利润6091.5万元,比去年同期增长238%,是2017年净利润的1.27倍。 持牌消费金融公司达26家 2009年,原银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》并批准了4家试点消费金融公司,此后2013年、2015两次扩大试点,将消费金融公司试点扩大到全国,将审批权下放到省级监管部门,遵循成熟一家、批准一家的原则。 截至2018年5月份,获批持牌的消费金融公司已经达到了26家,厦门金美信消费金融有限公司成为首家获批的中外合资消费金融公司。 虽然26家消费金融公司中有九成为“银行系”,但是上述公司在经营业绩上分化严重,19家披露经营业绩的消费金融公司中有5家亏损,亏损占比高达26%,其中亏损最多的为长银五八消费金融公司。该公司净利润为-8100万元,总资产为18.5亿元,在其官网介绍中,截至2017年12月份,该公司自营贷款余额超过10亿元。 长银五八于2016年12月份获批,2017年1月16日完成工商注册,注册资本为3亿元,长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%,而成立不到半年,长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动。 该公司官网显示,其共有普惠金融和校园服务两大产品线,普惠金融的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷,而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品。 另一家元老级的银行系消费金融公司亏损也高达0.79亿元。此外,杭银消费金融公司亏损0.35亿元,尚诚消费亏损0.13亿元。 在营利的消费金融公司中,有6家净利润不足1亿元,其中哈银消费金融净利润为150万元,晋商消费金融净利润为2600万元,海尔消费金融净利润为4800万元,湖北消费金融净利润为4500万元。 行业领头羊则赚得盆满钵满。2017年,共有三家消费金融公司净利润达到了10亿元,中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上,捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。 虽然消费金融公司牌照如今在审批权限上有所放宽,但目前仍然一牌难求。不过,有三家消费金融公司获批后,至今未营业,分别是富银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。 《中国普惠金融创新报告(2018)》指出,从市场定位来看,消费金融公司的市场定位为传统银行的业务补充,主要针对中低收入以及新兴客户群,通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供金融服务。 从商业模式上主要有三类:线下渠道为主,如捷信消费金融;020模式,如海尔消费金融、苏宁消费金融;还有一类将自身规定为互联网金融公司,如招联消费金融,马上消费金融等。 此外,受制于消费金融公司最大杠杆倍数为10倍的规定,今年多家消费金融公司都宣布了增加注册资本,马上消费金融注册资本从22.1亿元增至40亿元,中邮消费金融注册资本从10亿增至30亿元,都于今年上半年完成。 不良贷款率普遍较高 银保监会数据显示,截至2017年年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费金融公司公布了不良贷款率,但都普遍都在2.5%以上,但由于其小额分散的特征,不良贷款率较高并不令人意外。 其中,捷信消费金融和马上消费金融的不良贷款率分别为3.82%和3.18%,锦程消费金融、中银消费金融和兴业消费金融的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费金融则较低,不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示,中原消费金融目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品,以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期金融产品。 虽然消费金融公司经营时间并不长,但已暴露出一些问题。2017年开始,陆续有消费金融公司因业务违规被罚。当年5月末,浙江银监局对杭银消费金融处以50万元罚款,处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”;监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分,处罚理由为“对杭银消费金融信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。 同月,因违反《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,中银消费金融收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单。 此前,湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局罚款
大数据能够进行数据变现的商业模式目前就是两个,一个是精准营销,典型的场景是商品推荐和精准广告投放,另外一个是大数据风控,典型的场景是互联网金融的大数据风控。 金融的本质是风险管理,风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。 传统金融的风控主要利用了信用属性强大的金融数据,一般采用20个纬度左右的数据,利用评分来识别客户的还款能力和还款意愿。信用相关程度强的数据纬度为十个左右,包含年龄、职业、收入、学历、工
来源:投资实习所 作者:StartupBoy ---- 腾讯SaaS加速器 二期30席项目招募 报名方式 腾讯SaaS加速器,作为腾讯产业加速器的一个重要组成部分,旨在搭建腾讯与SaaS相关企业的桥梁,通过资本、技术、资源、商机等层面的扶持,从战略到场景落地全方位加速企业成长,助力产业转型升级。 二期招募正式开始,扫描 二维码 立刻报名 (或点击文末 “阅读原文”,直达报名入口) 详情介绍:寻找SaaS“潜力军”,腾讯SaaS加速器二期开启招募 今天这篇研究来自 a16z,主要谈了金融科技最新
纽约是全球知名的金融科技中心之一,并且也是全球著名的科技创新中心。对于想在纽约开始金融科技创业的创业者们来说,你必须了解纽约的创业格局以及其中有哪些值得关注的金融科技企业。纽约金融科技产业在各个细分领域都有很多颠覆性的创业企业。在本文中,我们将为您呈现纽约金融科技领域各个细分行业中最具价值的金融科技创业企业。 银行/银行科技 Moven,也被称为是MovenBank Corp.Ltd,是一家移动银行业务服务平台。该公司提供实时移动金融工具,可以让用户通过移动终端设备进行支付,并对交易和消费情况提供实时反馈
数字是理性的,金融不总是理性的 金融,是人类自己制造的时光机。金融的初心,则是帮助人类突破约束条件,在不确定的未来中追求更大的自由。 古时的共享食物,今日的基金、股票、债券,都是一种金融安排,通过共担风险和共享利益,人类得以规模化地实现增长和繁荣。 金融拓展了人类计算未来的能力。特别是近两年,得益于政策支持,普惠金融站上了风口,使得原本没有机会享受金融服务的人群也能获得服务,其中的关键点和难点,是贷款的可获得性。 然而数字是理性的,金融不总是理性的。近两年信贷公司赴美上市潮引发各方争议,今时贷款有普惠金融的
过去几年金融科技非常热门,天使投资者和风险投机构投入了数亿美元,甚至数十亿美元的资金。仅仅在2017年,根据毕马威的数据,金融科技企业就获得了惊人的310亿美元的投资。
Shivani Siroya,33岁,Tala Mobile公司创始人,这家公司四年前在加州的圣塔莫尼卡,其业务主要是在肯尼亚,坦桑尼亚和菲律宾提供小微贷款。为了评估客户信用,Tala为潜在的借款人提
本文译者:中国(上海)自贸区研究院(浦东改发院)金融研究室主任刘斌 ddkjzx1
2009年7月,中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》,正式宣布启动消费金融试点工作。消费金融公司的角色定位是作为银行的创新及补充部分,发展商业银行动力不足的个人金融服务。因此,这一试点办法的下发及试点公司的批复可以被视为我国消费金融行业的开端。
金融科技&大数据产品推荐:金鹏汽车金融大数据风控系统
8月22日,飞贷金融科技召开飞贷3.0发布会,并公布半年的业绩:飞贷2.0上线的5个月时间内,用户数超300万。作为一家依靠“助贷模式”的金融科技企业,仅5个月的时间,累计向用户授信总额超100亿。
选文与审校:仲杉(Shawn) 翻译:张适夷(Tia) 素材来源:http://www.pwc.com/us/en/consumer-finance/consumer-lending-radar.html 普华永道:2015消费金融白皮书 BCG:完美零售银行2020人性、科技、转型、盈利 Gartner10大预测:The Future is a Digital Thing ◆ ◆ ◆ 编者按 2015年夏天,国务院常务会议决定,放开消费金融市场准入,消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。审批权下放到
天创信用总经理李文贤:金融科技加速金融变革
近日,毕马威和H2 Ventures联合发布了“2017年全球金融科技100强报告”,报告从全球范围内选出了最具创新性的100家金融科技企业,这100家金融科技企业来自全球29个国家。 今年的金融科技100强报告分成两个子榜单:(1)根据创新力,融资情况,规模和国家选出了全球前50名知名金融科技企业;(2)“新兴50强”金融科技企业,在创新型技术和商业模式方面比较新颖。 本报告根据十个维度,选出了全球金融科技100强企业,其中五个核心因素如下: 1、募集资本总额 2、募集资本频率 3、地域多样性 4、 行
如果有一种技术为金融部门带来红利,那就是人工智能。人工智能为银行业和金融业提供了新的方式来满足客户以更智能、更安全、更便捷的方式获取、支出、储蓄和投资资金的需求。
1月9日,ThoughtWorks中国区交付服务总监施韵涛在【消费信贷风险,审批实物沙龙】分享了《互联网金融交易平台建设现状及趋势》的话题。近日,演讲内容被《第一财经》报道,希望更多对互联网金融感兴趣的朋友能够看到此文,得到启发。 (图片为施韵涛参加2015 ThoughtWorks Live China所摄) 下文转载自一财网,点击阅读原文即可跳转自原出处。 “有实力的企业正走向更完善的体系:他们的交易平台不是孤立的,而是先有好的风控平台,基于风控做资产交易平台,再做互联网金融平台,这才是互联网金融的精
金融技术通常被称为金融科技,是技术创新领域增长最快的领域之一。金融科技指的是一套专注于在社会中提供金融服务的新方式的技术。金融行业的这场技术浪潮始于使用计算机记录金融交易,评估纳税,创建最佳投资组合等等。今天,客户将账户余额实时信息提取到追踪客户支出的应用程序,以及允许快速财务决策的工具等所有功能都是金融科技影响的例子。
2017年,我国社会消费品零售总额36.6万亿元,同比上年增长10.2%。2012-2017年间,社会消费品零售总额占GDP比重呈上升趋势。
市场情报公司 IDC发布了 2022 年 IDC 金融科技排名,这是一份基于金融机构硬件、软件和/或服务年收入的技术提供商列表。
作为当前互联网金融市场最重要的分支之一,网络借贷已入“短、平、快、准”的移动互联网时代。不论是传统银行、消费金融公司还是BAT巨头、P2P等互联网金融平台,都在觊觎这一块大蛋糕。在经历了数年的快速成长后,网络信贷开始两极分化,并逐渐形成几超多强的局面,那么在网贷整体进入下半场的时候,谁才是决定生死的力量?谁又能打好风控这张牌?
随着新年后资金面的舒缓,货币基金收益率开始了持续的回落,货币基金投资方式的必然调整也加剧了风险收益比的不确定性。更为严峻的是明显的竞争加剧,随着一些大型商业银行让夺利益推出类似产品,始终无法进入线下支付的支付宝和财付通并不占优势。 支付清算是现代金融服务的大门,但如果马云所勾画的“外行对于内行的颠覆性领导”仅仅停留在这个层面,未免有些言过其实了。令我们欣喜的是,在大门的里面,互联网金融同样给传统银行们上了一课。并且相比于坐在顺风船上的余额宝,从尘埃中走出的阿里小贷更具有那么一丝超现实的意
CNBC评选出了全球最具颠覆性的50家企业Disruptor 50,其中值得注意的是有11家金融科技公司,本文就列出了这11家金融科技颠覆性企业的基本情况和主要业务。
数据猿导读 随着互联网技术的不断发展,传统金融业务也从线下不断转移到线上,很多原先在线下的金融机构开始在互联网上开展经营活动。由于线上和线下的经营方式的差异,在对客户背景了解方面,互联网金融机构面临着
作者|Susan Johnston 译者| 徐佳琦 原文| money.usnews.com 转自|互联网金融实验室(cyztsinghua) 申请手机,购房或购买保险对拥有良好信用记录的消费者来说,易如反掌。但是对五千三百万没有FICO评分的美国人来说却成了大难事儿。这些人中大部分是刚毕业的学生,移民或是不愿意使用信用卡的人士。 对此,31岁的Aneesh Varma有苦难言。八年前,他从美国移居到英国,从事金融工作。“我工作体面,薪酬不错,但是没想到的是信用记录并不相通,英国不承认美国信用记录。所
曾记得,2019年全年财报发布后,小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越称:由于新冠病毒导致的疫情在海外蔓延,公司业务将在2020年第一季度受到不利影响,预计贷款总额将持续下降。
2015年,顺丰集团成立金融服务事业群并正式组建供应链金融部门。不过,顺丰金融供应链金融部总监张慧表示:顺丰其实早在2013年左右就从代收货款介入物流金融了,这也是大多数物流公司开展供应链金融的起点。
数据将是未来银行的核心竞争力之一,这已成为银行业界的共识。在大数据时代,银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部,外部的挑战也日益严峻,互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经
移动互联网的迅猛发展催生了更多创新和颠覆的模式,传统金融正受着巨大冲击。当前,随着微众银行微粒贷上线,加上现金贷、随意借、手机贷等平台,通过移动端贷款的平台也越来越多。 与此同时,以友信为代表的部分P2P平台也纷纷抢滩进入移动金融领域,“移动借款”正在从一个尚且新鲜的认知逐渐成为P2P行业的普遍共识。 对此,业内人士表示,通过移动端来贷款确实更加方便,不过可能更适合一些金额较小的贷款,同时,通过移动端等纯线上模式完成贷款,仍需依靠大数据的发展和不断完善征信体系。随着大数据、云计算等新一代互联网技术的迅速崛起
如何理解“智能金融”的概念? 我认为,智能金融是互联网金融和科技金融发展中延伸出的一个前沿概念,这种智能金融所应该体现的是金融功能的进一步提升。无论金融功能如何提升,都要服务于整个经济社会生活,服务于我们的实体经济实现升级换代的发展。在智能金融这个前沿概念的支撑下,开辟新的时代,提升企业和社会成员的用户体验,才能更好体现金融服务让人民生活更美好。 有些生活中的互联网金融或者科技金融,已经带有智能金融的特征。我认为,智能金融一定要跟人工智能的开发和应用紧密结合在一起。前段时间我去阿里公司位于北京的办公大楼,看
该报告是中国东方组织研发的年度研究报告,自2008年首发以来,至今已连续第十年发布,填补了我国不良资产研究领域的空白,产生了积极的社会影响,受到主管和监管部门以及商业银行、资产管理公司和不良资产市场参与者的广泛关注。 报告采用了问卷调查和数据分析的实证研究方法,通过收集不良资产市场参与者对金融不良资产市场的看法和判断,在数据挖掘和模型分析的基础上,预测未来中国不良资产市场发展趋势。 《2017:中国金融不良资产市场调查报告》问卷调查时间集中于2017年4月21日至5月5日。经对回收问卷进行处理并结合公开数
与此同时,云南富滇银行、河北银行、法国欧诺银行和光明食品集团、宁波银行等纷纷摩拳擦掌准备筹建消费金融公司。
数据猿导读 房产抵押贷款、按揭贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式,在贷款业务中占据非常重要的地位。 本篇案例为数据猿推出的大型“金融
法律大数据专题文章计划: 《大数据解读2014年中国裁判文书公开》系列文章,通过业界领先大数据分析技术,对公开裁判文书大规模分析、统计,在全量数据基础上对裁判文书公开情况量化评估。本系列文章具有尝试研究性质,文章的数据全部来自互联网公开数据,所得结论仅用于研究讨论目的,本文的评价依据均来自数据,不代表本文作者及作者所在机构立场。 本文大数据技术源自法海风控网(http://www.fahaicc.com)、法数研究平台(http://www.falvdata.com)的技术底层:天罗采集系统、无量存储系统
据CoinDesk报导,信评机构巨头TransUnion已与数据安全公司Spring Labs、DeFi身份与合规软件开发商Quadrata合作,将在下周开始为DeFi借贷平台提供信用评分,TransUnion将在不损害申请人隐私的情况下,为个人在区块链协议上申请贷款时提供传统(链下)信用评分。
竞争是为任意市场带来有利价值的众多因素之一——无论是创新产品和服务、选择的多样性还是实惠的价格。金融科技领域一直沐浴在这种竞争的荣耀中,众多行业参与者动辄带来新奇事物,通过个性化体验为客户提供便利成为最终目的。虽然这些生态系统参与者中的许多机构已经意识到下一波创新在于与金融机构联手,但尤其是银行业的中坚分子,他们不遗余力地通过投资正在发展的领域来推进他们的战略目标。
信贷业务俗称放贷,传统银行主要从事业务。表现形式有面向企业的贷款,房贷,P2P,花呗、借呗、白条等。
选文策划|yawei xia 翻译|任杰 范玥灿 校对|吴蕾 美国国际贸易署( the International Trade Administration,以下简称ITA)近日发布了2016 FinTech顶级市场报告,公布了全球FinTech活动在过去几年的发展情况。大数据文摘将报告重点摘要翻译,后台回复“ITA”获得报告全文。 ◆ ◆ ◆ 引言 金融科技“革命”,或可理解为金融服务与通信技术的融合,能够使我们在削减成本的同时提高金融服务质量,以此来重塑金融,并创造一个更加多元化而且更稳定的金融
本文作者为金融监管研究院研究员 常淼。文章系笔者在相关法规和案例解读中的一些心得与总结,仅供学习参考,欢迎留言探讨。
KPMG和H2 Ventures近期发布了《2016年全球互联网金融100强》报告(《2016 FinTech 100-Leading Global Fintech Innovators》)。本报告是KPMG连续第三年发布全球互联网金融领域的100强企业,分析了来自全球22个国家的100家企业,从融资总额、融资频次、地区多样性、行业多样性以及主观评价因素五个维度对入围的互联网金融企业进行了排名。 中国互联网金融企业领先全球 2016年全球互联网金融100强企业中,35家来自美国,28家来自欧洲、中东和非洲
4. 互联网+银行:前途不可限量 4.1. 银行业的互联网渗透率仍处于低位 银行业资产规模基数庞大。2014 年银行业金融机构总资产规模达到 134.8 万亿元,商业银行净利润规模达到 1.55 万亿元,远超过保险、信托、基金等细分市场的总量。 互联网银行的渗透率仍处于低位。2013年被称为“互联网金融元年”,2013 年至今短短的两年多时间,互联网金融发展迅猛,尽管如此,与传统银行业庞大的体量相比较,互联网银行的渗透率仍处于低位,余额宝、P2P 等产品目前仅吸引了传统银行业未曾覆盖的长尾用户,尚未触及银行
大数据文摘作品,转载需授权 选文:Aileen 翻译:Helen, Tia Zhang 校对:姚佳灵 机器学习是一种不用显式编程就能为计算机提供学习能力的人工智能。它背后的科学既有趣也有应用价值。许多创业公司以机器学习为核心技术,这已经给互联网金融生态系统带来了冲击。 互联网金融公司所使用的机器学习有许多不同种类。我们来看看其中的一些机器学习应用及使用它们的公司。 信用评分及不良贷款预测分析 贷款行业中的公司正在利用机器学习来预测不良贷款并建立信用风险模型 以下是一些使用这种应用的公司: Lend
前段时间,互联网金融被大面积洗牌,其原因是大部分金融公司存在利息高,催收暴力等行为,国家逐步对互金公司严格监管,在一轮洗牌的背后,其实也隐藏着不为人知的一面。 在信息发达的年代,除了互联网金融可以在网络全面申请外,也有一大批网络贷款中介的出现。在这些中介里,可能有些人在做贷款中介前都没涉足过贷款金融行业,但他们的发展速度惊人,收入在短时间内已经超过线下中介,这些人通过对移动互联网的熟悉,打着法律的擦边球,开启了他们的“项目”。 📷 网络中介收集了大量的互联网贷款信息,首先进行一次整理,将易于申请的整理出来,
2016年4月21日,银监会、科技部与中国人民银行联合出台了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,意见中将投贷联动的定义界定为:银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。即试点机构在境内设立具有投资功能子公司开展股权投资活动,而机构业务部门则设立科技金融专营机构专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。该定义是相对狭义上的定义,仅仅是投贷联动运作模式中的一种。
区块链正在改变从支付交易到私募市场筹集资金的各个方面。传统银行业是拥抱这种技术还是会被区块链代替?
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