图5《征信业管理条例》对征信系统的定位 目前，我国征信系统主要采集身份信息、信贷信息、非金融负债信息三大块，涵盖了贷款、贸易融资、保理、票据贴现等各类企业授信产品，以及个人消费贷、住房抵押贷款、信用卡、...图10 我国征信系统的应用成效 对未来征信市场的发展，我是这样看的。 第一，信贷市场、经济活动和社会交易三大方面，未来对于了解交易对手、缓解交易过程中信息不对称问题的潜在需求大，第三方征信潜力很大。...作为一个与数据打交道的行业，征信业始终绕不开的两大核心问题：一是公共信息的公开问题，包括政府信息的公开可得和企业财务信息的准确、可得；二是对个人隐私的保护问题，在大数据征信业态下，个人隐私保护的问题更为突出...【主讲嘉宾】：王晓蕾 【主持人】：中关村大数据产业联盟副秘书长陈新河 【承办】：中关村大数据产业联盟、金融大数据专业委员会 【嘉宾介绍】： 王晓蕾：现任中国人民银行征信中心党委委员、副主任；从事征信工作...10余年，研究方向为个人数据保护、金融教育和征信；拥有中国人民银行研究生院金融学硕士(89级)、美国霍普金斯大学国际公共政策硕士学位；先后在中国人民银行国际司、货币政策司、征信管理局工作。
“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分；感谢 91征信 的产品投递 1、产品名称 91征信——用互联网改变征信 2、所属分类 金融科技·征信 3、产品介绍...91征信采用分布式数据库处理方式，在技术上讲，是向征信网络“区块链”化靠拢；从应用上讲，是通过实时精准数据产生倍增价值；每一位91征信联盟用户既是数据的使用者，也是数据的提供者，通过实现共享创造联盟生态链效应...5、产品功能 解决方案： 金融机构在放贷前，会对借款人进行风险评估，这就需要数据的支撑。而人民银行征信中心并不会把数据提供给民间金融机构，这是就需要通过91征信来获取借款人是否有多重负债和逾期行为。...7、服务客户／使用人数 91征信在两年的迅速发展过程中，至今已服务包括中银消费、百度、玖富、中腾信、夸客金融在内的等近600家机构，为用户累计提供超过6600万人次的数据共享服务，产品每日为金融机构提供共享数据查询服务在...91征信通过分布式数据库解决方案，秉承“不上传，不保存、实时更新”的原则，将民间金融机构数据打通，打破各机构间的“信息孤岛”问题，形成91征信联盟，实现民间金融机构的信息互通。
全球三大商业个人征信巨无霸即益百利（Experian）、艾克发（Equifax）和环联（Trans union）。...（征信数据元是征信领域内反映被征信人的特性及信用状况的数据单元，是通过定义、标识、表示以及允许值等一系列属性描述的不可再分的最小数据单元，如借款人名称、登记注册类型、登记注册号、学历、还款日期、还款方式等都是通过一系列属性进行描述的征信数据元...通过这个标准，数据采集的统一格式，使得美国个人征信局能够及时低成本、高效率地更新自己的数据库，也为金融机构等征信业“原材料”生产部门上报数据提供了便利。...三大公司百花齐放——先进的数据处理和模型评分技术 由于Metro标准的存在，美国三大个人征信局的数据库内容基本一致，但为什么三大机构的业务会有所不同呢？...事实上，Metro标准只是提供了一个数据的原始输入格式，三大征信局都会对这些原始的数据进行各具特色的数据变换和数据加工，于是这些数据变换和数据加工技术成为三大征信局的关键技术，也就是它们各自拥有的“黑匣子
“基于某个事件打造一套模型，将与其相关尽量多的数据特征（feature）尽量往模型里‘扔’，相关度大则为有用，相关度小则数据弃用。”王立表示，认为与金钱相关的交易数据比行为数据更有用是一种误区。 ...在数据的使用过程中，京东白条和阿里推出的花呗直接针对用户的金融消费痛点，是典型的金融产品。除此之外，随着P2P等互联网金融形态风起，数据越来越多应用于风控及征信。 ...“腾讯拥有了SNS类社交数据，对于验真有了质的飞跃。以微信为例，虽然你在微信的账户是虚拟名字，但是你周围的朋友一定有将你的微信名备注的情况。个人真实身份获得并非难事。”该业内人士说。 ...与腾讯始终站在PK擂台上的阿里巴巴，在数据上几番出手，蚂蚁金服、芝麻征信、阿里小贷，动作频频。与阿里的电商交易数据、支付数据、商品物流数据等使用有更多不同，腾讯的社交数据意味更浓。 ...见一财网：大而有用：当大数据遇上征信
多年来不温不火的征信行业正在被互联网金融的浪潮所推动。电商供应链金融、Ｐ２Ｐ（网贷）平台、第三方支付的兴起，都在倒逼征信业的进步。...行业骚动：互联网金融倒逼征信 央行发布的《中国征信业发展报告（２００３－２０１３）》显示，截至２０１２年底，我国有征信机构１５０多家，征信行业收入２０多亿元。...立足数据：三类主体掘金征信 目前，互联网金融带动下的征信活跃主体主要有三类，背后的动力都是数据挖掘。 第一类：电商企业，利用平台沉淀的商户数据，考量借贷风险。除阿里巴巴，其他电商也纷纷出手。...央行的征信系统是指２００６年建成的“金融信用信息基础数据库”，截至２０１２年年底，已为８．２亿自然人和１８５９．６万户企业建立了信用档案，但数据主要是传统金融机构，网贷机构的数据未被纳入其中。...美国征信业经过多年的市场竞争，形成了三大机构即全联公司（ＴｒａｎｓＵｎｉｏｎ）、艾贵发公司（Ｅｑｕｉｆａｘ）和益百利公司（Ｅｘｐｅｒｉａｎ）三足鼎立的格局，三家公司收集了美国１．８亿人的信用资料。
关键词： 征信市场，大数据，金融监管 一 大数据及大数据征信的基本特征 （一）对大数据的基本认识 对于大数据的定义，不同的机构有不同的理解。...大数据专家维克托·迈尔-舍恩伯格则从应用角度出发，提出了大数据的三大特征： 分析更多的数据，甚至是所有数据，而不再单纯依赖于样本分析； 适当忽略微观层面上的精确度会让人们在宏观层面拥有更好的洞察力； 建立在相关关系分析法基础上的预测才是大数据的核心...数据来源更广。传统征信技术仅能对结构化的信息进行搜集和加工。信息主要来自金融机构、政府部门和掌握某类信用信息的公共企业，信息量少、来源范围窄。而互联网时代，大数据技术获取数据的范围更加广泛。...其次，大数据时代对社会公众高频度、多维度的信用揭示，也导致了“供给创造需求”的客观效果。再次，在大数据时代，经济金融活动和社会管理模式不断创新，也增加了对社会公众的征信需求。...尤其是金融信用信息基础数据库作为目前我国最大的征信资源中心，应充分利用大数据技术，深入挖掘数据价值，创新征信产品，提高服务水平。
图丨中诚信征信总经理 闫文涛 “金融科技的价值在于利用大数据、人工智能等技术把风险识别出来，利用区块链技术对风险进行披露，再利用传统评级、传统金融模型把风险缓释掉。”闫文涛说。...近年来，随着我国互联网金融的迅速发展，相关行业对信用信息服务的需求也快速增长，征信已成为近期的热点行业。说到征信公司，不得不提老牌机构中诚信征信。...3、个人信用，就是现在的大数据征信。...而“信用科技”旨在运用大数据技术赋能信用评估，并引入更多次金融相关和弱金融相关的数据，使信用数据完成从单体高价值到群体高价值的重大进化。...如今，由于央行批准的八家征信机构对于个人征信领域的介入，使得个人征信覆盖的维度（广度和深度）有长足的进步与拓展，多样化的征信数据整合极大的丰富了个人征信的维度。
本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...国外三大征信机构和FICO公司都已经开始了如何利用大数据技术来完善传统信用评估体系的前瞻性研究，如益百利（Experian）投入研究团队关注社交网络数据对信用评分的影响，FICO公司多年前就开始了在线评估的信息工具和基于互联网的信用评估系统的项目研究...然而对于ZestFinance的大数据征信技术，还需要有全面的认识。 （1）ZestFinance的大数据征信是完善和更新传统征信系统的积极尝试，而不是替代品。...另外，生活在互联网时代，面对大数据技术的发展，美国三大征信机构以及FICO也已经开始大数据征信方面的研发（作为常规的数据源更新的一种方式），但截至目前，尚未形成独立的信用评估手段。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
信用是金融的核心，征信体系是现代金融体系运行的基石。...她解释说：“现在征信体系对互联网企业开放，像阿里、腾讯这样的互联网企业的强项在于电子商务和社交，这些企业会把日常生活中的社交数据和电子商务数据开放出来，以后的征信可以从金融拓展到电子商务和社交，征信数据和征信市场的范围一下就扩大了...根据吴晶妹的梳理，到目前为止，中国征信系统如果按照机构类型划分可以分为三大体系：金融征信体系、社会征信体系、商业征信体系。 金融征信体系，是以金融业主管部门为主导进行建设。...目前，中国人民银行征信中心的金融信用信息基础数据库是金融征信体系的数据核心，从2006年开始全国联网运行，其数据来源是全国各商业银行向央行报送的信贷信息。...拉卡拉与中国银联以及工、农、中、建、交五大行在内的上百家金融机构建立了战略合作伙伴关系，全国主要银行的信用卡用户平均约有15%主要通过拉卡拉平台还款，个别银行甚至超过40%。
2016年6月29日，在中国电信与银行行业互联网+金融合作研讨会活动中，中国电信北京研究院大数据专家杨哲超，为国内各大银行的领导们带来了题为《中国电信灯塔大数据金融征信解决方案》的分享。...中国电信灯塔大数据是如何巧用数据在金融征信的红海中突围，又是如何真正落地？本文就为你揭晓答案。 ? 在“灯塔大数据”公众号回复“金融征信”即可下载PPT全文。...为此中国电信灯塔大数据凭借自身的数据优势和多年互联网金融行业经验，为金融机构在金融征信和风险防控方面开创了一片新天地。...主题演讲从数据来源、数据规模和应用场景三个方面切入，为听众介绍了中国电信的基础数据能力，分析了国内金融征信行业的现状，分享了中国电信联合行业专家共同探索出的大数据金融解决方案和商业合作模式。 ?...数据规模及优势 为满足多元化大数据的金融征信场景需要，中国电信与行业数据源合作，共计接入了七大行业253个数据源。
撇开技术本身的优劣不谈，从长远来看，上海资信由于缺乏核心技术，付出了相当大的代价。这一现象具有普遍意义，凸显出我国征信技术落后的现实，值得深思。...技术落后使得基础征信产品不成熟，高级征信产品缺乏。这不但限制了征信业本身的发展，也使征信业对金融业和其他行业的支持力度十分有限。...根据入世协定，个人征信业属于金融服务的第二大类必须逐步开放 。正是在这个宏观背景下，我国征信业几乎是在建立的同时就引入外资，有别于其他行业。...目前，邓白氏（D&B）、益百利（Experian）、艾可飞（Equifax）和环联（Trans union）全球四大征信机构已悉数进驻中国。...金融口是对数据需求量最大的业务归口，但是金融相关和金融IT相关的人才更是沙里淘金。国内的金融业务的核心业务系统基本被外资垄断更是国内金融IT高端人才匮乏的现实例证。
本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...国外三大征信机构和FICO公司都已经开始了如何利用大数据技术来完善传统信用评估体系的前瞻性研究，如益百利（Experian）投入研究团队关注社交网络数据对信用评分的影响，FICO公司多年前就开始了在线评估的信息工具和基于互联网的信用评估系统的项目研究...然而对于ZestFinance的大数据征信技术，还需要有全面的认识。 ? （1）ZestFinance的大数据征信是完善和更新传统征信系统的积极尝试，而不是替代品。...另外，生活在互联网时代，面对大数据技术的发展，美国三大征信机构以及FICO也已经开始大数据征信方面的研发（作为常规的数据源更新的一种方式），但截至目前，尚未形成独立的信用评估手段。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...国外三大征信机构和FICO公司都已经开始了如何利用大数据技术来完善传统信用评估体系的前瞻性研究，如益百利（Experian）投入研究团队关注社交网络数据对信用评分的影响，FICO公司多年前就开始了在线评估的信息工具和基于互联网的信用评估系统的项目研究...中国的金融生态环境和美国还是有一定的差别，ZestFinance的经验不能直接照抄照搬，需要进行消化吸收，结合中国的实际情况来进行大数据征信。...另外，生活在互联网时代，面对大数据技术的发展，美国三大征信机构以及FICO也已经开始大数据征信方面的研发（作为常规的数据源更新的一种方式），但截至目前，尚未形成独立的信用评估手段。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
作者：刘黎春 编辑：王雪燕 摘自：51CTO 由51CTO举办的WOT”互联网＋”时代大数据技术峰会上，来自腾讯数据挖掘高级工程师刘黎春做了以《社交数据在征信领域的应用探索》为主题的演讲，主要内容由社交征信背景...◆ ◆ ◆ 社交征信背景 刘黎春表示，征信并不是一个简单征信评分的模型，而是由数据公司、征信公司、征信使用方三部分组成。...征信公司是有一个产权联系，另外它也会向第三方一些数据公司去购买一些数据回来，丰富它数据的维度，并且基于这些数据去做一些征信的事情，提供一些征信级的解决方案。征信使用方就是征信的解决方案最后给到谁来用。...综合以上四图的数据来看，如果社交数据可以用到征信中的话，是不是可以对央行的征信系统做一个很好的补充呢？刘黎春表示，这是腾讯在做社交征信项目时最开始思考的问题。...交易数据天然具备金融属性,社交数据有吗? 社交数据非结构化程度高,怎么挖掘并有效使用? ◆ ◆ ◆ 腾讯社交网络数据 在谈腾讯社交网络数据构成之前，刘黎春先介绍了传统征信的分析维度。
本文结合美国的金 融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和 征信业未来发展的借鉴意义。...国外三大征信机构和 FICO公司都已经开始了如何利用大数据技术来完善传统信用评估体系的前瞻性研究，如益百利（Experian）投入研究团队关注社交网络数据对信用评分 的影响，FICO公司多年前就开始了在线评估的信息工具和基于互联网的信用评估系统的项目研究...中国的金融生态环境和美国还是有一定的差别，ZestFinance的经验不能直 接照抄照搬，需要进行消化吸收，结合中国的实际情况来进行大数据征信。...另外，生活在互联网时代，面对大数据技术的发展，美国三大征信机构以及FICO也已 经开始大数据征信方面的研发（作为常规的数据源更新的一种方式），但截至目前，尚未形成独立的信用评估手段。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享 受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2） 互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
作为起源之地，美国有3大征信机构都有百年历史，例如全国性3大个人征信机构益博睿、艾荃法克斯、环联。3大征信机构数据源95%相同、覆盖90%美国人。可以看出美国的征信数据覆盖率是非常广的。...中国个人征信行业备案情况 在国内还没有一家征信机构获得正式牌照。之前沸沸扬扬的8大征信机构也只是属于备案阶段。...传统征信体系的征信(央行)由于体制和技术等原因使用多限于金融行业，而互联网金融平台的大数据征信结果往往有在金融业外的更多应用。...但掌握这些信息的企业基本属于行业内的巨头，例如3大运营商、京东、淘宝等。 大数据的风控框架 基于国内的征信行业大调研，基于大数据的风控框架大致是这样。...补充 银行机构等大型企业的信贷产品多以央行征信数据为主，非央行的大数据为辅。而消费金融及P2P等机构，因为面对的客户群、产品及风险等原因，多以非央行大数据为主，基本不使用央行数据。
本次比赛提供了中等额度信用贷款数据和小额短期贷款数据，要求我们设计迁移学习算法，对小额短期现金贷进行风险预测。 ?...我们进行数据探索的整体流程如下。首先，我们进行了数据质量分析，包括缺失值分析和非平衡分析等。当然也考虑了特征分布情况，进行了可视化分析。此外，我们还尝试了数据清洗、规范化、离散化的各类方法。...基于数据切实存在的可迁移性，我们通过Boosting类算法分别训练源训练数据B_train和 辅助训练数据A_train，然后进行融合建模。 ?...在整个比赛过程中，我们尝试了多种建模思路，比如传统的信用评分卡模式，也包括各类数据竞赛常用的方法。...完整代码获取方式： 关注微信公众号 datayx 然后回复 风控 即可获取。
3、极大提升传统征信行业的决策效率 解释：AI对大数据量的加工处理更高效，决策效率也很高，替代了大部分的人工操作和决策过程。...二、AI（以DL为例） 和 ML（以LR为例）在征信大数据上的区别与联系 区别： 1、DL对数据的学习更加全面深刻，而LR过于教条； 解释：DL可以通过复杂的推理，在大数据中找到不明显的东西（优势中的第一点...+AI技术如何应用到征信行业 大数据 + ML：利用大量用户金融交易行为记录类数据，通过机器学习方法，建立模型，预测用户信用情况，给出不同形式的反馈结果； 大数据 + AI：人工智能补充ML的不足，驱动征信业的发展...信息； 2、应用场景——主要在金融领域，特定的用途需要特定的授权； 3、个人征信——三个原则：第三方征信的独立性；征信活动中的公正性；个人信息隐私权益保护； 4、个人征信 ≠ 社会信用体系（个人理解：主要是指应用场景的范围吧...特别是在金融领域和征信行业，我们更需要投入大量精力，不断尝试，不断创新，积极利用人工智能新技术，新方法，提高工作效率，提升模型精度，提升用户体验。 参考资料： 杨涛.
数据猿导读 同智科技新三板募资数千万元，用于远程智能化控制研发及大数据中心建设；国脉互联发布最新大数据产品“政务大数据基因系统”；汽车行业大数据应用公司“数策软件”正式挂牌新三板……以下为您奉上更多本周大数据热点事件...作者 | abby 热 点 一、天翼征信与阿里巴巴合作，开创基于大数据的征信新格局 近日，天翼征信与阿里巴巴企业诚信体系宣布正式达成战略合作关系，根据签订的协议显示，届时天翼征信将为阿里巴巴企业诚信体系提供自身强大的征信系统及大数据信息...同时，双方还将利用各自优势，共同推进国家社会诚信体系建设，开创基于大数据的征信新格局。 ?...但随着时间的推移，人们的求索热情逐渐减弱，加之VR技术并未发生大的创新及改良，2016年整个VR头显市场的销量以惨淡收场。而作为非盈利官方授权体验店也破显冷清。...产 品 七、国脉互联发布最新大数据产品“政务大数据基因系统” 在近日举办的“中国政务大数据建设研讨会暨数据基因系统产品发布会”上，国脉互联信息发布了最新政务大数据产品“政务大数据基因(DNA)系统”。
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