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Hadoop应用案例分析:P2P款人信用风险实时监控型设计

p2p.jpg 以下为原文:P2P款(“peer-to-peer”)为中小企业和个人提供了便利的融资渠道。近年来,随着互联金融的逐步发展,P2P已成为时下炙手可热的互联金融新。 凭着“高收益”的理财优势,各类P2P呈现逐年增长的态势。目前,我国正常运行P2P数量已达近3000家,累计成交量约8000亿元。然而,业在爆发增长的同时,也存在着重大风险。 由于国外具有比较完备的数据共享征信系统,所以国外对于款人信用评估的研究不仅包括本身的款人信息,还包括政府信用系统、社交、购物行为等其他共享信息;而国内关于P2P的研究大都只是介绍了目前主要 P2P的运营,或者仅针对特定进行风险研究,评估指标的采用没有一个统一的标准。  DKHadoop.jpg 基于上述原因,本研究应用大数据技术,建立款人信用风险实时监测型和风控方案,为P2P款人信用风险评估提供大数据架构参考。

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响铃:面临终极大考,未来该何去何从?

1、多头存管被“枪毙”此前,银行与开展资金存管主要有三种:银行直连、直接存管和“银行+第三方支付公司”联合存管。 此次出的《指引》则明确叫停了多头存管,所以那些采用联合存管的需要尽快进行整改,采取银行直连或直接存管,尤其是那些接入两家或多家银行进行资金存管,企图以此规避银行对资金交易的全面监测 2017年注定是行业步入深度调整的合规发展时期,清晰的监管政策会使行业重新洗牌,不良在清晰的监管之下即将面临淘汰,合规经营则脱颖而出。“否极泰来”,的明天在哪? 1、深耕垂直领域,管好自己的一亩三分地如今五花八门,单是P2P的就上演着“千团大战”,且同质化极其严重。若要被“剩下来”,唯有打造出差异化,塑造出核心能力。 “存管家”系统针对开发多种交易,可以支持充值、投资、还款、提现、流标、债权转让、红包、优惠、积分兑换、费用扣划等各种交易,还能够支撑对应交易的峰值操作。

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    P2P市场中代替“看不见的手”的算法在哪里

    P2P市场为“是指个体和个体之间通过互联实现的直接。”利率决定一般是决定款利率或者款人自主决定,这里我们假设是款人自主决定。 信息中介机构“以互联为主要渠道,为款人与出人(即款人)实现直接提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、撮合等服务。”作用是降低信息不对称,减少成本。 另外,也假设不存在增信与担保等外部因素影响款人款人行为。当然“禁止向出人提供担保或者承诺保本保息”,“不得提供增信服务”也是监管要求。信息中介机构提供的信息在此充当了P2P市场。 让款人都成为信用风险专家,让款人都成为融资规划专家,其实是有悖于社会化分工的也是有悖于互联强调简洁易用。接下来,我们来探讨下在P2P市场匹配撮合算法的优势与可行性。 ◆ ◆ ◆P2P市场匹配撮合算法的优势与可行性 最简单的,分析款人风险承受与偏好等级,分析款人风险等级,相互匹配,效果可想而知,并不能如意。

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    P2P市场中代替“看不见的手”的算法在哪里?

    导读本文简单探讨P2P市场机制,在此基础上探讨匹配撮合服务的可能性。首先,我们回顾一些基本定义与假设。P2P市场为“是指个体和个体之间通过互联实现的直接。” 利率决定一般是决定款利率或者款人自主决定,这里我们假设是款人自主决定。 信息中介机构“以互联为主要渠道,为款人与出人(即款人)实现直接提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、撮合等服务。”作用是降低信息不对称,减少成本。 另外,也假设不存在增信与担保等外部因素影响款人款人行为。当然“禁止向出人提供担保或者承诺保本保息”,“不得提供增信服务”也是监管要求。信息中介机构提供的信息在此充当了P2P市场。 让款人都成为信用风险专家,让款人都成为融资规划专家,其实是有悖于社会化分工的也是有悖于互联强调简洁易用。接下来,我们来探讨下在P2P市场匹配撮合算法的优势与可行性。

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    早报:资金存管规范出:银行要为每个出人、款人开子账户

    12月1日,互联金融风险专项整治、P2P风险专项整治工作领导小组办公室正下发《关于规范整顿“现金”业务的通知》,明确统筹监管,加强对小额款清理整顿工作。 微、急用钱、手机小强、人人花、魔法现金,林珊靠拆东墙补西墙的方游走在各大现金中,款多则3000元,少则1000余元,加起来还未还的大概有4万多。 4、资金存管规范出:银行要为每个出人、款人开子账户澎湃新闻获悉,中国互联金融协会已于12月7日正下发《互联金融 个体 资金存管业务规范》(下称《业务规范》)和《互联金融 个体 今年2月《资金存管业务指引》发布之后,之所以引起了一波银行对接P2P的小高潮,是因为其中帮银行撇清了发生道德风险的责任——“存管人开展资金存管业务,不对交易行为提供保证或担保,不承担违约责任 《业务规范》还特别提到,银行不应支持P2P以任何非法方截留客户资金。

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    戴着镣铐跳舞 P2P市场迎来“千P大战”

    之家报告显示,2014年P2P已接近1500家,预计全年总成交量或达到2400亿元。 技术上的安全至关重要, P2P在技术上要有一定的实力才可以保障用户的资金、数据和隐私安全,第三方站安全认证必不可少,如果支持移动交易还需注重App的安全性。 投资层面的安全是定心丸,在P2P机构不得为投资人提供担保的要求下,与专业小公司和担保公司合作可以更好地保障收益,有利的做法值得鉴:分散的业务款人在地域和行业都分布均匀,每笔投资都被分散到不同项目上 第二个方向是撮合金融服务,余额宝撮合了传统基金服务孵化了世界上规最大的基金,娱乐宝撮合了保险理财服务,P2P也在撮合传统的小金融服务。 ,就可直接获得红包和抽取“百万养老金”的机会,鉴了安利直销

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    P2P风险高?小安教你如何避雷

    随着民间的普及,P2P行业也在近年蓬勃发展,但不少没有提供服务资格的劣质也掺杂其中。随着国家严控的力度逐渐增大,P2P门槛正在逐步清晰,使这些逐步生存困难。 近期爆出大量跑路、破产的负面新闻,也使老百姓人心惶惶,是否国家严抓严控,成为这些最后的疯狂? 本次安恒信息金融风险事业部针对目前P2P和行业的运行机制,结合行业现状,发现P2P市场风险控制的要点,总结并形成一篇短文,为朋友们提供一些识别P2P风险的方法。?

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    早报:全国共213张牌照 30家现金持牌

    ,暂缓对名称或经营范围含“”“”“P2P”等字样的企业进行注册登记等工商登记事项。 其中,中国大陆规从2015年的6735亿元增至2016年的16032亿元,包括8998亿元规P2P个人信市场及3834亿元P2P企业信市场。 此次暂停通知正发布,可以预见短时间内不会再批设牌照,这213张牌照或成存量牌照,未来监管层可能也将对存量牌照进行整顿和整合,优化牌照资源,将正监管政策,统一公司设立标准和业务标准 由于限额令,部分选择通过公司消化大额标的,以规避监管限额合规要求。对来说,开设公司既可以规避监管限额合规要求,又可增加新的盈利点,增强公司的综合实力。 据之家研究中心不完全统计,截至2017年11月22日,17家P2P直接申请或由其股东申请共获取20家牌照,其中瀚华金控持有5张牌照,其对应的P2P为来投,从地域分布来看

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    瞬间搞懂:P2P、P2C、O2O、B2C、B2B、C2C

    P2P到底是什么呢?P2P是一种将非常小额度的资金聚集起来给有资金需求人群的一种民间小额P2P是“Peer-to-Peer”的简写,个人对个人的意思,P2P指个人通过第三方(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额的金融P2P第一种是纯线上,是纯粹的P2P,在这种上纯粹进行信息匹配,帮助资金双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上并不参与担保;第二种是债权转让本身先行放,再将债权放到进行转让 “商对客”是电子商务的一种,也就是通常说的商业零售,直接面向消费者销售产品和服务。这种形的电子商务一般以零售业为主,主要助于互联开展在线销售活动。 B2B是指进行电子商务交易的供需双方都是商家(或企业、公司),她(他)们使用了互联的技术或各种商务,完成商务交易的过程。电子商务是现代B2Bmarketing的一种具体主要的表现形

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    P2P公司用大数据扩大企业边界

    2014年,互联金融界最火的名词非P2P莫属,伴随着数量和类型的快速增长,业界对于P2P业务未来的成长性和发展性,也不禁产生了更多的期待。 首先,在信审风控方面,互联大数据技术让信审流程的准确性,高效性,透明度都得到了极大提升。作为信息交流的,对款人资格的审核和把关,也就是进行信用审核,是P2P的重要职责之一。 互联大数据技术的进步,让P2P有能力通过互联抓取更为丰富和精确的信息,用户在互联上的社交行为信息,包括其在微博、微信、论坛的活跃程度,发言数量,都可以被采集并成为个人信用评估的重要参考,这种通过数据系统建立严密高效的信审型 近期,宜信宜人推出了“极速款服务,通过对互联大数据技术的准确把控,宜信宜人建立了一套高效运行的大数据信审系统,款人通过“极速”提交款申请,在10分钟内就能快速完成审核。 宜信宜人“极速”刷新了业内款服务的新水,在款服务领域实现了极大的突破。

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    【钛媒体首发】十部委监管新政,于互联金融公司是喜是忧?

    数据显示:5月单纯的P2P行业整体成交量达609.62亿元,为去年同期的2.7倍,上半年我国P2P成交量达3006.19亿元,P2P行业历史累计成交量也已超过6000亿元,数量已达2000 为例,2014年P2P涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。 这次新政对做了新定义,包含P2P小额款。也明确了P2P直接行为属于民间范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。 同时规定了个体要坚持功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。另外监管机构更加明确,责权划分清晰。 互联巨头坐拥众多消费用户,早已驾轻就熟运营,背靠财团或本身拥有雄厚资本,这些优势保证他们更加快速轻便切入消费金融行业,成为角逐行业寡头的候选者。

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    互联金融新大陆:征信脱的5亿陌生人

    狭义的征信,实际上是放人之间的信息共享;广义征信泛指所有的放机构前调查的行为,我认为这应该是P2P的核心竞争力。 在此之前,因为征信中心收购了上海资信(全称“上海资信有限公司”);而上海资信根据征信中心的统一部署,搭建了互联金融的征信,现在已经有两百多家机构接进了上海资信的互联征信,实现了P2P机构之间的信息共享 林采宜:互联必须有一个“联”的体系支持才是高效的,即你进入一个,输一个身份的属性进去,这一身份相关的信息,包括收入、职业资产都出来了。 目前互联存在最大的一个问题是:它的征信体系是脱的。每一个,都要使用者个人去输入信息,由这个完成信息的校验。 每一个之间的信息是分散的,这样信息校验的成本很高,它决定了互联的效率以及坏账的程度。

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    移动端款比例上升 大数据和风控是关键

    移动互联的迅猛发展催生了更多创新和颠覆的,传统金融正受着巨大冲击。当前,随着微众银行微粒上线,加上现金、随意、手机,通过移动端款的也越来越多。 与此同时,以友信为代表的部分P2P也纷纷抢滩进入移动金融领域,“移动款”正在从一个尚且新鲜的认知逐渐成为P2P行业的普遍共识。 P2P拍拍发布的数据显示,2015年以来,其申请款的人数、成交笔数和款金额在移动端都呈现出较快的增速,占总业务规的比重也不断提升。 手机之所以比传统更受用户欢迎,要归功于其手续简单、到账快速以及费用透明等优点,用户通过手机APP可随时随地体验移动端服务,不受时间和地域限制,现现花,方便灵活。 许多互联企业通过社交、电商等渠道,形成的海量的社交行为数据、交易数据等,但“有数据”与“放”之间未必能直接画等号。

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    Lending Club路演PPT曝光

    当时它的自我定位是“社交工具”,通过人际关系促成交易。因此在发展初期,Lending Club研发出一套基于人际关系的算法,来帮助用户搜索合适的目标。 这是一个在线的,连接款人和款人。Lending Club能比传统的节省大量的成本。Lending Club帮助款人节约了成本,又给款人更高的利息收入。 万美元(美国年收入前10%),款规在1.4万美元。 Lending Club的7个投资亮点:以改变银行体系为目标,广阔的市场机会,对两端的强大价值,专有的技术和复杂的风控,重要的线上市场,效应,吸引人的金融。 以上形中,除了交易费用是中国P2P公司主要的营收来源之外,另外两类服务上收费前景广阔。

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    独家研究 | 强监管下,车“深耕细作”or“业务转型”

    一直是P2P行业普遍看好的细分领域。然而,随着国家对互联金融监管的不断加强,车细分领域的洗牌已经开始,P2P行业中涉及车业务的数量不断下降,不少车更是面临业务转型的难题。 2017年12月发布的《关于做好P2P风险专项整治整改验收工作的通知》,要求P2P不得采用“超级放款人”,对于不少有车即放款的车来说,放速度明显下降,业务规也受到影响。 不同车的应对表现 P2P业务比较单一,基本上都是车辆抵质押款,行业内同质性现象比较严重,二抵、三抵现象更是屡见不鲜。 虽然参与者众多,但是在汽车基本上已经成为刚需的前提下,互联汽车消费金融市场前景仍然比较广阔,再加上汽车产业链众多,车可切人的场景也比较多。其次,风控需要改变。 “三农”金融市场分散度较高,挖掘资产成为难点,运营也尚不成熟,需要不断的去探索。

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    微众微粒、蚂蚁呗、京东金条,谁能赢得下半场?

    作为当前互联金融市场最重要的分支之一,已入“短、、快、准”的移动互联时代。不论是传统银行、消费金融公司还是BAT巨头、P2P等互联金融,都在觊觎这一块大蛋糕。 其中的互联在经历了数年的野蛮生长后,也开始进入行业沉淀期,各面临生死大考。 典型的是P2P在经历过前期跑马圈地、烧钱营销之后,逐渐分化,一大批被迫转型或退出,而那些专注P2P的规范也将迎来好时光,陆金所(现在是安普惠承接款业务)、人人、宜人等已组成第一阵容 而P2P之外的信,目前已集结以微众银行微粒、蚂蚁呗、京东金条等为首的超级大佬,尽管行业内还出现了飞、招行闪电等搅局者,但行业窗口期已经关闭,后来者进入机会不大。抢渠道?比数据? 腾讯则以“连接一切”为目标,一直在试图打造开放,发挥“连接器”作用,故微粒是在多类渠道、流量入口、下的产物,这连接器背后的技术支持也不可忽视。

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    R 语言数据分析师养成计划——从零开始的 14 个任务

    其他的应用还包括价目表设计、商品促销、商品的排放和基于购买的顾客划分。进入互联时代,关联分析的应用已经被各类发挥得淋漓尽致,其主要应用场景包括:购商品的智能推荐。 然而,在互联金融上进行投资通常需要面对以下三方面特征(以P2P为例):(1)一个标的(一笔款)需要多个投资人(出人)投标才能满足;(2)投资人通常不具备专业知识;(3)互联金融市场的单个标的金额较小 任务13 神经—— P2P的逾期风险识别神经是目前最为热门的型,它是通往深度学习的基石,这里我们将详细介绍神经的基础知识,为大家的进一步学习后期的深度学习打下坚实的基础。 P2P是指通过助专业帮助双方确立关系并完成相关交易手续的,是一种将小额度的资金聚集起来给有资金需求人群的商业型。 对P2P信用风险进行识别是一个十分有意义的研究主题,它能够帮助P2P投资者降低投资风险,也在一定程度上促进P2P行业的发展。本案例就将基于神经P2P中的信用风险进行识别。

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    P2P担保类设计原理

    担保类产品业务流程图? 场景投资用户将资金投资给有款需求者并获得一定的投资收益;投资本息有P2P合作的担保公司提供全额担保,且款需求者需要有足值抵押物作为抵押的一种担保产品特点担保公司对P2P的项目进行审核和担保 ,P2P给予担保公司一定的渠道费和担保费;P2P此时只充当中介的存在,不负责坏账,不承担资金风险操作步骤 提交资料:款需求者向P2P提出款申请,并提交相关资料审核并发布款信息:P2P进行严格审核 ,审核通过后将款信息发布到上战略合作:P2P挑选担保公司进行合作担保物:担保公司为款者提供担保的连带责任的服务提供担保物:款需求者提供担保物品购买标的:投资者购买标的进行投资业务合作:P2P 公司和第三方合作,由第三方提供资金的支付功能支持按时还本付息:款需求者通过第三方支付公司,向投资者还本付息委托资金支付:第三方公司将投资者应得的本息定期支付给投资者资金担保:担保公司对投资者提供全额担保服务

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    互联征信体系产业格局与关键技术探析

    由于信机构性质不明确,目前P2P尚未接入人行金融信用信息基础数据库,未充分报告款人情况。 虽然P2P金融信息共享系统(NFCS)和小额信行业信用信息共享服务(MSP)分别已接入203家和329家机构,但是相对于超过1000家规P2P企业而言,仍显得杯水车薪。     起初大部分P2P开展的是线上信用款,仅起撮合双方的角色。目前,由于信用事件的频繁发生,更多P2P不得不放弃P2P,转型线下业务,并通过提高款成本等方覆盖高风险。 但是,通过提高价格降低自身运营风险的方不利于行业良性发展,也无法从本质上解决个人及中小微企业的融资难问题。   二、关键技术与社交价值    1. 国外很多文献研究P2P市场中社会资本的影响,并得出结论:社会资本数据可以降低双方的信息不对称性。

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    e租宝都被查了,P2P还安全吗?

    P2P行业现状 P2P在2007开始传入国内,2015年呈现爆发态势,成交规已进入万亿元时代。由于行业监管未出P2P行业处于野蛮生长阶段,鱼龙混杂,上线和跑路司空见惯。 P2P站诈骗流程:很多上线前期会以高利率为诱饵,发布大量虚假标的,通过虚假宣传、注册返利、秒标等形,吸引普通投资者大量资金,资金到账后便卷款而逃。 图5 高利率、高奖励的款项目3、设立虚标 伪造款项目和虚构款人信息,并标出可观的收益率,吸引缺乏风险意识的投资者。如下图:某款项目信息说明含糊其辞,项目图片一一样,明显是虚标或拆标。 P2P站的安全性除了诈骗蓄意骗取投资者钱财之外,P2P站广泛存在安全漏洞,极易导致黑客攻击。资金安全是每一个应当首先保障的,而保障资金安全的首要前提是保障站的安全。 很多诈骗基本是几千块钱购买一个板,再租一个主机空间就上线了,并且通常IP地址位于境外。图14 套用同一个板的理财诈骗站第二,宣传的收益率很高,甚至远远高于行业均水

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