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e租宝都被查了,P2P还安全吗?

P2P行业现状 P2P在2007开始传入国内,2015年呈现爆发态势,成交规模已进入万亿元时代。由于行业监管未出P2P行业处于野蛮生长阶段,鱼龙混杂,上线和司空见惯。 图1 截止11月全国各省正常和问题数量统计 问题中29%出现提现困难,56%的问题选择了,有的后甚至连公司员工都不知情。 ? 图2 问题状态比例 一般来讲,P2P运营出现的有两种,一种是经营不善出现资金链断裂的;还有一种是纯诈骗性质的站,骗到投资者钱财后就立马关闭。 即使是今天正常运营的明天就有可能倒闭,那么如何识别诈骗和即将呢?这就先要弄清楚它的诈骗流程。 图17 宏量财富爆料帖 即使是实地考察过的,有正规备案的也可能因为经营不善,资金链断裂而;部分在经营正常的情况下,负责人也可能由于贪婪而卷款,甚至连自身工作人员都不知情。

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戴着镣铐跳舞 P2P市场迎来“千P大战”

之家报告显示,2014年P2P已接近1500家,预计全年总成交量或达到2400亿元。 之家报告显示,10月出现不少问题,行业诈骗风险和流动风险显著上升。 银监会业务创新监管协作部主任王岩岫曾表示,在全国可查的1200家P2P中,到7月份为止的已经有150家,每个月有六七家,广州日报报道年底P2P出现潮,仅仅是广东11月便有8家P2P出了问题 安全、体验和收益,谁能做好这三点,谁就可以在P2P全民化的大潮中抓住潜在用户。 P2P最大的制约在于安全性,谁能解决这个问题,成为投资人信任的,谁就可以独步天下。 络技术上的安全至关重要, P2P在技术上要有一定的实力才可以保障用户的资金、数据和隐私安全,第三方站安全认证必不可少,如果支持移动交易还需注重App的安全性。

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    Hadoop应用案例分析:P2P借款人信用风险实时监控模型设计

    凭借着“高收益”的理财优势,各类P2P呈现逐年增长的态势。目前,我国正常运行P2P数量已达近3000家,累计成交量约8000亿元。 然而,业在爆发式增长的同时,也存在着重大风险。 高利率庞氏骗局、投放假标的、自融、洗钱、资金挪用、虚报理财业绩、等形形色色的问题不断发生。大逾期还款,小的新闻屡见不鲜,给投资人造成巨大损失,造成信任危机。使投资者损失惨重。 由于国外具有比较完备的数据共享征信系统,所以国外对于借款人信用评估的研究不仅包括本身的借款人信息,还包括政府信用系统、社交络、购物行为等其他共享信息;而国内关于P2P的研究大都只是介绍了目前主要 P2P的运营模式,或者仅针对特定进行风险研究,评估指标的采用没有一个统一的标准。  另一方面,随着数据量和数据种类的不断增加,P2P的数据量已达到了PB、EB甚至 EB级别,而随着银行信用系统、其他共享系统等数据的不断接入,应用大数据技术进行数据管理和分析已是必然。

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    P2P竞争日趋激烈,得体验者得天下

    原创2015-03-27罗超 2014年开始,P2P一度呈现井喷之势,重演当年团购站的“千P大战”,随着洗牌的进行和行业的增长,一边是一些没有实力缺乏诚信无力经营的小关张,一边是陆金所、有利等一批实力派交易战绩惊艳 人们都期望手里的余钱能够产生更高的价值,赢通货膨胀的大势。现在,P2P正在成为越来越多理财者的选择。 大品牌出现,给予投资者信心 2014年P2P市场高速发展,之家报告显示,2014年P2P已接近1500家,预计全年总成交量或达到2400亿元。高速发展难掩P2P的高风险。 之家报告显示,10月出现不少问题,行业诈骗风险和流动风险显著上升。P2P偶有发生。 2015年,P2P已开始出现像陆金所、有利一样的品牌厂商。 中国社科院金融研究所和金牛理财10月联合发布“P2P评价体系”显示,陆金所、有利分获AAA和AA评级。其中有利还获得知名VC投资。经过一段时间赛马,品牌P2P已经形成。

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    P2P风险高?小安教你如何避雷

    随着民间借的普及,P2P络借行业也在近年蓬勃发展,但不少没有提供服务资格的劣质也掺杂其中。随着国家严控的力度逐渐增大,P2P门槛正在逐步清晰,使这些逐步生存困难。 近期爆出大量、破产的负面新闻,也使老百姓人心惶惶,是否国家严抓严控,成为这些最后的疯狂? 本次安恒信息金融风险事业部针对目前P2P络借和行业的运行机制,结合行业现状,发现P2P市场风险控制的要点,总结并形成一篇短文,为朋友们提供一些识别P2P风险的方法。 ?

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    互联金融新大陆:征信脱的5亿陌生人

    没有比“冰火两重天”这词更适合用来形容眼下中国的P2P(个人对个人借)行业了。一方面,P2P老板新闻不断;另一方面又有源源不断的人与资金杀入这一行业。 狭义的征信,实际上是放人之间的信息共享;广义征信泛指所有的放机构前调查的行为,我认为这应该是P2P的核心竞争力。 在此之前,因为征信中心收购了上海资信(全称“上海资信有限公司”);而上海资信根据征信中心的统一部署,搭建了互联金融的征信,现在已经有两百多家机构接进了上海资信的互联征信,实现了P2P机构之间的信息共享 目前互联存在最大的一个问题是:它的征信体系是脱的。每一个借,都要使用者个人去输入信息,由这个完成信息的校验。 最近P2P行业每天都有噩耗传来,这个了,那个坏账了,我认为最根本的问题是,整个络征信体系缺乏一种整合和快速的分享机制。

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    响铃:爆雷=靴子落地,P2P或不再负重前行

    由此,P2P领域存在着大量“小而丑”的,它们凭借高收益率吸引了一小波用户,挣着随时要的钱,诸如利多、和融天下、担宝投、布袋资产等最后都消失在江湖中。 这是典型的劣币驱逐良币现象,劣币活得滋润(大不了),整个市场被搅乱。 不过,P2P领域多年洗涤后,更大的问题暴露出来。 1、第一次洗牌:竞争洗牌 P2P2011年进入快速发展期,2012年进入了爆发期,如雨后春笋成立,这一时间也正是移动互联兴起之时。 那些不懂移动互联思维的纷纷面临经营困境,据之家数据显示,2016年1月份问题达到1351家,而P2P累计数量为3917家,问题占1/3。 2、第二次洗牌:合规洗牌 以2017年2月银监会发布《络借资金存管业务指引》为开篇,P2P开始合规式洗牌,监管部门规范行为并陆续发布指导要求,这一过程在2017年12月《关于做好P2P络借风险专项整治整改验收工作的通知

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    多家P2P因DDOS攻击而倒闭,P2P该怎么应对?

    最近这几年,国内P2P大规模进入市场,在高速发展的同时,倒闭、投资者信息安全等一系列问题层出不穷。 一大波黑客也盯上了P2P这一块“肥肉”,黑客通过DDOS攻击P2P至服务器崩溃然后再索要钱财,不少P2P因害怕攻击产生业务损失而花钱了事,还有很多承受不住而被迫倒闭。 P2P为什么这么容易遭到攻击?面对这些攻击,P2P该怎样应对? QQ截图20181119151102.jpg 大部分P2P都有被黑客攻击过,像人人、拍拍、有利之家等众多知名的P2P行业都有过被攻击的经历。 很多P2P运营初期为了减少运营成本,IT系统并非自己开发,而是通过络渠道购买了一些模板,这些模板系统都比较简单,漏洞也比较多,黑客只要研究模板漏洞,然后集中发起攻击,就能“黑”掉一片P2P

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    遭遇巨头联合绞杀,中小征信机构如何切入P2P

    4、专注服务于P2P的征信机构少,市场需要小而美。目前征信机构提供的产品与国内的业务需求仍未完全契合,模型也有限。 传统征信公司更受地域限制,如鹏元、上海资信等作为地方性征信,数据主要集中在各自所在的区域,但P2P业务却分布在全国。 另外我国多数都涉及企业经营借业务等多种业务,征信机构为适应我们的业务多元性就会放弃如人人、拍拍等垂直的P2P,市场亟需专注垂直于P2P领域,具有个性化差异化的征信产品和体系。 找准定位,中小征信机构P2P大有可为 既然阿里腾讯安们的P2P征信之并非完美无瑕坚不可摧,中小征信企业如要绝地反击,就可充分发挥各自优势,坚持独立性的同时高度专注并聚焦于P2P细分市场,在差异化应用与扩展中与巨头错位竞争 总之,中心征信机构在做好风险管控之外,也需要注重产品创新和多元化应用,为P2P建立行业信用信息共享,建立信用惩罚机制和信用自我优化机制,前期做好“警卫兵”后期做好“服务员”,建立社会化征信

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    带血的庞氏P2P消亡史:是傻子太多还是骗子不够用?

    0 随着团倒下,红岭创投宣布清盘,2019年的P2P行业又不安稳了。 但是市场是公的,大量虚假标的和概念堆出来的击鼓传花游戏,不可持久。 2015年、2017年、2018年,历经了3次P2P潮,每次都会产生大量哭天喊地的投资人。 雷潮来了,一地鸡毛。 每一家P2P公司,都是有历史坏账的,而高利的利润,夸张到可以填上这些坏账。 2017年,一个神奇的物种兴起。 互联小额高利。 在这个过程中,大多数没有知名度和实力的中小型P2P会出现问题,因为他们抗风险的能力极差,甚至我知道很多中小公司都认清了自己没法通过备案的事实,准备清盘或者。 团倒下的前一天,还在不停铺广告,无数大V给他们站; 去年好几家头部P2P倒下前,还在公布自己的融资信息; 甚至所谓的P2P权威评测站,旗下的P2P了,老板被抓进去了; 这个整个行业里,如果严格按照合规来算

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    原味P2P也让人不放心,2017年互联金融将如何发展

    image.png 李 刚  腾讯研究院首席研究员   2016年,一帮挂羊头卖狗肉的国产互联金融公司老板,戳破了P2P泡沫,舆论哗然。 上市之初,LC喜欢在10-K、10-Q里强调自己是原味P2P,只做市场中介,把个人投资者和个人借者撮合在一起,用互联科技砍掉传统借渠道的枝枝节节和人力成本,投资者--借者一起受益。    撑起LC估值的,是向上另一方,也就是向借钱的借者收取的交易费(transaction fees)。 再看资产端,除了还卡债学的个人借者,从2014年3月开始,LC开始接纳买机器添库存的小企业主。 回到P2P,借款动辄双位数的利息远超主流银行款利息,那算不算放高利?当初各家选Webbank等小银行代发票和证,就是看重它们注册在没有最高利率限制的犹他。

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    响铃:络借面临终极大考,未来该何去何从?

    那些不合规的无法,就不愿接受监管。 而且,络借行业一直有两大谈之色变的怪事:“资金池”和“”,还有一些非法集资、非法吸储等一系列运作,再说经历过过快发展后整个行业到了不得不严管的时期。 如根据之家的数据显示,截至2017年3月23日,全国共有235家P2P与银行签订直接存管协议,只占P2P行业正常运营总数的10.06%,其中有142家完成直接存管系统对接并上线, 只占P2P行业正常运营总数的6.08%。 3、银行顾虑犹存 尽管已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等38家银行布局P2P资金直接存管业务。但不管从数据还是市场反响上都可以看出,银行承接P2P存管业务的速度并不快。 对于P2P这一“烫手的山芋”,陆金所则联合前海征信成立“人民公社”开放,专为P2P机构提供流量获取、产品设计、风险控制、系统等服务。

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    互联金融这么火,安全问题如何破?

    最典型就是P2P,一家互联金融数据中心显示,截至2015年4月30日,我国P2P共2508家(仅包括有线上业务的),其中正常运营的有1893家,出问题的已高达615家。 而在过去任何时期,都不难看到P2P的新闻。尽管过去非法集资方式出问题的几率可能更大,不过相比那些合法的借机构尤其是传统金融而言,P2P出事儿的概率还是很多。 理论上来说,P2P大幅提升了资金匹配效率,加速了资金的流动,效率更高,不过如果没有一套很好的安全管控,它出问题的几率就非常大,借款者出问题、本身出问题,都有可能。 这些数据来自传统金融机构,同时也来自用户在互联的交易、互联的社交行为、P2P的投资借历史等诸多关联数据。 早在今年三月,玖富成为行业首家用户注册数破千万的P2P,最近在他们的官上可以看到,其的注册用户数已经突破1700万,其中移动用户占比更是超过93%。玖富的移动金融之大获成功。

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    大数据时代,互联金融将会呈现怎样的面孔?

    目前来看,互联金融包括第三方支付、P2P小额信、众筹融资、新型电子货币以及其他络金融服务。 互联金融主要特点体现在哪些方面? 成本低 互联金融模式下,资金供求双方可以通过自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。 互联金融还没有接入人民银行征信系统,也不存在信用信息共享机制,不具备类似银行的风控、合规和清收机制,容易发生各类风险问题,已有众赢天下等P2P宣布破产或停止服务。二是监管弱。 现阶段中国信用体系尚不完善,互联金融的相关法律还有待配套,互联金融违约成本较低,容易诱发恶意骗、卷款等风险问题。 特别是P2P由于准入门槛低和缺乏监管,成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。 去年以来,淘金、优易、安泰卓越等P2P先后曝出“”事件。二是络安全风险大。

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    两会之际,互金行业深陷监管窘境,“金融科技”或成新出

    几年间,搞技术的、懂金融的、卖东西的、送快递的...只要沾边大家都加入互联金融。从数据来看,2016年中国互联、移动互联支付规模超16万亿元,P2P行业款额超6000亿元。 然而,随着行业过度追逐规模忽视风险,群魔狂欢、无序繁荣的结果就是使互联金融自身缺陷和先天不足逐渐暴露,P2P、众筹骗局等乱象丛生,金融脱实向虚,风险集聚。 所以,目前互金获取牌照的主要途径之一便是获取持牌公司控股权,从而间接拥有牌照。这也是为什么近两年,第三方支付企业被上市公司、互联企业等收购现象频现的原因。 另外,2016年11月28日,银监会联合工信部、工商局联合发布《络借信息中介备案登记管理指引》,要求在各地完成分类处置后申请备案登记,一定程度上也反映出国家对于企业资质的认证正在变得更加严苛 “金融科技”正在上 回望过去一年,移动互联红利逐渐消失,监管不断趋紧,加之互联金融P2P、提现困难等问题进一步增多,整个市场都开始弥漫悲观情绪。互联金融行业正式告别“野蛮生长”时代。

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    互联金融创新 迎来监管新规

    另一方面,被调查与事件层出不穷,昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司的兑付危机、“e租宝”被调查、近千家P2P问题等事件,则是让人看到了这一领域的野蛮无序。    身处变革浪潮中的互联金融企业,则是呈现出“冰火两重天”的不同发展状况。去年12月,宜信旗下P2P宜人在美国纽交所上市,成为中国P2P在美上市第一股。 ,包括互联银行、互联证券和互联保险;第二类是基于互联开展金融业务,包括互联金融产品销售,主要是基金销售、互联资产管理、互联小额商业款;第三类是小型的互联产品,P2P等等;第四类是互联金融信息服务 面对这块规模和潜力都庞大的市场,无论是电商、P2P、分期站等互联企业,还是传统的银行和消费金融公司,都争相涌入。   对此反应最快的当属互联企业。 除此之外,作为互联金融最活跃的一部分,以P2P、分期站为代表的互联金融也开始积极发力消费金融市场。目前,拍拍、惠人、积木盒子、小牛在线、银客等数十家P2P均已布局该业务。

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