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    互联网金融这么火,安全问题如何破?

    在“互联网+”大潮中,互联网金融可谓是百花齐放,银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账,每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂,激活了基金、股市、贷款诸多金融业务。它让基金大卖,它让2015年的股票屡现“牛市”,它让闲散资金与借贷需求精准匹配……但魅力无穷的互联网金融却难掩短板:安全。 不再面对面,安全成互联网金融的根本 互联网给金融生活带来了诸多方便:转账再也不用去银行排队,日常生活越来越少用到现金,可以像买菜一样方便地购买基金,前段时间股市暴热全民开户,都

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    收益率调整催生理财新常态,投资者该哀嚎还是该欢呼?

    近日,一条最严银行理财新规即将发布的消息在网站和朋友圈不胫而走。新规的实施将使得银行理财产品投资范围缩窄,获取高收益项目的空间也更小。而另一端“7·18”互金指导意见出台后,P2P网贷行业成为了理财的话题王,陆金所、人人贷等第一梯队平台备受关注。但与热钱滚滚涌入形成鲜明对比的是,今年上半年网贷行业综合收益率持续下降。根据网贷之家的数据,前6个月,综合收益率分别为12.18%、11.86%、11.63%、11.24%、10.96%与10.38%。其中多数平台都降息1至2次,降息幅度在1至2个百分点之间,降息成为了P2P平台的主旋律。面对新规即将下台,降息成为“新常态”的“非常时期”,理财平台和普通老百姓又该何去何从?

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    【金猿人物展】ADVANCE.AI首席风控官黄乐乐:金融科技出海印尼的发展现状与未来趋势

    首先,印尼的金融监管机构将会持续严格的监管措施,合法合规仍是金融科技的重要主题。OJK(印尼金融服务监管局)和google play对P2P平台的app采集借贷申请者相关信息的规定越来越严格,对数据和保护用户隐私的要求越来越高。今年2月份出租车司机Zulfandi事件是印尼金融科技市场的一个标志性事件,由此引起了社会各界对行业的关注,也促使OJK对金融科技类公司加大了监管力度。2月中旬OJK披露了超过两百家非法现金贷产品名单,并公开倡导公众不要在未通过OJK注册的P2P平台进行借款。与此同时,OJK对合法P2P平台的利率做了严格限制,规定日利率不得超过千分之八。

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    互联网金融不是终点,金融行业新变革将持续

    文/孟永辉 作为打通人们消费闭环的一个重要环节,金融的作用丝毫不能让人忽视。从某种意义上来讲,以消费、理财、信贷为主要组成部分的金融行业最终都会在支付的流程上画上句点。传统的以卡片、现金为主的交易除了流程繁琐,需要支付的人和收款的人不断进行沟通之外,无法实现随支付随走同样是困扰金融行业的主要痛点。 互联网金融的出现似乎能够解决这样一个痛点:用户只需要带着手机,付款的时候扫描二维码就能够轻松实现支付。这种支付方式相对于传统时代的支付方式提升了不少,但是随着人们对于支付流程要求的不断提高,以二维码为主的扫码支

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    “大数据+人脸识别”将成互联网金融领域蓝海

    当前,各种高科技不断应用于互联网金融领域,无论是传统金融,还是互联网金融,都将面临高科技带来的技术革新的机遇,同时,也意味着一旦在这场攻守战中失败,则很可能被市场淘汰出局。 “人脸识别”和“大数据”是近几年在互联网金融中运用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业,以及以微众银行、网商银行、众可贷为代表的互联网金融企业都在加速布局“人脸识别”和“大数据”。这两项技术到底有何奇妙之处?它们在加速行业发展的同时,又带给投资人哪些不一样的投资体验? A 模式创新 互联网金融行业突飞猛进 近年来,特

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    移动端借款比例上升 大数据和风控是关键

    移动互联网的迅猛发展催生了更多创新和颠覆的模式,传统金融正受着巨大冲击。当前,随着微众银行微粒贷上线,加上现金贷、随意借、手机贷等平台,通过移动端贷款的平台也越来越多。 与此同时,以友信为代表的部分P2P平台也纷纷抢滩进入移动金融领域,“移动借款”正在从一个尚且新鲜的认知逐渐成为P2P行业的普遍共识。 对此,业内人士表示,通过移动端来贷款确实更加方便,不过可能更适合一些金额较小的贷款,同时,通过移动端等纯线上模式完成贷款,仍需依靠大数据的发展和不断完善征信体系。随着大数据、云计算等新一代互联网技术的迅速崛起

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    金融科技化:徐徐开启的后互金时代画卷

    文|孟永辉 继互联网金融遭遇政策监管之后,基于区块链技术的ICO再遭重创,有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故,但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。 互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的,而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看,基本上处于一种简单相加的状态,互联网技术对

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    新技术的新风口,互联网金融的新盘口

    文\孟永辉 每一次新技术时代的来临都会给原有的商业带来颠覆性的影响,互联网金融同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素实现融合,传统金融行业的运作机制开始发生相当深刻的变化。P2P平台不断涌现、网络信贷持续出现、众筹平台层出不穷……这些现象都在印证着互联网金融成为风口的事实。 风口之下必有隐忧。简单地搭建一个平台、单纯地改变获取用户的方式和手段、看似松散,可有可无的风控体系都在让互联网金融在风口之下依然面临着前所未有的风险。以P2P平台的跑路为肇始,互联网金融行业开始了调整的过程。随之而来的国家政策层面

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    金融科技发力,智能投顾、大数据风控、人脸支付或成主题

    文/孟永辉 互联网巨头们对于金融行业的觊觎从来就没有减弱过,凭借着在“互联网+”时代积累下来的流量优势,他们能够尝试愿意尝试的一切机会,金融行业自然也不例外。众筹、P2P、信贷等不同的互联网金融衍生品开始轮番出现,并开始逐步将人们的目光从线下转移到了线上。 然而,井喷式发展的背后依然透露着不安的因素,随着互金平台不合规的现象不断发生,政府对于互联网金融的监管同样开始出现收紧的情况。在经历了短暂的繁荣之后,互联网金融进入了一个相对较为平静的发展期。 金融科技的出现从另外一个层面让我们看到了未来有关金融行业发

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    新元素加入,影视众筹将有哪些新变化?

    文/孟永辉 “互联网+”的一个最为突出的特征就是它将所有能够与互联网技术产生联系的行业全部都囊括进来,在为我们生活提供便利的同时,同样为这些行业的发展找到了全新方向。美食、旅游、金融……诸多行业不断与互联网产生联系,让我们在领略互联网技术强大整合能力的同时,同样看到了未来它的更多发展可能性。 作为“互联网+”领域的一个重要分支,影视众筹的出现更是让原本门槛较高的影视投资变成了人人皆可参与的存在。从本质上来讲,影视众筹让人人都能享受影视红利的同时助力了另外一群人影视梦想的实现。影视众筹的两端连接起来的是对于

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    信贷风控模型搭建及核心风控模式分类

    一、当前风控模式现状 近年来,信用风险管理发展呈现出数据化、模型化、系统化、自动化和智能化的特点。传统的人工专家经验正逐步被模型与算法替代。 因此,科技较为领先的金融服务公司会选择采用模型方式完成对借款人的自动评估与审批。目前,对于信贷审核来说主要基于的风控模式为IPC、信贷工厂、大数据三种,每一种都有自己不同的侧重点。 二、最核心的风控模式分类 1.IPC模式 IPC模式起源于德国邮储银行,该模式重视实地调查和信息验证,主要通过对客户经理调查走访、信息交叉验证等方面。需要对客户经理进行至少2个月以上的专业技术培训,提升客户经理辨别虚假信息能力和编制财务报表的技能,从而防范信用风险。 IPC公司信贷技术的核心,是评估客户偿还贷款的能力。主要包括三个部分:一是考察借款人偿还贷款的能力,二是衡量借款人偿还贷款的意愿,三是银行内部操作风险的控制。每个部分,IPC都进行了针对性的设计。 这种模式主要运用于数据缺失、不具备财务管理环境、银行流水不完整,信用记录空白等的小微企业,其中,信贷员负责整个过程,从接受客户的申请到信用检查、现场信用、风险评估再到匹配贷款、付款催收和逾期付款。对信贷员的专业技能要求较高,信贷员对贷款全流程把关,一定程度上确保了项目的真实性。但又因为是以信贷员为核心,以信贷员的判断为依据,有一定的操作风险与道德风险。 2.信贷工厂模式 信贷工厂模式是新加坡淡马锡控股公司(Temasek Holdings)为解决小微企业信贷流程的弊端,推出了一种改善小微企业信贷流程的“信贷工厂”模式,“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。 具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下,信贷审批发放首先要做到标准化,每个流程都有确定的人员分工,如客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工。并且为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。 信贷工厂模式的特点是效率高,可以进行量化审核。过程之间环环相扣,对每个环节都有专人把控具体的把控。正因为这样,意味着需要消耗大量的人力成本,每个流程都需要对口的人员做支撑。 3.大数据模式 大数据风控模式是指通过对海量的、多样化的、实时的、有价值的数据进行采集、整理、分析和挖掘,并运用大数据技术重新设计征信评价模型算法,多维度刻画信用主体的“画像”,向信息使用者呈现信用主体的违约率和信用状况。 大数据模式是基于互联网的兴起,该模式利用互联网数据的连通性,对触及到的风险的数据进行筛选,大大减少了人工审核的时间成本,同时也保证了数据结果的真实性。 三、P2P公司个人信贷评分卡模型 我们先讨论下如何从实际业务出发,以怎样的开发流程才能建立一个有效、有用、有价值的模型,希望读后能给你一定的启发。

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    AI、大数据、云计算:重塑金融产业的锋芒利刃

    文|孟永辉 智能科技的涌现、大数据风口的到来、生物识别技术的广泛应用都在开始影响我们的生活,并开启了一个“互联网+”后时代发展的序幕。正如那个时候人们对于互联网技术的期待一样,人们对于这一波新科技同样给予了厚望,并试图通过新的技术来改变传统互联网时代无法解决的问题。互联网金融同样如此。 在互联网时代,我们尽管实现了用户从线下向线上的迁移,但是金融本身的改变却很少,因此金融在于其他行业结合的过程当中同样出现了诸多的问题和痛点。正是由于这些问题的存在,才让我们对于即将到来的新科技时代充满了希望,希望金融行业能

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    消费金融引发嬗变,金融行业未来将有哪些可能?

    文/孟永辉 金融对于人们生活的影响愈发深入,科技与金融的深度融合更让这种趋势变得明显。大数据、云计算、区块链等新技术不断从内部和外部对金融行业产生影响。如何让金融演变成为一种生活方式,从而给人们的生活带来更大影响成为很多互联网金融企业都在思考的重要课题。 消费金融作为金融领域的众多新生门类,它的出现和发展已经开始逐步影响人们的生活。释放人们的消费需求、解决人们的消费痛点、打通人们消费的最后壁垒成为很多消费类金融产品的主要目标和方向。 消费金融与互联网融合产生许多新类型 传统意义上的消费金融基本上集中在一些

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    ICO遭遇滑铁卢:互联网金融的“阿喀琉斯之踵”

    文|孟永辉 ICO被定性为非法集资似乎又给处于严冬时节的互联网金融当头一棒,让原本在监管政策的掣肘下发展有些缓慢的互联网金融再次受到严重打击。尽管很多人并不将ICO看作是互联网金融的一种,甚至有人将它看作是超脱于互联网金融的一种存在,但是它本身所具有的金融属性还是让行业受到一些影响,甚至可能将会进一步减缓互联网金融的发展步伐。 互联网金融行业在经历了前期的飞速发展之后,进入调整阶段显得不可避免。随着以e租宝为代表的P2P平台跑路、以校园贷为代表的借贷问题的不断出现,整个互联网金融行业开始进入到一个深度调整

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    领券