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P2P平台持续爆雷,互联网金融将归于何处?

一味地做平台,不去深度参与到项目实际运作过当中,缺少对项目的整体把最终让P2P成为一片布满地雷的领地。正是由于P2P平台不断暴雷,所以人们开始对于互金产生了怀疑,甚至还将矛头指向了其他的互金类型。 从本质上来看,造成P2P平台爆雷的原因不外乎如下几个方面。的缺失。金融行业最关键的部分在于,一旦缺失,金融行业便会出现诸多问题。 从这个角度来看,P2P平台一味地获取金融两端项目方和投资者的量,而不做好项目方的,一旦有一个项目出现问题,相互关联的项目便会“传染”。 为了获得量,不断将越来越多的项目方和用户聚集都自己身上,等到无法把险的时候,平台发展便会出现问题。平台思维的作祟。其实,平台思维一直都是移动互联网时代的主题词。 通过将这些新技术应用到具体的金融行业当中来实现金融行业运作效率的提升。

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P2P爆雷持续,净化了的互联网金融如何重生?

发挥金融行业无孔不入的优势,再借助数据技术来优化原有行业运作和环节,成为未来互联网金融的一个发展趋势。这个趋势被定义为金融科技。 传统时代,投资用户的险之所以会这么低,其中一个很重要的原因就在于传统金融机构的体系比较完善,用户不需要考虑险,只需要进行投资即可。长期以来形成的固定认识,最终让用户对于投资理财的险预计不足。 传统意义上需要经过层层筛选和才能完成的资产配置方式开始被互联网金融平台式的资产配置方式改变。由于互联网金融是以量获取为最终目标的,所以他们会不断充实平台的项目来获得足够多的用户。 在这种情况下,互联网金融平台获取资产项目的过并不会像传统金融机构那样层层筛选,而是为了项目本身来进行资产的配置,这就让原本在金融行业非常必要的环节出现了问题,最终导致了很多虚假标的的出现。 比如,一些平台开始深度介入到项目运作过当中,不单单仅仅只是充当信息撮合的平台,而是变成了项目运营方,真正将项目运营看做是的一个环节。

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    大数据应用于P2P领域

    如果探究互联网金融与大数据行之间的关联,背后有一个很关键的因素,就是互联网金融一直无法解答一个核心命题—制。 互联网金融的核心环节还是,行业的健康成长也有赖于此。 2、互联网金融平台除与外部机构合作进行大数据外,平台也在积极搜集自有平台的数据。因此,抛开中国人民银行的征信数据外,平台与平台间的打通、交和数据共享也成为重要的一环。 其二,我国的大数据系统还没有实现互通互联,阿里、银联、平安、腾讯以及众多的P2P公司,都是各自为政,P2P公司拿不到央行的数据,几家大的互联网平台在相关大数据的分享上彼此也未互通有无。 在国内金融行业,成功运用大数据做的只有阿里小贷等有限几家。它们主要是通过卖家累积的海量交易信息及资金水,在几秒内完成对商家的授信。 国内的P2P平台缺乏闭环的交易数据,对借款人的约束力不够强硬,使其难以有效地和大数据结合起来,难以单凭大数据来评估借款人的违约险。

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    P2P竞争日趋激烈,得体验者得天下

    P2P平台收益高过普通理财产品是不争事实。P2P平台基于互联网将理财产品变成消费品,普通用户可理解其规则,可轻松进行产品购买和提现,收益情况一目了然,并不需要到线下网点开户、签订协议这样的繁琐过。 网贷之家报告显示,10月出现不少问题平台,行业诈骗险和险显著上升。P2P平台跑路偶有发生。2015年,P2P平台已开始出现像陆金所、有利网一样的品牌厂商。 这些平台模式清晰、严格、背景深厚、团队可靠,投资者将资金放到这些平台上,顾虑更少。 2014年底我的观点是,P2P平台正在打一场“千P大战”,不少缺乏诚信,经营不善或者险管措施有漏洞的,都可能被洗牌出局。 随着竞争日趋激烈,安全可靠、完善、体验好服务好、信息透明、背景雄厚的玩家更有可能胜出。

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    响铃:爆雷=靴子落地,P2P或不再负重前行

    而技术属性本身就带有安全的、可靠的背书,在金融险监中更有保障。因此“金融科技”也备受互联网金融尤其是具有长远布局的P2P平台的青睐。 爱钱进在科技层面投入很多资源做大数据和,依托凡普金科自主研发的智能大数据动态系统“FinUp云图(Cloud Atlas)”强化体系,积极对接行业协会等组织,扩展平台原有的反欺诈数据库。 一方面,通过技术手段让用户险承受力与其收益预期达到平衡,而不是盲目高收益,这会降低平台整体的险,另一方面,理性的投资思维更容易接受理财过中的险波动,毕竟,我们说P2P要合规并不是指的对外投资一定要是无险的 ,而是险与收益在可情况下的对等。 到2014-2015年左右,P2P平台开始了竞争式洗牌:遵从移动互联网产品的玩法,谁就能把握住量思维,谁就能赢得更多客户,配合还不错的经济形势,只要有能拉来客户,就能做好平台。

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    建模整体

    确定建模目的 在信贷领域中建立模型是为了找出可能会逾期的客户,根据逾期的可能性和资金的松紧度选择是否放贷。 在支付领域建立模型是为了找出可能存在非法经营的商户,保证商户没有违法经营。2. 确定好坏样本逻辑在信贷领域中逾期大于x期(不同公司取值不同)的客户定义为坏客户(1),从未逾期的客户定义为好客户(0) 在支付领域中,有赌博、欺诈、套现、伪卡等行为的商户定义为坏商户(1)(具体根据模型要防险决定 特征工领域一直都有这样一句话 “数据决定了机器学习的上限,而算法只是尽可能逼近这个上限”,这里的数据指的就是经过特征工得到的数据。通俗的讲就是衍生变量去捕获险客户。 模型上线 在支付领域如果模型验证没有问题,一般会上到线上,自动生成案例。在信贷中会模型搭配规则,判断申请贷款的人是通过放贷、拒绝放贷、还是转人工处理。 模型更迭一般半年左右,模型需要更迭,具体看数据的偏斜度。 本文所讲的都是大致,没有深入展开分析,在之后的各期中会逐步展开这里所讲的每一小点,给所有需要从事模型的同学一点建议。

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    收益率调整催生理财新常态,投资者该哀嚎还是该欢呼?

    尤其是P2P行业,在之前爆发几起较大的恶性负面事件后,P2P问题平台数量居高不下,监管层整治势在必行,而整体收益率下降成为顺应行业监管潮的必然举措。 2016年上半年,人人贷借款成交金额同比增长44%,这和人人贷WE理财大数据的完善体系和小额分散的机制不无关系,而陆金所也是一马当先。 这也又一次证明:在方面具备完整的事前、事中、事后制体系;能根据大数定律逐步将客户险进行分散,最终保持总体险可并符合监管、顺应潮的大平台,才是P2P行业发展的主。 最直接的表现就是降息可为平台带来更多的资金,由此来加强水平,从而保障投资者的利益减少投资者的险,这对于P2P平台及其投资者们,都是利好。 所以降息和新政对于P2P等理财平台及其用户而言,短期可能会使得收益下降,但从长远来看,各类理财平台势必从泡沫化向规范化的过渡,从高息揽客、快速做大的互联网思维,向全面把险、回归合理收益水平的金融思维转变

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    戴着镣铐跳舞 P2P市场迎来“千P大战”

    高速发展难掩P2P网贷的高险。已发展数年的传统基金有着健全成熟的监管体系、资金动路径、投资决策机制,尽管收益较低但安全性却相对更高。 网贷之家报告显示,10月出现不少问题平台,行业诈骗险和险显著上升。 资金层面的安全是根本,银监会王岩岫曾指出P2P平台不能建立资金池而是进行第三方托管,落实实名制,资金透明化,与其他法定特许金融服务区分开,并且要有行业门槛,对注册资本、制等方面要有一定资质要求。 ;与第三方专业机构合作进行信贷评估和审核,引入全球领先的FICO模型,并有对突发意外损失的代偿能力。 有利网在这点上做得比较好,定存宝和月息通这两款主打产品针对不同人群设计,操作的简单度与余额宝差不多(但收益是后者的三倍以上),而且投资门槛较低,50元便可尝试P2P投资理财。

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    别被恐慌裹挟,四答P2P平台投资者该不该“割肉”

    之所以引用这句话,是希望在P2P平台问题频出的“多事之秋”,投资者能够摆脱恐慌和迷茫的裹挟,在掌命运的时候,进行理性且慎重的思考。P2P平台问题频发,投资者到底该不该“割肉”? 传统的金融借贷和理财服务,有很高的门槛、很长的、很差的体验,很多人都无缘或者不愿使用,这是P2P一出现(哪怕有很多平台只是打着P2P的幌子)就大受欢迎的原因。 可是,在当今的P2P市场里,投资者对险的把能力明显滞后于市场发展,对险的认知也有明显的不足。 无论从在决定自己的命运时做出正确决定的角度,还是从清晰认识P2P行业,选择“良币”,规避“劣币”险的角度,行业有都责任也有义务教会每一位投资者正确认识行业环境,准确评估险,分辨和选择真正合规的P2P 如果资产是个人借款,就没有这么大的险,因为鸡蛋被放到了大量的篮子里,一个出问题不影响全盘,只要做好整体即可,这么多P2P公司上市也表明贷款给个人的网贷,是可以健康发展的。

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    带血的庞氏P2P消亡史:是傻子太多还是骗子不够用?

    但是不给投资人高收益不行,不给高收益,投资人就去别的给高收益的机构了,这将直接导致机构资金入不足,同样会完蛋。一头是要给投资人高收益,一头是投资标的高险,这是P2P的第二个悖论。 既然没有办法保证每一笔点对点的投资都0险,那干脆把所有资金都聚在一起,用新入的资金覆盖历史坏账。 6资金池是用来管资金的工具,而假标,则用来立资金入的名目。我当时在E租宝最如日中天的时候发文说他们是骗局,然后被搞的很惨。为什么我敢说他们是骗局? 所谓保险承保,只是保险保证这个资金在转过中安全的问题保险公司负责,不是说保险公司为坏账兜底,保险公司是SB吗,为P2P兜底,好处给P2P拿了。 这就是我说的系统性险。在这个过中,大多数没有知名度和实力的中小型P2P会出现问题,因为他们抗险的能力极差,甚至我知道很多中小公司都认清了自己没法通过备案的事实,准备清盘或者跑路。

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    独家研究 | 强监管下,车贷平台“深耕细作”or“业务转型”

    2018年1月,国务院发布了《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》;3月中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,在一定度上对暴力催收以及拖车现象起到遏制作用,但同时不少制能力比较弱的车贷平台 由于有车辆作为抵质押物,因此车贷平台对事前的重视度并不高,不少平台更注重贷后的催收。也就是说,一旦发生坏账,车贷平台可以在第一时间对抵质押车辆进行处置变现,保证借款项目的正常还款。 汽车互联网金融领域范围比较广泛,并且在新车的销售通、消费和使用、维修养护,二手车交易和租赁以及汽车的后市场等环节,仍然存在大量的金融服务需求。? 其次,模式需要改变。从近期车贷平台数量的大幅度下降就可以看出,“以车为主”简单粗暴的手段,在当前的监管环境下已经行不通。 个人信用贷款相当考验平台的水平,如果平台能力较弱,则很可能导致坏账率失。“三农”金融市场分散度较高,挖掘资产成为难点,运营模式也尚不成熟,需要平台不断的去探索。

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    这个人工智能,能帮你从3050家P2P平台中挑出最不会跑路的

    P2P | 我们先给企业画像,建立评估体系时空行为数据是什么鬼?估计大部分人都不太明晰。通过下面两个案例,陈夏明博士带我们走进时空行为数据的应用:一个是P2P深度险分析,一个是大型事件的预警。 ▍P2P | 如何分析27万余条新闻和3050家平台信息(DT君:这一段很高能,也是最核心的技术内容之一,实在看不懂的,可以跳过。) 没关系,大多数人和你一样……但下面的内容会特别有意思啦) ▍P2P | 核心模型:我们的“榜单”,其实是个人工智能经过以上数据资产的准备及探索分析,我们提出我们的核心模型OMNIRank,一个对P2P 新的方法是,将进(地铁)站客增大、人群缓慢聚集的过一起考虑,因为可以通过相关性信息,把突发性的可能性检测出来。这个原理非常简单,因为突发事件中的参与者,通常有别与一个长居住在该区域的人。 首先看一下交通客特征,在早晚会有双峰的特征。还有是进出站的比例,我们看到进出站总量比值大约在1左右,就意味着如果说聚集的过中没有开放这么大的体量,意味着后面很大可能有大量的人群量出现。 ?

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    【金猿人物展】ADVANCE.AI首席官黄乐乐:金融科技出海印尼的发展现状与未来趋势

    这些都使得印尼的金融科技生态及市场结构都发生了翻天覆地的变化,有从业者认为,在过去的一年里印尼金融科技市场经历了中国金融科技市场几年的雨历。 从量、获客、、反欺诈、信审到贷后管理等全的合规将是2020年的重要主题。其次,对2020年印尼市场金融科技大环境的众说纷纭为未来增加了不确定性。 多头借贷导致的逾期潮集中爆发,对于能力较弱的信贷平台而言几乎是灾难性的打击,不少平台直接出局。 该事件发生后,各个平台多方面采取了措施,防范类似事件的再度发生,如采用自建业务系统、加强多头监、重视外部三方数据的接入、重视复贷客群的等等。 业务线产品,在印尼、印度、菲律宾、越南等国家为客户提供标准产品和定制化解决方案。

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    互联网金融这么火,安全问题如何破?

    任何事情效率与安全都是矛盾体,如果我们在一个业务上、一个中要求更高的效率,在安全上出现漏洞的几率就更大。反过来如果我们更注重安全,就要承受效率的损失。 理论上来说,P2P网贷大幅提升了资金匹配效率,加速了资金的动,效率更高,不过如果没有一套很好的安全管,它出问题的几率就非常大,借款者出问题、平台本身出问题,都有可能。 互联网金融如何做?专业+本土改造个人征信体系的完善还需时日,就算8大机构的个人征信系统上线,要打通数据,要形成报告,要把个人征信用起来,还需要很长的一段时间。 其宣称已是互联网金融领域审核、技术最为领先的公司之一,在一份第三方机构发布的P2P网贷行业评级中,玖富排名前三,获评AA级。 这样就算个人征信很晚才出来,互联网金融也可以确保安全这一立身之本;将来在个人征信、FICO模型之外还有更多模型和数据源头时,互联网金融平台也可以进行快速匹配。

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    数据分析专家谢士晨做客数据猿,听听这位日本名古屋大学博士都说了些啥?

    百融金融最早由百分点信息科技有限公司的金融事业部独立而来,是一家利用大数据技术为各级金融机构提供服务的高科技公司。 随后,他详细介绍了百融金服及其业务。 在这样的背景下,金融机构利用大数据进行制已经慢慢成为了业界主。 中银消费、北银消费、马上消费等大型消费金融公司,以及行业领先的网贷企业(P2P)、小贷公司等2000余家金融机构。 最后,谢士晨在分享中表示,大数据通过规则模型监机制和数据监机制可以有效的实现反欺诈规则监、反欺诈规则优化、模型监、模型优化和审批优化,最终实现在有效险的前提下,提高信贷业务的通过率,同时降低信贷的不良率

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    P2P公司用大数据扩大企业边界

    但是在互联网时代,一个企业的业务类型和企业边界,似乎更决定于数据能够转到和真正起效的边界。那么对P2P行业而言,大数据又能从何种角度帮助P2P公司进行“开疆扩土”呢?    首先,在信审方面,互联网大数据技术让信审的准确性,高效性,透明度都得到了极大提升。作为信息交的平台,对借款人资格的审核和把关,也就是进行信用审核,是P2P平台的重要职责之一。 互联网大数据技术的进步,让P2P平台有能力通过互联网抓取更为丰富和精确的信息,用户在互联网上的社交行为信息,包括其在微博、微信、论坛的活跃度,发言数量,都可以被采集并成为个人信用评估的重要参考,这种通过数据系统建立严密高效的信审模型 另一方面,P2P行业目前在垂直领域的竞争还处于“蓝海”阶段,如宜信宜人贷针对序员群体的借款服务“码上贷”,等针对细分人群定制的服务,还尚不算多,针对细分人群的个性化服务将成为未来行业的发展趋势。 更创新的商务模式,更高效的业务,更具前瞻性和个性的产品和服务永远是所有企业的追求,P2P行业的发展也依托于每一家平台对自身产品和服务的不断创新,以及对于行业内涵的不断扩展,如何在快速变化的时代,找到自己的位置

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    玖富获1.1亿美元融资,互联网金融的好时代?

    在安全性方面,玖富引入了FICO等国际知名模型,并且招募了大量的专业金融人才。央行与玖富已共同成立互联网金融研究室,足以说明玖富在互联网金融行业的地位。 第一个脉络是“Link”,即玖富核心定位是一个平台,它提供资金匹配和制这两个核心功能,相当于是投资人的资金向需求者的通道,核心是要连接投资理财资金和借贷消费需求。 第二个脉络则是“Plus”,玖富专注做好和资金匹配,面向消费者的业务和品牌,完全通过内部孵化和竞争产出,现在内部孵化,未来或许可能进行外部孵化。 因此,玖富业务错综复杂,但它做的事情却可以一语概之:通过各种产品形态满足消费者的资金需求,通过制和智能匹配让投资者的资金匹配到前面的需求并且获得最大化的投资价值。它是一个互联网金融平台的平台。 因为每年都有大量企业倒闭,任何行业都有一定淘汰率,互联网金融企业因为经营不善、不严诸多问题倒闭是正常的现象,而一些害群之马借助于P2P诈骗,只是在利用P2P,因为没有互联网金融之前他们也在进行面对面

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    P2P平台持续爆雷,一场互联网金融狂欢的落幕

    然而,金融门槛的降低同样给行业的发展带来了险,缺少了相关规的过滤,互联网金融同样在面临着一场前所未有的危机。P2P平台的持续爆雷就是这种现象的集中体现。 然而,值得注意的是,高收益、低门槛的背后其实是金融原有和环节的缺失,而由此带来的混乱或许在未来的某一个点将会被刺破。 盲目地去中间化最终让金融行业的出现问题。 尽管互联网金融在去中间化的大背景下获得了快速的发展,并积累了海量的用户量,但是仅仅只是一味的去中间化所导致的一个最为直接的结果就是问题的出现。安全和稳健始终都是金融行业贯穿始终的主题。 量的盛况最终导致了互联网金融的繁荣和火爆,但是金融本身是否发生了改变呢?答案是否定的。金融本身非但没有改变,甚至还失去了很多原本已经积累下来的优质的和环节。

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    遭遇巨头联合绞杀,中小征信机构如何切入P2P网贷

    但这些数据在金融中是否有效还需验证。而从国际征信业务发展看,个人以往借贷留下的信用数据才是最有效评价信用险的数据。 2、行业高利率覆盖高险,即P2P借款客户通常承受高利率的模式存在巨大险。一旦用户信息被银行或征信巨头获知,借款人就可能被拉黑,从而失去低成本获取资金的可能,或是优质客户被低利率水平的金融机构掠夺。 线上的虚拟性便捷的同时也加大了债务人信用险信息的不对称问题,单纯依赖线上收集数据的方法无法对用户的信用度做全面判断,也加大借贷险。而线下收集数据的方式成本高、效果差,时效性低。 如前海征信联合陆金所成立了“人民公社”开放平台,为P2P机构提供量获取、产品设计、制、系统平台等服务;芝麻信用与积木盒子,点融网等展开合作。 总之,中心征信机构在做好险管之外,也需要注重产品创新和多元化应用,为P2P网贷建立行业信用信息共享平台,建立信用惩罚机制和信用自我优化机制,前期做好“警卫兵”后期做好“服务员”,建立社会化征信平台,

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    P2P借贷险高?小安教你如何避雷

    随着民间借贷的普及,P2P网络借贷行业也在近年蓬勃发展,但不少没有提供服务资格的劣质平台也掺杂其中。随着国家严的力度逐渐增大,P2P平台门槛正在逐步清晰,使这些平台逐步生存困难。 近期爆出大量平台跑路、破产的负面新闻,也使老百姓人心惶惶,是否国家严抓严,成为这些平台最后的疯狂? 本次安恒信息金融险事业部针对目前P2P网络借贷平台和行业的运行机制,结合行业现状,发现P2P借贷市场制的要点,总结并形成一篇短文,为朋友们提供一些识别P2P网贷险的方法。?

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