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响铃:爆雷=靴子落地,P2P或不再负重前行

P2P把投资行为搬到了手机上,一切变得更加简单,搭个草台班子、买个P2P软件就能开始忽悠。 不过,P2P领域多年洗涤后,更大的问题暴露出来。那些大型P2P平台如果变成“大面额劣币”,产生的问题就不只是驱逐良币那么简单,或会造成性金融险的失守,而这是监管层的底线。 爱钱进在科技层面投入很多资源做大数据和,依托凡普金科自主研发的智能大数据动态“FinUp云图(Cloud Atlas)”强化,积极对接行业协会等组织,扩展平台原有的反欺诈数据库。 本次爆雷,是移动互联网+金融领域独有的,为抵抗性金融险必然发生的洗牌过程。 P2P领域没有赢家通吃需要的网络效应,出于险的需求,也不会出现绝对的治者,但是,用户的理性是金融的终极理性,终有一天,用户开始用理性选择时,P2P格局会最终稳定,最优质的都会留存下来。

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P2P爆雷持续,净化了的互联网金融如何重生?

时代,投资用户的险之所以会这么低,其中一个很重要的原因就在于传金融机构的比较完善,用户不需要考虑险,只需要进行投资即可。长期以来形成的固定认识,最终让用户对于投资理财的险预计不足。 互联网金融时代的来临让传的以银行、证券为代表的资产配置方式发生了根本性的转变。传意义上需要经过层层筛选和才能完成的资产配置方式开始被互联网金融平台式的资产配置方式改变。 在这种情况下,互联网金融平台获取资产项目的过程并不会像传金融机构那样层层筛选,而是为了项目本身来进行资产的配置,这就让原本在金融行业非常必要的环节出现了问题,最终导致了很多虚假标的的出现。 还有一些平台开始借助在互联网时代积累下来的海量的数据开始借助大数据技术来协助外部行业进行制,用户偏好分析,信用体的构建等诸多方面的尝试。 除了大数据技术之外,智能科技在金融行业当中的应用所产生的智能、智能投顾等新的金融概念……新技术的出现,并且不断与金融行业产生联,告诉我们互联网不再是和金融行业产生联的唯一方式,大数据、智能科技、

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    P2P竞争日趋激烈,得体验者得天下

    已发展数年的传基金有着健全成熟的监管体、资金流动路径、投资决策机制,尽管收益较低但安全性却相对更高。 与“宝宝军团”们将传基金通过互联网渠道销售不同,P2P网贷的资金更多被用于投资实体项目,不少还是早期投资,投资越早,收益越高,险也越大。 除了常规的项目性投资会有成败之外,“买套,雇几个人就可以做”的P2P网贷市场鱼龙混杂,监管体不健全导致欺诈等问题常有发生。 这些平台模式清晰、严格、背景深厚、团队可靠,投资者将资金放到这些平台上,顾虑更少。 2014年底我的观点是,P2P平台正在打一场“千P大战”,不少缺乏诚信,经营不善或者险管措施有漏洞的,都可能被洗牌出局。

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    Hadoop应用案例分析:P2P借款人信用险实时监模型设计

    由于国外具有比较完备的数据共享征信,所以国外对于借款人信用评估的研究不仅包括平台本身的借款人信息,还包括政府信用、社交网络、购物行为等其他平台共享信息;而国内关于P2P网贷的研究大都只是介绍了目前主要 P2P网贷平台的运营模式,或者仅针对特定平台进行险研究,评估指标的采用没有一个一的标准。  ,很难给出指标与险之间明确的作用关,而关于对借款人进行信用险评估,需要哪些基本指标作为评估标准,才能说明评估的全面性、通用性、可信性的研究鲜有报道。 另一方面,随着数据量和数据种类的不断增加,P2P网贷平台的数据量已达到了PB、EB甚至 EB级别,而随着银行信用、其他共享等平台数据的不断接入,应用大数据技术进行平台数据管理和分析已是必然。 DKHadoop.jpg 基于上述原因,本研究应用大数据技术,建立借款人信用险实时监测模型和方案,为P2P网贷平台借款人信用险评估提供大数据架构参考。

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    大数据应用于P2P领域

    互联网金融不能简单的将传金融服务模式搬上线,其核心竞争力不是营销获客能力而是大数据能力。 那么,如何利用好大数据进行险评级和制将是今后必须面对的问题。 三、如何解决大数据所面临的障碍 (一)多维度的收集数据,互联互通 建立多维度的数据集合,打破数据的孤岛。美国征信的完善是因为美国政府对其拥有的大数据资源的开放程度日益透明化。 其二,我国的大数据还没有实现互通互联,阿里、银联、平安、腾讯以及众多的P2P公司,都是各自为政,P2P公司拿不到央行的数据,几家大的互联网平台在相关大数据的分享上彼此也未互通有无。 而在P2P网贷行业,一些平台则以用大数据做审核这样虚无缥缈的定义来吸引投资者,但实际上其模式为应收账款质押融资或货物抵押融资,并未真正应用大数据。 国内的P2P平台缺乏闭环的交易数据,对借款人的约束力不够强硬,使其难以有效地和大数据结合起来,难以单凭大数据来评估借款人的违约险。

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    P2P平台持续爆雷,互联网金融将归于何处?

    从本质上来看,造成P2P平台爆雷的原因不外乎如下几个方面。的缺失。金融行业最关键的部分在于,一旦缺失,金融行业便会出现诸多问题。 从这个角度来看,P2P平台一味地获取金融两端项目方和投资者的流量,而不做好项目方的,一旦有一个项目出现问题,相互关联的项目便会“传染”。 此外,平台自身的制也是决定其是否能够安全发展的关键所在。我们看到很多的P2P平台仅仅只是一个撮合的平台而已,对于自身能够承担多少的险没有一个相对全面的认识。 P2P仅仅只是提升了金融行业的运行效率,金融行业的一些内部环节依然是依靠传方式来实现的。其实,金融行业最应该改造的是内部的模式、项目尽调模式、项目运营模式等诸多方面,而非仅仅只是提升对接效率。 比如,以大数据的方式来完善和优化原有的模式;比如,借助AI技术来减少传金融行业当中人为元素的影响……这些新技术与金融本身的结合无疑能够从更深层次上来解决金融行业内部的运行逻辑,从而实现行业效率的提升和行业本身的改变

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    别被恐慌裹挟,四答P2P平台投资者该不该“割肉”

    基金史上的传奇人物——彼得•林奇曾这样阐述投资者与市场之间的微妙关。 传的金融借贷和理财服务,有很高的门槛、很长的流程、很差的体验,很多人都无缘或者不愿使用,这是P2P一出现(哪怕有很多平台只是打着P2P的幌子)就大受欢迎的原因。 可是,在当今的P2P市场里,投资者对险的把能力明显滞后于市场发展,对险的认知也有明显的不足。 如果资产是个人借款,就没有这么大的险,因为鸡蛋被放到了大量的篮子里,一个出问题不影响全盘,只要做好整体即可,这么多P2P公司上市也表明贷款给个人的网贷,是可以健康发展的。 区块链投资、P2P投资、股市投资被搞得乱七八糟也与投资者自我教育不完善,容易盲从、爱贪便宜、过度依赖监管有关

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    遭遇巨头联合绞杀,中小征信机构如何切入P2P网贷

    民营巨头闯入征信行业无非依仗其坐拥庞大的“社交数据”“电商数据”以及其他场景数据,希望利用过去累积的海量数据成形成可靠的个人征信评级。但这些数据在金融中是否有效还需验证。 而从国际征信业务发展看,个人以往借贷留下的信用数据才是最有效评价信用险的数据。美国的三大征信机构收集计最多的也是信贷征信数据,甚至没有个人消费数据、通信数据、社交数据。 如前海征信联合陆金所成立了“人民公社”开放平台,为P2P机构提供流量获取、产品设计、制、平台等服务;芝麻信用与积木盒子,点融网等展开合作。 而算话征信提出“行业保护”概念,正搭建一套专为P2P网贷服务的征信,服务于特有的借款人群体却是另一种的尝试。 总之,中心征信机构在做好险管之外,也需要注重产品创新和多元化应用,为P2P网贷建立行业信用信息共享平台,建立信用惩罚机制和信用自我优化机制,前期做好“警卫兵”后期做好“服务员”,建立社会化征信平台,

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    戴着镣铐跳舞 P2P市场迎来“千P大战”

    高速发展难掩P2P网贷的高险。已发展数年的传基金有着健全成熟的监管体、资金流动路径、投资决策机制,尽管收益较低但安全性却相对更高。 除了常规的项目性投资会有成败之外,“买套,雇几个人就可以做”的P2P网贷市场鱼龙混杂,监管体不健全导致欺诈等问题常有发生。 P2P网贷亲民杀手锏:安全、体验和收益尽管P2P网贷存在着高险,不过作为传金融的重要补充,它抓住了一个刚需市场。 资金层面的安全是根本,银监会王岩岫曾指出P2P平台不能建立资金池而是进行第三方托管,落实实名制,资金流透明化,与其他法定特许金融服务区分开,并且要有行业门槛,对注册资本、制等方面要有一定资质要求。 ;与第三方专业机构合作进行信贷评估和审核,引入全球领先的FICO模型,并有对突发意外损失的代偿能力。

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    收益率调整催生理财新常态,投资者该哀嚎还是该欢呼?

    2016年上半年,人人贷借款成交金额同比增长44%,这和人人贷WE理财大数据的完善和小额分散的机制不无关,而陆金所也是一马当先。 这也又一次证明:在方面具备完整的事前、事中、事后制体;能根据大数定律逐步将客户险进行分散,最终保持总体险可并符合监管、顺应潮流的大平台,才是P2P行业发展的主流。 最直接的表现就是降息可为平台带来更多的资金,由此来加强水平,从而保障投资者的利益减少投资者的险,这对于P2P平台及其投资者们,都是利好。 尤其是在各类宝宝产品、P2P平台、BAT及传金融巨头争先抢夺用户的当下。 在高收益和高险之间选择那些用户体验好、品牌实力强、完善的第一梯队平台,如在各类榜单中稳居前三的陆金所、人人贷、微粒贷等。BAT京东们的余额宝、蚂蚁金服等,尽管利息不高,但稳妥方便也可考虑。

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    互联网金融这么火,安全问题如何破?

    而在过去任何时期,都不难看到P2P跑路的新闻。尽管过去非法集资方式出问题的几率可能更大,不过相比那些合法的借贷机构尤其是传金融而言,P2P网贷出事儿的概率还是很多。 互联网金融如何做?专业+本土改造个人征信体的完善还需时日,就算8大机构的个人征信上线,要打通数据,要形成报告,要把个人征信用起来,还需要很长的一段时间。 FICO是中国互联网金融机构普遍采取的模型,不过对FICO非常了解的穆远认为,“FICO的模型是以完善的信用评级为基础的,中国信用体不健全的现状决定了必须对国外经验进行本土化改进,开发出适合自己的信用模型 在“继承FICO优秀经验+本土化改进”的思路之下,开发了自己的模型,即智能信用量化决策,这一套模型基于海量信息以及个人大数据。 其宣称已是互联网金融领域审核、技术最为领先的公司之一,在一份第三方机构发布的P2P网贷行业评级中,玖富排名前三,获评AA级。

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    带血的庞氏P2P消亡史:是傻子太多还是骗子不够用?

    如果是我知乎时期的老读者,以及购买过我live的人应该非常清楚,近3年来,对于国内的P2P市场,我始终秉持的态度就是,对于普通人来说谨慎碰,最好是不要碰,这个行业是存在险的。 这篇文章,将是对于整个P2P行业乱象的梳理与记录,以及为什么P2P模式在中国不能完全成立的逻辑论证。这是对P2P险的阐述,也是对那个狂热年代的祭奠。 以上为存在明确险的真实收益率,童叟无欺,且往往有真实资产做抵押,出事也是小概率事件。一个典型的庞氏,持续了20年,金额500亿美金的麦道夫骗局,让华尔街大佬疯狂的投资产品,年化收益是多少? 资金池的好处是,作为平台方,拥有对资金的绝对掌和分配权,这样可以玩出一列超越经济规律的操作,最基础的就是用新投资人的钱还旧投资人的钱,不需要考虑标的物的险。 这就是我说的险。在这个过程中,大多数没有知名度和实力的中小型P2P会出现问题,因为他们抗险的能力极差,甚至我知道很多中小公司都认清了自己没法通过备案的事实,准备清盘或者跑路。

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    这个人工智能,能帮你从3050家P2P平台中挑出最不会跑路的

    P2P | 我们先给企业画像,建立评估体时空行为数据是什么鬼?估计大部分人都不太明晰。通过下面两个案例,陈夏明博士带我们走进时空行为数据的应用:一个是P2P深度险分析,一个是大型事件的预警。 核心的问题是,要有一个客观精确的平台险评估体。但是如何评估险,便是一个仁者见仁、智者见智的问题咯。假如是拥有大量私有数据的金融公司,他们可能拥有一套经济学的评价体。 ▍P2P | 如何分析27万余条新闻和3050家平台信息(DT君:这一段很高能,也是最核心的技术内容之一,实在看不懂的,可以跳过。) 下面是我们的架构,首先使用网络爬虫获取多源异构数据,解析得到结构化数据。通过数据清洗,将结构化数据整理成我们的数据资产。 没关,大多数人和你一样……但下面的内容会特别有意思啦) ▍P2P | 核心模型:我们的“榜单”,其实是个人工智能经过以上数据资产的准备及探索分析,我们提出我们的核心模型OMNIRank,一个对P2P

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    响铃:网络借贷面临终极大考,未来该何去何从?

    如根据网贷之家的数据显示,截至2017年3月23日,全国共有235家P2P网贷平台与银行签订直接存管协议,只占P2P网贷行业正常运营平台总数的10.06%,其中有142家平台完成直接存管对接并上线, 那些、合规性不高、规模较小的平台,极有可能被加速淘汰。3、银行顾虑犹存尽管已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等38家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。 对于P2P网贷这一“烫手的山芋”,陆金所则联合前海征信成立“人民公社”开放平台,专为P2P机构提供流量获取、产品设计、制、平台等服务。 2、自己安全,才能让客户安心让客户安心的第一要义就是得有一套真正靠谱的险监技术,平台必须在、贷后管理不良资产处置方面做出投入。尽管行业中,不少平台会对逾期率、不良率以及交易规模等进行粉饰。 主打“安心”的中业兴融则采用纳米级,来严格筛查遴选第三方借款项目,并运用大数据场景化模型,通过数百项评测维度展开项目评审,再加上自主化银行级安全和第三方过失保证金机制,来完成安心的服务承诺

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    【金猿人物展】ADVANCE.AI首席官黄乐乐:金融科技出海印尼的发展现状与未来趋势

    再次,金融科技行业波动性较大,险仍有可能发生。7月下旬,多个印尼现金贷平台发现其首逾率上升明显,坊间传闻首逾率突破70%并不罕见,甚至复贷客群的逾期率也开始剧增,催回率显著下降。 图3. 14天内无Guardian服务查询记录的身份证占比每日计图3展示了Advance Guardian信用险模块关于多头借贷申请情况的某个监指标,逐日计“14天内无Guardian服务查询记录 该事件发生后,各个平台多方面采取了措施,防范类似事件的再度发生,如采用自建业务、加强多头监、重视外部三方数据的接入、重视复贷客群的等等。 但印尼市场的多头借贷形势仍不容乐观,不同细分客群之间多头借贷申请情况差异在逐渐扩大,这意味着市场对集中爆发的逾期潮等险的抵御能力仍存在严重不足,不排除再次发生类似险的可能。 这就要求从业者在具体业务实践中应采取更多的措施防范行业险。最后,金融科技从线上逐步向线下转化,同时通过本地化方式完成获客渠道的突破,为整个行业带来跨越式发展的新机会。

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    9万裁判文书看真相:哪类借款易违约

    本文大数据技术源自法海网(http:www.fahaicc.com)、法数研究平台(http:www.falvdata.com)的技术底层:天罗采集、无量存储、智源,特此鸣谢! 法海网联合创始人、法数网创始人。 表四:借款金融机构与借款人类型间交互分析根据金融制理论及实务经验,本文抽取了涉诉金融机构的名称特征,抽取的原则是某类金融借款公司参与到借款活动中时具有一般化的交易结构,具有特定可识别的法律关,例如 ,交易频繁也是争议多发的一方面重要原因,因此对于涉及自然人和公司之间复杂借款关的借款交易,在制上应当全面对涉及的自然人和公司进行险评价,担保关、牵连关往往与借款争议存在相关关。 由此可见,银行是借款合同纠纷特别是金融借款合同纠纷的基础数据,银行面向自然人的借款合同争议多发,在借款制上存在难度,特别是对自然人贷款后违约险的监,目前没有行之有效的防方案,大数据实时监或许是值得考虑的贷后方案

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    互联网征信体产业格局与关键技术探析

    均采用以央行建立的中央信贷登记为主体的社会信用管理模式,主要用于金融监管和服务商业银行的制工作。 主要存在以下四个方面的问题:    1) 重征信、轻评级,核心环节缺失    现有人行征信产品以征信报告为主,无法直观量化信用水平;同时由于不具备过硬的信用评级模型,中小信贷公司、P2P平台的能力 但众多中小信贷公司、P2P平台难以承担高昂的技术开发成本,其整体水平、贷款申请效率不高。    2) 征信体的“陌生人”对P2P形成巨大挑战    现有征信数据覆盖面有限。 征信体的“陌生人”存在一定险敞口。近5亿的人口、超过4000万的企业、商家成为人行征信体的“陌生人”,它们对P2P企业的形成了巨大挑战。     然而,P2P行业的借款人往往是中低收入人群、初创业者或小微企业,多为人行征信体的“陌生人”。信用调查成本高企已经成为P2P融资规模增长的瓶颈,一定程度上影响了互联网金融业务的持续、健康发展。

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    互联网成为中国金融业弯道超车的机会

    美国P2P金融并不是没有,甚至还有比特币这一去中心化的超级金融产品,但是,共享经济的机会在于传方式连接低效,如果传连接方式已经做得很好,共享经济也不会有什么机会。 小牛也在打通投融资产业链,不只是通过互联网融资,还担当了投资者角色,进而拥有更强的能力以及对投资回报率的把。这一思路先于大多数P2P平台以及金融机构,他们融资和投资都是割裂的。 二是O2O+P2P的投融资模式,这在P2P平台中少有的,小牛新财富体运作着小牛资本的门店,给用户更好的服务以及信任感。 它的对内的和对外的服务体也在逐步完善,这是任何一家P2P平台要做大的前提,小牛显然已经走在了前列。小牛资本国庆节期间还以金融企业代表的身份登陆纽约时代广场大屏幕,向国庆66周年献礼。 传金融机构手机App、互联网渠道、互联网营销做得越来越好,与互联网结合的新业务开始试水。

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    独家研究 | 强监管下,车贷平台“深耕细作”or“业务转型”

    2017年12月发布的《关于做好P2P网络借贷险专项整治整改验收工作的通知》,要求P2P网贷平台不得采用“超级放款人”模式,对于不少有车即放款的车贷平台来说,放贷速度明显下降,业务规模也受到影响。 但是目前事后措施受限,车贷平台的催收力度减弱,对平台的经营造成了很大的影响。监管约束力加强、制难度加大的环境下,不少平台开始尝试不同的出路。 其次,模式需要改变。从近期车贷平台数量的大幅度下降就可以看出,“以车为主”简单粗暴的手段,在当前的监管环境下已经行不通。 不论是继续在汽车金融领域深耕,还是拓展资产端业务,都需要平台具备数据采集、分析和建模的能力,并且根据不同的应用场景匹配相应的模型,车贷平台更是要在事前上下功夫。 个人信用贷款相当考验平台的水平,如果平台能力较弱,则很可能导致坏账率失。“三农”金融市场分散度较高,挖掘资产成为难点,运营模式也尚不成熟,需要平台不断的去探索。

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    P2P借贷险高?小安教你如何避雷

    随着民间借贷的普及,P2P网络借贷行业也在近年蓬勃发展,但不少没有提供服务资格的劣质平台也掺杂其中。随着国家严的力度逐渐增大,P2P平台门槛正在逐步清晰,使这些平台逐步生存困难。 近期爆出大量平台跑路、破产的负面新闻,也使老百姓人心惶惶,是否国家严抓严,成为这些平台最后的疯狂? 本次安恒信息金融险事业部针对目前P2P网络借贷平台和行业的运行机制,结合行业现状,发现P2P借贷市场制的要点,总结并形成一篇短文,为朋友们提供一些识别P2P网贷险的方法。?

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