暑期境外游,用卡要注意哪些?

最近几个月正是境外游高峰。这个夏天,从南到北不是大雨,就是酷暑。朋友圈里面,有娃的基本都在例行每年一次的暑假境外游,也有不少单身狗凑热闹出国找个海边避个暑啥的。

于是,就有朋友来问蓝翼:境外用卡,有什么需要特别注意的?

境外选卡用卡,关注的无外乎是便利性、权益、活动安全几个方面。

所谓便利性,就是根据目的地特点,选择当地接受度比较高的卡。一般来说,除了 62 银联卡之外,至少应该再带一张 Visa 和一张万事达卡,三家主流卡组织在手,通过率基本无忧。而如果去日韩,不妨带一张JCB信用卡,除了确保方便之外,还有很多当地的优惠活动可以参加。此外,尽量带芯片卡,快捷、安全,确保受理无阻。

而说到权益,如果手中的高端卡有境外的接送机,尤其是在人生地不熟的城市会非常有用。比如蓝翼此前推荐过

平安美国运通百夫长白金卡的境外接送机服务

凡出境游,返现类的活动是一定要关注。比如建行的热购全球、工行的爱购全球、交行的境外超红日、中行的环球精彩、平安的境外/海淘笔笔返等活动。另外,还得注意避免被 DCC

除了上面说到的几点,其实还有一个比较容易被忽视的,就是境外的用卡安全。再高的返现、再多的权益,也敌不过一次盗刷带来的损失。

不要以为自己已经很熟悉信用卡,必须懂一些安全用卡技能才可以万无一失。

蓝翼好友周先生的真实案例:去年周先生一家在美国旅游期间,手机突然就收到一条消费短信:提示手头一张信用卡境外线上刷卡2000 美元失败。周先生本人也是信用卡玩家,日常在用卡安全方面可说是非常注意与谨慎,但即便如此也难免“中刀”。后来,周先生寻根探源,判断被盗刷源头极可能是某酒店做过压卡交易,导致信用卡信息被不法分子掌握。

即使在美国这样法律健全、文明程度较高的国家都有可能遭遇盗刷,无论作案者是酒店内部员工还是其它,已无法深究,但这种情况始终是我们不愿遇到的。不过幸好,周先生早就通过一键锁卡关闭了境外线上支付通道,才最大程度的避免了损失,而且回国后就果断更换了卡片。

而蓝翼的另一位好友张先生则没有这么幸运了,同样是在出国旅行期间,他的某张信用卡被疯狂盗刷了 N 笔外币,涉案金额 8000 多美金。

事后查询显示,这多笔盗刷发生在不同国家的电商网站,单笔金额有大有小。不法分子经验十分老到,从一开始试探小额刷卡成功,之后就肆无忌惮地在多个国家网站消费,持卡人即便有所察觉,短时间内也难于全面应对。

更悲剧的是,由于他在此期间并没有关闭境外线上刷卡,也没有及时注意到境外消费的实时短信/微信提醒,过了盗刷处理的最佳时段。这次盗刷发生已经过去了几个月,目前还处在与银行不断交涉和扯皮中,估计完美解决的可能性很小。

蓝翼此前曾经写过几篇防范信用卡盗刷的文章,介绍了一些方法和经验。而近年来,随着盗刷手段的升级,各个银行也在用新的技术升级自己的卡片服务、增强安全水平。恰好,最近平安银行信用卡在推广最新的用卡安全技术,那我们就借此来聊一聊遇到境外盗刷怎么防范:

首先是主动的防范。一般信用卡被盗刷之前,都是有征兆的,比如先用 1 美元的预授权判断卡片的可用性,一旦察觉信用卡有被盗刷的风险,那么就要第一时间使用锁定信用卡——目前平安信用卡在APP上实现了「一键锁/解卡」功能。持卡人可以自主锁卡、解卡,与打客服电话相比,这种方式自主性更高,反应也更灵活、快速,不仅能够在发现不对的时候,第一时间锁卡规避风险,在警报解除后,也能方便的解锁,不影响卡片的正常使用。比如前文提到的周先生的例子,就是善用一键锁/解卡功能,避免了财产损失。

而个人的精力总是有限的,再加上境外盗刷往往有时差,因此用卡安全保障,更多的担子应该让银行承担。比如现在不少银行的高端卡都有XX 小时失卡保障服务,其中比较突出的是平安银行信用卡,如果卡片丢失,在72 小时内进行了挂失,那么 5000 元以下的损失,无需寄送纸质材料,直接在线上申请赔付,确认后 7 个工作日直接入账个人信用卡账户。可以说是相当的方便了。需要注意的是,72 小时失卡保障的前提是卡片选择了仅凭签名交易

随着大数据、人工智能等现代技术的成熟,平安银行信用卡也开始将其应用到信用卡的支付安全上面。比如通过对刷卡的习惯、场景进行侦测,进而实现风险的预判。一旦发生异常刷卡行为,银行会进行主动的卡片临时保护,并第一时间联系用户,确认是否为本人的交易。这种智能反欺诈系统,与银行 24 小时的准实时监控体系相配合,可以极大程度减小信用卡盗刷的风险。比如平安银行信用卡就自主研发了一套智能反欺诈系统,通过“千人千面”的客户行为画像,建立差异化风险模型,对异常刷卡行为实现首笔拦截。

前些年,如果信用卡被盗刷,就要看银行调查、取证的时间和能力了,后来是盗刷发生后,银行主动识别出来异常交易并且联系持卡人核实,现在有了各种黑科技的加持,可以在盗刷刚刚发生交易还没完成的时候就能主动识别出来,直接拦截。让信用卡安全又提高了一个等级。

其实,类似的大数据和 AI 技术已经出现很久了,很高兴的看到平安等银行开始结合线下的刷卡场景,将其应用到信用卡的安全体系当中。也许以后,持卡人需要在乎的越来越少,无论是境内还是境外、线下还是线上,都可以安心地刷刷刷了呢~

关于境外用卡安全,你有哪些心得,也欢迎和蓝翼留言分享。

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  • 原文链接https://kuaibao.qq.com/s/20180724A1RY6A00?refer=cp_1026
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