金融系列2:区块链将如何重塑金融格局

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区块链将如何重塑金融格局

区块链的分布式结构以及基于数学算法的低成本信任建立机制,为金融领域相关问题的解决和优化提供了一种新的解决思路和路径。

从业务层面来看,区块链将对现有的部分金融体系运作模式有颠覆性的潜力,加速了金融领域的创新进程,面对这种创新压力,金融企业不进则退,很有可能导致被科技公司超越而丧失市场与行业地位。

从技术层面来看,区块链实现了分布式协议共享与数据共享,为支付、去中心化交易、数字资产的调用和转移、智能合约保险等新兴金融商业模式起到底层技术支撑的作用。

从管理层面来看,区块链在信息不对称、不确定的环境下,能够构建一个满足经济活动赖以发生、发展的“信任”生态体系,从而降低金融交易成本,提升经济效率,使得以前不会发生的交易在目前这种信任机制下得以发生。

区块链将从业务、技术和管理三大层面变革金融领域,为何区块链创新技术会具有如此大的潜力?

下面将结合区块链的特性来进行具体的阐释。

1.1 低成本信用创造有助于重建社会信任体系

金融的核心价值在于信用,可以说没有信用就没有金融,就没有经营风险创造利润的机会,也就不能在不同时间和地点配置资源,最终也不能加速价值的流通。

在当前商业模式和社会组织架构下,价值创造和交换活动都需要一个集中的制度体系(如政府信用背书)和机构体系(如银行、支付机构等)来建立信用,否则陌生人之间无法取得信任,进而发生交易。

而区块链技术从根本上改变了这种中心化的信用创造方式,运用一套基于共识的数学算法,在机器之间建立“信任”网络,从而通过技术背书而非中心化信用机构来进行信用创造。

区块链技术是人类社会信用创造的一次革命,理论上,在技术识别能力足够的情况下,它能让交易双方在无须借助第三方信用中介的条件下开展经济活动,从而降低了信用创造成本,有助于重建社会的信任体系。

1.2 点对点交易将会弱化金融中介功能

信任是金融业的基础。为维护信任,金融业的发展催生了大量的中介机构,包括托管机构、第三方支付平台、公证人、银行等。权威机构通过中心化的数据传输系统收集各种信息并保存在中心服务器中,然后集中向社会公布。

区块链分布式的特性将对托管机构、清算所等第三方中介机构造成巨大冲击。区块链能够直接实现信息的传递,这将大幅减少信息传递过程中出现错误的可能,也将提升信息传递的效率。更为重要的是,区块链中每一个节点的地位是相同的,这使得每一个节点都可以与其他节点直接进行交易和互动,使金融行业点对点的交易成为可能。

1.3 区块链智能合约等机制将推动金融智能化的进程

目前,许多金融交易仍旧需要人工干预。区块链可以简化并自动化大量手工金融服务流程,通过网络和结算能力实现交易中和交易后的全过程自动化。

以区块链为基础延伸的智能合约是一个运行在分布式共享账本上的计算机程序,智能合约可以把许多复杂的金融衍生品合约条款写入计算机程序,当发生了满足合约条款中的条件行为时,将自动触发接收、储存和发送价值等后续行动,实现交易的智能化。

1.4 区块链创新交易机制提升交易效率

区块链的共识机制使得部分金融领域的交易可以在短时间内完成,大大提升了金融交易效率。通过工作量证明机制或者其他共识机制验证交易之后,新的区块就可以被写入分布式账本,所有节点的账本将同时更新,交易确认和清算结算几乎在同一时间完成,所有节点依然共享完全一致的账本。

银行业可以充分利用区块链技术对当前中心化银行系统进行改进,使之成为改造银行后台、优化基础架构的工具,从而增强自身竞争力,为金融服务体系的现代化提供动力。

1.5 分布式网络有效降低传统金融体系面临的系统风险

区块链是分布式的网络,即使金融企业遭受了黑客攻击、服务器宕机等威胁,由于信息都各自存储在设备终端而非全部存储在中央处理器中,并不会导致其他节点上信息的缺失,其余参加者仍能照常运行,区块链上进行的金融交易不会由于传输问题受到干扰,因此风险将会大大降低。

区块链的设计使它能够有效预防故障与攻击。此外,区块链技术具有开源、透明的特性,系统的参与者能够知晓系统的运行规则。

在区块链技术下,每个数据节点都可以验证账本内容和账本构造历史的真实性与完整性,确保交易历史是可靠的、没有被篡改的,提高了系统的可追责性,降低了系统的信任风险。

1.6 信息不可篡改与新型记账流程有助于创新监管与审计工作

区块链上每一个区块记录都包含有完整的时间戳,且储存的记录具有不可篡改的特征,当新数据写入区块后,新生成的区块将被添加至区块链的流程,不可逆转。

区块链不可逆且不可篡改的特性提高了交易的精度,也简化了数据处理的流程,更降低了保持数据原始性和交易可追溯性的成本。

区块链的应用将有助于减少监管负担,为监管和审计工作提供了创新的工具。区块链设置监管节点,增强反洗钱力度各个金融机构在区块链上实现了交易信息的共享,监管机构可以作为一个节点加入到区块链中,获取第一手数据信息,从而实现对区块链上所有交易等行为的全方位实时监管。任一交易的任一环节都不会脱离监管的视线,这将极大地增强反洗钱的力度。

同时,通过在区块链上设置一定的规则与逻辑,区块链将自动验证交易和用户的合规性,不合规的交易及用户将被去除,整个金融企业的合规程度将得到提高。

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文章解读

1. 区块链的分布式结构以及基于数学算法的低成本信任建立机制,为金融领域相关问题的解决和优化提供了一种新的解决思路和路径。

2.金融的核心价值在于信用,可以说没有信用就没有金融,就没有经营风险创造利润的机会。

3. 区块链技术从根本上改变了这种中心化的信用创造方式,运用一套基于共识的数学算法,在机器之间建立“信任”网络,从而通过技术背书而非中心化信用机构来进行信用创造。

4.区块链中每一个节点的地位是相同的,这使得每一个节点都可以与其他节点直接进行交易和互动,使金融行业点对点的交易成为可能。

5.区块链的共识机制使得部分金融领域的交易可以在短时间内完成,大大提升了金融交易效率。

6.在区块链技术下,每个数据节点都可以验证账本内容和账本构造历史的真实性与完整性, 确保交易历史是可靠的、没有被篡改的,提高了系统的可追责性,降低了系统的信任风险。

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