IP地址的另类用途-交易支付反欺诈！

首先，让我们来说说什么是IP，IP地址（英语：Internet Protocol Address）是一种在Internet上的给主机编址的方式，也称为网际协议地址。IP地址是IP协议提供的一种统一的地址格式，它为互联网上的每一个网络和每一台主机分配一个逻辑地址，以此来屏蔽物理地址的差异。

现在网上出现了很多ip查询软件和归属地数据库，顾名思义，利用这些工具可以查询到ip的相关信息，比如现实中的定位，运营商信息等。那么这些数据和支付领域又有什么关联呢？

目前在支付领域，反欺诈的预警系统通常使用这几种方法：行为序列技术，生物探针技术，关系图谱技术等。行为序列技术可以对比购物金额、浏览时长、对比行为等因素发现异常，比如购物金额不超过1000多元、平时要花时间进行同类对比，本次仅浏览了十分钟便下单购买昂贵的商品，马上触发了预警。生物探针技术能够根据用户使用APP的按压力度、手指触面、滑屏速度等120多个指标，判断用户的使用习惯。关系图谱技术，通过用户关系估算用户的信用，同时周围与之相关人的信用影响到对该用户信用评估。

根据ip技术的发展，归属地数据已经可以精确到街道级，那么这项数据就可以应用到支付反欺诈领域，如：

设备/IP下等是否出现多账户支付

高风险设备/IP等操作

对支付、提现、充值的频率按照用户账号、IP、设备等进行阈值限制，一旦超出阈值，则提升风控等级。

用户支付地点与常用登录地点是否一致；

用户支付使用IP与常用IP地址是否一致；

用户在短时间内，上一次支付的地址和本次支付的地址距离是否正常。比如2分钟前在中国支付的，2分钟后跑到美国去支付了，一定是不正常的。

当发现用户使用了代理IP，高风险IP，不合理的变更ip地址就可以从支付端直接终止用户的访问，屏蔽ip地址等，从而避免发生交易风险。