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尊敬的各位领导、各位嘉宾以及线上观看本次峰会的朋友们,大家下午好,欢迎大家参加云时代下证券行业数字化实践峰会,我是本次峰会的主持人李晓梦,本次峰会由腾讯云及财联社联合举办,很荣幸能与各位证券行业的专家领导以及众多线上志同道合的朋友们来云相聚。同时也非常感谢各位专家领导的莅临和各位线上朋友们的支持。随着新一轮科技革命的深入推进,以人工智能、大数据、云计算、云测试等为代表的数字技术在证券领域的应用场景正在不断拓宽。数字化是科技应用技术,随着数字化转型升级,越来越多的数字技术也将影响着证券行业的生态。让我们一起期待一下今日峰会的各项精彩内容分享吧。
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那么接下来就让我们正式进入本次峰会的议程,首先有请腾讯云副总裁郭仁生先生为本次会议致辞,欢迎郭总。各位领导,大家好。会线上参会的嘉宾啊,今天很高兴啊,参加今天这样的一个呃盛会啊,因为线上也见到啊,像刘总编,龙总啊,建峰总,并杰总,还有毕马威的小光总啊,当然还有各位啊,同时在线上参会的嘉宾朋友们。大家下午好。那今天啊,这次由这个呃,腾讯云和财联社双方联合举办的这样的一个云时代下,证券行业数字化实践。峰会,我们基于证券行业的一个业务特点和发展的趋势,到了各位专家们针对性的去分析和分享我们在证券行业的一个数字化转型的思考,前沿的实践,以及一些落地的案例。
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那大家也知道,呃,证券行业呢,作为我们整个资本市场联动最紧密的这样的一个。啊,落地的行业,其实整个行业的业务创新,数字化实践啊,包括我们啊监管方面对合规的一些要求都是始终走在前列的,那随着去年整个证券期货业,呃,科技发展十四五规划的这样的发布,整个证券行业的数字化转型发展的有了新的一个纲领性的这样一个指南,那全行业的数字化转型实践呢,也进入了一个加速期。尤其这两年我们看到针对呃,新冠疫情下啊,这个疫情的反复啊,还有一些防控要求,各行各业呢,都在做一些业务模式的改进。加速推动了整个业务。在线上线下。
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服务的一体化融合啊,这样的一个一个进程,然后也特别是证券行业金融科技和数字化水平的提升呢,带来了新的动力。那这样今天我们的峰会呢?呃,在这样的环境下,我们结合了啊,腾讯金融云和各大行业的机构在过往的合作中积累的一些思考,和我们在金融科技方面一些方案的实践经验。还有联社在深度的这些行业的洞察和对市场的理解分析。以及今天也邀请到各位我们的头部客户啊,领导啊,马威的资深的顾问,还有腾讯方面的技术专家,都准备了一些丰富的议题,希望呢能够把呃大家在这些方面的一些思考和实践,能够比较全面的给各位嘉宾去做一些介绍和交流,希望呢能为大家未来在呃转型方面的一些技术探索可以提供更多的一些思路。
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那我们看到呃,整个全真互联的这样的一个时代正在到来啊,因为随着现在呃,整个。这种海量的高并发低成本的这种云计算服务的这样一个普及啊,数字技术的在多方面的一些引入和应用,还有包括像呃,实时的音视频技术啊啊,人工智能的算力等等啊啊,都现在比较充分的得到了一些发展和发挥啊,同时呢,与区块链啊,物联网。还有像边缘计算等等。这样一些新技术的逐渐的应用和推广,那企业呢,未来想要获取更大的一些商业机会和成长的一些空间呢?我们迫切的看到需要在数字化经营的路径上,像一个更新更高阶的一个形态去进军,去探索。那腾讯金融云在过去一两年里面呢,我们通过和对行业技术发展方向方面的。
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一直的跟踪和分析啊,不断的去啊。不断的去观察和梳理哈,很多和我们合作的金融机构在数字化转型方面的一些尝试和方法。那。也通过跟业界的一些高层领导啊,技术专家们啊,对于数字化转型,数字化经营的方向和体会啊,去梳理我们看到的。大家都不约不约而同的聚焦在了几个大的方向上去。做一些创新和尝试啊,我们。汇总称为是像成为一个数字原生的金融机构演变的这样一个一个概念。有以券商为例哈,我们说成为数字原生的券商,包括我们看到的,呃,机构呢,在向。以下的四个方面去投入和进行一些变革提升的这样一些探索。
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第一个方向呢,就是说大家都在呃,尝试在做组织协同方面的一些数字延伸。就是说在企业内不同的组织之间,还有跨企业之间啊,整个生态。合作上面之间的高效的协同。通过啊一些灵活用啊高效的工具进行啊,更加啊高效优化的团队的管理啊,内外部啊业务之间的协同,还有一些组织之间的创新孵化等等。比如说现在我们通过啊,像企业微信啊,腾讯会议啊,企业呃腾讯文档啊等等这样一些,呃,线上线上化SaaS化的这样一些工具啊,可以很轻易的进行高效的协同,建设一个更弹性敏捷的这样一些协同办公的一些文化。啊,像我们的用户,像现在微信哈,在金融方面的用户已经超过,呃,接触了超过一个亿的哈,这样一些用户,腾讯会议现在我们的用户也已经超过了3亿啊,那这样一些已经被广泛啊应用和受到用户那个熟悉和喜爱的这样一些工具呢,是可以大大的去啊加速我们这种组织协同上面的这样一个。
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放心的这样一些探索啊。可以让自己的企业和员工呢,能够从基因上能够成为一个真正数字化,更敏捷的这样的一些企业和文化。那第二个方向呢,呃,在客户的运营触达啊,包括客户服务和营销上面的数字。那大家都在啊,探索这方面的,呃。以一个一个新型的客户触达的这样一些方式啊,比如说刚才也提到通过企业微信和微信生态的打通。啊,一种社交化运营的方式为代表的,从客户的获取啊,客户的增长和客户服务等等啊这样一些新的模式。
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那让我们的呃,整个金融机构,券商在线上的服务和线线下的一些实体的网点服务更好的去结合,为客户提供一个更好的客户体验啊,从而呢,也更高效。去经营我们的一个经营和壮大我们的客群。第三个方向呢,我们也看到在企业本身自己内部的业务的,呃,经营啊,还有风控决策呀,啊,产品创新啊等等各个方面一些内部的啊,业务运运营方面的一个数字延伸。那这里呢,我们更强调依托于大量内外部的数据为要素的这样一些产品的创新和业务的分析。啊和流程的一些啊。改善啊,等等啊。那我们看到就说,呃,以前可能很多的产品的创新等等啊,可能都是说基于啊比较丰富的专业,呃,经验丰富的一些专家啊等等去提出来,那未来可能就是说啊,可能我们从无论是目标客群的定位啊,啊等等整个流程的改善啊等等都会啊多个维度去引入大数据分析和AI啊,包括啊流程的一些自动化等等的一些能力。
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就通俗点,通俗点来讲哈,就是说比如我们未来券商,我们推出什么样的一些产品啊,无论是理财也好等等啊,这样的一些一些产品,我们的这些产品具体怎么做啊,呃,应该面向的一些目标客群是谁,他们的一个呃希望得到的服务的形式,推送的形式是怎么样啊。怎么样做啊,可以更高效的去提升啊,运营的一些效率等等啊,都是以数据来说话啊,能做到更加有的放矢的这样的,呃,帮助我们的企业完成一个降本增效这样的一个经验的目标。
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第四个方向呢,我们看到企业也是说,呃,在研发的实现和技术治理啊,以及整个it技术架构上面的一个数据生,这里面呢,包括了以啊,我们现在已经很常见的哈,计算存储网络的化和分布式架构改造哈等等为方为代表的这样一个一个新的技术体系啊,引入像云原生啊,敏捷开发啊,多云的协同啊等等像一些新的架构和理念。然后呢,也像啊,比如说我们在用很多的像GPU的一些化等等一些算力的提升方法啊,为我们的量化量化的业务去赋能啊等等啊,这类更敏捷和高效的研发实现过程的这样的一些理念的落地啊,那这些方向其实都是啊,跟我们的传统的基础架构啊,并行的啊,去为了构建一个刚才提到更敏捷,更面向未来这样一些。
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业务的方向必不可少的需要构建的一个基础架构上面改造的更数字化,原生的这样的一。那呃,在。过去几年里面啊,我们服务了呃多家的证券行业的不同的一些机构和企业啊,那么呃,腾讯金融云呢,也已经形成了专注服务证券行业,我们的一个专业的一些团队,也沉淀形成了具有我们行业特色的这样一个啊分为五加一这样的一个整体的解决方案的体系。积累了啊,一大批头部的有代表性的一些行业客户的案例啊,包括我们的一些啊行业专家贾飞也会跟各位有一个详细的这样的一些啊介绍,那我们整体方案呢,其实就围绕啊一个跟深圳通合作的哈,这样一些行业云这样一个。
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重要的。云的一个平台。然后呢,再依托于五个啊。方向啊,包括像啊腾讯的云的服务啊,我们的全站的最领先的私有云的建设啊,我们在啊整个智慧金融就会证券方面一些AI能力啊,融入到啊像开户啊审核反洗钱啊等等不同的一些场景反欺诈啊这方面的一些一些引入,然后还有就是就是财财富管理方面啊,我们的微信财富的解决方案呢啊通过我们这个。啊。连接客户的这样的一些强大能力啊,去帮助客户完成客户服务营销的体系的变革。另外第五个方向也是我们提到的办公协同啊,这方面的这样的一个。
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帮客户构建一个全面组织在线这样的一个数字化的体系,那通过这五加一这样的一个架构呢,啊,充分的呃,发挥腾讯在我们的呃,金融的新基建,数字新连接和场景新服务三大方面的这样的一些独特的能力。服务好我们的啊,整个证券行业啊,客户的在未来整个数字化转型升级方面啊,这样的一些啊,业务和技术方面的一些需求啊。那。在未来啊,我们还会面向呃整个行业持续的去构建更专业的这样的一个技术服务团队啊,呃也继续我们的客户一起携手啊去啊。通过这样一些联合创新啊,或者说一些新的啊思路的不断的去探索和落地,和整个行业一起携手共同的成长和壮大啊,那呃,今天我们是呃,采用这个全程线上直播的这样一种方式,也是体现了现在整个疫情时代越来越流行的哈,就是利用啊我们腾讯整个非常业界。
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最领先的这样一个实时音视频直播的这样一些技术啊,来呈现这样的一次呃交流的活动,希望大家呃能够去通过这样一个活动哈,更高效更绿色的哈,去体验这样的一个线上交流的这样的一些模式,也能够通过各位啊行业的专家大咖的这样的一些分享啊,给大家带来不一样的一些啊思路和启发啊,那也很希望啊能够啊疫情尽快过去,我们能够在线下啊,在北京,上海,广州,深圳等等各个地方跟各位嘉宾进一步的深入交流和会面。谢谢大家。好的,非常感谢郭总的精彩致词,也再次感谢郭总。现如今国家不断强化新基建发展之际,证券行业在数字数字经济时代的发展也充满了机遇和挑战,那么下面就有请财联社副总编辑刘兴祥先生与大家分享证券业迎来新基建时代,欢迎刘总。
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尊敬的总、郭总、陈总及其他各位嘉宾大家下午好,非常幸与腾讯一起举办云时代下证券行业数字化实践会。新基建这一概念,二零年首次政府工作报告,这几年呢,应该一直是行业发展和投资的热点。伴随着新基建的推进,数字技术也与金融服务全业务链深度融合。金融服务基础设施数字化与智能化的升级动。金融新基建成为接下来服务实体经济、提升金融风险管理水平、促进普惠金融的新趋势。
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就此我提四个方面的,这个个人的一些认识,供大家这个指。第一,财富管理市场看新基建的需求。中国已成为全球第二财市场。预二中市之。资管新规出台后,将重塑整个财富管理行业的竞争格局,推动财富管理机构加快转型升级。证券行业的财富管理手段更加丰富。5G、互联网、量化分析等技术手段的运用,提升了机构内部组织运作效率,加强前、中、后台及管理层的高效协同,为客户提供强大的线上服务。科技证券。
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新的高峰期。从证券行业客户了解到。金融。基础设施建设正在成为证券行业金融科技重点投入领域,四成以上的行业排名靠前的证券公司。正在考虑云的新基建。第二,从证券行业的金融科技投入新基建。无科技金融证券行业数字化转型加速推进金融科技从服务业向引领业务和赋能业务转变。据不完全统计。目前已有22家上市券商披露了2021年信息技术投入情况。合计。投入总额达142亿左右。第一梯队券商金融科技投入也超过行业平均水平。三年。年均增长率接近40%。
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据统计,2019年,摩根大通、花旗集团信息技术投入分别折合人民币已经达到了685亿元和493亿元,占业收入的均超百。因此,另外,国际投行从2017年开始进行混合云建设,领先了投行在2020年左右基本完成云建设,非核心和重要用上有心融交和量化策略,采用私有。计算务笔。显然。相比之下,国内证券行业科技投入、云计算领域投入和国外比还是有比较明显的差距。尽管增速很高,目前国内的证券行业也拥有几万服务器,但是云的建设速度上还需要加速,需要在增加金融科技投入的同时,也需要加大新基建的建设。
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打造行业领先的算力平台,有效支撑业务的发展,特别是投研投顾对算力的需求。第三,从数字化转型来看,新基建需求。近年来,人工智能、区块链、云计算为代表了数字技术渐趋成熟,为证券行业新业务、新模式创造的条件。尤其是疫情防控催生金融服务线上化需求,证券行业数字化转型发展提供了新的契机。整体来看,我国证券行业的数字技术应用在深度和广度方面均有待提高。在深度方面,数据质量参差不齐,共享水平较低,导致了数据治理能力薄弱,数据价值无法得到充分挖掘和发挥的现象较为普遍。同时,财富管理智能化服务目前多集中于账户分析、咨询服务等方面,在智能交易、资产配置、理财规划等方面发挥的作用还比较有限。
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在广州方面,类似区块链已在境外证券发行交易。结算登记托管领域有所实现的相关前沿技术,在我证券行业应用的场景还是比较有限。技术用需要底层技术和基础设施的支撑,大数据技术和云就是支数技术用的基础设施。从计算速度、存储效率、投入产出比角度分析,云化的基础设施建设是数字技术应用的重要保证。是证券行业数字化转型的重点投入领域,也是技术驱动的数字化转型必备的前提。市场主流公司型。
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可以说,证券行业的数字化转型重点之一就是新的金融基础设施建设。第四,从化。来看新基建,过去几年AI技术的高速发展,人工智能在围棋、国际象棋等领域已经通过算战胜了人类。那么在投资领域,我们所面对的挑战是什么?近几年,我们发现量化私募的算力竞赛越来越明显。有人开玩笑说,现在做投资最大的矛盾就是日益增长了资料处理和有效算力之间的矛盾。在量化投资中,庞大的数据量、人力和简单的计算机无法在短时间内完成计算,会影响投资结束的时间窗口。投资。如果交给算力平台,就只需要几分钟甚至更短的时间,还可以不间断工作。使用超强算力统计和分析大数据得出的结论在中短期、中高大量股票的投资上更有优势。
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在交易环节,响应速度是量化交易最明显的优势。通常分操响速度、秒、级别频甚至微秒计。盘中出现。只有算法和网络最快的才能抢到。我们注意多百亿量化来逐加大在硬件上的投入,一些公司在方面的支几何级数增长。每年近千万的算力和硬件支出成为其成本挑战。如果配备高性能GPU集群的服务器,投入将会更高。最后总结一下,我们相信在金融科技的理下,原有的金融市场基础设施将原来数字化与智能化升级的契机。铸就金融新。
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赋能金融服务可以有效的升风险管理水平,优化金融监管效率,服务实体经济和产业发展。面是上海集团主办。融媒社。以准确、快速、权威、专业为新闻准则。为市场各方提供专业的投资资讯。我们愿意证券行业在新经济、新基建时代的发展尽一份力。也请今天与会的各位嘉宾和专家多多支持,谢谢。好的,感谢刘总带来的精彩发言,随着金融科技蓬勃发展,应用创新持续丰富,数字化转型已然渗透至证券业的方方面面,成为证券业高质量发展的重要驱动力。那么接下来让我们有请中金公司首席信息官成龙先生与大家分享中金公司数字化实践探索,欢迎陈总,非常感谢主持人,也也感谢腾讯云和台谭林社提供这样的一个好的平台,呃,能够和这个郭总,那个刘总及各位嘉宾跟大家来分享一下,就是我证券行业在数字化转型方面来的一些呃经验,包括一些探索吧。呃呃,首先呢,就是说刚才刘总也提到了,就是说其实数化转型在我们看来,它是投资银行,一个投资银行高质量发展的一个必由之路。
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啊,为为什么这么讲呢?如果我们拿一个放大一个望远镜来看的话,就是我们来看美国证券行业了,整个这个信息化或者说科技的发展的历程,我们会会发现就是业务和技术的高度融合和相互促进,是促进投资银行发展的一个主旋律,在这个主旋律的过程当中,影响这个业务发展的,或者整个行业发展的有两个关键的要素,一个关键的要素就是这个法律法规,包括政策的制定等等,这个这个无需多言,另外一个很重要的一点就是说是这个信息技术的应用,呃,我我我们可以看到就是说,因为证券整个行业,刚才刘刘总也讲了,它是一个信息密集型的行业,所以说它的竞争的优势就体现在哪一方,或者说哪,呃,或者说哪个公司它能够对这个信息能够更高速的传输,更高速的这个更有效的来处理。
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所以说信息技术是伴随着整个这个资本市场发展的一个核心竞争力,呃,因为整个资本市场就是它和生产制造行业不不一样,它它里面的这个主要的流动的这个是信息流和这个资金流,这种相互相互融合和相互交互,所以对信息流和资金流的,尤其是信息流的处理,决定了一家投资银行它整个的这个发展的核心竞争力,呃,我们可以看到就是说在这个整个的美国的这个资本市场的发展过程当中,每当一个新的技术出现的时候,这个资本市场都是首先来引入这些新技术的这个行业之一,比方说无无论是电报系统,还是说网络系统,包括无线网络系统,包括我们的这些大数据等等相关了这些新技术的出现,都会在这个行业当中引起翻天覆地的变化,它改变了整个行业的这样的交易。
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网络结构,传统的这种级的变成了一个分布。这个扁平化的这样的一个交育网络,甚至对于我们的这个有传统的这个分析技术,就比如说我们讲这个,呃,有有对这个行业,或者是对对这个市场的一些宏观的分析,呃出现了利用信息技术来产生了这种量化分析等等,甚至量化交易,同时我们也看到,包括刘总刚才也提到了,就是说在整个信息处理的过程当中,如果处理的不及时,会影响业务的发展,这在历史上也是有,这个在美国的资本市场的发展历史上也是有这个惨痛的经验教训的,我们都知道,就是说在在70年代,就是说微微型计算机的出现,才真正引发了就是大家这个对这个信息技术的利用,呃在六八年的时候,很著名的就是纽交所发生了,就是说当时信息技术或者说还没有新的新的计计算机平台还不够完善的时候,导致了是说这个数据处理不过来。
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纽交所停三天,所以说呃,全靠人工来进行处理,由此可见,就是说信息技术和业务的这种高度融合和相互促进,是投资银行的发展的一个核心竞争力,呃,可以说投资银行一直都在进行这个数字化转型。啊,在这个发展的过程当中,我们我们用这个放大镜来看的话,就是我们会发现针对着在美国证券行业的整个的这个信息化发展的过程当中,也有一些有有趣的这个,呃,影响或者是经验可以供我们来借鉴,比方说我们都刚才讲就是说中国的这个整个的这个证券行业的这个it的这个队伍也好,投入也好,与国相比,还有比较摩根啊,高盛还有比较大的差距。
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但是我们回过头来看,就是说在在七八十年代的时候,我甚至甚至说美国的资本市场信息技是刚开始的时候,我发现他们也是这样的,比方说很多的系统外包给这个,呃,外包给一些的公司的,包括慢发展成像自营部门,它出现了一些it的队友的队伍,慢慢的就是说由于各个队伍,各个其他部门也随着各个it队伍的出现,又然后会产生是说这个it这个信息数据孤岛的现象,然后又产生了这个队伍的合并,队伍的合并又产生了说如何更好的来响应业务的需求,所以说如何来加强业务和技术的这个融合,所以说在这个it模式上,美国,美国的整个的资本市场基本上也是走过了这样的一个过程,有这个为止,慢慢的向这个加强自主研发有加强一自主研发有这个啊,数据系统到这个业务和技术更好的融合,另外从这个it的组织的规模上,从一开始的比方说也都是很。
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很少的少于300人,到慢慢的是说这个it的队伍变来变得越来越庞大,甚至是说这个it队伍,呃可以就是说高盛也好,或者是说这个呃摩根也好,就是说都称自己是一家科技公司,对吧,他的it的科技人员超过了9000人,甚至比大家耳熟能详的一些互联网公司,像Facebook等等人都多,员工占整个这个呃公公司员工的比例,呃超过了30%,就是他,他可以毫不客气的说,他是从事的金融业务的科技公司,包括在这个里面的这些,呃呃角色和责任上就是说也有是说部门里面的it,呃到这个整个公司了,整个成一个大it来,来提高整个的效率,然后又慢慢演化成是说如何减少业务和it之间的沟通障碍和融合,来加强业务和技术的融合,金融科技成为它的核心竞争力,对吧?高盛称自己是做金融服务的科技公司,包括。
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和供应商之间的关系,有简单的和买,自主研发和买之间的关关系慢慢变成了就说建立生态,包括包括通过投资来投资一些新兴的这种科技公司,呃。包括对一些业务和技术之间的这种影响,通过大家有各自建系统,慢慢的意识到就是说平台,以平台的赋能的价值。it形从美国资本市场的整个的这个发展的过程当中,可以得到很多这个启发,无论是it的模式,还是it的组织的规模,还是里面的这个策和责任,包括生态的建设等等。
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呃呃,总而言之,在行业趋势,业务发展,技术进步呃,市场竞争的共同因素因素下,是数字化转型已经成为促进投资银行经营变革,业务创新的必由之路,我们可以看到就是在这个刚才讲到了行业趋势,同时也需要意识到,比方说在行业,在业务发展方面,随着我们这个双双向融合,双向开放,对吧,我们走出去这个更多的这个国外的投资银行,呃呃,走走进来也对,呃随着中国资本市场业务广度和深度了不断的发展,大家可以意识到近些年我们的新业务的开放程度和这个创新程度是在不断的加强了,在这些过程当中,也是需要强大了数字化能力来支撑这个业的发展,同时还有很重要的一个因素,就是这个技术的进步,作为信息密集型的行业,信息技术的本的应用本身就是竞争的要素之一。这些年就是说包包括。
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移动包括包括移动开发技术,包括我们的大数据技术,人工智能技术,包括刚才这个讲到了云平台的计算的技术等等,这些技术的进步也使我们的这个生产力得到了极大的提升,那生产力的会对这个业务的发展产生重大的这个促进的作用。另外一个刚才刘总也提到了,整个行业其实这么多年,呃,就近些年来对这个竞争还是非常激烈的,大家也愈发深刻认识到了金融科技和数字化的重要作用,所以说纷纷采取这个措施来加大科技的投入,并进行数化的转型。呃,刘总刚才举了一个案例,是说这个平均这个投部券商平均这个投入年,呃这个呃相比的话,年年年年年基本上超过了40%,所以说这个投入比例和速率是非常快的,所以说正是因为这些因素下,所以说各家证券公司越来越重视数字化转型。
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把它当成自己促进业务变革和业务创新的一个重要的抓手。好,呃。同时我虽然各家都非常重视,但是我们来看整个行业在进行数字化转型的时候,还是面临了不少的挑战和难点的,比方说在技术架构方面,大家通通常都会讲,这么回过头来做数字化转型的时候,你会发现很多很多这个系统导,包括这个技术体系也不统一功能好多系统的功能是重复的,而且就是讲的这个烟通林在技术架构方面还有很大的挑战和难点,这个在数据应用方面,就是说就可以说每家公司你他在提这个数字化转型的时候,数据啊,每家都有很多的痛点发,呃,包括业务数据的孤岛化,数据搬家,包括我们的数据质量第一数据价值的创造不明显等等,随便一家券商拿出来,你跟他谈数字化转型的时候,我们都可以说数据应用,大家都会举出一大堆的问题来,呃,另外一个像在客户体验方面,我们这个客户体验,无论是对呃,我们的这个外部客户的体验,包括我们的。
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呃,内部员工的这些,呃,业务部门这些客户的体验其实都有很大的提升空间,包括我们在需求响应上,就是说我们现在的整个交付链条也是比较长了,业务,业务通常会反馈是说我提了一个需求很长时间怎么还没有上线,呃,还没有得到反馈等等。另外一个就是说刚才也提到了资源投入,其实这个资源投入它分两方面,一份是钱的投入,还有一个很重要的是人的投入,往往是说我们数的话,转型的过程当中是需要既懂业务又懂技术的这种,呃是这种方向人才,而这种人才的行业当中也是比较稀缺的,而且这些经验人的经验也需要沉淀下来,呃,需要需要,需要不停的就是说加大it的投入,持之以恒的投入才能够产生效果,呃,另外一个就是讲科技创新,就是说新技术发展很快,那那深层次的这些新技术,我们会发现我们还主要处在一些应用层面,缺乏这个差异化了,对这个科技创新方面的。
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竞争力生态建设方面也有很大的挑战和不足,所以说针对呃这些转型和挑战呢,就是我们认为数字化转型需要立足五个转变,首先是转意识,要意识到就大家讲数字化转型它不是一个科技的,它不只是一个科技的工作,它是需要业务和技术的双轮驱动,数字化转型需要我们回归业务,为客户和用户来创造价值,它不不在也是说多建一个系统,少建一个系统,而是更多的是说如何通过新技术的应用为我们的客户或者用户来创造价值。另外在这个过程当中,自主合作要并重,核心能力内化非核心能力,要尽快的通过合作补齐短板,构建这种互理应的生态体系。第二个呢就是要转组织,转组织呢,就是说要改变过去业务和技术两的问题,建这一体化的团队,通过融合能业务的发展息技术要建立这种平化的团队。
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通过构建统一的数字化支撑平台,赋能赋能业务系统的建设,避免更多的数据系统的出现。还有很重要一点就是化,其文化建设是较有有挑的,如要想做好字化,就必须建设数字文化,变革文化和这种创新文化,通过敏捷开发与创新文化的转变,在完成这个数呃数字化呃数科技对称数字化的基础上来为业务赋能。还有一个很重要的就是转架构,就刚才也提到了,就是说新基建了建设,新基建的建设就要求我们从过去的这种封闭的来封闭建构架构,转化成云化的,服务化的开放的架构,构建这种云平台,通过平台加应用的形式来实现快速的应变化。在这个过程当中,一方面要充分的利用现原有的这个it资产,呃,通过成的云技术实现新老系统这种无缝衔接,我们讲立而不破。
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呃,第五点呢,就是转方法全敏捷了,这个数字,呃全敏捷的开发转型,通过透明研发过程,高效率的研发协同,高效的交付产品,包括一些这个做OKR的这种方法,这种新的敏捷方法等,呃,来实现我们的这个呃施工方法的转变,包括在这个过程当中,呃不不光是以自建为主,还要积极打到科技生态,所以说数字化转型需要立足五五个转变啊,针对中间而言呢,就是我们是从22021年开始这个数字化转型了,我们的愿景是成为最具有互联网基因的国际一流投行,目标呢是包括第一是世现业务的线上化和自动化,落实客户为中心,数据驱动智能化了这样的一个商业模式,第三呢,就是建立世界一流的科技平台和团队,赋能业务与引领创新,第四呢,就是构建开放前沿的跟科金融科技的生态,所以我们也充分利用我们投行和各个呃。
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生态企业关系,大力建设金融科技生态,第五点呢,就是打造敏捷组织,实现了全公司的这种敏捷化转变。呃呃,在这个过程当中呢,数字化转型它需要一个顶层设计,通过顶层设计新会,呃,整个公司数字化转型的蓝图可以看到啊,数字化转型我们讲数字化转型六化主要是实现客户服务的数字化,投资交易的数字化,运营管理的数字化,风险管理的数字化,经营管理的数字化和员工协同的数字化。呃另外这个过程当中针对着我们这个一的这个核心价值链,包括我们的战略协同保障等等,这大家是一个共同的整体,共同的围绕着这个化,在底层呢,是是我们的数字能力,呃,沉淀下来,沉淀到这个数字技术平台上,这个数字技术平台就包括这个前面也提到了这个基础设施的云平台,包括我们的研发平台,包括我们的数据平台,运营平台,AI平台,安全平台等等,这样的话,通过一个呃数字化转型的统一的这种蓝图来来做好这个顶层设计,做好这个顶数字化转型的顶层设。
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之后呢,在技术上也要构建统一的技术架构的蓝图,来到我们高质量发展的这样的一个新引擎,可以看到围我们围绕着两部分的客户,首先是我们的机构与企业的客户,另外一个是很重要的这个零售端的客户,就是说呃,围绕着以客户为中心来实现灵活可变,快速迭代,来实现对客户需求的快速响应。在下面呢,是我们的这个业务,业务平台或者业务中台,以流程为中心,把各个业务产品的服务串联在一起,快速的组合来响应,来响应客户。在底层呢,是我们的这个,呃,刚才也提到了数字技术平台,就是我们的新基建,这个新基建包括我们的数据平台,包括我们的it平台。另外呢,就是刚才也提到了,这个统一的蓝图需要数字化运营,那通过我们的统一的管理驾驶舱,通过我们统一的分析平台来实现对整个公司的数字化转型,在一张蓝图能够看到底。
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呃,在这个过程当中,很重要的一点就是这个赌织的敏捷转型,要把过去的这种啊层级的资的组织转变成一个这种扁平化的小团小小小团体的,然后这样的一个灵活的这样的一个组织架构,在这个在这个组,在这种组织架构当中,大家以客户呃为中心,像一像一个个小的特种兵作战团队一样,仅仅是围绕着客户的需求,然后来快速的响应,可在行业当中,呃,大家对中京的这个呃赌组组织转型,其实宣传的就是说或或者是说耳闻能详的也比较多,其实在中间呃,这个转型的过程当中,我们是有多种的组织织架构了,不光有这个部落制对吧,有有在在零售业务,我们我们开展的这种部落制的组织架构,在机构业务这方面,其实我们也也也采取了基本上也是按照这个扁平化小小团队的这样的一个组织协形式来实。
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对客户需求了这种紧密快速的响应。另外很重要的一点就是刚才也提到了这个组织文化的变革,这点我认为也是非常重要的,它它很核心了是说过去我们很多公司在做数字化转型的时候,往最后变成了一个it的工作,其实这个过程当中是需要紧密的合的,而且是业务要有,业务要把这个核心技术转化自己了,竞争力一技术要更向一更贴近业务,和业务更好的融合,在这个过程当中是需要大家不断的去相互学习,所以我们提出了口号就是达到不断呃进化的学习型组织,呃呃,这个很抱歉啊,这个呃这个呃图有有一些模模糊了,可以看到,就是说我们在这个过程当中,其实每年组织几百场的这样的内部的分享和学习的活动,核心呢就是让我们的员工,让我们的组织通过不断的学习,不断的进化,另外就是说中间这张图放的其实是我们去年打造了行业规模最大的一个黑黑客马拉全公司。
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可以说上上上下呃一不不光是技术,业务和技术都动员起来,大家都参加了这个黑壳马拉松的这样的一个活动啊,在这个活动当中也取得了非常丰硕的成果,有很多的这个新的idea,新的创新的这个呃方案,然后也衍生出来,在这个过程当中也极大了激发了这个中金公司这个员工对这个科技创新,对数字化转型的这样一个热情,所以说通过这样的一些活动,把大家的数字化转型的这个给激发出来,从而形成一种群体的上上下下对数字化转型都有一个共同的认知啊。另外刚才也提到了,就是在数字化转型当中很重要一点就是目标统一,那目标统一也是需要我们一次的目标,上下对齐,左右对齐,团队之间紧密协相互融合,那我们采取了方法就是KR化的建设,在这里面给大家举一个例子,可以看到就是呃通,通过制定这种目标。
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通过这种目标和下面的可result相互之间的对齐和映射,无论是业务还是大家能够做很好的对齐和共同目标的这种设定,呃,从而使得就是这个队伍融合更加紧密,文化相互之间的赋能更更更加有利。嗯。
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总而言之吧,就是在通过数字化转型,我们是以数字化转型和敏捷大力推动公司实现六大方面的转变。从经营视角上,我们希望从机构视角,以自我为中心的一个视角到以客户为中心的这样的一个视角,从市场响应速度上,从滞后被动响应到快速敏捷响应,持续创新,从业务管理模式上,有过去的经验驱动到数据驱动,在科技平台的建设上,有数据式的系统建设到统一的创新平台的建设。我们建设了六大科技创新平台,包括科技与业务之间,有单项服务需求响应式的,变成这种方向融合科技,赋能引领创新,组织架构也有这种部门式的,变成一个跨部门的、捷化的高效协同这样的一个组织架构。可以说部门之间把部门墙给打破,这个东西是需要跨部门的高效协同和文化来打造啊,整个的过程我们现在来看就是我们稳步推进,成果还是比较显著的,从启动到一步方案的制定,包括我们的发。
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字化,资源数字化,包括科技战略敏捷能力的建设,服务的标准化,OKR和工程师文化的打造,包括我们的数据资产化,业务能化,科技生态建设,包括这种啊,很重要的中心公司完成了,就在行业当中也是首家这种啊呃呃,核心交易柜台的这种一步式整合方案,呃,实现了一个行业很大的创新,包括我们的这种科技创新,外部实验室,包括我们的这些可以是中金现代的整个的科技架构已已经基本上迈向了一个以云原生为核心的这样了一个技术架构,而且我们的这个研发模式,现在是大部分的项目已经完全能够实现这个S3级的这样的一个水平,在在行业当中处于一个比较领先的地位,所以说也也是成果还是比较显著的,当然我们讲这个成果显不显著,我我觉得还是就是很重要的,在这这次这个呃,北京的疫情当中也得到了验证。
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啊,由于这个疫情突发,整个国贸地区,包括我们都是这个被隔离的,我们都知道,呃,在这个过程当中,我们快速呃也是对我们数字化,呃,公司过去一年多的数字化转型的一个非常大的考验,我们我们我们通过过去这种在线化,数字化一些改造,可以看到整个的过程当中,业务不影响这个客户服务的这种高高品质还是在,还是还是还是呃在保持,在这里也非常感谢我们腾腾讯云的这个合作,就是我们前期在去年的时候,通过数字化转型和腾讯云也建设了我们了,包括线上的腾讯会议系统,包括我们的这个联系人网关,所以看到大家的居家办公,远程办公,整个协同效率还是非常高,业务没有受到影响,而且,而且员工满意度,包括这个整个的工作效率,包括我们的客户服务这种高品质还是得到一个很好的保持。呃总最后总结而言吧,就是在数字化转型过程当中,我们也有一些初步的体会和观察,就数字化转型到今,中金公司的个中后台都已经全面的行动起来,同时涌涌涌现了部分的这种呃,标杆的这种敏捷小组,在实现业务价值和敏捷能力建设方面都取得了积极成效。有几个关键要素吧,第一是高管理层的高度重视和高频参与,全力推进。我们都讲数字化转型是一把手工程,这是非常重要的,我们这个整个管理层对数字化转型是非常重视,我们说双周我们会定期的进行。第二呢,就是业务和技术的双轮驱动,将科技能力作为部门业务部门的核心能力建设重点,秉承一致的目标,跨职能团队紧密的协作融合。呃第三呢,就是系统建设紧紧围绕着客户体验、员工体验、运营效率的痛点,线上化,第四呢,就是线上化、数字化、智能化、平台化,是数字化转型推进了有力的抓手。紧紧围绕着。
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字画我们不停的来对照,看我们的改进点和痛点在什么地方,第五点就是说创新开放的文化,广泛吸收先进和经验和技术,就是说呃以自除了自主研发,还要建立这个行业的生态,要广泛吸收各个行业,各个呃各个公司外部的内内部的这些先进的,包括包括这些互联网公司的先进的,最后总结数字化转型,转型它需要我们去转意识,转文化,转组织,转方法,转架构。
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好时间关系跟大家就分享到这里,非常感谢这个腾腾讯云感谢社也感感谢这个呃,各位嘉宾,感感感谢大家。希望有机会给大家有深入的交流,好,谢谢主持人。好的,也感谢陈总带来的精彩发言,也如刚刚郭总和陈总提到的,在疫情的侵袭让全球的数字化转型进程快马加鞭,各行各业纷纷将数字化转型提上了日程,而后疫情时代,金融证券业也将步入深度在线模式,加速数字化转型步伐,金融与生态加速融合,同业异业多方合作也将越来越多。那么下面让我们欢迎毕马为中国行业,中国金融业数字化咨询合作人刘晓光先生给大家带来主题分享,破解后疫情时代的数字化转型之路,有请刘总。
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谢谢主持人,尊敬的各位嘉宾啊,大家下午好,也很高兴在腾讯跟残联社的组织下,今天下午有这样一个机会和大家酒后疫情啊,这个新常态时代下,券商和投行,我们中国的这个重要的金融细分市场,我们数字化转型的一些路径,方法跟经验啊,进行我们从咨询公司视角,我们从毕马威视角的一些分享,我是来自毕马威的刘晓光啊,我在毕马威主要负责金融业,包括银行跟券商的。这个数字化转型金融科技相关的一个咨询业务,那今天时间关系我们就直接切入正题啊,今天总体上来讲呢,我们的分享会从两个方面,一个呢,后疫情时代,我们对于证券业在国内数字化转型的一些,应该讲机会跟挑战并存,我们对于趋势的一些洞察。
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第二呢,我们结合这个大的趋势,就证券业数字化转型的一些建议的啊,建议的关注主题,刚才其实各位嘉宾,尤其是中金的陈总也分享了非常多自身的一些转型的心得啊,那应该讲在非常多的层面上,我们都很有共识,围绕着我们看到更多的行业的一些做法啊,我们也希望在接下来的半个小时里给大家一些分享。啊,首先呢,总体看一下,我们在疫情冲击之下,应该讲最近的这半年里,整个市场围绕着业务,围绕着金融科技也有更多的一些探讨。首先呢,在疫情冲击之下,确实宏观经济承压啊,整个资本市场也有一些的动荡,疫情对于部分的行业确实造成了一定的冲击啊,也有一些企业面临比较大的一些压力啊,我们整个资本市场的不良资产的一些规模可能有上升的压力,这也对我们券商自身的业务。
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包括风险的经营提出了新的挑战。啊,然后在这个过程中,其实投资者的投资偏好,投资组合也会发生一定的调整啊,我们从券商的角度,从资机构的角度,也必须对我们的产品组合,结合市场的变化,要有一个数据反馈去进行及时的调整,它本身对于我们的数字化能力提出了更高的要求。当然最近啊,尤其是宏观经济,国务院的相关的部署啊,我们资本市场也在企稳,政策面也在加大相应的一些支持。啊,我们从金融监管部门的角度,也联合出台了多项措施去企稳啊,整体去支持,一方面疫情防控,另外一方面实体经济跟金融的进一步的稳步的发展,啊,在这个过程中,其实我们也看到了一些新的机遇。但是要在机遇面前做好准备,从券商,从投行,我们金融机构这个企业的角度来讲,就一定需要去做好数字化的经营了啊,这个数字化经营包括了几个方面,线上线下更加整合发展啊,数字化时代对于线上远程,当然在疫情之后更加重要。
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但是啊,基于我们对于2020年那个时候数字化需求井喷啊,行业整体变革的一些大的经验和教训的回顾,我们不仅仅考虑线上,线上跟线下的融合发展很重要。啊,另外呢,我们在内功啊,在提高内部的运营效能方面,可以用不少数字化甚至是人工智能的方式啊去转型业务。但是整体过程中,数字化转型如果只能有一个主语,它的主语应该是业务啊,数转是一个系统性工程,是一个一把手工程,它是一个业务的转型,从金融科技,从数据的角度来讲啊,它的角色是赋能啊,我们从赋能,我们从提供驱动力的角度啊,我们跟业务共同的往前走啊,这个是我们在疫情之后啊,看到了一个总体的市场态势。
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在这个大的市场态势之下,对于金融科技赋能业务,在整个券商行业去扩大数字化转型的深化程度啊,我们觉得是有很大的空间的啊,就像我刚才所言,一方面线上化的服务进一步强化。同时内部的运营高效化需要我们对于流程的智能化,对于rpa,对于AI的应用,它体现在了对客对市场的智能的营销投顾,也体现在了对内部的智能运营,智能投研啊,但把这些放一边,其实我们在疫情之后持续的深化我们资产配置的主动性能力。啊,这里面也是我们对于市场和客户的画像,基于画像去反馈我们对于产品的组合服务和营销策略的这样的一个选择,啊这个其实也是我们作为一个经营风险的行业,一个根本的数字化的基本功。啊,除此之外还有一点呢,在疫情之后,监管其实也会有一定的啊,相关的一些调整和向上的一些更严格的要求,在这个过程之中,其实监管自身,因为有REC Tech,监管科技啊,监管自身对于行业的把控。
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以及我们内部的风控合规条件,对于一线二线的一些支持和监督,也会乘着金融科技的东风啊,会越来越自动化,越来越智能化,数据在其中体现着越来越重要的作用。那么如果我们把疫情之后啊,在未来的一到两年的时间里,一些比较成功的行业头部的数字化转型案例,我们去剖析这些领先实践,去观察他们的一些共性和转型路径的话。啊,我这边简单总结五个特点。券商行业在国内我们成功的数字化转型之后应该长什么样?啊,首先组合式的产品创新啊,我们券商,我们投行的业务,其实颠覆式的创新其实非常的少见,但是我们基于比较经典的,比较原子化的这些服务啊,这些产品去进行组合式的创新,其实可以千人千面,每天都有不同啊,我们依托于数字化的系统数据架构,能够使得我们更快的更好的组合式推出产品创新。
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将我们的上架的整个时间周期,我们叫time to market进一步的优化啊,这个是整体上来讲我觉得一个重要的出发点,第二,我们的渠道跟营销策略应该是全渠道融合的啊,以移动互联网远程为核心,但是也要积极探索,针对不同客群的需要。对于高净值。啊,对于私人银行客户,我们要构建线上线下的融合能力啊,这样的一个全渠道,或者说啊o too的能力,其实对数字化的要求比单纯的线上和APP其实更加的高。第三呢,我们端到端的业务和技术运营啊,整个的运营能力要以客户体验为中心,以端到端的客户旅程,不管是零售的客户,财富的客户,还是机构的客户,以客户旅程的分析为起点,将我们内部的很多流程的设计,产品的形态,产品的交互,UIUX的设计,以用户体验,用户旅程为出发点去探索啊,我们从客户体验的视角,怎么样去重塑我们整体的运营。
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第四,除了刚才说的面向市场,面向客户的这些块面,我们内部的管理决策啊,内部的管理价值仓啊,数据啊,报表啊,也要进一步的去体现数据驱动啊,使得从拍脑袋用经验决策变成用数据来说话啊,用数据建模,用数据标签去精准制导的满足我们精细化的。企业运营和决策要求啊,这个一方面呢,是让数字化用应用尽用,另外一方面也是降低整个的决策跟运营的成本,最后呢,其实我们开放生态啊。类似于像搭建开放银行,开放投行的概念,外部生态的嫁接,其实我们需要有开放平台,外部生态嫁接大家都知道,但是每一个嫁接都一事一议,从零开始做一个接口工程其实耗时耗力啊,为了让外部的流程也好,外部的接口也好,外部的平台也好,它对接的更加的快速和高效,我们需要去搭建外部的开放的平台啊,去降低对外连接的难度。
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去加快啊,我们融入或者让别人融入我们综合服务生态的这样的一个吸引力啊,所以从这五个块面,从前台到中后台覆盖方方面面,其实是我们一个相对成功的数字化转型,以业务为核心,数据和科技来赋能,最终达到的一个业务价值形态。那么在这些大的趋势之下,我们其实也提出在整个趋势之下,我们面向券商数字化转型啊,如果说要谋定后动的话,我们讲一张蓝图绘到底。在前期去做一个整体规划的时候啊,以及在后续去推进规划落地的时候。我们建议有一个一加五的整体框架供大家参考啊,一呢,首先我们还是要首先建立一套省现状绘蓝图可落地的顶层设计。
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我们讲很多时候磨刀不误砍柴工,有一个清晰的规划,可以避免公司内不同的业务块面,以及金融科技内不同的团队各司其职,大家都很尽职尽责,但是没有拧成一股绳啊,互相向不同的方向去拉扯,会有重复,会有能力的内耗。啊,我们要把需求统筹,把架构统筹。把执行的具体的数字化的举措和方向统筹起来,形成合力的话,我们还是需要花短则两个月,长则四五个月的时间。啊,首先做一套顶层规划的。在顶层规划里啊,除了我们顶层的战略啊,具体各部门的任务之外,我们建议有五个专门的主题去做比较详细的深入的价值探讨。啊,这里面基本也覆盖了从业务到金融科技的方方面面。零售业务的财富化。
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机构业务的协同化。投行业务的平台化。业绩融合敏捷化以及数转价值可量化啊,我们提出了这五个。前面三个非常业务导向啊,我们零售和财富的协同发展。面对数字化的客户分析,基于不同的客户的偏好进行客群分层,分类之后差异化的营销产品和服务啊,这是第一个主题。第二个主题呢,我们以所谓的一鱼多吃为目标啊去加强。机构业务内部多头对接情况之下的一个协同效应,最好呢,能够对于大型的企业客户啊,能够对于重点的战略客户有单头对接,内部形成一个平台的互动机制。啊,第三投行业务除了监管要求的电子底稿化之外啊,整体上大投行平台在数字化上,不论是流程。和客户资源、项目资源的系统固化。还是通过rpa啊,通过人工智能的方式去降低我们投行乘坐阶段的一些工作量,让我们的投行的业务人员有更多的时间和精力去关注更高附加值的工作,这些都是我们构建大投行平台重点需要去解决的问题。
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后面两个主题呢,其实偏我们讲生产关系,前面三个主题,如果是生产力啊,是金融科技,具体赋能这三大业务板块。后面两个主题讲的其实是业务和技术如何融合。以及数字化转型金融科技上投了这么多钱。究竟这个业务价值怎么样量化去看一看科技自己的ROI,投入成本以及产出的效益的回报,所以这两个主题其实是偏我们讲金融科技治理啊,因为最近人行的金融科技的新五年规划里,八大专题之首就是金融科技治理。这是一个生产关系问题啊,讲的是科技治理,讲的是业务技术融合,讲的是我们花在数字化上的每一分钱,要有一个清晰的概念,它的价值应该可以量化啊,这些角度也是我们近晰啊,跟不少同业在聊大家的一些共性的需求,共性的兴趣点。
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那么接下来呢,我就把这个一加五啊,时间关系稍微简短的跟大家介绍一下我们的建议啊。会后呢,当然也希望有这样的一个机会,我们能跟各位啊,进行更深入的面对面交流。首先一加五的一。去制定券商的整体数字化战略啊,去进行谋定后动中的谋定。它大体上需要覆盖三个层次。数字化转型,刚才陈龙总也说了,他是五个转啊,要转思,要转架构,整体上这是一个业务的事儿啊,在我们看来,其实观点是非常类似的,我们把数字化分成三个层次,战略层、顶层设计口号和目标。中间的业务层是最最实实在在,也是我们咨询公司去做规划的时候,会花会花最多的时间去做的部分。啊,其中跟零售,跟财富,跟机构,跟投研,不同的块面上客户的服务业的运营,投管,风管等等不同的市场。
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不同的能力的交叉领域,数字化的机会点究竟在哪里?究竟是用数据分析做一套?赋能业务一线的模型。去进行营销推荐。啊,去进行效率的提升,还是我们通过应用了分布式的云化的底层架构。使得我们的系统更加灵活了啊,匹配了前端业务的高效的变化还是怎样?总之我们ABCDT不同的金融科技的手段跟业务场景的结合。把具体的结合的点写下来,并且进行优先级排定,明确我们拉通过全公司所有的在这一个给定期间能够规划出来的数字化需求之后。啊,去合并同类项,去避免重复建设,同时通过ROI去明确优先级。
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啊,这就是我们数字化的业务场景实现的一张蓝图,再往下这些业务场景要真正的落地,需要我们在数据上,我们在科技上,我们在组织和治理上的支撑。这里面我们单独把数据从科技里拎出来啊,也有不少券商其实将科技板块啊信科委。其中的数据的部门从二级中心上升到一级部门,叫不同的名字啊,甚至上升到数据产品运营的概念。其实数据跟科技啊,确实我们需要都用总行或者说总公司一级部门,一级团队的角度去探讨它的后续的落地战略,以及我们也需要有治理、组织、人才协同的支持啊,这些支撑体系。共同去赋能业务场景的真正实现。我们在做规划的时候也会有三步走的概念啊,前面还是要先去明确现状,望闻问切,带着问题找短板,找差距,开展后续具体的设计。设计的过程中刚才说到的中间业务的场景。
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底层金融科技和数据的驱动啊,这个是我们的重点关注,以及要让他能落地,一定要明确的映射到落地的具体的举措,具体的项目上。啊,对于这些项目,我们要有非常清晰的方案的设计,谁牵头谁配合。花多少钱,花多少时间。我们在整个优先级上,包括前后的输入输出关系上要有一个清晰的排定,它就变成了我们未来三年数字化推进的整体的一个指导的方案啊,这个指导的方案,同时我们会特别关注宿营项目。头半年的项目去选择一些短期见效,不用花太多的资源,风险有限,比较容易做,但是业务价值又能够比较快速的展开的。啊,让他们在落地之后,让我们的业务,让我们的管理层看到了落地带来的变化,他对后续更大规模的投入就更有信心,更加能够围绕着我们的这个战略定力来开展转型的工作,啊,所以这三个阶段是我们去执行顶层的这个规划的时候,一个比较清晰的方法。
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那接下来一加五后面的五大专题啊,每一块呢,我会从行业展望,领先实践和我们的建议的角度分别展开。首先第一块零售业务的财富化啊。我们从业务的分析,从行业的分析,整个零售的去通道的趋势非常显著啊,我们在财富化的过程中,买方投顾,当然买方投顾线上还是线下,用怎样的方式,是人工还是更加AI,根据不同的客群有不同的应对,但是买方投顾包括用户社区成为转型的一个重点。我们对于综合的组合的金融产品的啊,包括财富类产品的销售能力,以及啊认购之后的中长期服务能力。回头客的转化能力是我们在业务上的核心关注,但这些业务上的核心关注在数字化上的需求是什么?
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对于金融科技的要求是什么?基于数据对客户进行分层分类。是第一步,是一切的基础,我们叫客户洞察。依托于数字化的客户洞察,再去搭建营销、服务和运营的体系,才能够将这些业务转型的方向。真正沉淀下来。我们看领先实践其实一些啊,在零售和财富上做的不错的。我们讲不管是传统券商,互联网券商还是互联网公司。他们的APP,他们的综合体啊。把APP作为一个产品的话,已经完全不亚于最最主流的互联网大厂了。并且呢,它其实作为一个全面的货架,对于自营。对于代销的产品有一个非常综合的铺设,但是又结合客户进行了智能化的推荐。同时为了加强客户粘性,也引入了web2.0啊,我们叫user generated content,用户产生的啊,一些用户产生的内容,比如说我们的用户社区啊,用户投顾的社区。
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甚至也有一些公司在研究NFT啊,这些web3.0阶段的一些啊新的趋势,把它融入到我们现有的整个APP,整个零售,包括财富的经营体系里。结合这些同业的领先实践啊,分析他们背后的数字化的基础能力。我们总体结合业务的数字化以及金融科技能力的打造。我们对于零售业务财富化这个大的趋势下。啊,我们需要去打造轻型的、智慧敏捷的零售和财富管理的数字化体系。啊,我们需要的。具体工作其实包括了。一切的开头。是根据数据对客户标签进行分层分类和客户洞察。然后匹配上。投前的服务体系,投中的服务体系,投后的服务体系,映射到我们的产品、我们的内容、我们的渠道上。
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依托于这个,我们在营销上也可以。降低每年啊,每一个营销活动。他匹配的客户的数量,现在我们巴不得一个活动能够覆盖所有客户,但是未来每一个客户啊,每一个营销活动,它的针对性越来越强,它匹配的客户数量是下降,但转化率在提升,而总的营销活动的场次又以几何级数的形式增长,因为它是半自动,甚至是全自动的。我们有这些活动,有这些服务体系,也需要动态的去观察市场的情况,客户的反馈,包括资金和市场的动态,反过来去提供投后的一些增值的用户价值服务。在这三套体系搭建的过程中,不仅仅关乎数据和平台,也关乎组织和人员的联动。它是一个系统性工程,所以它是一个数字化转型课题。但其中业务的部分其实明显的要重于科技的部分。
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第二,机构业务的协同化。啊,我们讲机构业务在转型发展趋势方面,首先托管PB,也包括部分的投行业务,对于核心的机构客户前端的引流作用非常明显。第二,整个机构业务啊,机构客户的生命周期,我们在他融资,在他金融服务的种种时间节点,都希望成为它伴随式的。投行的选择,那么在这个过程中,内部团队之间的交叉销售。端到端,能够形成一个协同一鱼多吃的服务体系。这样的一套服务体系,一定要落在平台上。靠人工、靠Excel表格、台账是不可能的,而且我们有了这样的服务体系,才能让客户资源成为公司的资源,而不是个人的资源。杜绝一些关键人员的离职风险。而且呢,在机构业务协同化、数字化平台搭建的过程中,不仅仅面向内部,它是一个机构客户的CM平台。
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面向外部,它也是一个机构赋能的平台。啊,外部我们的机构客户的关键人员,在我们的平台上能够获取综合性的金融咨询和服务,能够查看他们自身与我们的交易和服务之间的一个动态等等等等,它类似于银行的银企直联现金管理的升级版啊,对于我们来说是券商机构业务的客户端。所以对内的CRM端,对外的客户端,它其实连成一个整体,共享同样的客户基本信息啊,共享同样的商机服务的串联起来的流程。这是我们对于机构业务协同化,在数字化上的一些啊经验或者说观察。我们看同业的领先实践啊,一家大型的头部的券商。他对于机构客户也是分层分类的,其中比较重要的总对总的集团客户。是不允许多头对接的。有专门的客户服务团队单点对接,但是内部呢,又是一对多的跟不同的产品,不同的服务团队去做嫁接。
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通过平台。而且除了平台落地之外,它内部的绩效划分双算和多算,哪些算产品的,哪些算销售的啊,通过大家众人拾柴,都有一杯羹可分的绩效原则,使得大家在整个啊。多头服务,但单点出口去对接重要的。机构客户的这件事情上能够有足够的动力。主能。啊,因此呢,我们当然从科技平台数字化的功能的角度。啊,整个机构业务的数字化,包括机构业务全生命周期管理,比如说销售线索啊,商机管理啊。业务资源整合,产品的映射啊,也包括客户信息的管理啊,这里面除了CRM的标准的几件套之外,客户画像,客户价值评价。产品的综合的定价管理也是很重要的啊,包括营销计划,营销活动,这些是从一个我们讲对内对外的CM平台的角度,但是除了平台建设。
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整个服务流程怎么整合去断点?团队职责和界限,团队的分工界面以及团队的绩效考评的策略的制定反而是更加重要的。这一点想清楚了,平台去实现了,才能真正实现一鱼多吃。啊,这是机构业务,第三投行业务的平台化。在这个方面呢,业务的大趋势啊,竞争越来越激烈,而且监管对投行业务的啊,整个的关注度啊,最近也越来越甚。行业务呢,我们自身,尤其是承销作为看门人的角色很重要啊,在这里面,投行业务自身的科技投入、人才投入一直是一个行业重点。这里面呢,我们看一些行业的领先实践里啊。围绕着承坐吧,以承坐为核心,但是向前承揽,向后承销,甚至是后都,其实它是串联起来的。以乘坐为例。
73:00
啊,不仅仅是底稿,底稿的电子化,除了底稿的电子化之外,在现有的电子化系统上嫁接智能化的能力,解放人工的生产力啊,用OCR,用NLP,用AI。但是从另外一个角度,我们搭建一个投行业务端到端的项目管理平台。把客户资源、项目资源。真正抓在公司的手上啊,并且端到端,不同的部门,不同的团队,在乘坐的全生命周期里能够有一个良好的交互,一个无纸化纯线上的无缝对接。搭建一个类似于智能项目工作室的理念。它其实能够防止操作风险,又能够提高内部的效率,而且还中长期把客户资源真正沉淀成为公司的资产。这个是我们觉得整个投行数字化未来一个核心的硬骨头要去看它。那么我们对于同行业务平台化整体的建议啊,首先同行业务的数字化主要有两块,一块是简单的。
74:00
啊,用RPAAI智能技术。去做一些。底稿的初稿的智能生成,智能的去尽量的降低人力啊,这个是我相信。啊,相对来讲,每一个券商的投行板块都愿意接受和欢迎的。但第二块,用数字化的方式把端到端的流程给标准化。让客户的资源、项目的资源成为公司的资源,他可能会动一部分人的蛋糕,在部分公司投行板块推进,他有一定阻力,但是我们站在公司的高度,它又是必须去往前推进的一件事情。这两块真正要落地,需要内部尤其是投行内部不同团队之间的职责、分工、流程的厘清,去断点。也需要考虑对整个投行业务啊,最近风险防范越来越强的监管要求,对于科技风险啊,自身的一些新的要求啊,以及最终才能够去搭建我们的一个大投行的平台,因为这个平台不仅仅是一个系统的概念,它是一个逻辑上的大的体系的概念。
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三个关于业务生产力的主题讲完,接下来时间关系啊,我适当加速。针对业绩融合敏捷化。和数转价值可量化这两个生产关系主题简单陈述啊。围绕着业务技术为什么要融合,刚才陈龙总已经进行了非常充分的介绍啊,我这边不多重复。但整体上来讲呢,我觉得。对于公司层面。业务部门内部层面和业务和科技部门层面其实是可以有三种不同的协同的。我们来看。一些行业的领先。我们头部的某一家大型的券商和。这个腰部以上的某一家中大型的券商。他们纷纷在过去两年数字化转型的过程中。啊,围绕着组织架构做了非常多的工作。啊,转转组织。转意识很重要。啊,这里面将数据单拎出来,并且跟产品运营结合。
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作为全公司业务和技术融合的一个指挥部的作用啊,进行一些产品的前期的计划。整个敏捷资源的调度啊,并且对后续的产品的长期运营承担一定的职责,它其实是更像一个业务部门,而不仅仅是一个科技内孵化出来的数据部门。啊,另外一家券商。为了数字化转型战略规划的落地。啊,在整个公司领导小组之下,设立了一个实体化的数转办,这个数转办在业务面前不是另外一个业务,他不会同时承担。啊,这个运动员和裁判员的角色使得大家觉得他更加的公正,在内部能够成为一个第三方,他同时又不是科技,科技真的要在。全公司层面去推动业务转型还是很困难的。啊,所以有了这样的一个,它其实是有保鲜度的,三年的有效期,三年之后这个数转办可以不需要长期存续,但是通过这样的一个短期的又层级够高的牵头和协调机制。
77:05
能够比较好的推进业绩融合以及业务和业务之间的统筹协调。啊,我刚才讲到的,在这一个板块,我们的三个建议,大协同,中协同和小协同。大协同啊,我们在全公司层面通过类似于像数转办这样的牵头机制、推进机制、协调机制。去把我们战略规划真正落地,而不是让它成为一纸空文,放在边上。机会。中协同。业务和技术之间要有比较紧密的协同,协同方式多种多样,敏捷部落只是其中之一。啊,也有一些轻量级的协同。我们考虑业务去学科技门槛较高,科技去学业务相对容易,因此科技要主动往前迈一步。科技资源要前置啊,未来科技资源。稳泰的常驻科技大后台,闽泰的根据不同的产品、不同的业务需求,时刻准备着,类似于人才云服务一样。
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啊,在需要的时候前置到业务去。在一个临时的部落里。背负业务指标,与业务同进退,合属办公。但是这个产品搭建完成上线之后,运营只能转交给产品经理。啊,科技的敏泰的资源回归大本营,也可以前置到其他地方去,这是中协同,小协同业务内部啊,一个委员会,内部不同的业务之间也要做产品协同,产品经理和产品经理之间也有合作,向上还有产品总监。啊,所以大中小三种不同的协同,我们在数字化时代要综合考虑。好,最后一个主题,数转价值可量化。数字化转型花了很多钱了,传统上,科技部门是公司内的成本中心。但是一些先进的国际化的理念。我们叫做技术商业化管理,国际先进投行把技术当做商业化啊,一个典型的例子,Black rock,他的阿拉丁平台很早就是一个科技子公司。对外。
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赋能,并且产生新的利润增长点。但从另外一个角度来讲,哪怕他只服务内部,也可以去做模拟市场化运作啊,内部的模拟市场化运作。通过管理会计。把数字化转型需要的财务投入啊,通过管理会计分摊到业务去,让业务啊提需求的时候更有合理性,因为花的是他自己口袋里的钱,当然这个钱打引号。啊,它并不是真金白银,是一个内部的管理会计概念。同时,对于it来说。他必须效能足够强,要能够跟外部的乙方。能够形成合理的竞争关系啊,它要有一定竞争力。它的资源效能,比如说一个人月能够开发的工作量点数、需求点数,在敏捷下跟外部的专业乙方相比,它不能落后太多。你说我熟悉公司的业务,是的,但你要是在专业上的效能落后太多。在经济上对吧,内部模拟市场化了嘛,就没有足够说服力了,那么是不是业务部门可以直接外包呢?
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啊,所以从这个角度来讲,通过市场看不见的时候。能够把管理层对于数字化转型的价值以及效能的评估。充分的量化,并且形成更优资源配置。这里面我们的领先实践啊,毕马威曾经协助一家头部券商去搭建数字化转型定期的。项目后评价体系。不像传统的后评价啊,看看项目执行管理、项目上线、供应商的净值尽责,它更多的是关乎价值创造,投了多少钱,投了多少人力。现在上线之后的客户的情况,拉新促活营收的情况,降本增效量化的可以量化成客户数量,量化成金额的指标究竟怎样?啊,前后去对比。我们建议。数转价值一定要可量化,给管理层、给业务一个清晰的可量化成金额的数字化转型的价值判断,这里面包括两个部分。整体的数字化转型。每一个阶段需要进行。
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啊,业务价值的回顾,以及单个的重点项目,其实也可以做回头看啊,也可以去看我们自身在这个项目里面投入的钱,它的产出,相关供应商是否出工了,而且是否出力了,从多种角度综合的将数字化转型的业务价值主张深入人心。时间关系,我的分享就先到这里,也希望后续能够跟大家有线下的互动,谢谢。好,非常感谢刘总的精彩分享。在数字化转型的探索方面,腾讯云一直坚持探索云端前沿,洞察金融大势,并推出一系列助力证券行业数字转型的解决方案。那么接下来让我们有请腾讯金融云副总经理,资管行业总经理贾飞先生给大家带来主题分享腾讯云证券行业数字化创新转型实践,欢迎贾总。呃,各位嘉宾啊,各位领导,专家下午好啊,非常感谢啊,这个社一起。
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呃,举办这个平台,呃,跟各位有这么一个分享的机会哈,我在上海已经这个疫情影响哈,这个居家办公已经快接近三个月了哈,线上定很多老朋友新朋友聚集在一起,我在想这个没有数字化的。这三个月的居家办公是无法实现的。今天呢,就是呃,利用这个机会呢,其实呃,腾讯云在证券行业,特别是资本市场这一块呢,三年吧,啊,我们这个产业互联网实践的这个三年。做一个分享啊,做一个分享,呃,整个数字化的这个必要性啊,数字化的这个。紧迫,前面的这个陈总啊,还有马威的这个嘉宾都做了非常深刻的分享。我想单四。呃。来做一些剖析,一个呢,这个社会变化的不确定性啊,经济的这个下行。
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技术迭代的这个。加速啊,技术迭代的这个发展的这个加速,还有监管合规的一些,呃,挑战吧,这个整体面临了这个整个行业的这个面临的挑战,我们认为就是互联网时代的到来,我们面临的这个核心挑战是什啊,这个证券行业,比如说这个财富管理。啊,今年是这个资管新规落地的这个首年啊。啊,我们证券行业有财富管理的一些先发优势,信托保险。银行理财子公司。啊,纷纷参与到增值第三方的这个财富管理公司,纷纷参与到这个行业中来,啊,如何用数字化。在这个财富管理过程中,呃,一马异军突起啊,这是大家都面临的问题和挑战。第二块就是刚才毕马威的。刘总已经做了深刻的分享哈,其实就是。组织和业务全面的互联疫情可能加速了这个互联网的这个过程,我们如何来应对这个挑战?
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啊,其实我们整个证券行业准备的还是比较好的哈。啊,去年这个疫情来的时候。很多券商其实。呃,不能到现场,但是整个经济业务收入啊,还是持续增长,持续增长。第三块呢,就是技术环境的变化加剧,刚才说原生时代。啊。宇宙啊,超级数字的纷的叠加啊,我们在这个市场信息化过程中如何来接。金融基这新构。啊,新连接是什么呢?就是我们始终在讲,就是所有的企业服务客户。客户的数字化进程可能超过了我们本身的数字化进程。啊,我举一个。呃。非常这个好玩的例子,真实的例子啊,这个我们近期在一个同学群里啊,在聊天啊,有海外的同学。
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海外同学说在波士顿那边这个有段时间这个比较混乱啊,去年疫情叠加这个美国选举的时候。然后呢,就很多打的事件发生哈,然后呢,他们社区投诉CIA为什么打抓住。只能抓住这么一两个客户。一一两个这个歹徒为什么不能把这个?明明几百人抢,为什么只能抓住几个?然后警察也非常的无奈,说以前是伙制的啊,团,团伙制的作案。现在这个。罪犯都分布式了啊,都抖音上吼一声说我们去大家都去了,抢完以后大家都客户在做分布式的变化,我们在想这个连歹徒都在做分布式的变化,的确分布式的这个客户的变化,我们如何来做好连接。
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啊,如何来做连接,如何来做好触达。后来呢,如何来做运营啊,这个腾讯独有的这个C端生态,如何来进连接,这是。第二,整个数字化以后的新基建的重要性就越来越重要,全面的化,从局部智能走向全局。啊,算力的叠加。这新基我们要新连接的要设施。然后呢,就是服务。数字化以后,服务的形态也发生大的变化啊,包括体验的要求啊,智能的要求,开放的要求,所以我们认为未来金融2.0就是一个数原生的一个形态。那证券期货行业我们看到呢,是正在快速的迈入云原生的数据基建新时代哈,这块我就不详细展开了,从开发的云原生啊,计算的云原生,架构的原生和数据的原生啊,分离啊等等。所以这次的这个主题是时代下面的这个证券行业的这个数字化创新之间的一个论坛。我认为开的是啊,恰逢其。
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下面呢,就是腾讯云啊,特别是腾讯金融云,在这三年围绕证券行业合作伙伴的这个共创。实践我们总结下来这个五加一的这么一个解决方案啊,跟刚才毕。刘总这边的一加五不谋为合啊,但很多可能是一些不同的角度来看哈,从左边四个四个维横向来看,可能更容易理解。一块呢,就是架构升级,就才说数字架构准备好没有算准备好啊,面向业务的敏捷的这个技术准备好没有。所以架构升级就是混的架构支我字里面混包括。啊,就是如何利用有的这个强大的基础设施来提升我们的获客,提升我们用户体验。
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变的是私有云。从原来的这个虚拟化。走向这个全站,构建向用户的业务生态的这个架构。还一个是们金融行业的通建业云,大家在合规安全方面的这个顾虑,抛去以后,如何利用这合规云来共建?新的一个数字化生态。所以是架构升级啊,混合智者金融。腾本身是端个的智慧能力,这些智慧能力我们业如何来降增效啊,这是我们要考虑问题,是智能叠加叫智。还有两块呢,就是生态连接。呃,腾讯。啊,微信大家都是微信的用户,我们的这个企。
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啊,可以发挥独特的价值,一部分呢是连接外部,连接微信,连接微信,一部分是连接内部。连接外部呢,我们把它这个是微信生态下的财富管理,助力财富管理的优势化转型升级,连接内部呢,就是以微信为底座。啊,后面会有分享,就一加二加三。啊,就是个底座,个连接,三大场景构建,全面组织。最终的目的呢,是赋能财富管理的数字化转型,机构业务的字化转型啊,交易服务的数字化转型,和这个行业。可以甚至海外业务的一个转型。下面呢,就是我会重点围绕五加一的这一块的这个内容呢,做一个补充和完善,然后呢,重点是做一些案例的一个分享。向云而生,架构未来啊,这个虽然是个口号,我认为是。贴切的在证券行业里面发生的证券行业混趋势的全面。
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我认为这个趋势已经。奔涌而来啊。呃,我这里面看一下哈,就是混合云,其实就是三朵云,三朵云有云。我全私有云的升级。原来这。我sta的形式,然后过渡到以有云同源的全站的这个能力的建设啊,怎么来实现敏集化。还有呢,就是一朵行业。这里面的三朵云呢,是要把他们的这个优势发挥出来,不是说简单的去加。我举个例子。有券。但我们知道很多的券商。券商。这是一个非常值得思考的问题哈,有全国性券商和地方性券商的区别,但是后面会有分析,它的应用的形态和用这个业务的结合方面,有很多的这个发展思路不一样。
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全私有云,最近的这个全面的国产化替代,这个第一批,第二批,第三批创试点云是一个信创替代的一个最佳的时间,后面会有分享行业云。合规的,刚才已经介绍过了,如何来发挥这个核心的价值。有云三朵云这里面呢,就是我先讲有云,我们这对行业的理解就是一定要拥有云,有云有什么势呢?我为结为三点。公有云上面有像以腾讯为例哈,有100万的这个。创造了非常完善、丰富的技术生态。在这里面,一新技术和业务的融合。可以加大我们的业。啊,所以这里面我们看公有云上有现在已经应用比较普遍的,像行情资讯,海外业务的展,量化算力的应用机构的演的直播视频I'。
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都已经在这公有云上来的落地,第二块呢,是弹性的资源,特别是一些,呃,像头部的一些这个服务商用公有云就四小时的这个弹性资源按量。啊,甚至这个资源是完全弹性。拥有我认为是这个核心呢,围绕全球性的这个基础设去围绕。片子上讲的这些业务生态来做这个核心的这个实践,下面可以分享两个案例。一个呢,就是这个大家都比较清楚了哈,这个。身在云端的互联网券商啊,也是腾讯的这个考核企业叫证券啊,去年的时候行情好的时候,这个增长率非常高,它是云。发展的一个纯云原生的一个券商啊,他们在开始用的时候,还没考虑成本的时,这个在快速发展,特别是去年那一波行情的时候,才意识到这个资源平行的扩容。
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啊,还有几家券商里面,在那一波大行情里面是唯一住了,而且这个了高速的发的。刚刚前两天他们发了这个一季度的这个。业绩报告注册用户已经超过1800万。啊,这个有资产客户超过130万。他的这个交易客户转化成本在1000港币以下,这个有机会可以详聊他的客户。除了这个种子客户的运营到他原有客户的百分之。啊,成长的50%以上啊,其他的是一些流量的获取啊,流量的获取,现在腾讯上有超过1万台的这个。啊在遍布全球六个啊,新加坡市场,香港市场,美股市场等等。啊,是典型的一个云端的应用。
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呃,我们腾讯有些新的技术,对他来说,希望用新的技术应用到这个应用当中去。第二,刚才毕马威的刘总也提到哈,就是很多。其实很多券商的APP提升活。活。其实很多内容社区的打。UG。嗯,现在很多很多里面在在重点去突破。那客户自己产生内容。其实这里面有很多安全合规的挑战。这里面其实云端其实面大型的社区建设,积累了大量的这个技术能力,比如说我们叫数据万象的产品。就可发的图片,发的视频,发的音频,实时检测。啊,针对安全合规,产品合规的这个风险的内容就是及时的。现在在这个平台上面,刚才看到的这些客户啊,看到。注意没有,就是还是偏互联网应用型的些客户啊,纷用云端的这些能力架构的这个业态。
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所以公有云,呃,我对券商这边的这个朋友们的建议,就一定要去积极拥,能用则用核心的东西,在合规的基础上把这个云端的价值发挥到最大。第二块呢,就是架构权私有云,这和云原生的这个径有关系的。呃,证监会发布的这个。信息建设15规划里面有一条,就是业务系统的分布式改造要在规划里面完成。呃,我们现状大部分券商的现状都是左边这个图哈,这个。烟囱啊,机房设施啊,备中心,主中心上面大据度操作系统等等等用。构建权杖,有的目标呢,要走到右边这张图就是面向。应用构建能力基础设施。这样的话就是化到敏捷,就是你就可用散到聚合啊,所有的这个计等可以起来。
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分配最终的这个迭代周期,兼顾我们核心有个集中交易系统没问题,核心交易系统还是走稳。啊,在做分布式改造之前,那其他的一些业务系统可以用稳态的架构来进行实现。这是架构的这个核心目标啊,就是用软件定义一切哈,软件定义数据中心其实是围绕着七个领域,我这边就不详细展开了哈,就面面向应用技术架构的升级,技术架构的这个迭代啊,然后围绕一体化的控安全、灾这四大保障体系来做。特别提一点呢,就是今年很多的这个都是的第三批试哈。呃,也有些不同的这个选型,但很多的券商朋友在沟通过程中都有个问题,我通过做一个OA的这个信创国产化。啊,从操作系统硬件再往上迭代,变成一个岛啊,明年这个要求更高以后,那就形成一个岛。
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其实我们这边建议呢,就是一个云云这个国产化技术应用的最佳径。他有什么几大核心。优势呢,就是我们国产化有个过程,它的性能稳定性。肯定会有一个有个实践的过程,那这个过程中,这个化分布式可以解决系统稳定性啊,可靠性的问题。第二呢,就是我这一朵云,除了本身的这个鲲鹏海关的这个。创服务器以外呢,多金还可以管其他的一些服务,实现这个分阶段的创建设的一个。最后呢,这个从上到下可以看到这个。呃,国产化技术替代,它是一个生态,而不是简单的这个一两个技术,它需要一个生态的一个平台来支撑,所以体来说是云,呃,来构建国产技术应用。
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我们证券行业哈,做这个架构升级的一个最佳时间窗口。下面呢,就是来分享一下哈,这个。头部券商菜谱管理与数字化转型的全景图啊,其实这这个在陈总面前就帮你弄了哈,这其实就是。呃,直接说吧,东京财富的这个管理数字化转型一个全景图,我们的一个理解啊,不一定全对啊。是构建三大部落两大中心啊,来构建型,真的真正实现刚才陈总说的这个。It和业务的这个结合,通过落来结合,面向客户,面向产品,面向渠道整合,然后真正去做一个得客户信国际流的财富管理机。我下面重点介绍这个数字底座。那财富管理数字化转型,大家都认为这个主要是面向客户嘛,那这个数字化底座就是我们这个私有云。那我们这家券商是如何来和这个财富管理转型来做?
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结合的呢,下面一张图可能会有。更深的感觉哈。呃,就是我们在券商落地的这个腾讯是有TCE平台。他把TCE平台的组织架构的升级做了一个非常好的融合啊,我们知道平台是自助式。租户式管理。啊,那他一个敏捷团队里面呢,刚才讲的这个三大部落里面,每个部落都一个租户,你租户里面你可以把这个不同的网络,不同的计算网络,存储资源,不同的开发环境,测试环境,应用发布环境全部自检。啊,形成一个闭环。然后部落与部落之间呢。隔离。然后呢,有一个运营端的平台团队来统一的资源配理运行。现在已经支持了50多个这个整体。啊,所以这个云平台和这个财富管理数字环境。其实是可以做密切结合的,特别是在组织架构上面的这个it和业务的融合方面,它是天然的这个融入在一起啊,就是前段。
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第二块呢,是我们。在。啊,某某家券商是第二批新创试点的这个啊券商去年他们这个新创试点达到了。证监会的高度好评啊。其实呢,就是用TCE架构啊,构建了体架构,实现一个核心业务系统个一般务系个这系统。啊,构建了这么一朵云来,现在新潮用的啊,应该来说效果非常好。这刚才说是。去全有,还有一块我们的是部分,其实我们腾讯的这个pass部分,比如说T数据。啊,我们也是首家。和动物证券这边一起呢,就是实现了核心交易系统的国产化,分布式改造。啊,这也是国产数据库和这个核心交易系统的首次融合啊,现在已经承载了这个16万多客户的盘交易日交易已经过。
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啊,所以整体的这个权杖,从二层pass层原生的这个架构体系。腾讯在证券行业的这个实践过程中已经入核心。第三朵云呢,混合云呢,我说用好三朵云,公有云啊,我们叫拥抱公有云啊。架构全面是有。行业云,我起了个名字叫合行业,因为行业刚才介绍是一个安全合规的一个基础设施。现在我们跟深圳通联合打造的行业营上呢,已经把腾讯的很多一些AI。甚至引入了一些外部的这个金融科技生态。放在云端。啊,我们可以用这种云的迅速的来实现我们的一些技术创新和技术落地,比如说在去年的这个单项视频开户上面。就是拎包入住的视频开户就直接就做。比如说今年在信创这个国产化的这个试点过程中,很多这个机构可能要去买这个信创服务器,这个应链的这个时间都不。
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但行业里面有这么一批的这个国产化的这么一个专区。大家就可以迅速利用这个行业的专区来做一些创的。这些都是行业它独有的一些优势。啊,未来我们还会邀请行业上的一些其他的这个金融科技服务商,通过行业来提供SAS的一些服务生态,来降低我们行业的这个数字化转型的成本,啊,数字化构建一些行业sa和业pass的。这举个例子哈,这也是我们刚落了两个月时间快速落地,就是一家境外的财富管理机构,还蛮知名的。呃。呃,他们有一个故事哈,就是总部那边必须要求用。那必须要求用,然后公上面去这个监管合规去验收,都会有一些挑战,数据合挑。然后有这个机缘巧合呢,就是跟深圳通业这个密切结合起来。
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啊,快速落地应该。应该在深圳前海吧,应该近期就会就会了,所以我说财富管理这块的这个竞争是非常非常激烈。好,架构升级的三大块啊,五加一的这个两加一部分介绍完,那第二块呢,就是刚才说的这个智慧券商的智慧叠加部分。啊。现在所有的这个券商AI其实应用在各个。但是也是烟囱啊,在风险合规啊,营销服务啊,业务流程啊等等。那腾讯我们提出来呢,是。整合这么一个A的各种能力,构建一个智能。中台核心是什么?除了腾讯的AI能力以外,你们?我们的专家在这个实践过程中积累的模型算法。啊,一些一些能力可以放到这个平台上。综合来讲呢,就是比如机器学习也可以来做这个面向应用开发的快速模型开发啊,可以基于模型的这个个性化的标注等等,来构建这个中台,重塑业务流程和体验。
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呃,我们的案例,比如说某头部券商啊,就用了我们智能钛平台。来做实践啊,应该来说效果还是非常显著。呃,典型的来说应用场景,举个例子就是说。比如说这个level two的售卖。啊,他就在大数据中找到这些买level two的客户的一些。因子围绕因子在大去出。我们营销部门对客。这个大智慧,然后反复迭代,反复的推荐。所以整体的这个level two的这个转率要达到100%以上,效果是非常显著,现在除了这个营销场景,他们在反洗钱的场景啊,管理的场景,债券的信用分析评价等等。进入了些硬的利,所以能能力已经入到我们行业的这个业务的一些核心,另外一块呢,就是我们的一些投券商,利用一些A原化我们业如客户。
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我们知道。呃,券商开户啊,已经这个渠道渠道证方式都发生了非常大的变化哈,双向视频单向视。现在。呃,包括这个AI数字能见证,我想未来原宇宙见证啊,都会出现见证的渠道呢,从线下的营业部,到现在的这个小程序等等。啊,在用下面能力已经做了很大的变化。所以整体来讲呢,就是腾讯,包括这个大家天在刷的这个核码哈,这些AI能力入到我们券商的整个的这个AI里面去呢。呃,整个体验应该得到了很大的提高啊,右边这块就是一些数据,就不详细展开。呃,第四个一呢,就是后疫情时代券商组织协同的全面线上化啊,刚才。
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刚才其实陈总啊,刘总这边其实都讲到了这个组织协同线上化的这个必要性啊。的确啊,这个腾讯。6万多的员工啊,这个疫情影响。其他部分,特别上海、北京都在做这个远程系统办公,很多客户在交流过程中,腾讯这六万多员工是怎么来有效组织协同的?我觉得这个问题呢,其实还是蛮好的问题,我们曾经还画过一张这个腾讯员工的一天啊,今天因为时间有限不展。我总结呢,就是我们现在向行业输出呢,就是把内部办公的这个核心的这些下来的工具和平台对外输出,总结下来就是一个底座。什么底座呢?就是一个数字协同底座。然后呢,两个连接,一个是安全连接,全面线上化以后,你进来以后首先要安全。啊,还有一个就是腾讯会议连接数字协同底座企业微信我就不详细展开了哈,企业微信本身它的一些独有优势通内部不详细展开,我重点介绍一下两个连接。
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啊,现在整个远程办公的某种情况下是一种常态哈,我们的环境也在发生巨大的变化,网络啊,内网。用户,除了我们的员工以外,我们的合作伙伴。外包子公司。还有呢,放终端这个安卓,苹果手机,Pcpad等等。这些各类的形态连进来以后,要做纯线上化以后,这个安全链接就非常重要,我们有两款这个核心的产品,一个叫I,叫零信机制哈,我们现在很多的远程办公还在用BN,其实整个的安全认证就是一次连接永远认证啊,因为你认证的过程中我做安全控制了,所以我认为你是安全的。零信任是他两个逻辑,就是永不信任,持续验证。就你连进来以后,永远验证你这个人是不是你啊,是不是安全啊,所以一旦后我觉得零信任的安全连接就是非常非常重要。
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第二块呢,就是进来以后如何做统一的这个身份管理用户管理I'的体系。这两个连接构建进来以后呢。然后呢,形成这个三大场景,三大场景呢,就是一个呢,办公协同场景,这个就不用多说了,文档云盘,同床电子等等等等。第二块呢,就是研发协同产品,远程的这个办公研发如何来做?还一块就是蛮有意思的,就是文化建设。如乐享社区K。我们甚至有一个叫S,也蛮有意思,我们现在很多的团都有一个行政服务,或者这个HR服务的这个。中心啊,在一层楼都是特别大的集团,那我们全面线上化以后,是否需要构建一个线上的。共享服务中心。满员工在线上日常工作过程或者行过中。
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啊,这些东西都是需要我们来总体考虑的。还有一个接,就是接接接典。刚才就比如比如今天的直播。都是有这种来连接来做,所以后疫情时代,腾讯一个底座两个连接,共同来创建这个三大场景。呃,我们的这个有家头部券商就是。我们这几块的一些核心产品啊,呃,已经在企业以企业微信为核吧,他是把企业融合他们的一些能力吧,啊就升级成一个内部一个独立品牌了,现在有将近1万多人200块的应用实现这个anytime的这个。随时接入啊,真正使得员工的这个数字化。啊,员工的数字化。
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这是用企业微信啊,实现数字化的一个典型的特征啊,刚才毕马威的刘总介绍非常好,就是投行数字。呃,就是我所知道的某家阶段走的比较前面啊,的确遇到行里面这个。各个部门之间的协同问题啊。项目之间的这个沉淀问题。特别是注册制。啊,北交所都成立了,就未来的这个项目的这个挖掘项目的这个。这个涌入都非常多,如何项目的一个管理,第三呢。和周边的生态,包括这个事务所啊。会计事务所啊,法律事务所啊等等,资产评估等,这些生态如何建立,真正的把项目沉淀?客户本身啊,公司本身。我们知道这个投行人员的这个变动也是比较大的啊,在变动过程中,这个如何如何投行化,以后来构建我们自己公司的这个投行项目,他们的目标是组织在线的数字化平台打造。
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母级的这个。去构建一个数字生态,最终为他的这个数字行来做一个核心的服务啊。五加一的最后一部分啊,这个也是和业务结合最紧密的部分,也是腾讯C端独有优势,证券行业赋能的一个核心东西,我们叫财富。现在微信月活有12个亿。现在微信的渗透率越来越高,就不用说了,我们现在的投顾也好,营销人员也好。可能。大部分。实际的业务联系可能在用微,至少我开户的券商的。他们都是微信来跟我合作啊,新股中签注意保留资金。那在微信的这个沟通过程中,其实是。
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啊,我们的线下电话短信网都有留痕,但微信你的这个,你券商的员工跟客户聊天。它是不留痕的。啊,无法触达到数据。那这个过程中呢,就是我们企业微信应运而生啊,这年的发非常快啊非常快,所以企业微信是企业的主体册,可以打通个人,有的客户触主。而且这个过程中数据是留痕。这个数据还可以来帮助我们客户的全流程的画像管理。最终形成一个交易的闭环。所以我们这个我了个题目做财富管理数字,数字刚才一个典型的例子,以后怎么抓住。在现场抓住。这是我们的一个。啊,一个一个提出一个概念,其实很多券商也在实践。就到用户身边去,现在用户在哪里?
113:02
我举个核心的例子。我们在疫情这个上海疫情的第一个月啊,非常痛苦啊。呃,远程办公主要靠腾讯会议,这没问题。住行。就是信一个一个利用的。我我我家爱人为了这个家庭的这个生活水平不下降,加入了。很多很多啊,很多很多团。团长,团长,这个到现在疫情缓解了,一个又退出。这核心,这核心的逻辑是什么?但有的有的人比较精明呢,就是把这个这个群就变成他长期的一个用词,他做这个生意有的是纯粹,纯粹就是中间用的概念。通过每。每一次的交流,每一次的触达,你都会建立很多的用户群体,这个用户群体不是今天成为用户的。
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但至少百分之多少未来会成为你的用户,在这个中间用户池中如何来运营?我认为这是分布式客户或者原客户数字分以后的一个一个核的一。段就是我们常见叫。我们传统的这个券商流量获取。我们到1.02.03.0,我认为走到3.0的时代,1.0我们线下啊,通过这个银行渠道,2.0通过一些。头部的互联网流量平台,同花顺,大智慧啊等等。3.0,我们认为其实前段时间有财商教育啊,财商教育一个不合规,但这个逻辑。就是你要去找中间用户,然后你的顾你的中间客户来来获取的量。而且是。不间断,不间断。这是我们信财服务客户数字化全生命程的一全景图。
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也就是说,你每一次流量的涌入。加入企微做运营,转化流程到变现裂变增长。啊,这是一个全流程化的一个体系来做。必须拥抱微信的生态。因为客户在微信上。上面的场景非常丰富,然后呢,把我们管的这个场景呢,放到客户的场旁。啊,这样的话就靠近用户,靠近增长,推进客户的这个成长。我这边举一个例子啊,某头部券商吧,啊,这个是在企微和微信生态。算接入比较早的啊,现在已经实现了企微加入200的这个微信客户了,应该是我所知道的这个券里面最多最大。而且。效益也非常好。他们就是核心三块啊,一块就是第一,第一步要做什么。把所有的渠道往企微上赶啊,从官微到企微,微到企微到企微。
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政治下强KPI考核。员。为贡献企。那你可以走的啊,就是以为闭环。在企微上做什么呢?一个呢是展业服务。二是高效合规的回访。然后呢前面留痕,然后呢体U。他们最近做了一个30周年的一个活动。日均人均15万。他的红包裂变获客成本。两块钱不到。啊,高达75万的这个客户参与活动。呃,千万次的这个会话流程。所以效果是非常好的啊。另外一家也是头部券商啊,他这个也是以企微合体啊,但有一些不同的一些。方法叫做双铁三角。就是围绕。客户围绕投顾,围绕证券机构是一个角,围绕这三个角,其实三个平台。
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一个呢,是企微这块的构建一个CSM,做这个客户的连接。然后呢,有个交易APP,就我们传统的交易APP,就实现这个交易服务的,还有个呢,投顾APP,实现投顾和客户的一个。现在他们已经有这个100万的这个客户,在企业的生态上来做。应该效果还是非常显著。那最后呢,因为时间原因,我就不详细展开了,今天是这个数字实践的这个探讨吧,做一个展望。整个行业的这个超级数字场景,我认为呢,正在加速到来。啊,左边这张travis啊,特拉维夫的一个乐队,兰的啊,非常有意。他们在上过一次这个演唱会,超过100万。我们精英腾讯的游戏里面,华晨宇办百万。啊,腾讯的一个IP叫一人之下哈,要做成游戏这个。拍成电影。
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右边的是我们的这个去年腾讯周年庆发的MFT,以前都是发手机发票的,现在发MT。这个数字产品,数字产品这一块新的东西,我只是举这个典型的例子,可能没有相关性。但是展示的一切呢,就是超数字正在速到的影响行业字化好的信息化的进程。啊,腾讯金融呢,愿与各位嘉宾专家一起呢,携手共创行业数字化的新。好,谢谢大家。好的,非常感谢贾总干货满满的这个精彩分享,那么在金融科技技术的加持下,数智人也与证券业务的场景进行了一个深度的融合,那在许多金融场景快速落地,为证券数字化转型提供了新的动力。下面有请中信建投证券信息技术部总监陶建峰先生带来分享数智人赋能证券业务中信建投证券数字人应用分享,欢迎陶总。
119:06
那个大家好,这个题目比较大,这个我通俗讲一下,今天要讲的其实是虚拟在开户。呃,当中的一个应用这个。啊,各位开户的小伙伴啊,这个网的技术的可以让他们上来听一下。嗯。这个其实啊,这个其实在开户的这个过程当中啊,其实已经用到了很多的这个AI的能力啊,包括OCR活体检测,智能语音,还有这个自然语言处理,还有份别等等。其实这个。但是。啊,这些其实呃,大家也很熟悉,那这个就在这个现在的这个双向视频,单向视频中都用到。
120:05
那这个呢,是我们分享开户呢,我们引入了叫虚拟坐席,那我们现在的这个流程呢,当单项视频不通过的时候呢,我们会让那个虚拟席上啊,那虚拟席再不通过呢,我们会把双向视频呢,派派人工来上啊,是这样一个流程,那我们看一下这个我们虚拟作在这个当中是怎么做的。嗯,首先呢,这个这个过程当中啊,我们还是集成啊这个。前面所说的那些基础的AI功能,比如说是这个OCR的识别。主要是身份证啊,这个大家都很熟悉。啊,另外就是人脸和活体的啊检测啊,那我们会去看他这个身份证是否匹配啊,是不是真人啊,是不是活的呀等等啊,这个也是一个。另外就是我们会通过一定的这个语音的合成啊,这个进行。
121:01
啊,然后让他回答一些问题,然后检测回答的对不对。那我们呢,在这些基础上呢,我们对很多客户来讲啊,就觉得这个还是很生硬啊,这个好像没有一个。呃,是跟机器在开户啊,那我们就把那个虚拟人的引入啊,这是我们做的一个。呃,中建投的一个虚拟形象啊,这也是,这不是假的,这是我们公司的一个员工啊,做了一个训练,大家好,我是中信建投的虚拟主播美璇,让我伴随大家开启今天的数智人之旅。啊,这个呢,其实啊其实。有很多的这个AI技术在里面,我们也同时呢会赋予这虚拟这个视觉听觉。这个。这个。智能啊,就包括这个多的表达在里面,来协助客户完成他这个开户。那我们看一下我们是怎么做的,现在看一下这个视频,我们有一个正常的这个流程先。
122:08
美,您好,欢迎来到中信建投证券开户。请您尽量选择周边环境安静的场所进行录制视频过程中,请您对准手机屏幕,保持全脸在人像框内,确保其他人不出现在视频中。如您已准备好,请点击下方开始录制按钮录制视频,我将问您两个问题,请您根据实际情况进行回答。第一个问题,请问您是否是朱美本人中信建投证券申请开户,请用的或不是回答。是的。好的,第二个问题,请问您是否知晓证券市场风险,已阅读并充分理解开户协议条款?请用理解不理解答。
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理解。好的,视频录制完毕,感谢您的配合。啊,这是一个正常的一个过程,那那很多我们也采访过这个,用这个虚拟人开火啊,有很多人还觉得他啊,不认为他是一个虚拟人啊,这就像一个真人在不断开户一样,那做到这一点,我觉得我们就赢了。那我们看一下这个异常的流程。美,您好,欢迎来到中信建投证券开户。请您尽量选择周边环境安静的场所进行录制视频过程中,请您对准手机屏幕,保持全脸在人像框内,确保其他人不出现在视频中。如您已准备好,请点击下方开始录制按钮录制视频,我将问您两个问题,请您根据实际情况进行回答。
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第一个问题,请问您是否是朱美,本人在中信建投证券申请开户?请是的或不是回答。不是。您好,办理开户业务需本人申请,客户本人进行视频录制,本次视频结束。朱美璇,您好,欢迎来到中信建投证券开户。请您尽量选择周边环境安静的场所进行录制视频过程中,请您对准手机屏幕,保持全脸在人像框内,确保其他人不出现在视频中。如您已准备好,请点击下方开始录制按钮录制视频,我将问您两个问题,请您根据实际情况进行回答。第一个问题,请问您是否是朱美璇本人在中信建投证券申请开户?是的,或不是回答。
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是的。好的,第二个问题,请问您是否知晓证券市场风险,已阅读并充分理解开户协议条款?请用理解或不理解回答理解。您好,请您确认已知证券市场风险,给予阅读且充分理解网上开户协议条款后进行开户,本次视频结束。啊,到这其实大家应该就有很多联想了,这个其实在这个异常的流程很多,我们有时候这个客户。不是本人或者客户在这个。这个框内啊,不在框内或者走开,或者有多人在啊,我们都会通过这种异常异常的流程客户。啊,这个虚拟的让他辅助来纠正他的错误,让他完顺利的完成这个视频开户。
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那这个刚刚看到这个事例啊,其实这个整个的这个过程啊,简单的说一下吧,其实它实现了几种方式啊,一个就是呃,数据人的播报啊,另外呢,在这个它不是简单的播报,如果我们这个触发了一些错误的法值以后会转人工,那人工呢也不是。就是真人上去啊,他是真人的,会在后面输输入一些文字,然后通过这个虚拟人来进行播报。啊,同时呢,我们也会整合这个流程啊,全程的对这个真人活体进行检测,全程的对本人和人像进行检测,啊,通过视频的质检来保证整个视频的录制。成功的是有效的啊,是符合监管要求的。那就从优化业务流程来看啊,其实。
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他还是。就是业务流程上应该是更符合这个客户的这个感受啊,另外就是还是提高了这个开户的成功率啊,下面待会儿可以给大家看一下数据。啊,第三还是提升了这个用户的体验啊,总比这个啊,这个单项开户啊,自己录录一段话要好很多啊,实现了这个面对面的这个。当然,如果是人的成本就非常高。吧,这个大家能解。嗯,这个是他用到的。啊,一些这个AI的技能,其实赋赋予他这个视觉听觉能力,刚刚说了这个就不多说了啊这个。这个做技术的应该很熟悉啊,这个肯定是要通过这些AI的能力啊,联合起来,使这个虚拟人更更有智慧。
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啊,那说一下这个他的技术特点啊,其实他还是我们这个虚拟人,不是录制的,是实时渲染的一个过程,他的语言话术会根据当时的状态进行变化。啊,另外这个数据人的状态是可以进行切换的啊,刚刚说了它不是静默的一个状态,或者是固定话术,它是一个实时的话术啊,比如说这个姓名肯定是要变的,对吧,这个大家很好理解。另外呢,我们也是多渠道的支持,除了纯H也是支持的。啊,另外就是为了实现把整个,呃,这个我们认为啊,这个虚拟人作席其实就是一个单项视频,那我们会把整个视频进行录制,那我们要把虚拟人的话和客户的话都进行合成,录制成一个视频,把流程导你被这个监管部门。啊,这就是刚刚说的,它采用到的一些技术啊,这个这个就不详细说了,比较专业,反正这个。
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这个都都都有那个证书啊。那我们看一下,我回答一下大家的问题,比如那个数据人上线了以后,对这个开户的效率有没有提升啊,大家知道其实双向开户的转化率是最高的啊,虽然它了相当大的人工成本。但是呢,它的效率非常低啊,也不能满足高并发量的这个情况,那所以这个放开了单项视频以后呢,大家都用单项视频默认来开户,但是大家知道单向视频的转化率非常低啊,我们看到他只有50%~60%,那这些人一旦退出了以后,我们就找不到这个人了,这个很难找到,那我们用这个虚拟人技术上线以后,我们看到这个转化率会提升到70%啊,这是我们上线了一段时间以来的一个数据啊,这个供大家参考。啊,那么你回答一下这个虚拟人有什么好处,第一肯定是降低了人力成本啊,这个又又有这个相当于人的作用,另外呢,它这个服务还是非常灵活的啊,他没有人的这个并发量的。
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这个限制了,它限制的只是。带宽呀,或者这个处理能力的这个限制啊,另外还是提升了这个服务体验,嗯,这个人还是要睡觉的吧,对吧,或者要值班,那我们这个虚拟机还是可以24小时,另外呢,这个还是。就是以前的智能啊,都是零散的一个一个的,那通过这个呢,还是有一个全面的这个智能化的展现,觉得还是一个点。嗯,后续啊,其实我们对于这个。啊,虚拟人的想法,其实我们现在是在单向视频中场景,未来我们的业务办理啊比说呃很多。对身份要求非常高的这些业务办理,我们都会采用这个虚拟的这个方式,比如股东账户的开立。
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新三板权限的开通。或者有一些算法交易的这个权限的开通,那我们会启用这种虚拟的和人工双重审核的方式。来进行这个业务上的支持。另外呢,我们也会在这个完善这个语音驱动生成这个数据视频的这个技术对接的支持,能使这个虚拟作和人工进行这个互相切换支持。另外呢,我们也会,嗯。提升这个系统的并发能力啊,因为这个虚拟人的实时渲染是需要非常高的这个GPU的这个。计算能力的啊,所以我们还是这方面需要进行扩充。另外就是。其实刚刚大家看的这个对话比较简单啊,通过这个。跟LP的这些对接,我们可以对多轮进行处理呢,会给客户更更好的这个。
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啊,其实这个。这个其实说的比较远啊,其实这个数据大家可以。发展自己的想象啊,其实我们最基础的数字其实是应用在这个播报当中啊,静态的播报,比如说。呃,现在用的最多的是电视台没有人啊,就上派个人上去啊,播报这个新闻啊,他只要有稿子,他这种播报啊,那对于证券行业来讲,他他可以比如说。哦。基金啊,啊这些产品的介绍啊都可以,另外呢,在这个。线下比如说展厅,我们也可以用这个虚拟,另外呢,在直播当中,我们也可以用虚拟主播啊,来做些这个产品的推荐啊。那个就是。化了,这个其实是一个展望。
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嗯。这个大家肯定会问啊,这个谁做的啊,这个后台的支撑是这个腾讯云啊,给我提供的这个技术支撑啊。所以。带来一下这个广告,大家可以最后可以找腾讯去去了解一下这个情况。啊,这个目前来讲应该是。腾讯云首家跟我们合作啊,在这个,而且我们是实实在在线上。啊已经运行了,大家有兴趣也可以去看一下。那这个也是腾讯提供的一整套的AI能力和产品的平台。同时呢,未来我们也会继续跟腾讯合作啊,在这个虚拟客服啊,虚拟主播方面进行进一步的探讨。今天我要分享的大概就是这些,谢谢大家。好的,感谢陶总的精彩分享,也感谢陶总的带货,那么通过新一代技术体系加快推动数字产业化,产业数字化推动金融科技加速延伸,更快促进证券业与数字经济融合发展。那么接下来让我们有请华泰证券数字化运营部转型推进负责人王俊杰先生与大家分享华泰证券科技赋能与数字化转型实践,欢迎王总。
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时间也不久了,我看应该已经是略微的有点超时,所以最后呢,我们非常感谢这个我们腾讯和联社为我们组织这场活动啊,啊刚刚我们也听到了啊,各位大佬啊,包括我们这个业界的专家做了一些分享,其实呢,呃,从华泰证券来看,刚刚啊,无论是啊我们毕马威啊,还是我们中信头和中心的领导说的很多的观点和一些这个这个道理,我们其实是深有感触的哈,所以呢,今天呢,那个行业型的我们就不做太多分享,因为啊刚刚各位领导已经做了很多分享,那我们其实啊,会从华泰自己的一个几年的这个转型的径,跟大家做一些这个实践和一些呃想法上的一些碰撞吧。
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其实回头十年看啊,我们其实华泰证券从2009年开始啊,其实就已经呃做了一些跟互联网,就是当时的移动互联网开始起步的时候,我们就开始啊,启动了现在的这个半年下的一个数字化转型的这么一个说法。所以呢,我们回过来看这十几年,那我们大概会分成三个阶段啊,呃,首先第一波阶段,大家现在目前到当下这个时间点,可能大家都会好,这个非常好理解,就是我们所谓的移动互联网红利的这么一个阶段,从零九年我们开始启动这个互联网战略,到2013年啊,在最早的这个微信啊,这个微当时还是微博哈,甚至更早的一些APP的层面来看啊,2013年率先就启动了这个网上开户。
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一直到2014年啊,这个财富掌乐财付通啊上线了,那直到目前为止啊,掌乐财付通在业内零售业务啊,始终都是啊跃居第一位的,所以其实对华泰发展来看呢,我们在二零。一四年左右,其实是抓到了一个这个发展的一个红利期,那么这个阶段开始的话,它通常都是以所谓经济业务和零售业务为主导的这么一个转型发展方向。但是越往后我们到了一七年左右的时候,我们会发现啊,整个业务的发展其实从零售化,财富化这个机构化的一个转变,所以最近呢,其实像近几年我们始终有个专利念,叫做双轮驱动啊,就是所谓的财富业务和机构业务啊并行发展,这个其实已经在行业内达到了一个共识啊,我这个各家的说法不一样,但其实本质上啊是类似的。那么在2017年开始,我们第一款的产品,自研性的产品,也就是我们我们的专业投资者做的一个交易系统上线,然后2019年一直到202021年,整个过程当中,我们都在践行一件事情,叫做产品化和平台化的构建。
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那产品化和平台化的构建啊,我们现在可以看到这个我我先不展开用,后面有一张相对完整的一个产品架构的这个布局图,但是这个过程其实我们想分享的是在公司内部和对客户做产品化和平台化的这个建设,实际上是会有一些挑战的啊,尤其是转自研的这么一个建设体系。那么在转资源的建设体系,尤其在一七年开始,我们从内部包括外部做这种平台化构建当中,呃,受到了最大的挑战是自研的建设能力,其实未必在当下这个情况下能够赶上我们的供应商啊,一些外部成熟的这些产品。但是我们始终坚持在走这一步,是因为我们坚定的认为自研对于华泰啊来说是非常重要的一步,因为如只有有了平台化和产品化的构建啊,数字化转型啊,尤其是华泰自身的具有华泰特色的数字化转型啊,才是有可能实现的,那么到目前为止,我们可以看到啊,整个逻辑和整个的这个预期发展,和我们的当时的一个理念啊非常一致的。
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所以整个平台化,无论是我们对的啊,对内部业务工作平台的构建,包括我们中层的这个体系构建啊,都已经在2017年开始,我们当时提出要产品化转型啊,就做了一个非常好的铺垫。那到了2019年的时候啊,华泰我们叫做2019年,是华泰证券数字化转型的元年,那在2019年我们发生了几件事情,首先呃,就是大家可以看到我们我我我所在的这个部门呢,叫做数字化运营部啊,我不太清楚是不是刚刚刘总那个数字化不是指我们啊,那我们这个部门当时在华泰内部是定位成了一级部门。呃,也不是从任何一个部门转型而来的,就是凭空啊,根据数字化转一个需要这个先行的组织架构调整,所以我们当时在2019年的时候,我们就发现对于数字化转型缺乏一个体系化的构建和组织的推动能力。
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那么呃公司领导在这个整体的研判体系下面,在2014年的九月份构建了数字化一部,这个构建本身代表了呃集团希望数字化转型是一个体系化和这个能够很好的联通融合的这么一个过程。所以2019年我们还做了一件可能现在看来非常有意思的一件事情,叫做我们发了一本内部的白皮书啊,就是呃,我们当时在一九年的时候解释了一下什么叫数字化转型啊,比如说我们当时就提出数字化转型不等于系统建设,但是呢,系统建设,数字化转型离不开系统建设。所以当时可能听取这种话来的话呢,那不同的同事,他的理解程度实际上是不一样的,但到目前为止,我们说这个理念宣贯和这个平台的构建,以及业务价值上不断的成型,已经在2022年的当下形成了一个非常好的一个口径。
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那么还有在一九年的时候啊,我们这个全资的一个子公司叫华泰创新做了第一笔的啊,围绕科技公司数字型的战略投资,这也就代表着我们在华泰证券在围绕科技能力打造,将科技打造成华泰最核心的竞争力这件事情上面所做的一个生态化建设的一个具体举措。那么到了2022年的时候啊,我们在公司内部制定了数字化转型的战略规划,那么这个战略规划其实刚刚无论是我们KPG的领导,还是这个中心和中心的领导都其实都提到过,说这个这个战略高度,组织架构以及顶层设计是非常重要的,那这个战略规划呢,其实是呃,有一个呃,蓝图布局,对于我们整个公司目前实际上它不是做一次的啊,我们看到是2022年我们做第一版,21年22年像今年我们也做了,就是每年都会做迭代。
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那么做了做完迭代之后,我们其实是可以看到数字化转型在公司内部的理解,实际上是发生了一个不断的优化和迭代,和认知上的一个提升的。那么在去年啊,我们围绕这个造型,以OKR为抓手,做了这个转型,这个全公司的一个转型推进,但是OKR在我们看来啊,我们的实践经验告诉我们,就说这更多是一个工具,这里面其实有很多呃,只可意会不可言传的这种和这种技巧。所以这里面,呃,我们也在不断的实践啊,希望能够借助OKR这种工具,能更好的形成所谓的体系化,结构化的能力。所以这三个阶段也就告诉我们是说啊数字缓行,在当下这个阶段,或者说在不同的阶段体系下面认知是不一样,举个例子哈,我们三年前在跟业务部门,或者说在跟啊我们的同业去做沟通的时候啊,大家会说,哎呀华泰好像有些理念还蛮先进的啊,包括这个数字化转型。
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啊,不等于系统化建设,可能我们聊下来,很多人会产生很大的共鸣,但当下啊,就尤其是二一年以后,我们会发现整个行业啊,整个社会的认知达到了新的一个高度啊,突然间这些理论都已经是成为共识了,一点都不新鲜啊。呃,大家的认知体系其实都是一致的,那转过来说,到2022年的当下这个阶段来看呢,我们回顾前十几年,当下的新的任务,可能对我们的要求就变成了说如何更全面体系化以及精益化的做好数字化转型的各个方方面面。啊,这件事情其实对我们的实践经来看是非常有难度和调整的啊,这种影响力,组织架构的调整啊,组织架构的协同其实是非常艰难的,但大家都在实践,而且呢,我们的认知也是不同的企业啊,比如说我们跟中金,跟中建投,包括像国军,海通,其实可能都。不太一样啊,每家公司的这个战略路线,包括它的这个自身禀赋都不太一样,所以更多的是可以相互做一些借鉴和学习,但是每家公司呢,可能都会有自己的一些发展的路径。
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那么对于平台化呢,其实在,呃,尤其是在191年以后,我们会发现早期在一七年到一八年的时候,我们更多提的叫做think Tech啊,就是所谓的金融科技,所以当时最热门的一件事就是用某一个技术点去找热的这个这个场景啊,但是后面我们会发现呢,这个事儿有点本末倒置啊,这个到当下来看,呃,这个大家的认知都非常有共识,叫做回归金融本质啊。那么回归金融本质,我们刚刚也提到,在19年17年开始,我们建立了整个平台化的,产品化的建设径之后啊,这个载体对于数字化转型其实非常重要的。那这整张图呢,是我们在前端啊的中层和底这几个层次上面我们做的一个布局,那么在前端的这个财富管理,机构服务,投资交易,投资银行、投研以及我们的资产管理这核心的几大板块里面,我们都有不同的这个平台和这个定位,那这些平台呢,其实我们为什么叫平台啊,不叫系统,就是因为平台的核心的概念是把不同的系统能力或者功能能力以及业务能够沉淀在这个平台上。
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啊,所以其实无论是哪个平台啊,刚刚我们也看到有投行啊,投行的转型,其实我们在一九年的时候也给投行做了一次整体的业务的数字号转型的内部的构建啊,目标就是做投行的功能建设,那投行员的功能建设其实跟原来包括它的这个底稿系统,包括它的原来的业务操作系统,其实是个融合构建的关系,所以起到这个投行,我们叫做投行云平台,或者什么像各种各样的平台,我们与其说它是一个系统,还不如说它是一个。呃,这个业务和技术的融合的一个共性的载体啊,这个载体可能包含多套系统,也可能跨越多个部门,但是只有这个平台构建了我们这个跨组织,打破部门墙,打破系统墙的啊,这个理念或者口号才能够落到实体,所以我们更愿意把像行,像长乐,像投行云这些我们认为是它是一个基于平台的项目转型啊,那这种其实我们才会认为是数字化型。
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那么前上下两端,尤其是在我们财富端和机构端啊,这个财富管理的角度来看我们的财富,呃,掌握财富通和我们内部的聊他平台,为投部服务的聊他平台,它是一个相互联动的关系,那这个在机构服务这一侧,我们同样也构建了类似的啊,以行知为代表的客户服务,以及机构CM啊,我们现在可能有叫青云的这么一个机构管理平台,做一个联动关系,形成一个数字的业务,这个业务服务和客户服务的数字化闭环。所以整体的逻辑,包括业务链的重塑,其实我们是借助于我们强大的平台的定位啊,以及它的这个建设逐步优化和迭代,所以我们可以看到数字转型它在会在将来的很长一段时间里面是一个主基调,是因为它提供的是一个平台和逻辑,它自身形成了一个呃,逻辑迭代优化的这么一个有具有生命力的这么一个构件。
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啊,这张图可能过了很多年还是一样,但是里面的内涵可能会发生不一样,这就是我们认为塑造转型最大的一个魅力点所在啊,借助于平台化的这啊,任何的AI科技能力都可以借助这些平台做承载啊,任何的新兴的这个业务的逻辑也可以借助这些平台做一个啊衔接,所以这是我们认为这个产品化当年我们认为一七年非常重要的一个,现在看来无比正确的一个选择。那么在中台层啊,无论是交易我们的数据,还是AI,还是我们的rpa技术为主体的这个数员工啊,包括我们现在这个BM也好,底层的这种低代码,这个连建设的平台,就是可以更好的实现我们的一些底层核心能力构建,包括一些啊敏捷化的这么一个构建能力,我们希望把这些敏捷能力呢,不停留在信息科技啊,或者说信息科技相关的部门体面。
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而他而能够把这些这个能力赋能给我们的业务部,让我们的这个数字化的能力和这种素养形成我们整个公司啊。这么一个所有人都能够构建的一个能力。当然底层我们的这个风险管理,包括安全。这一层的层的构建能力也是最为底层和关键的,这个当然我们会寻找最靠谱的一些供应商啊,和我们的合作伙伴,当然腾讯也是我们重点的这个合作的这么一个,呃,伙伴啊。那我们就来看看在华泰的这个时间案例里面,我们可能会挑选几个给大家做一个分享,首先在财富管理领域下面,今年三月份我们上线了这个掌乐财富通的8.0版本啊,其实这个版本已经到8.0了,从一四年开始不停的迭代,那么在今年呢,其实刚刚呃,我们各位领导也多少有些提过啊,就是我们现在的财富管理领域的赛道很热啊,就是大家做的事情都非常的丰富。
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那其实在当下这个情况下,我们可以看到千人千面这件事情,其实我们提了很多年,但是可能啊,我们说这个转型路径不平坦啊,其实可能就体现在这儿,就是当年理解的千人千面和现在理解的千人千面。是不太一样的,经过两年的认体系,包括组织架构的一个变化之后,啊年我们这新的体下面形成了一个啊,基于我们的用户行为的采集啊,然后推推荐模型的重构,实时计算,以及对应的API的服务,形成一个闭环之后,这个千人千面啊,能够让我们的客户有更好的体验效果。那么就在8.0上线后的十天里面啊,我们人均的视频观看数量是我们7.0版本啊,或者早期那个版本的1.5倍。啊,时间的这个长度从啊这个是以前的1.71,就大概1.7倍左右啊。
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那这里面除了我们在呃技术层面上有一些这个基于数据的一个人签名构建之外,当然其实在内容运营上面,就我们如何呃创造我们的核心的内容这方面其实也做了很多的工作啊,所以我们为什么说数字化一个体系化工程啊,你看到的一个点,它并不一定是一个结果,可能是有多个方面的联动关系所共同决定的。那我们看到很有意思的一点,就是说当我们有了更好的这么一个啊体系化建设之后,原来我们想象当中客户画像啊,原来可能我们的客户画像更多围绕就是我们的经济业务开户的交易数量啊,啊我们的开户数啊,这种分层分级到目前有更多更丰富的行为动态的数据,作为它的投资偏好,产品内容的偏好后面一个基础数据,所以它就形成了一个猎物的这个闭环。那为我们未来更好的在这个财富管理的这个客户服务啊,内部的这种能力构建都提供了非常好的一个基础啊。
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那这是我们现在啊,找了财富8.0的这么一个现状。那么在机构业务层面呢啊,这个我们在行业里面也是目前看还是不太多,就是围绕机构客户提供了一个APP啊,那这个行政APP我们是在一九年啊,就是在第一轮二零年疫情来之前,其实我们就已经在构建了啊,当然也是起到了这个,受到了我们当时做掌乐财付通的一个启发,我们认为机构客户也是应该向移动端做转的,这是大势所趋。当然实践呢,会告诉我们,其实机构测的客户成熟度啊,数字化的成熟度是啊,远远滞后于我们零售端的啊,像目前为止我们机构客户啊,由于两次疫情的可能不停的这个这个这个影响吧,啊是加速了这个过程,但是对我们来看呢,就是整个行知的平台构建,更多的是承载了机构业务客户他所需要的这些服务体验的一个共建啊。
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所以行知平台本身我们的视角下,可能是对以客户为中心这么一个理念的具体的一个实践啊。就大家我们的时间经验,包括早期华泰在做以客户为中心的时候,更多的还是以前机构项目为主啊,但我们的观察是,这种机构项目的构建固然很重要,但它更多的是以公司内部去看待客户,以客户管理为中心的这么一个构建,而不是以客户的需求作为构建。那么以此为构建,我们做行知的时候,就会以客户群的需要把它的产品和服务内容做集成,那这样的情况下为呃,以行知平台为载体,以及以机构CM的底层的构建能力为一个互动,整个链路,整个全业务链的机构服务的协同啊就已经开始形成了。当然这里面挑战也会有很多,包括我们如何及这个这个机构化的客户化运营,因为我们知道机构客户的这个啊呃业务的复杂性比啊零售客户啊要高很多个数量级啊,专业度也高很多个数量级,同时因为我们的机构客户没有一个大数效应,所以在传统的所谓的千人千面的这么一个口径下,机构客户这一层实际上是有挑战的。
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或者说不是特别好用的,那么当这个我们的理念发生一些转变之后,我们的数据不只是不只是做简单的这个推荐,而是先把业务往形式上之后,我们会发现它创造出来更多的可能性。那我们现在可以看到,在当下这个情况下,在年初的这个数据,大概我们的研究业务已经全面实现了线上化的服务。啊,153万次的这个访问量,代表了我们的这个研究客户,以及这个我们的研究所内部的所有的人和同事,以及我们的客户已经实现了数字化的迁移。啊,那融讯通啊,通过的行知平台实现了28.3万次,这个我们后面也会做一个简单介绍啊,投行业务100呃99.8万次啊,以及我们的这个视频的在线的播放啊,直播啊,这个直播我们的特点提一下,就是我们所有的直播体系形式的这种底层构建能力,就是跟我们的腾讯啊,就腾讯云,通过我们的这个TRTC啊,包括云直播,云点播与TSTN的这个一整套的解决方案,实现了我们这么多客户能够同时在很多场直播当中,能够很好的保证他的这个客户体验。
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所以这个,呃,整个体系我们也希望这个也看到,就是说在目前的整个业务客户服务体系上面起到了非常好的效果。那我们也在内容运营侧加强了专题和图文的构建啊,包括设置了一些所谓的专题的这个专项的一些活动啊,这个线上线下联动的一些活动,那也达到了24.4万的这个访问量,那这个数据大家可能对做惯了财富客户的角度来看,可能这个数量不是特别多啊,但是对于一个机构侧的业务服务,这个数量其实是非常大的啊,因为我们这我们可以理解到,我们的这个客户体系是叫b To B TOC啊,那么这个第二层的C其实跟第一层的B,就是我们说的机构客户啊,这个机,呃,这就金融机构和他的机构客户之间其实有个联动关系。
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我们因为基于的整个行知构建啊,底层机构项目的这个体系构建,所以在合规,包括客户服务上面,其实我们啊要深刻的感觉到这是有很大的这么一个啊提升和保障的啊,刚刚我们也提到说这个运营的监管的一些问题,就实在机构这个挑战未来看也会非常大。那么第三个我们想分享一下,就是我们这个融券通服务啊,融券通平台,那融券通平台是呃,华泰证券在行业内首个开放式的证券接待一体化平台啊,它是打通了我们的券源的这个供需之间的一个撮合关系。那。到当下为止哈,到这个今年我们的成交量啊,成交金额已经达到了1000亿多啊,这个委托金额已经到了这个啊1万亿多,我们总体的用户数达到了1万加,然后这个融券余额达2万亿,那这里面当然有我们很多自己的这个内部协同的关系,包括把线下客户往线上引导的关系。
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但是这反过来讲,就是我们一直呃谈的一个概念,就是说证券融融券通,我们为什么把它作为一个典型的标杆案例,在行业内或者在公司内去做一个宣传,是因为它的理念是行业打开的,而不是把我们的融券业务以华泰证券为主体放到这个系统或者平台上面来。啊,所以我们现在已经跟我们的公募啊,我们的这个法人机构啊,包括一些私募做了一个系统化的对接,那这种系统化的API对接之后,它就会形成了一个新的一个生态体系,那么这种生态体系它就。不再是华泰自己的这么一个联动关系啊,就是说或者说这个所谓的业务线上化啊,这个效率提升,当然这部分也得到了很好的体现啊。
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这个我们包括我们自己的两融部做了若干次的架构调整,适应我们融券通平台这么一个啊,这个业务发展需求,那目前融券通平台已经发展到3.0版本啊,已经做了非常大的这么一个能力提升,所以数字化转型,在融券通这个案例下,我们给我们的它带来的这个感受就是它的想象空间是非常大的啊,同时这个想象空间和我们的业务以及客户那个行业的认知体系也会随着不同的提升,它的空间就会越大越大啊。那么。我们一直都说,呃,对一家投行呀,具有投行基因的这个每个啊企业来看,我们的投研能力是非常重要的,那我们的投研能力啊,我们现在这个在公司内部打造了一个我们叫做瑞斯平台啊,叫research group intellIgEnce这么一个平台,那这套平台目前其实已经提供了四条业务线的一个能力支持。
157:00
我们其实借助了瑞斯平台啊,通过它的底层能力构建实现了跨业务部门的协同,以及跨业务的这么一个联动啊,部门强的打通,就大家可以想象传统的这个研究思路可能是呃,A部门如果啊需要的话,他自己去采购一套数据啊,采购或者形成自己套框架,那我们其实在目当下情况,这个在公司的这个管理层大力的推动下面啊,我们现在已经在瑞士平台上沉淀了各部门提供的研究框架200多个啊,估值模型800多个,以及我们的研究用户,公司内部研究用户已经到了130家,三三就是130多家啊。就多个客户,并且这些数据产生的业务的这个研究报告,研究体系,以及对应的一些数据,我们也通过平台啊,在合规的前提下啊,我们已经逐步的向我们的客户进行一个开放,这也是我们形成生态联动的一个重要的一个思考和一些举措啊。那么当然在底层就是我们的这个数值中台哈,啊数据是,呃,在数字化转型下面怎么说都是,就是无论提高到什么样的程度都是不过分的啊,那这句话的背后意思就是说,对于数据来看啊,这件事儿都是。
158:14
非常不容易的啊,因为数据本身它代表的是业务啊。但是呢,对于业务同事来看,要理解数据是有门槛的,所以数的赋能涉及到数的业务化,也涉及到业务的智能,这个数化我们早期在构建数据中台的时候啊,数据中台的时候,更多的会以数据本身作为载体啊,把业务和流,呃,这个数据和流程,或者叫数据和业务做切割,那我们越来越做,到后面我们会发现,无论是无论这这个数据治理还是做这个。啊,数据的一些管控啊,资产化的一些转型,如果脱离前台业务,中台业务的一些这个构建,或者它自身的一些转型,你要把数据做好,基本上是不可能的啊,尤其在数据到后期做治理的工作,可能要衔接一些所谓的这个绩效导向。
159:03
那么我们在做了呃挺多年的这么一个构建,不断迭代构建当中,这个过程后呢,到目前啊,我们这个数据的整个资产数量啊,已经沉淀了19000多项啊,2000多800多个这个业务指标,两三千六百多个技术指标。然后整个的数据资产的访问的这个PV达到130多万啊,当然这我们自己的判断就是这还有很多的路要走,这个路要走包括资产结构的调整啊,资产如何更好的服务于我们的业务,其实更多的现在是储备阶段啊,真正发挥的那个效能肯定是一个厚积薄发的过程,所以我们需要很好的产品啊,去做管理,做运营以及做赋能。所以我们搭建了不同的产品体系啊,去提供我们的这个,呃,建立这个建管用一体化的这个技术平台。啊,那目前我们的用户也突破了这个6400多个啊,然后月活数其实不少。
160:01
那么对应的API有1500多个,这个我们就呃这个呃,日调的用次的这么一个突破了1.6亿加,说明其实在整个华泰内部现在已经形成了这个数据驱动应用的这么一个良好的一个文化基因啊,当然最底层啊是这个技术性的保障就就暂时不展开了,所以整个的数字中台的构建,实际上对于数字化展厅来看,是一个非常的数据基础设施的一个构建,当然在底层是包括我们的爱思的这个整整个包括服务器啊,啊数据库啊,整个底层能力的一个支持。那我们谈谈未来吧,就是看了过去,看了这个现在的一些成就和一些痛苦,我们看未来,呃,总体上我们对于型的三步啊,就型的过程定位了有三部曲啊,第一个我们已经目前基本上已经构建了,我们叫做产品先行,平台制胜,那平台如何制胜,产品如何进行,我们刚做了一个解释。那第二步其实对我们来说更重要的,现在强力在操作和执行的就是我们叫做业务架构匹配技术架构。
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所谓的科技与业务深度融合,在我看来,其实它是有方法可循的。当然这个方法每家公司不一样,所以它需要一些定制化,或者说一些啊,从理念到文化,到手段到工具啊等等一系列的匹配,但是整体上我们需要有一些啊,能够标识业务架构的这么一个方法论,和我们现在已经的技术站,包括一些技术底层架构去做一些联通和协同。啊,所以无论是从OKR的引进,我们现在做的内部的一些不良体系啊,业务架构的这么一个构建啊,包括我们这个利用了一些技术手段去重塑或者影响到啊业务流程的再造,其实都是很好的一些切点去改造我们的这个业务架构了,当然这些业务架构需要有个体系化的构建逻辑,那么这个业务架构是匹配我们的技术架构的。所以其实我们会发现,数字化转型、信息化建设时代最大的区别就是。
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我们原来更多的是技术架构。匹配业务架构,也就是说把我们线下的流程线上化,在那个当下,其实我们的,呃,这个BA的人员,就是我们做所有的这个业务需求分析人员,只要坐在我们的业务同事旁边,就可以形成一个产品化设计。但到当下为止,无论是我们的客户还是我们的业务,其实他都不知道未来的业务的这个架构真的应该是什么样子的,所以我们需要有产品经理。那么这个产品经理其实目前已经不只是我们说的所有的需求驱动侧的BA这么一个构建能力,他要更深的去理解业务,更深的去啊,这个跟我们的业,真正的做业务的同事去啊,重构业务,用技术的方式去做,那从这个角度来看,我们叫做业务架构匹配技术架构,那么再往后到第三个阶段,或者说第三个这个阶层吧,那其实现在也在做一些,就是我们要实现一些跨界的经营生态构建。
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那么这生态的构建其实也分很多层,包括科技的,包括业务的啊,甚至于这个业务还包括同业和异业的,那么这种生态的构建一定是未来大势所趋,也是未来数字化转型的持续化的生命力的构建啊,包括我们跟监管的一个联动的生态运营关系,我们非常坚信的认为未来监管会有更多更这个更多更具体的数字化转型的一些动作,而这些动作一定会影响到各公司目前已有的数字化转型的。这么一个,呃,这个这个这个底座和这个建设的一些结果,所以从内部建设来看,如果不去考虑这些生态,那未来我们的改造成本啊,这个提升的这个空间成本也是会非常大的,这个生命力是没有办法保证的啊。这个我们这个三部曲是我们目前可见的将来我们这个一些思考,供大家做一些参考。那么不得不提的啊,其实在科技文化这边啊,我们叫做用了一个词叫慢啊,因为我们其实从一七年开始,从产品化转型开始,就已经做各种各样的数字化文化的这么一个构建啊,包括我们的科博会,刚刚我们提到这个,我们发布了白皮书啊,从理念层面去提供给大家,包括我们的科技创新的这么一个创新大赛,我们每年都在建啊,除了疫情影响下,我们大概在20年21年的时候停了,停了大概一年啊,然后包括陈轩这个。
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呃,这个程序员企业啊,就各种各样的文化,包括我们的科技部门啊,呃,这个提出了我们要有信任、担当、创新、坦诚的四大文化的这么一个关键词,那这个关键词看上去大家觉得,嗯。好像说了一句正确的废话,但实际上我们可以看到对于理念或者对于文化的构建,尤其是在当跨部门、跨中心、跨团队的一些合作上面,这些文化是会直接影响到我们的同事的一些动作和一些这个行为态度的。所以我们一直开玩笑说,华泰内部啊,大家当时我们在跟一些友商,或者说这个一些我们同行在沟通的时候,一谈到任何一个举措,大家第一个反应是,嗯,你们的这个主责方是谁?
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啊,而你们的这个牵头人是谁?那在华泰内部呢,不是说呃,牵头方没有啊,但我们更愿意去做的,我们我们叫做一个陈文化啊。就是A部门乘以B部门共同去做一些这个事情,那么这种文化的背后的体系上面,就需要你对对方的这个部门,对方的中心,对方的团队拥有充分的信任啊。并且你有信任的这么一个这个工,这个这个协同的一个工具和一些这个精神啊,并且大家的目标都是以创新为载体的,同时大家做这件事情是要能够主动担当的,而不是我以推锅的职责啊给到你的,当然最后一步就是我们要坦诚,所以这些文化在具体过程当中,实际上它有具体非常实在的应用,所以我们叫慢主啊,我们以前跟大家说的时候,可能大家会觉得啊有在唱高调,但实际上我们会发现这件事情对于整个企业的数字化转型,整个企业的发展来看非常重要啊,这也是一个慢工出细活,慢慢影响的工作的这么一个一个一个重要的一个点。
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那最后呢,我们会看到就是数字化的未来,它一定会把数据和技术融入我们的业务当中,我们内部有一句话叫做什么叫科技,其实对于证券公司来说来说啊,就是真正的数字化转型,就是用科技的方式做业务啊。所以当我们说回归科技啊,不是回归业务金融本质,或者说业共创,其实在我们概念当中,这个这个其实会越来越模糊,因为我们实际上做的过程中会发现这个事儿未来越来越不可区分,我们的业务人员未来可能不只是做业务的,他是做业务设计的,而做业务设计过程当中其实强依赖于技术。那么这件事情一旦往后发展的情况下,就会看到我们的业务人员还是纯粹的业务人员吗?
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你只能说他在业务部门啊,不能叫做纯粹的业务人员,而事实当中我们也会发现,我们的业务人员不呃,业务部门不停的在招啊,懂一些技术的这么一些背景的人员,我们的技术团队也会在招一些啊对业务理解深刻的同事,所以这种融合我们发现在未来的过程当中啊,一定会这个持续的发酵。然后当然这种发酵啊,尤其是在疫情的当下,这种网络协同啊,这个信息直达也是需要我们的基建的啊,刚我我看到我们这个啊,贾总其实提到这个我们的这个。这个企薇啊,企薇我看到他那个截图啊,那个截图其实就是华泰,因为里面有一个华泰logo啊,所以我们其实也很荣幸,就是说能够和腾讯云这么一个强大的这么一个生态的合作伙伴,为我们整个企业的发展啊,然后能够在整个生态体系下面各自发挥自己的这么一个优势啊,能够实现啊,我们整个证券行业啊,服务于实体金融啊,就实体行业和金融行业这么一个工作,能这个社会担当起到。
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各自的一个职责啊,所以未来的这个创新体验,连接数字与生态的这个现实过程,是需要我们作为这个这个券商行业和我们的这个合作伙伴共同去啊,努力和这个协同的。今天我们就先分享到这儿,感谢各位领导和这个在线的嘉宾,也再次谢谢我们腾讯和蔡连生啊,谢谢。好,谢谢华泰证券的王总的精彩分享,那本次云时代下证券行业数字化实践峰会的全部议程就结束了,非常感谢各位领导嘉宾的精彩内容分享,让大家对于数字化这一时间内容有了更深层次的理解和思考,同时也非常感谢各位线上观看本次直播峰会的观众朋友们,感谢大家对本次峰会的关注与支持,希望能跟大家一起持续关注证券行业数字化实践板块,共赴数字化时代,拥抱数字未来,再次感谢各位的莅临,谢谢。
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