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各位下午好,欢迎来到这期的对话未来金融圆桌会谈,本次的主题是一起加速,担当同行,我是本次的主持人申雨琪。那我们这次分别邀请了来自深圳担保集团和腾讯金融云的重量级的嘉宾,从不同的视角为我们解读普惠金融,数实融合和中小微企业的话题。首先让我来介绍一下深圳担保集团,深圳担保集团成立于1999年,是深圳市政府出资设立的国有专业金融服务机构。秉持着服务实体经济,扶持中小企业的初心,发挥行业先行的示范作用,助力产业的升级和优化。那截止二一年末,我们深圳担保集团累计服务了中小微企业超过51000家次,业务发生金额超过了8000亿元,是全国首批十大最具影响力的担保机构。
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而腾讯金融云作为优秀的数字化服务厂商,整合了腾讯技术能力和内外部的生态,以创新的解决方案助力各行各业实现数字化升级,以自主可控、安全稳定的金融科技能力服务了1万家的金融机构的数字化的建设。那腾讯金融云的行业标杆,全面的领跑,形成了丰富的落地案例和独特的优势。那今天,我们担保行业的领军和产业数字化的先锋齐聚一堂,本期将以担保行业的数字化业务创新实践作为切入点,探讨数实融合,互信共担,创新小微企业的融资之道。那我们今天有幸邀请到了来自深圳担保集团的副总经理蔡涛先生,欢迎蔡总,嗨,大家好,我是深圳担保集团的蔡涛。
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我们也邀请到了腾讯云产业金融总经理谢仁东先生,欢迎谢总,嗨,大家好,我是来自腾讯云的谢仁东。最后我们邀请到了腾讯云的金融科技产品总监张艺军先生,嗨,大家好,我是腾讯云的张艺军,在疫情的这两年,我们也看到大家都非常的困难,那同时不少中小企业它的这个经营性流动性也受到了一些影响,面临了很多融资难和融资贵的问题,那在这个过程中我们看到了不少担保公司的这个身影,咱们深圳担保集团其实在扶持中小微企业和技术创新企业上的这个业务也从来没有过间断,那我们也想问一下,其实在这个时候我们推出的一系列这个减费让利的这个举措,其实是非常微利的,那这种微利的政策我们为什么要这么做呢?或者我们担保机构为什么义无反顾的要把这件事情给做好。呃,说到这个问题的话,我觉得可能要从我们整个担保行业来进行触发,呃,整个担保行业的话,其实到现在为止其实不超过30年,第一家担保公司的成是在1993年,我们深圳担保集团呢,成立是在1999年,到现在为止也就才23年的这么一个时间,呃,我们担保机构的那个成立呢,实际上就是为了要解决中小企业融资难。
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融资贵和融资慢的这么一个问题,大家可以设想一下哈,20年30年前,众多的中小企业要去到银行去获得这个融资授信的话,其实难度是非常大的,我们可以把那个融资企业哈,呃做一个分布,它是呈现这么一个三角形的,这么一个形状的,呃,属于这个三角形中上端的,它是属于银行的职业客户,这个三角形底端的客户。是属于我们担保机构跟银行共同的客户,呃这个底端的客户的话,实际上也就是小微企业,呃,其实很多的小微企业哈,呃在他的发展的这个初期,他呃刚刚或者说可能还没有过他的这个生死的存亡期,所以说这个老板企业主他所想的事情是企业要先活下来,所以说他这个时候的主要的精力是放到如何把产品做好,如何去打市场,如何把我的产品能够销售到我的。
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呃,客户那边去,所以说这个企业他在内部管理,在财务数据方面,他可能做的不是太规范,呃这样子的话,他向银行去申请这个相关的授信的时候,呃,银行所花费的精力是非常大的,所以银行他比较他对于大中型企业和小微企业来看的话,它的对小微企业的付出可能还会更多,呃,那当初政府就成立了,呃在呃90年代末嘛,就是成立了不少的那个担保机构,当时都叫做担保中心,基本上是隶属于财政口,或者是属于工信。
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局中小企业局的,呃,这两个部门。那呃,那我们在这个中间的话,其实我们就是为中小企业去提供这个征信,提供那个担保,那呃在这个中间,我们最主要的就是要解决中小企业的融资难,融资贵和融资慢的这个问题,所以说在这个疫情阶段的话,其实我们可能也是加强了这个对这个小微企业的这个相关的一个服务,所以说越越是在这种可能比较呃这个呃非常的这么一个阶段的话,其实我们担保机构我们可能更要。冲在最前面,好,我们刚刚也看到了,其实在担保行业扶持中小企业的过程中啊,我们出现了政策合力几家台的这样的一个情况,我们也解决中小企业这个融资难和融资贵的问题,它并不是一家金融机构可以解决的,那在这种重点的领域啊,包括我们的一些中小微啊,啊脱贫攻坚或者是三农领域,那我们担保行业是具体怎么去出力去帮助解决。
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中小企业这个融资难的问题,同时我们也出台了哪些政策来帮扶他们呢?好的,其实刚才与其在介绍我们集团的时候,其实有几个数据哈,这里我跟大家再重复一下,这个是截止到我们今年一季度的这个相关的数据,截止到今年一季度的话,其实我们是为55000家的企业提供了超过8200个亿的这个相关的呃金融服务,按照这个金深圳金融统计年鉴的这个转换的话,其实是相当于创造产值是一万六千亿,创造的税收的话是1600个亿,创造的这个就业的岗位的话,是达到呃超过一千万个就业岗位,呃我们就是通过对一家一家的企业的相关的服务,然后达到我们呃为这些呃中小企业,呃那个纾困帮扶的这么一个动作,呃,你刚才提到的这个相关的这个政策,这个政策的话,其实可以从这个几个层面。一个。
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是国家的层面,还有省市的层面,在一个就是说各个区里的层面,以及我们深圳担保集团自己出台的一些相关的。产品,嗯,远的我先不说,今年3月24号在疫情可能最紧张的这个阶段的话,深圳就呃那个呃出台了对于这个小微企业这个相关的这个金融扶持的政策,政策这个中间有包括对于银行金融机构和对于我们担保机构的相关的一些呃政策,呃,特别是像我们担保机构的话,他希望我们降低我们的这个企业的呃进入门槛。然后同时对于我们担保机构的这个相关的风险,然后做了一些比例的那个调整,呃,这是呃,然后对于银行也要求银行降低这个企业的这个准入门槛,然后深圳的各个区它也出台了这个相关的政策,在这个疫情阶段,呃,企业所缴纳的担保费,它是给予50%的一个。
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呃,补贴补助的,那另外像深圳中小企业局这么多年,他一直对800万和500万以下的这个小微企业的贷款,它有这个相关的这个担保费率的这么一个补贴,那再说到我们深圳担保集团的话,我们深圳担保集团这些年我们一直是在进行降费让利,把我们的担保费率从早年的百分之二两个点,然后下降到前期的一个点,再下降到我们今年疫情阶段的这个六折,呃,那另外的话,其实我们还有在这个疫情阶段,我们出台了这个十。各会企的这个政策,降费让利是我我们刚才讲到的第一个,第二个的话,我们平稳基金我们也是降到了七折的这么一个,呃,利率的水平,同时我们还出台了一些,呃,就是绿色的金融通道,对于一些疫情受影响,还有抗疫的企业我们也有。
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比较好的这么一个优惠政策,呃,那实际上我们是通过这个国家,省市区里,再加上我们担保集团自己的这个相关的产品政策,共同来帮扶企业在疫情阶段解决他们的这个资金流动性的问题,我们很清晰的看到,我们通过平稳基金,绿色通道,还有减肥让利等等一系列的举措,帮助我们中小企业真正的去解决他们的这个经营性流动性的这个问题,也帮助了我们整体的经济复苏。嗯,是的,那我们看到了,其实银行,政府,担保机构充分的联动中央和地方,高效的贯通我们担保行业在服务中小微企业的这个局面逐步的打开,那深圳担保集团作为在大湾区上成长起来的这个综合性担保机构,那在20多年的发展历程中,我们经历了一个什么样的呃演变呢?
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然后我们当前的这个产品的服务是不是呈现了一种新的形态,这个请蔡总给我们解答一下,好的,其实我们深圳担保集团这20多年哈,还是有一个非常大的一个呃变化,但是始终有一点我觉得就是我们跟着中小企业陪伴成长,从九九年的这个深圳财政两千万的出资开始,到我们现在,其实我们是净资产接近200个亿,这个总资产是接近330个亿的这么一个集团公司而言,其实我们的成长其实离不开这些众多的。呃,中小企业,因为前期我已经介绍了,就是我们集团到现在为止服务的企业加次已经是超过了55000的加次,没有这些中小企业的。
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呃,成长也不会有我们深圳担保集团的成长,这些中小企业的成长,其实也是带动了我们跟他一块成长,所以说在在这里其实我的一个关键词就是我们陪伴的中小企业一块来进行嗯成长,然后在我们服务小微企业的这个过程中,其实我们深圳担保集团我们非常看重一个指标叫做首贷率,首贷率是一个什么样的一个。呃呃概念呢,它实际上就说这些小微企业,它第一笔获得银行的这个授信贷款,是通过我们担保的服务跟他所获得的,到现在为止,其实我们的这个呃首贷率其实一直是在维持在80%的这么一个呃水平以上。呃,刚才那个李欣所提到的哈,就是我们的相关的那个产品提,呃,呈现了一个什么样的一个形态,应该是说我们从早期的这个融资担保业务,作为我们的一个主打产品,那当然到现在为止,其实融融资担保也是我们最主要的一个。
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融资产品,那我们现在已经是一个集团化的运作来进行对中小企业进行服务,所以我们现在产品已经有这个融资担保,还有我们的这个呃小贷,我们的创投,我们的保利,我们的融资租赁,还有我们的飞融,以及我们的征信担保,呃,多品种全方位的去服务我们的这些呃小微企业们,那而且我们在这个过程中,其实我们也在不断的创新,我就拿呃,我们二。021年和2022年我们主打的一个创业担保贷跟大家做一个介绍,创业担保贷的话,是由深圳人社局,深圳金融局,还有这个人民银行嗯,共同发起的这么一个产品,它主要是对于创业型的个人和企业提供这个相关的,呃,创业担保,呃呃,那个创造这个相应的一个就业岗位,在两千二零二一年的时候,我们深圳担保集团是独家的中标这个相关对于小微企业符合条件的。
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呃,创业担保贷的企业做这个相关的这个担保,呃,这些企业它是不用交这个担保费的,然后它的利率由这个。政府可以补贴50%的利率,所以说它的这个相关的,呃,利率的话是低于2%,呃低至2.35%,我们2021年的时候,我们是为500家企业提供了接近20个亿的这个。融资担保呃,户均的这个呃金额是大概400万的样子,呃呃应该是说,呃这个业务品种,我们去年可能直接创造的这个就业岗位就达到2.5万个,所以说那当然了,这个创业蛋白带也只是是说我们的这个业务品种中间创新业务品种中间的一个,在未来的话,我们也还是希望可能切合这个企业的需求,然后去不断的创新一些更多的业务品种。
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那我们在服务这个中小企业和陪伴他们成长的这个过程中啊,也引进出来的这个多元化和全方位的这个产品体系,那新的这个产品体系,或者是说我们新的产品也意味着这个新的服务方式的变化,那作为服务了多家金融机构的腾讯金融云,也想请谢总跟我们聊一聊,就是我们在服务他们的这个过程中,是不是也感受到了这种类似的变化,那我们是怎么样去适应这些变化,给出具体的这个服务措施呢?嗯。
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对,其实在这个过程中,呃,我们也看到了有非常多的变化,比如在。客户的获客。比如在。这个业务的敏捷。等等这些方面。就我们拿这个获客来讲,其实过去这个金融机构他都是说我门店嘛,或者网点这种线下的这种模式。但逐步的其实是说,诶,我在转向这种纯线上的。一个获客模式,其实这也是说,哎,我整个金融机构的业务的发展是过去从。线下往线上的一个转移的过程。在这个过程中,因为其实你线上获客以后,包括你的业务办理过程都在线上以后,其实是。他对这个业务办理的时效。呃,客户是会有期望的,那其实这后面是金融机构它本身业务的一个敏捷性。所以在这个过程中就是诶,可能过去手工的一个一个流程的去前批审批的过程中,那会转到现在,现在的一个全流程,甚至说他的流程的一些优化。
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包括他过程中一些风控的一个能力,其实说。呃,他会围绕着更多的数据的一个一个处理啊,去做这个风控的一个决策,这就是说,呃,我整个业务敏捷其实是有变化的,就就倒推到说我金融机构。如何要去支撑这个业务敏捷?包括他业务的联系性,因为可能业线下办理的过程中,我就上班的时间嘛。那。当你全部转线上以后,其实是一个七小二14小时的一个服务,那如何保障他的业务连续性,这些东西都是在一个变化。那后面所支撑。他的线上获客也好。他的业务的敏捷也好,他的业务的连续性也好,那后面其实是有更强大的这个it的一个能力。
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就是他的一个基础设施的能力,他的一些安全的能力,他的一些大数据能力,甚至说他上面的一些业务的这种。呃,他的产品中心呢,或者他的客户中心,甚至他的营销中心。等等这些一些中台,或者也叫业务平台的一些能力的构建,所以其实就前面我们可以看到就是呃,很多金融机构他就是因为业务的创新,所以他需要带来就是说哎,我科技上面的一些。创新与支撑,那另外一种形态是说,哎,我用。科技的。发展来来带领,带动或者引领这个业务的创新。其实这种形态都。就是眼睛的历程都基本上都是有这两种模式来去。支持,对。基本上是这样。明白,那其实我们不管是他担保机构,咱们深圳担保集团的发展的20多年的历程,还是我们这个腾讯金融云,在服务多家金融机构的这个变化中,其实我们都看到了,我们深圳担保集团和腾讯金融云都是一个陪同中小企业成长起来的一个,呃。
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探路者和先驱者,那我们也想其实再问一下蔡总啊,就是您作为这个具有丰富的一线的这个业务经验,同时又主抓集团,呃,信息科技这建设这一块的这个行业大咖,那我们在市场化这个客户响应需求和在我们的这个数字化浪潮的这两个方面,我们有没有遇到一些在业务发展过程中的这个挑战,或者是市场有没有向我们提出一些更高的要求呢?这个要受到挑战和要求。这个是。非常高的,呃,这个其实要从我们的实际业务上面情况来看哈,其实从我们的传统业务上来讲的话,其实我们的客户经理哈,从传统业务上来讲的话,他呃管护十,平常管护15到18家的呃企业的话,他就已经嗯到了他的这么一个工作的一个上限了,怎么说呢,他在管护企业的同时,还要去开拓客户,去拓这个新的那个。
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呃,市场同时对他管护的这些企业哈,在保后贷后之间的这个相应的管理,这个工作量是呃非常大的,所以呃我们在这种情况下要提高项目经理,然后对这个企业相关的服务,没有这个新的一些方式方法的情况下的话,他没有办法再去做效率的这个提升,这个是一个。另外其实刚才你也提到了,其实市场其实也是倒逼的,我们去进行这么呃一个转型,其实就同这个腾讯旗下的这个微众银行而言,呃,它是七乘24小时不打烊的这么一个服务,就说包括这个下班的期间,呃,微用银行都可以直接给企业来进行授信,然后资金也可以能够那个到账,呃,这个是呃从这个角度上面来讲的话,其实对我们提升这个企业相关的服务也提出了一个更高的要。
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要求这个就要求我们在未来的这个对企业的服务中,还有对我们下游的这个,呃,银行的这个对接过程中,我们需要更加高效的方式和方法,那就是要提高我们的这个呃流程啊,我们的业务的效率。那其实需求端还还有这个市场环境啊,其实也倒逼我们金融机构在做了一些转型,同时我们也已经做出了一些有益的尝试,那数字化和科技的力量在其中也扮演了非常重要的作用,那我们也想请问一下这个腾讯云的这个金融科技产品总监张一军先生,就是我们的信息科技跟传统金融业务是怎么样去融合,去探索更好的一个发展道路呢?
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好的,那个其实正如蔡总刚才提到的,就是基于咱们深圳担保集团当前的一些组织现状跟业务现状,蔡总提到了我们第一块就是我们的一些业务目标,其实分三个层面呢,就如蔡总所讲,我们的一些个项目经理,他的管护数量,我们需要去通过科技的力量来打破他的一个边界,做体制增效。那么第二块呢,可能是在外部的一些市场环境的变化下,比如说一些金融同业,他可能在面向客户的金融可得性层面可以提高一些更好的服务出来,那这个呢,也倒逼我们需要去通过科技力量武装我们的一些中炮台能力,来去提升服务客户的一个质量。那第三个层面呢,可能是基于我们的一些外部的一些呃环境因素,比如说疫情的影响,那么在这种情况下,我们如何能够通过科技量量去实现,比如说从以前的有接触的线下的一些业务操。
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操作办理变成了一些无接触的线上式的一些服务业务的办理,那么这些其实都是我们讲的一些业务目标,那么基于这些业务目标,或者我们讲业务价值啊,它其实是我们阶段性的一些目标的终点,那么基于我们的终点,再回到我们当前的,比如说我们的科技现状,我们的组织现状,我们的业务创造,基于这些起点其实就得出了,比如说我们深圳担保局当前它的一个数字化的一个路径,这个呢是匹配我们深圳担保集团的,那么这个呢,其实会特别具备整个行业的一个数字化路径选择的一个借鉴价值啊,但这个借鉴价值并不是指照抄,为什么呢?因为其实腾讯云在服务1万家金融机构的同时期,我们也会发现一个规律啊,就是不同的金融机构,它基于他的现状。它的一个起点,以及他的一个业务目标,其实他的路径并不是完全相同的,下面我举三个例子来方便大家更好的去呃理解我这边的一个。
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个人的一些想法吧,第一个例子呢,我举一家头部的一个财务公司的例子,那么这家财务公司呢,它当前的起点是什么?它有相对比较健全的一套业务系统,那么同时呢,他的业务情况呢,可能是更多的之前是开展他的一些上游,比如说他的应收账款,他的一些保理融资的一些业务,那么现在呢,他们需要做什么呢?因为基于外部环境的变化,他们需要去寻找他们业务的地下增长曲线,那么他们想更快的去做一些金融产品的孵化创新,来开展他下游的一些金融产品业务,那么基于这种起点跟他的一个目标,或者我们讲终点的,那他的路径,其实腾讯云给他的一个建营方案是去提升他的一些内核能力,因为我们能够很容易想到,其实刚才谢总也提到的就是一家金融机构,他需要去做一些业务的创新呢,其他的产品中心,它的一些快速打造产品能力,他必须需要科技去武装它。
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那么同时呢,我们也能想到下游的一些客群,它一定是小鹅散小分散的,那么这种情况下也必然会要求他去提升他的一些批量化的处理能力,那么这基于这两个点呢,所以我们就会发现他的路径选择可能更好的去打造,比如说他的数据中台的能力,业务中台的能力,产品中心能力,或者让我们中央决策引擎的能力,那么是第一个小故事,那么第二个案例呢,可能跟第三个案例我都会讲一个担保同业的案例啊,比如说除了咱们深圳担保集团,我们服务的一个北区的担保机构,他呢可能是家科技担保公司,他以前呢,也有相对健全的一些业务系统,但他可能在于呃,服务于客户的触点层面呢,他希望能够快速的去增强。那么在这个现状跟目标的一个过程中,路径选择呢,其实我们推荐他就去做一些触点能力的加强就可以了,做加法,然后跟他的原有系统去做融合,那么这个层面呢,其实我们给他做了两方面的一个路径的一个规划,第一块是加强他渠道能力的建设,因为我们蔡总其实之前也提到了,我们银单合作其实是特别频繁的,那么这里面呢,其实大部分呢,我们不管是在前期的获客展业层面,可能是银行跟担保机构会有一些客户资源的一些交流,包括后面可能会比如说在我们的担保上书放款环节都会很难的营销银单互动,那么这里面呢,其实我们会建议那家担保机构,他去健全他的渠道的移动端的能力,来实现更好的展业互动,然后第二块呢,就是我们讲直客能力的建立,直客能力建立更多指的是我们在触电层面,比如说构建一些面向B端中小企业的一些小程序或者APP,来实现一些我们不讲七乘二的小。
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是吧,起码是线上化,能够跟金融机构,我们担保机构直连的一个通道,把它给构建起来,那么第三个担保案例呢,可能会呃,更特殊一点,它是一个中部地区的担保机构,他们的业务形态层面呢,他们希望达到的是在原来的一些呃,对公啊,或者普惠的业务之外,它有很多批量化的。
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担保业务,那么批量化的担保业务,他也希望能够更好的去做一些资产的一些穿透管理,能够加强他的风控的一个呃理解能力,那么这里面呢,其实基于它的现状,它可能有质保的系统,但是批量化的一些风控的体系其实还并不健全,那么需要达到这样的一个穿透监控的一个业务目标,其实我们给他规划的数字化路线,更多的是在比如说我们风险体系的一些健全,比如说我们风控的一些批量化的处理能力,或者是我们风险指标,风险的一些特征平台衍生变量的一些平台的一个加工,大数据平台的一个构建,那么基于这个数据数字化的路径的一个选择,可能能够更好的帮助他去实现他的目标,那么其实讲了这么多啊,我们回过头来看,就是说我们讲呃,路径的选择其实会基于我们的起点的不同,就是我们的组织形态,业务形态,科技现状,或者我们阶段性的终点的不一样,就是我们到底想实现什么业务价值。
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这个目标,那么最终来选择适合自己的一个数字化路径,对以上是我的一个分享,那其实我们我们刚刚也提到,就是不同的担保机构啊,通过建立高效的这个拓客渠道啊,一些标准化的产品体系,或者是他们搭建起了一个很很有很便捷的这个服务的体验,他们是通过以始为终的这样的一个目标和宗旨来探索了不一样的发展路径,那在这个过程中我们推断其实呃。他们做数字化转型或者做业务的,这转型肯定是需要一个非常强大的组织机制来保障他的不断的走在正确的道路上,同时也需要这个咱们集团或者这个担保机构能够下很大的决心去融入到这个产业数字化或者是市场化的这个过程之中,那么在这个上面我想问一下蔡总就可以可不可以分享一下深担保在这个方面,就在数字体制机制建设或者融入决心的这这两个方面的一些经验和实践呢?
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呃,好的,其实我们担保集团呢,对这个信息化的投入其实一直是非常重视的,呃,早在200203年的时候,其实我们集团就自主研发了我们的担保管理系统,我们叫做机密系统,呃,这套机密系统呢,是融合了我们的事权的管理机制,这个事权的风险管理机制的话,就包括全员的参与。呃,全过程的控制,然后全新的这么一个方式,还有全面的风险意识的一个事权的管理体系,呃,这套系统到现在为止,其实我们还一直在用,他在管他在我们的那个呃理念还在管理方式上面,他一直都是很先进了,呃只是说他在从技术架构上面来讲的话,稍微可能会需要进行一个改进,所以我们集团其实这几年的话,是一直希望把我们的这个呃。
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呃,信息系统能够再进行升级,集团在2019年就成立了我们的信息中心和科技子公司,呃全面负责集团的这个信息化的这个建设以及升级改造,而且我们集团也是呃成立了这个信息化的领导小组,由集团的主要领导来进行挂算,呃这个是我们呃集团的这个呃,呃投入,我们集团是希望在三到五年的时间把我们的这个信息化能够提高到呃符合我们当前的这个呃产品形态,市场竞争和我们公司战略相匹配的这么一个呃,水平同呃,特别是我们到了2021年,其实我们跟腾讯云做了这么相关的一个技术合作,我们是希望借助我们公司的业务,我们的这个。
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这个相关的场景,再加上我们腾讯云的这个相关的技术,把我们的这个,呃,担保集团的信息系统能够去做一个全面的升级改造。非常清晰的见证了腾深圳担保集团和腾讯金融云的这个战略的合作。那么其实数字化它是一个从顶层要。全局规划的一个过程,它也是一个循序渐进,一步一步走的过程,那么在这个数字化的系统性工程建设的这个过程之中啊,呃,咱们谢总认为大概会有哪几类的这个关键的成功要素,就是我们一般成功的这个数字化转型路径大概是什么样子,会分大概分几步走呢?
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嗯,好,呃,首先感谢沈大宝集团对腾讯的信任,我们去年其实在一起达成了一个战略合作,然后也在推进。帮助。去支持,呃,深大保集团的这个数字化建设,那从数字化的这个建设的这个角度来看呢,我觉得应该会有好几个点啊,首先是从。一个客户也好,一个金融机构也好。如果他要进行宿舍专。转型那或者也好,升级也好,那么他首先他自己的战略定位。既。本身金融机构的战略定位情况下,就是说,哎,我就是需要进行去。战略升级了。其实这是一个非常明确的。那第二点是说,呃,需要一个非常好的组织保障。因为数字化升级,它必然会说诶。带来的一个必然的结果就是可能会对现状进行很大的改变跟调整。所以他一定是要有一个非常。
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明确的组织保障,就是说比如他是一个一把手工程。即这种一把手工程,有独立的这种数字化的工作小组。即在这体系下面,甚至各个板块或者各个子公司,它会有。明确的这个数字化的。岗位的相关职责的人员,以及或者说哎,我这找金融科技的一个专职的。负责的。小组或者一些。这种明确的这种。的岗位职责吧,就是说哎,我从组织保障的角度。另外一个。点其实就是说我数字化的路径,因为不管是从上到下,还是说我从下。到上的一个眼睛。这里面会涉及到比如我的基础架构,我的一些安全架构,甚至我的一些技术架构,到上面的是我的一些业务架构的一些重构。
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包括他的生计。从我们在跟深担保的合作过程中来看的话,其实我们是申担保是选择说,哎,我从我的整个业务中台的重构的就是去升级,然后来去带动我整个基础设施架构,包括我渠道端的一些建设。所以其实每一家在金融机构在进行数字化转型过程中,他会选择的路径都是根据他客户的实际情况来的。就是。经过充分的去。对他的整个it,包括业务的一个现状,包括他的痛点的。这种分析。以及他所未来业务发展的一个方向的一个剖析,从这些维度去做整个的分析。那么得出我们。
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这家金融机构所需要采取的数字化转型升级过程中它所带来的步骤。比如我就是去升级我的业务中台,通过业务中台的这个建设,业务系统的建设,业务流程的重构。他带动他,比如他相关的分控,它的渠道,以及它的基础设施架构。等等的同步的神经。当然,这是一个非常系统性的工程,它的所处的周期有可能是两年、三年,甚至是五年,整个才能完成。一个家金融机构,或者是一家军工集团。或者是担保,因为其实深担保他。现在是一个综合性的一个金融机构。所以其实它涉及的板块会比较多,所以他可能会持续三年甚至五年。才能把数字化升级。完成的完,进行完成。就是一个这样的过程,我们刚刚提到数字化建设是一个非常系统化的工程,我们内部是需要一些组织机制的保障来推动这个过程逐步的往前,那我们对外去服务客户层面呢,我们其实在担保行业服务的这个中小企业客户群会有以下几个特点,第一个是他们非常小而分散,第二个他可能存在一定的这个信息失真,那第三方面他其实有一些信用,它是缺失的,那在服务这类群体的时候,我们怎么去借助这个数字化的手段,给他们提供这个高效和便捷的这个金融服务呢?我们这这个问题来举一个这个实际的案例啊,比如说我们在服务客户的过程之中,我们的一些银行他们纷纷推出了就面向零售端的这个APP啊,小程序来服务他们的C端客户,那我们担保在服务这个中小企业这样的小B端客户的时候,有没有一些差异化的数字化的理念或者是路径呢?这个请蔡总帮我们解答一下。
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好的,关于这个问题哈,我先谈一下我们深圳担保集团这个数字化建设的一些目标,我们数字化建设的其实基本目标其实有几个,第一个我们要实现线上的获客,第二个我们要实现线上的评审。
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呃,再一个我们是希望实现智能的风控,还有一个的话,我们实现这个线上的保护和贷后还有其他的一些相关的一些目标,但是我们就像刚才雨琪所介绍的哈,其实我们的客户的话是小额分散的,是批量化的,也有自己客户自己的独特化的一个需求,所以我们在做我们的数字化建设的时候,我们也不会盲目,我们可能还是会采取线上加线下相结合的这个模式。比如说像那个批量化的这个需求比较那个,呃,有共性的,然后小额分散的,我们可能会采取线上的方式来找,那客户的需求可能比较独特的,需要贴身定制的,呃,项目可能复杂一些的,我们还是会结合向下深入企业来进行相关的一个调研,所以说其实我们对于我们的数字化建设,我们还是会采取线上加线下相结合的方式,呃,刚才与其提到了,就说是我们当前的这个阶段性的一些成果哈,其实我也可以介绍一下我们集团其实这几年数字化建设的一些呃成效,呃,第一个我就先举一下。
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两千二零二零年在疫情刚刚发生,发生的那个阶段,我记得很清楚,大概是在大年初六的时间,因为那个时候第一个是属于假期,大家都没有上班。第二个当初也是属于。全国都属于这么一个风控的这么一个阶段,都没有办法去到办公室啊,或者到企业去进行深入调研,我们在大年初六的时候,我们为龙岗的一家抗疫的企业,因为它本身的企业的产品就是为疫情去进行这个相关服务的一个产品,我们在大年初六的时候,通过线上的这么一个操作,给他进行了这么一笔放款。
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这我是要举的第一个例子,第二个例子的话,就是我们还有一块业务叫做工程保函,它主要是服务这个工程类的这个相关的企业的。那呃,我们这个业务的品种,从两千二零二零年的九月份十月份开始,我们就跟我们后端主要是跟我们银行端出行出行。银行的这一块的流程的对接,呃,从那个时候开始,就一家一家银行的去跟他们去进行沟通,去实现线上化的这么一个对接,到我们当前的这个时间点,其实我们已经有大概超过70%,呃,接近80%的比例,我们是实现了跟银行的线上的这个对接,以往我们跟银行的时候会有比较多的合同,嗯,出函的这个相关的资料,还有我们的那个出函的。
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呃,手续要去办。现在其实只要我们。担保集团我们这边的手续办完一个键,然后按下去这个相关的这个信息啊,流程啊,数据啊,就传递到银行那边去,银行基本上可能也就大概一天的时间把保就能够出出来,这个是我举的两个例子,那当然我们可能还有更多的需要的工作。去做,因为我们要实现这个数字化的建设的话,对我们而言,其实前面提到了,就是要提高我们对于企业相关的这个服务,所以说接下来的话,其实针对于我们的贷款担保,还有我们的小贷,我们的保利融资租赁,还有我们的创投,我们还需要有很多的工作要做,那这些工作的话,实际上就是围绕着我们的客户,围绕着我们的这个业务的逻辑去做提质增效的工作。
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那其实咱们深圳担保集团啊,通过呃,线上和线下化相结合的这种服务方式,还有我们针对不同企业提供不一样的这个金融服务的精准施策的这个服务理念,然后让我们的整体的金融服务水平处于行业的前列,那其实换一个角度,我们从另外一个视角去看,也想请这个咱们在一线经验非常丰富的这个产品总监张一军先生去他聊一下,就是我们呃,在服务客户层面,我们怎么样去以客户为中心,去建立他的这个整体的服务体系,来帮助他们得到他们想要的,就是非常精准,非常便捷的金融服务呢?嗯,其实这个问题特别的聚焦啊,就是我们讲围绕客户他的一些产品落地形态到底是长什么样子的,其实陈如那个蔡总刚才提到的就是说,嗯,在服务小B端领域啊,他的一些产品的构建,其实并不一定是能够全部说搬到线上化去做,他可能还是要结合实际的一些场景跟流程,可能是以线上加线下相结合的方式啊,去变成他的一个产品形态,那么在这个背景下呢,其实呃也可以基于呃个人的一些呃服务客户数字化转型过程中的一些经验总结吧,来分享一下,可能是我认为分三个步骤啊,第一个步骤呢,可能更多我们讲基于场景的本身,我们需要去做场景本源的一个梳理。
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那这个场景本身呢,就拿刚才蔡总提到的,就是我们讲,诶线上加线下不同客户类型,可能有些可以全线上化,有些呢,还有线下这个代表了什么呢?代表的我们需要去针对我们的客群差异化共性,针对我们线下的流程节点,针对我们每个流程节点的动作,针对每个流程节点动作执行的人员或者角色,我们需要去做一些通盘的梳理。
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那么第二步呢,可能是基于场景本身,我们梳理通透之后啊,可能我们需要去考虑我们的优化点,优化点是什么意思呢?就是我们讲。我们是想实现线下的动作到线上化,还是想实现五个流程节点优化成两个流程节点,就是刚才蔡总提到的提质增效,还是说我们想把以前靠人工判断的一些动作跟经验转化为靠科技智能进行一些判断跟决策,那么这个呢,就是我们的一些呃节点场景本身它的一些优化目标,那么有了这两步之后,其实最终才会形成我们产品落地的形态,那么产品落地形态可能它是一个小程序,一个APP,一个移动端的载体,也可能是一套系统,当然也可能是一个AI的一个组建,一个工具,那么这个呢,也是那个腾讯云,呃,腾讯云给咱们担保同业或者金融同业提出来的一个,呃。
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综合担保金融的一个服务平台的一个整体架构,我们叫做二加一加N2呢可能更多是移动端呢,就是我们讲可能面向渠道层,面向直客层,我们会有一些小程序,APP的一些门户来去构建这个能力,它能够实现我们金融可能性的延展服务的触点。那么一呢,指的是一套统一的,就蔡总提到的居民式的概念,就是我们有一套统一的一个金融业务系统,来实现不同品类的业务流程,它的一个统一处理跟集合,那么N呢,可能指的是一些金融科技的组件。比如说我们的一些财报OCR的组件,比如说我们一些电子签约的组件,比如说我们一些大数据处理的组件,或者我们一些线上的一些呃风险的一些画像等等等等的,这个呢,可能就是我们讲这个就是面向于我们服务客户的场景,他可能从触点层面得到背后的支持啊,我们认为的一些产品形态的一个实际情况。
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感谢各位大咖在这个业务实践中给我们分享这个真知灼见,咱们的这个实在是非常的受益匪浅,那其实我们前面也回顾了,就整个担保行业的这个使命,它的政策,还有我们的面临的一些挑战和机遇,以及我们一些呃探索出来的这个应对的方法,包括我们举的在数字化转型中的,不管是从组织机制啊,还是从我们这个以客户为中心的服务理念上的一个建设,那么最后呢,想问一个三位嘉宾的一个问题啊,就是我们在不管是从业务化或者是在那个数字化转型的这个过程中,我们觉得担保同业或者是金融同业,他们是不是嗯,有什么方法可以能够走出一个因地制宜的走出自己适合自己的这个发展路径的呢?然后,然后一起来为这个当地的实体经济来做出这个提供金融普惠的服务。
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对这个问题想有请,先有请蔡总来为我们解答一下,呃关于这个问题的话,其实怎么说呢?呃因因为其实从那个国发办六号文出台之后,其实整个担保行业呢,其实是实现了,呃就是它的未来的发展哈,它是出出现了两个不同的一个路径,呃一个路径的话,它是实际上就是呃走政府政策性的这个担保,呃这是一条路径,另外一条路径的话,它实际上就是走这个商业化的。这个呃担保这个政府正确性的这个担保的话,它实际上就是为了呃主要是做那个小微企业,帮助企业走这个呃融资难,融资贵这个问题,那商业性的这个担保的话,其实就包括像有金融产品的这些担保,还有为中大型企业提供这个呃征信发债的这个担保,所以说他的这个呃嗯商业化的担保的话,他实际上可能还是以帮助于中大企企业去做这个征信发债为主,那这样子的话,其实你们刚才与其提到的这个呃,他们怎么样的去做这个信息化的建设哈,其实呃首先的话,它第一个它要有服务公司的这么一个战略,也就说这个公司它未来它主要是要是做什么样的一个。
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业务,也就是说他是去走政策性的这个担保呢,还是走这个商业化的这么一个。呃担保这是第一点,第二点的话,其实呃不管他呃呃这个呃担保企业他如何做,他一定是要以客户为中心,然后以他的这个业务逻辑为出发点,把他的这个相关的这个呃业务结构啊,去做这个相关的一个那个呃呃应该说它的业务逻辑,它的这个思维方式去做一些改造,要结合当前的这个市场竞争,最最主要的话,还有这个相关的这个相关的风控,那另外的话可能还要呃,因为毕竟我们担保也是属于一个呃准金融行业,还要跟这个相关相关的这个。
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监管相结合,所以说其实这个呃,信息化的建设哈,这个呃还是要考虑这个多重层面的,嗯明白刚刚蔡总从行业的同业的层面给到了我们非常真挚的意见,那也想请这个呃,咱们作为。数字化转型助手的腾讯金融云就是谢总,看能不能给我们也向担保行业提出一些,他认为他们怎么去走出他们因地制宜的这样的一个道路呢?嗯,这一块其实,呃,首首先我们说刚刚回到那个问题,就是普惠的发展啊,就就这一块,其实腾讯。呃,我们依照我们自己经验,也一直在跟金融机构去实践说哎。
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去做支撑普惠金融的发展。比如我们。围绕着产业跟实体经济,产业,金融科技如何去支持这个产业的发展,如何支持实体经济发展。这块我们也提出了我们自己的一些呃解决方案跟产品,比如说诶。一横三纵的一个体系。就是说我们记忆这种。呃,云计算的基础之上,去结合产业的场景。通过这种场景的驱动。来去构建他整个彩龙的这个生态的一个场景,那么后面是说,诶,我们的这个围绕着数据。围绕着技术的、能力两方面的驱动去构建。这种。呃,产农生态圈,比如呃,围绕着产业上下游的这个。呃,中小企业的融资上面去提供这种供应链金融的服务。
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包括一些呃,保利的服务啊,当然这这个是聚焦的这个金融科技如何去支撑这个,呃。产业金融的发展啊,这种体系上面。那。比如我们在服务深担保的这种。过程中其实也是去说,诶,我们围绕这种业务场景,然后围绕着数据的。建设围绕着我技术的支撑,甚至我底层技术架构的一个能力的支撑。所以所以其实呃,从金融机构也好,从行业的视角也好,呃,我们在的建议就是说,诶。还是要去看它的整个的业务场景。如何去构建它的一个生态的一个能力。通过场景跟生态去一起去。提供这种。相关的金融的一个服务吧,后面是做好很好的一个科技的支撑系统,就提到场景生态和科技的三国力量,那作为在这个担保行业生耕的这个总监一军先生,那也想请问一下你,就是你觉得担保机构他们怎么干?
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该怎么走出一条就是适合自己的这个道路呢?呃,其实那个这个问题其实。蔡总跟谢总都已经回答到了最核心的点了,就蔡总提到的是以客户为中心,以产品的品类,业务线为主线嘛,去打造我们的一些服务理念,然后呢,谢总提到的是我们的场景驱动,数据驱动跟技术驱动嘛,那这里面呢,其实都是我们讲担保行,担保同意啊,甚至金融同业他们共性的一些点,那么接下来呢,可能共性的点,呃,两位领导讲完了,我讲一下那个差异化的点吧,呃在呃,我们服务的呃,担保同业的一些过程中啊,因为我们有很多的服务或者交流的经验嘛,我们会大概得出一个趋势的一个看法,就是说可能呃在担保同业中,未来在组织形态或者业务形态可能会有几类总向吧,第一类呢,可能是类似于咱们深圳担保集团,它会发展成一个多元化的一个集团,那么这种情况下呢,可能我们觉得差异化的点呢,就是在于它并不是一个单一聚焦的一个线性业务,它是一个多元化。
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它的组合业务,所以我们认为呃可能在呃内生的一个科技建设层面呢,可能更多要考虑我们业务的兼容性,扩展性,对这个可能是差异化,我们需要关注的一些点,就它是多产品的一个组合,那么怎么去切分不同产品的,比如额度管理啊,或者他的一些呃不同产品向下他的管护啊等等等等,这个可能复杂性会比单一品类的呃业务要高一点。那么第二个业务趋势可能是还是与聚焦,在比如说我们的贷款担保,信用征信,或者是我们的费用保函,对这种业务下的,我们讲聚焦型的业务的担保机构啊,这一类型的呢,我们觉得可能它的核心点更多还是在连接层面。
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一块呢,是跟那个客户做直客连接,这个是需要去加强的,第二块呢,他他可能因为本身他并不会自己去做一些金融融资的放款嘛,所以我们认为这类的类型的担保同意啊,可能更多的是在比如说我们在做这应单的连接上,他需要去更多更全面更深入去思考。那么第三种类型呢,可能是针对一些呃审计担保或者审灾单,那么这种类型的担保同意呢,我们的建议是在呃可能他一方面本身的业务职责是在于做呃跟中央跟市区他去做连接,对,同时他还会肩负一定的我们的管理职能,或者叫赋能的职能,给地区去旗下的一些呃担保机构去做赋能,那这里面可能我们认为他们的数字化的一个建议,就是得考虑一些比如说集团的通用性的能力,同时能够做一些能力的输出来去帮扶带动其他的一些中小的市区内的一些担保机构,对。
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感谢各位给我们分享了担保行业里面的方方面面,然后其实前期我们也向我们屏幕前的这个观众们征集了很多想要向我们嘉宾请教的问题,那我们从中筛选了几个比较有代表性的,第一个就是来自我们这个同业,就担保机构同业的一个问题啊,就是我们怎么样在这个批量化的担保业务里面去做好这个他的风控呢?这个想先请蔡总给我们解答一下。这个担保行业里面批量化业务的这个风控哈,其实这个问题是问的风非常好的,其实作为担保企业而言,这个风险管控是我们这个永恒的一个话题,因为其实我们担保的客户本身就是银行下层的客户,按照以往我们来做的话,我们都是要贴身服务到深入到企业里面,才能够对企业的情况来才能够做一个相关的一个了解的,但是现在可能由于这个呃市场环境,竞争跟的相关的因素,其实我们也在做这个批量化的业务,其实这个问题的话,也正好是我们,嗯集团当前的一个痛点,所以我们的解决方式的话,无非是这几点,第一个就是我们,呃,像我们去年引进了这个,呃,跟腾讯做这个相关的战略合作,呃,就是希望能够借助腾讯云在行业里面的经验,因为包括像嗯可能一些。
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呃,TOC To B的银行的这个相关的业务的一个场景,第二个的话就是我们在呃担保行业,毕竟从我们而言的话,其实我们跟嗯政府打交道打的比较多,呃我们是希望可能在未来哈,政府能够把有些相关的一些数据给我们进行这个打通,比如说说像这个税务的这个相关的信息,像这个人社局相关的这个。的信息,还有像水电这个相关的信息能够打通啊,那当然其实从腾讯云角度而言的话,你们可能也有一些相关的这些手段,第三点的话就是我们自己也在尝试做一些线上的一些模型和产品,呃呃呃,我们是希望通过未来一段期间,然后哦,拿一些产品去试我们的这些产品和模型,然后那个呃,找出一些共性的一些东西,让让我们能够让企业提出需求出来之后,通过我们我们这个模型,我们就可以为这个企业来进行这个授信,所以说这个批量化的业务,这个可能嗯,还要结合我们的线上产品才能够。
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做得到,所以说这一块的话,其实呃批量化的风控,呃,在担保机构而言的话,这条路可能还会要走的会比较远一些,明白就批量化担保业务的这个风控肯定是一个长期的过程,那也想请这个服务了多家金融机构的腾讯金融云的,呃,谢总跟我们聊一聊,怎么样在不同的金融机构里面去,怎么帮助他们做好了整个的风控体系的建设。
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嗯,其实关于风控这个话题,呃,腾讯金融云这一块还是服务了比较多的这种,嗯。金融机构的,嗯,我们的风控产品跟服务基本上嗯,已经服务超过2000家的金融机构了吧。那在这个过程中也积累了自己的一些经验。就其实一开始批量化这个。风控。的进程中,就是眼睛过程中,我们是在C端的,其实就是做消费相关的,因为其实过去风控都是基于传统的抵质押物嘛,不管你是做消费的也好,还是做对公的也好。都是都是这个模式。
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那随着这个互联网金融的兴起,其实整个的。呃,风控演进就。从传统的地质啊,然后到这个记。数据上面的信用的纯信用的一个风控,那其实目前。呃,对公的这块,普惠的这块业务的风控模式也是在往这方面的发展,就是说诶,比如过去我们一个企业要去做一笔流动资金贷款,那可能他要拿他的一些资产进行一个抵质押,那金融机构会根据资产的一个抵质押率去做相关的授信额度的审批。这是过去做这种业务,那现在其实业务随着线上线线上化的发展,他基本上就也在。网这种,哎,我记大数据,就刚刚像蔡总说的,哎,我基于一些税务啊,他的包括他的一些经营的数据等等这些数据的一个能力去构建它。
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纯信用贷那?这个模式下面,其实作为金融机构来说,就需要说,诶我去构建。他的一套玩更加体系化的线上的风控体系。从。他的数据的能力,数据的收集,数据的采集到上面它的模型的构建。然后再到上面它的整个风控引擎的一个。包括风控决策,风控引擎,一些平台工具的建设,那可能再往上踩,就是它整个风控策略。的一个一个体系化的一个建设了,所以他其实他他是一个循环渐进的过程,在在这个过程,当然腾讯。金融云也是提供了一个完整的这个。风控的解决方案,特别是我们在产业金融领域里面有完整的从咨询、规划到。工具拿到模型,拿到数据。能力的一个。这个建设的一个整体的方案。
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其实也希望咱们腾讯交易和担保机构一起来探索出一条比较适合的这个风险防控体系的建设,那么第二个方面的问题,其实是一个企业机构来问的一个问题,那他其实是想问我们蔡总,就是咱们深圳市政府有没有针对像这这个呃,科创型的这种中小企业的一些普惠性的担保政策呢?让蔡总能不能够为我们具体的介绍一下这方面的。呃,对于科技型的企业的这个担保的话,其实现在已经是我们那个多家担保机构的一个呃常态的那个客户了,呃这个不管是从市里的角度,还有那个呃科科创中中小局以及我们自己担保机构的角度而言的话,其实我们还是有不少的这个相关的品种来配合的,那从市里的角度上来而言的话,其实它呃对于小微企业而言,它呃实际上它还是呃有点这种普惠的这个性质,其实前面我已经有介绍过,像中小局的,其实每年的这个符合条件的小微企业的五百万八百万的那个担保费的那个呃。
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呃补贴这个是一个常态化的一个呃品种,那从我们担保机构而言的话,其实我们早在两千一三年14年,其实我们就推出了我们的呃知识产权质押的业务品种,因为从知识产权这个角度上来讲的话,其实它是比较难评估的呃然后它也不具备这种可变现可流通的这个呃能力,但是我们在两千一四年的时候,我们推出知识产权质押,就是这个识产权是这个企业他这个经营的呃一个呃那个在早期的一个研发的投入,对他未来的这个相关的这个经营啊,它会产生这个相关的收益,我们就通过我们担保机构,然后跟这个相关的那个呃有些呃区,还有像这个深圳的知识产权局,我们就出台的这个相关的政策,使用知识产权作为它的一个融资手段,然后来跟他做这个相关的融资。
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呃呃,再一个的话,就是我们的那个科技通的品种,我们科技通的品种也是早在2015年的时候,我们就已经推出,我们对于有成长性的科技型的。企业它的硬性负债可能还不是很大,然后对他未来的成长,我们可能会做一个判断,我们可以给他一个不超过800万的这么一个呃授信的这么一个贷款,呃这是我们的那个第二个品种,第三个品种的话,就是现在其实深圳的各个区,然后和我们呃一块来做的ABS这个呃质押,呃就是呃那个知识产权质押的这么一个业务品种,呃像这个业务品种的话,也是就相当于我们是拿这个呃企业的那个知识产权做一个相关的质押,我们给他放一笔那个低利率的这么一个那个贷款,那作为我们担保机构而言,我们再把这个相关的那个ABS的那个资产,然后再进行一个组合进,再进行一个融资,所以其实企业获得这个相关的那个资金成本的话,也是低于三个点的,然后因为他们的那。
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个融资的话,在各个区里都能够获得50%的这个成本的一个补贴,所以呃其实这个相关的那个呃科技型企业的这个融资担保,还有一些相应金融产品的这个呃业务呃的政策还是非常多的,所以其实像那个呃有需要的这些企业或者一些金融机构,其实呃线下的话倒是可以跟我们担保集团来进行这个相关的呃接洽,我们可以给这个相关的企业呃上上门可以,也可以跟他进行这一些这个相关的那个对接,然后买呃配合他做这个相关的融资服务。
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我们真的是从政策,包括产品还有服务的多个层面都真真切切的为我们中小企业和实体经济去做出贡献啊,感谢今天的这个大咖论道,非常的精彩,也为我们奉献了担保场合中的种种,那么其实最后呢,我也我们也想请大三位来展望一下未来五年的这个担保行业会是一番什么样的新的景象呢?那就先请蔡总帮我们展望一下。呃,说到担保行业的话,其实我还是要说一下,回到我们的这个业态,其实我们担保是属于这种创新金融服务中间的一个环节,呃,除了担保之外,其实我们可能还会有比较多场景,贴合企业具体需求的这么一个业态,所以我要对于这个业态的话,我还是要提出来这个创新金融服务素食相结合,全生命周期的贴近我们的小微企业,去为他们做这个相关的服务。
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那东哥,您认为五年后的担保或者是担保数字化层面会呈现一项什么样的新的景象呢?嗯,我们其实看到就是说未来五年,随着这个。产业数字化的进一步加加强啊,进一步提升,可能在五年之后。呃,我们是希望看到说诶。这些中小企业。都能顺利地从。担保。机构或者说其他金融机构获得他所发展所需要的相关的资金。那在这个过程中,呃,我们也希望说,哎,腾讯可以提供我们的连接能力。我们的大数据。的处理能力,以及一些我们的云计算的能力来帮助这些。中小企业与。担保机构进行,实现他们的链接。这是我们所希望看到的,就是说哎,围绕着这个产业的实体经济的发展。
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能够帮助。相关的中小企业去获得。他所需要的信贷。自己。啊,去帮助助力这个普惠金融的发展,提供我们的金融科技能力。那刚刚蔡总和东哥也分别从这个创新金融服务和连接生态的这个能力,来为我们掌握了未来担保的这个景象,那一军你看呢?嗯,这边我就想畅想一下五年之后的一个小场景吧,就可能是比如说五年之后在担保业中啊,比如说有一个中小企位,他能够快速的拿起他的手机,能够找到适合他的金融产品,并且触达到我们的担保机构,那么对应我们的担保机构呢,能够在线上化的方式啊,能够实现我们的整体的展业流程,然后并且给他批复一个合适他的一个金融的一个贷款产品推荐给他,那么同时呢,也能够快速的连接好,比如说不管是我们多元化的担保自己放款,还是说我们能够连接到我们生态伙伴银行等金融机构能给他放款,这些流程都是能够更加迅速,更加好的传递给到我们的中小企业客户,我觉得这是担保五年后的一个畅想了。
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那其实普惠服务啊,数实融合,全真互联是我们的展望,也是我们今天的一个主题的升华,那相信在不久的将来,我们可以真切的感受到便捷的金融正在安全的服务着我们每一个人和每一个企业啊。最后呢,我们也想送蔡总一个小礼物,是寓意着牛气冲天的小公仔,那也希望深圳担保集团和腾讯金融云一起啊,一起为中小企业穿上小棉袄,解决他们的融资难题业,那我们一起加速,一起牛气冲天,请东哥送给蔡总。嗯,好好的感谢,嗯,那我们今天本期的这个对话未来金融的论坛就到此结束了,感谢大家的收看,谢谢,我们下期再见,好好再见,再见。
我来说两句