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【数字货币】数字黄金

中国人民银行在今年1月公开宣布尽快推出数字货币后,又对数字货币进行了详细阐述,中国数字货币的发展思路或由此可见一斑。

在中国的金融监管思路一直都是金融服务于实体经济。没有任何实体背书的金融黑科技,只可能带来严重的泡沫,也可能是诱发新一轮的经济危机的导火索。比特币的诞生就是中本聪为了抵御经济危机而发明的避险现金。

想要了解金融监管思路,还是得从历史姿势的积累开始。让我们回顾下资本主义世界里两次大的经济危机。

1、初始点

科技金融与实体经济挂不挂钩,是国家接不接纳数字货币重要条件。

科技是世界发展的加速器,历史最大的两次经济危机,一次在1929年,一次在2007年。从科技革命到经济危机的爆发,第一次间隔60余年,第二次只隔了不到30年。发生在2008年的比特币革命,2009年开始运行节点,到2017年艾西欧的爆发,仅仅不到10年的时间,2017年艾西欧在中国集中爆发,也不到半年的时间。

科技催生着世界经济的格局的转变,产业结构调整,生产关系重整,促进经济繁荣。然而经济的过度繁荣,又容易引发政府公信力衰减,虽然民众能感知到物质社会愈加丰富,但实际上你的购买力是越来越弱的,同时社会收入分配差距过大,财富分配愈加不均。

大众的合理的诉求得不到满足,继而寻求经济利益:处于社会转型期,社会阶层固化严重,面对社会不安定因素的恐慌和不安,使得大众萌生畸形投资心态:一夜暴富,以此获得生存的安全感。

2、政策与币价的反差萌

国内政策的试探与不断反弹的价格形成反差:

在2013年8月 禁止比特币充值 币价从8000元腰斩至4000元,跌落谷底900 元;2016年 交易所禁止提币 比特币价格 超过8000元;2017年9月4日 艾西欧严重扰乱了金融市场,被定性为非法集资,比特币达到20000元;2017年10月31日 关闭国内所有交易所,比特币价格触顶50000元。2017.12月比特币价格破100000.关闭交易所后,OTC 市场不断繁荣且乱象恒生,无法监管。因此取缔交易所,使得比特币流入地下交易,容易堆积更多社会不稳定因素。

3、布雷顿森林体系重生 — 数字黄金

从2007年,全世界向美国交出了高额的“通胀税”,美元向全球贩售自己滥发的美元,将国内的系统性风险转嫁给全世界。为了摆脱美元控制下的资本主义自由市场,中国政府需要寻找到一个既能为实体经济服务,又能被全世界认可,且中国具有有优势地位的标的,贵金属和黄金成为了首选。

让我们回顾下,央行的重要职责之一是维持人民币的价值和经济的稳定。

首先,我国的金融行业必须务实的服务于实体经济的发展,以比特币为首的虚拟货币并不在选择范围之内。我国是黄金的净进口国,黄金只进不出。我国从2013年开始成为世界上最大的黄金市场,约占全球黄金需求量的三分之一。

2017年10月,中国宣布,任何接受人民币作为结算的石油出口国,都可以在上海的黄金交易所将石油兑换为黄金,并在上海期货交易所对冲黄金的硬通货价值。

黄金总产量固定,将数字货币锚定黄金资产,实现100%准备金,便于在全世界范围内得到认可,提升人民币的基准位,发行抗肆意通胀的稳定货币,最符合当前中国的经济利益。

以黄金为锚定资产的数字货币并非是央行首创,新加坡项目 Digix 在2016年就发布了白皮书,成为了世界首个锚定实物的货币,已经稳定运行了一年多。从历次的政策来看,虽然国内一方面打压比特币价格,试图抑制泡沫,但对区块链技术是十分友好的态度。区块链纳入十一五规划,区块链与AI 成为了未来十年国家致力发展的重要科技方向。

数字黄金使用区块链,能够缩减货币发行的成本,降低交易摩擦,减少运输、贮藏和发行回收成本,对当前100元人民币运营成本高达30元来说,国家发行数字货币至少可以缩减 30% 的运营成本。

区块链资产透明可追溯性,每笔交易公开透明,任何人的资产透明可查。数字移动支付在国内搞的风生水起,去现金化已经成为未来的趋势,这点上来说央行的数字货币推出,理论上体验应该要比支付宝和微信好。

数字黄金的技术障碍在于钱包安全,如何对抗全世界的黑客攻击是一个现实的问题,区块链资产最大的一个问题其实在于教育,如何让普通民众接受,并妥善保管自己的数字黄金?私钥丢失、全球病毒肆意、量子计算机的发展,都是数字黄金的威胁,以保证代币和相应智能合约的安全性和可控性,这需要保守估计一年以上的时间,代码或采取部分公开的形式。

4、央行数字货币的模式探析

◆锚定方式

货币发行的锚定,需要严格的控制供应链体系,央行主管货币总额、发行价格及指定交易所。

金库(数据公开,上链)+ 第三方独立审计 + 黄金承兑(SGE)

数字黄金的锚定,必须遵循三权分立的原则,国库存放黄金储备,第三方独立审计认证黄金数量,定期清算,再由 SGE 负责承兑,代币的发行则采用开源方式进行。

当全世界的财富能够用黄金来定价,以全球主要经济体的M1*40%,除以世界上官方黄金数量,大约是1万美元每盎司,当然央行的数字货币仅仅锚定一部分的黄金,具体额度尚且未知。

◆指定交易所

中国交易所何时才能重新开张,在我判断得等央行数字货币有一套完整可行的方案后,大约还要等上一年以上时间,这是最好的时代,也是最坏的时代。数字世界里每一步脚印,都有区块链的见证。未来,也许每一个政策, 每一笔历史也都将被区块链永恒记录。

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