从四种商业场景读懂区块链

徐思彦  腾讯研究院研究员

  比特币诞生七年之后,其背后的区块链技术成为了2016年最受关注的技术之一。人们普遍认为,今天的区块链技术就和20年前的因特一样,将给我们的世界带来巨大的影响。在何种程度上,区块链可以被类比为互联网?甚至是有潜力触发颠覆性革命浪潮的核心技术?然而长期以来,作为一种复杂的技术,区块链领域的研究一直是由一部分技术群体推动。对于普通人来说,即使只是想要理解区块链的概念,各种技术术语也将带来巨大的障碍。正如所有的技术一样,要使它产生广泛的社会影响,必须打破技术与商业之间的隔阂,对其应用场景有更深入的洞察。

从信息互联网到价值互联网

  我们通常认为,现在的互联网主要是信息的互联网,它将各种信息数字化与传递、进行交换交易。在互联网背后,是TCP/IP这样的互联网基本技术协议。TCP/IP协议的根本就是执行一个网络上所有节点统一格式对等传输信息的开放代码,把全球统一市场所需要的自由、平等的基本价值观程序化、协议化。在此基础上形成了全球信息的低成本、高效率。

  区块链是比特币背后的技术。对区块链未来的一种设想,就是它是一种类似的新协议,是关于信任的协议(Trust Protocol)。基于它可能构建成转移价值的互联网——价值互联网。现通过密码学、共识算法和分布式账簿技术,人们可以共同维护一个完整的、不可篡改的分布式账本。所有的交易都被全网记录并确认。加密的全球分布式独立账本网络取代了政府、中央银行或任何垄断的中心机构管理,撼动了位于金融核心的传统信任机制,创造了一种基于技术的社会信任体系。在对于现有基于中心化机构设计的金融生态来说,区块链的出现带来了巨大的颠覆。区块链将分布式的思维纳入金融体系,将金融中由双边互信或建立中央信任机制演化为多边共信、社会共信。

区块链是价值技术的平台

  如果观察一下金融领域,可以发现,货币、股票、积分从某种意义上来说,都是一种关于价值的工具。货币大大简化了交易流程;股票是连接投资人和有募资需求的私营企业的一种有效机制;而积分是连接消费者和公司商业活动的工具。其区别就在于适用范围和复杂程度。而通过智能合约技术,区块链可以用程序语言来代表金融交易中的业务逻辑。再加上去中心化的信任机制验证信息价值,我们可以看到,从本质上来说,区块链技术带来的是一个关于价值技术的通用平台。这个平台可以让我们实现各种各样的价值技术。各类资产,如股权、债券、票据、仓单、基金份额等均可以被整合进区块链账本中,成为链上的数字资产。甚至其他价值的东西,标题、行为、版权、艺术等都可以在区块链上存储、转移、交易。

  从以上这两个角度可以发现,区块链不仅将改造已有的领域,还将在这些特性的基础上创设出新的系统,在未来的5-10年中对许多行业起颠覆作用。

基于区块链的四种商业场景

可编程金融:

  金融资产的交易是相关各方之间基于一定交易规则达成的合约。可编程金融意味着代码能充分表达这些业务合约的逻辑。智能合约使区块链的功能不再局限于发送、接收和存储财产。资产所有者无需通过各种中介机构就能直接发起交易。

  智能合约的工作方式

  2015年,在SEC的监管允许下,纳斯达克成为区块链业务的先行者,推出了基于区块链的交易平台Linq,促进私人股权以一种全新的方式进行转让和出售。在Linq上,股份发行人在登陆后可以看到一个管理控制台来显示股票期权比例,每一轮投资以后已发行股票的价格,以及估值。而在过去,绝大部分未上市的公司都使用电子表格来记录股权。随着越来越多的企业选择长期保持为一个私人公司,而不是马上上市,产生了许多被称为独角兽的公司,私有股权市场的交易和管理的需求越来越旺盛,这一领域的透明可审计性和交易规则将越来越重要。区块链创业公司Chain成为了平台第一个使用者,在平台上为新的投资人发行了股权。分布式、电子化的记账方案让私人股权交易更加高效。交易方身份、交易量等信息被实时记录在区块链上,有利于证券发行者提高决策效率;公开透明、可追踪的系统有利于证券发行者和监管部门进行市场维护,减少暗箱操作、内幕交易等的发生。交易合约可编码的特性给股权交易市场带来了许多新的想象空间,这意味着上市之前公司股权的流动性可以增强,公司也可以制定更细致的私人股权激励和发行方案。区块链对证券市场的潜力,已经引起了各大证券交易所的重视。

  资产数字化+可编程金融将为金融行业带来巨大的潜力,这意味着,我们有可能创造一种在复杂度上超越现有价值工具的金融系统。如果说过去20年目睹了信息化对所有行业的改造,那未来二十年,我们将见证资产数字化为金融领域带来的颠覆性变化。

信息公证:

  传统的公证依赖政府,而有限的数据维度、未建立的历史数据信息链常常导致政府、学校无法获得完整有效的信息。学历造假现象普遍,网络上经常出现版权纠纷,缺乏知识产权保护。利用区块链可以建立不可篡改的数字化证明。在数字版权、知识产权、证书以及公益领域都可以建立全新的认证机制。

  知识产权、数字版权

  除了数字资产以外,分布式账本上还可以登记知识产权、作品版权提供身份验证。区块链不可更改的特性,能够让知识产权的保护变得越来越简单和低成本。目前的版权保护都依赖机构认证注册,Web2.0诞生以来,个人生产的信息大规模爆炸,为网络产权带来了前所未有的挑战。而在区块链上,每个人都可以对任意信息进行快速登记备案,这也许会改变现有知识产权的格局。

  在比特币区块链上,已经出现了诸多基于知识产权与数字版权的探索。Ascribe是利用比特币区块链技术给知识产权进行时间标记以及为艺术品和其它数字媒介创建可持续所有权结构的初创企业。该平台的目的是为创作者提供易用的平台来为他们的作品创建所有权和跟踪他们作品的使用。

 数字证书:

  第一个在数字证书领域进行探索的是MIT的媒体实验室。媒体实验室发布的Blockcert是一个基于比特币区块链的数字学位证书开放标准。发布人创建一个包含一些基本信息的数字文件,例如证书授予者的姓名、发行方的名字(麻省理工学院媒体实验室)、发行日期等等。然后使用一个仅有Media Lab能够访问的私钥,对证书内容进行签名,并为证书本身追加该签名。接下来,发布人会创建一个哈希,这是一个短字符串,用来验证没有人篡改证书内容。最后,再次使用私钥,在比特币区块链上创建一个记录,表明我们在某个日期为某人颁发了某一证书。

公益:

  早先的红十字会事件后,许多人对公益组织望而却步。在今年9月1日正式实施的新《慈善法》中,明确要求慈善组织必须公开晒账,募捐信息须在指定平台发布。与此同时,根据区块链不可篡改、透明账本的特性,越来越多的区块链应用出现在公益场景。

  公益流程中相关的信息,如捐赠项目、募集明细、资金流向等信息都可以存放在区块链上进行公示。在一些更复杂的公益场景,如定向捐赠、有条件捐赠,也可以用智能合约进行管理,使公益行为更加透明,可被社会监管。

大规模协作流程:供应链金融

  在产品生产与流通过程中所涉及的,成员通过与上、下游成员连接组成的网络结构,我们称之为供应链。通常这个过程会涉及很多的公司,每个公司都各自负责相应的环节,例如加工制造、库存管理、质量控制。所有这些环节共同组成了产品供应链,供应链完成的时候,一系列实物和金融交易就随之发生了。但是全球供应链管理水平远远低于人们的期望,传统的供应链或贸易金融流程高度依赖人工,包括大量审阅、创建纸质文件、验证交易单据等环节,各环节出现失误的风险很高。如果在分布式账本上管理这些环节,可以降低伪造、人工失误等风险。

  穆迪的报告将贸易金融流程自动化的实现总结为3个步骤 :

  将纸质信用证转换成可以自动执行支付的智能合约;

  将提单等纸质文件数字化,并以元数据的形式储存它们;

  在每一步创建所有权记录。

  基于区块链的供应链金融和贸易金融是基于分布式网络改造现有的大规模协作流程的典型。区块链可以缓解信息不对称的问题,十分适合供应链金融的发展。供应链中商品从卖家到买家伴随着货币支付活动,在高信贷成本和企业现金流需求的背景下,金融服务公司提供商品转移和货款支付保障。供应链金融是利用货币和供求关系,围绕中心企业对上下游的资金支持,以保障供应链的流通速度和交易完成。供应链金融的核心是企业之间的真实贸易。供应链溯源防伪、交易验真、及时清算的特点将解决现有贸易金融网络中的诸多痛点,塑造下一代供应链金融的基础设施。

分布式商业平台

  区块链将P2P的交易系统带入能源领域。Power Ledger是一个澳大利亚的太阳能电力交易系统。这个系统可以为电能的生产者和使用者建立直接的联系,并进行交易,而无需充当中介的电力公司的价格。在这个交易平台上,用户可以直接将剩余电能直接卖给其它用户,价格也高于直接出售给电力公司。显然,这样一来,电能的生产者获得了更大的收益,电能的消费者也获得了更低的用电成本,可谓两全其美。电力公司也转型成为分布式系统平台提供商(DSPPs, Distributed System Platform Providers),并将现有的落后电网系统升级,转变为个人微电网的集合体。在这样的集合体上,消费者不再是单纯的消费者,而成为了生产消费者(prosumer)。

  在目前的商业环境中,P2P交易平台的上一层是分享经济。Uber、Airbnb都是分享经济的典型代表。“数字经济之父”Don Tapscott等人认为,区块链与这类企业合作将革新共享经济模式。用智能设备实现P2P预订、交易及安全数据分析。他将其称为分布式应用平台(Dapp),一系列智能合约和一条记录所有房源信息的区块链可以打造一个基于区块链的“bAirbnb”,住客和屋主不需要通过传统的共享经济平台获取信任,而是可以点对点交易,并通过智能合约获得房屋的钥匙。

  值得注意的是,根据不同领域商业运行的复杂程度,商业被分布式模式改造的程度将有区别。区块链可以去交易中介,确保陌生人之间的信任,但无法取代传统平台的匹配、调度功能。在某些领域,中心化的平台运营仍将非常重要。

  区块链技术的应用将开启许多让人兴奋的可能性,区块链发展早期,人们大多关注区块链技术对金融行业的影响。随着区块链技术的不断成熟,潜在的使用案例越来越多,将广泛地影响知识产权保护、供应链管理、公共管理、公益等各个领域。一方面,区块链将优化各行业的业务流程,降低运营成本,提升透明度和协同效率;另一方面,区块链的诸多案例已经显示了与传统行业业务运行范式的区别,定式思维将无法适应新技术的颠覆。期待着各行各业用可编程化、分布式的区块链基因改造现有行业转型,催生新的商业模式,带来更多的商业与社会创新。

————————  [1] Creole, A Simple View ofBlockchain, Medium,赵余译   [2] Blockchain:Putting Theory into Practice 高盛报告   [3] Ascribe如何利用区块链技术保护艺术家   [4] Credit Strategy -- Blockchain Technology: Robust,Cost-effective Applications Key to Unlocking Blockchain's Potential CreditBenefits

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