印度多家银行寻求利用人工智能提高业务能力

据印度新闻网站livemint报道2016年6月报道，总部位于新加坡的星展银行在印度推出了一款带有内置人工智能（AI）的银行应用。在过去几个月，印度工业信贷投资银行、印度私营银行HDFC银行等多家大型银行均着眼于在各种服务中采用人工智能技术，包括零售银行业务。许多计划还在试运行或测试阶段。而印度金融技术领域也开始向人工智能发展，投资者也表示了浓厚兴趣。例如塔塔集团子公司Tata Sons 名誉董事长对Niki.ai进行了投资，但未透露具体金额。Niki.ai由初创企业Techbins Solutions私营公司运营，是以人工智能为支持的智能采购协助公司，并提供可执行交易的聊天机器人。

在印度金融服务界，人工智能才刚刚起步。“BFSI（银行、金融服务和保险）领域还未广泛采纳这项技术，人工智能还处于早期阶段。”NextAngles首席执行官Mallinath Sengupta表示。该公司利用人工智能帮助银行进行合规、反洗钱和风险管理。“我们侧重于监管合规、反洗钱和流动性风险。比如说，你没法向老年人出售衍生品，因为他们很保守。但机器就能告诉你什么产品可以卖给谁。”

人工智能可以专门用于客户服务。Sengupta说道：“例如，许多欧洲机场都在机场大门处使用虚拟客户助理。”三维全息图像显示身穿制服的工作人员，帮助乘客通过安检、英国边境和国际抵达出口。

金融技术公司也在开发各种应用。Niki.ai创始人兼首席执行官Sachin Jaiswal表示：“可以将各种用户内容构建为人工智能聊天应用，或者用于搜索信息。我们推出了一些用户可用于获取意见的应用。人工智能是两种事物的混合物——以人类语言进行解释，以及制定决策。例如，谷歌搜索引擎无法进行对话。Facebook可以基于模式和算法制定认知决策。大体说来，这是两种不同的应用。”

银行可以将人工智能用于交易、安全和协助。银行可以将人工智能用于交易中的身份验证、建筑物及特定楼层和房间的进出管理、ATM等位置的公共安全和监控、人际识别和虚拟个人出纳助理（例如帮出纳确认客户身份，而客户无需提供信息）。

虚拟客户助理可以贯穿银行的各种业务。银行可将人工智能用于文本或语音形式的自然语言对话、从互动中学习、为客户提供定制意见、感受客户情绪并相应采取行动。

在目前阶段，星展银行的Digibank应用使用人工智能作为虚拟助理，通过文本和语音对用户的问询做出回答。例如，如果您对应用提问“如何给电子钱包充钱？”则您将得到的语音和文本回答会是：“您的帐户可以通过借记卡、国际银行或从另一个银行转账充值。”

人工智能还可用作虚拟个人助理。机器将观察内容和行为，建立并维护数据模型，然后根据模型对人、内容和上下文信息进行推断，预测用户需求，并自主地代表用户采取行动。目前，各公司利用数据分析来实现这一目的。而通过人工智能，机器就可以完成从开始到最后的工作。人工智能还可以完成付款交易。许多金融技术公司都和银行合作提供这种服务。Jaiswal表示：“我们正在与HDFC银行合作。我们的概念是设定统一的交易形式，免费提供应用，通过从每次交易中收费来盈利。根据交易的具体类型，收费可能在交易金额的2%到10%之间。”

人工智能可以提供直观而个性化的客户服务。一个银行的负责人表示：“现在，客户走进我们的支行，或者通过电话和我们联系，我们没法通过他们的外表或声音识别他们的身份。我们不知道他们的姓名，无法预料他们有何需求，也不知道怎样才能提供最好的服务。但人工智能却可以实现这样的客户体验。机器人和智能的流程自动化将让我们能够大幅缩短周短时间和相关流程成本，以近实时的方式为客户提供产品和服务。”通过使用人工智能，银行的呼叫中心将能够大幅减小。

“银行的知识处理外包和业务处理外包量将大幅减少。所有低端的业务处理工作均将自动化”，Sengupta认为。但在将人工智能用于监管合规时，则需要人工干预。“这是无可取代的。在监管合规方面，必须投入人力。”Sengupta表示。

而HDFC的数字化银行负责人Nitin Chugh表示：“我们已经对用于问询的人工智能聊天机器人进行了测试。人工智能有一致性，使用便利，可以应付各种渠道的需求，所以会非常有用。”HDFC银行计划在2016财年结束前推出更多人工智能服务。

人工智能将改变交互式语音应答（IVR）对银行的作用。基于人工智能的程序也许能提供更优质、更迅速的解决方案。它还可能在银行的网站、网上银行和手机银行等方面发挥作用。