互联网+金融大数据,下一个大趋势！？

DT时代 数据就是变量

何谓“数据×”？即乘数效应。在中国经济新常态大背景下，我们以大数据应用为战略引领，实现了从“互联网+”到“大数据×”的融合效应，打通大数据成果向现实生产力转化的通道。

我国大数据产业离爆发期为期不远,目前正是大数据产业的上升发展期，国家提出的“互联网+”政策暖风又起到了一定的推动作用，无论是产业资本、企业科技投入，还是政府应用大数据服务国计民生，我认为，目前阶段应该是进入到大数据领域最好的时间。——北京明略软件系统有限公司技术副总裁，金融事业部总经理 周卫天：金融时代已经来临

与此同时，我们看到已经有不少企业的决策者和领导者，开始运用大数据及其分析作为企业战略，并进行新业务的流程改善和探索。国内政府部门也在大力推进大数据产业，由此产生政府和企业组织的大数据联盟、行业协会也为大数据在中国的落地，起到了很好的催化剂作用。

知未来 做好一切准备

银行，大家都去过且非常了解。但对于“互联网银行”，你听说或体验过吗？在未来，银行或许会取消实体交易，虽然只是我们的畅享，但“互联网银行”并非遥不可及。

我们看到互联网拥抱了传统产业，出现产业互联网或者行业互联网，这不仅仅是技术改变，其行业模式也在改变行业本身的方式，包括产品的开发、营销、推广以及商业模式。

然而，互联网会不会改变我们熟知的“银行”呢？答案是肯定的。

“如果银行不改变，我们就改变银行”几年前阿里巴巴集团创始人马云说出这句话的时候，很多人以为这是他一贯的虚张声势。但随着余额宝、百度百发、微信支付相继发力，对一直以来封闭紧锁的银行行业来说，阿里、百度、腾讯这些“BAT人”已经成功撬开了一道缺口。

回顾这些新兴的金融案例：微信红包得到拥护、余额宝逐渐普及、百度白发的联盟支付，再到随后的网络理财、微信理财;互联网巨头们纷纷推出了互联网保险、互联网信贷产品……从星火燎原的过去到蓬勃发展的现在，互联网正在用它自己的方式，引领着一场金融变革。

倘若你对互联网金融的可实施性，还心存疑虑的话？看看你手中的微信红包吧，它就是互联网金融的一个小缩影。

既然事实摆在眼前，银行以及金融行业应当从现在就开始着手行动，为“互联网银行”提前做好准备。

未来 转瞬即至

时至当下，“互联网革命”正在澎湃上演，这场革命为金融服务企业会带来怎样的机遇呢？

对银行来说，互联网将提供前所未有的大量数据，和以数据为核心的客户洞察。这就意味着，无论是面对个人还是企业，银行均可向客户提供与其紧密相关的洞察、建议和服务，从而交付真正意义上的定制化金融体验。

在大数据和移动互联网的推进下，银行消费者已经进入“客户新时代”，银行客户变得更加挑剔，对服务体验也有更多的期待。有且只有“互联网银行”在庞大数据流的推动下，不仅可以预测客户需求，还能积极响应客户不断变化的个性化服务，并提供相应的解决方案，最终成为银行客户可信赖的顾问、服务商以及价值聚合的枢纽。

谈到如何帮助银行去迎接“互联网+”和“大数据×”，周卫天先生指出：银行首先要具备把数据、数据技术及业务结合的文化与思维，真正认识到数据分析不仅能够用于深层次、多维度分析银行的客户群，还能够把大数据技术融入到业务流程中，不仅能够提升自身的业务流程，还能更快速落地互联网金融应用。

一旦银行有了这种认识和思维，接下来的事情就容易多了。委托像明略数据这样提供银行业大数据综合解决方案的厂商，就可以实现：分析数据，丰富数据，连接关联数据，发现价值和规律，银行实现数据变现和提升业务流程就轻而易举了。

数据变现是所有银行最为关心的话题之一，周卫天先生还给我们举个例子：银行可以结合并关联运营商数据，借用用户网络行为数据和部分垂直电商数据对个人进行评分评级，从而过滤申请欺诈，大数据实时分析信用卡交易数据、网络电商行为和交易信息可以防止交易欺诈，从而做到事中动态预警，轻松实现银行数据变现和优质客户的贴心服务，可谓是一举多得。

既然如此，倘若能充分发挥互联网的力量且驾驭得当，银行不仅可以改变自身的传统角色，还将实现令人兴奋的全新业务模式——互联网+银行。何乐而不为呢？

与时俱进 金融时代已来临

北京明略软件系统有限公司技术副总裁，金融事业部总经理 周卫天：

金融时代已经来临

互联网金融的产生，促使虚拟信用卡、网络贷和POS贷等新型金融应用必须找寻大数据的支撑。我们相信互联网金融的热度一定会使得：对大数据评级、自动核准率等相关数据源、模型及创新应用会越来越活跃、越来越成熟。——明略数据副总裁周卫天

在移动互联网强大的连接能力之下，一切产业皆互联网，一切产业皆金融的时代已经来临。建立在移动互联网之上的产业互联网是典型的价值经济、个性经济、共享经济、体验经济。众多的细分行业都可以通过触网获得发展机会，在去中心化、去平台化的产业互联网时代，提供个性化服务的重度垂直模式将具有商业机会。同时，行业、地域及人群垂直，都可以在各自领地获得生存与发展的机会。由此可见，产业互联网时代就是一切产业皆互联网的时代。

在产业互联网中，除了强大的物流体系之外，各类交易都需要有金融服务的支持。金融服务支持包括，网络支付、互联网金融服务等。离开了金融，产业互联网就如同缺少了强大的物流体系，难以发展。因此，我们说一切产业皆金融的时代已经来临。

补充：互联网金融产业链

从互联网金融产业链看，包括募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节，资金募集又包括：股权众筹、P2P贷款、电商小贷等;理财包括：互联网公司与券商合作发行产品、与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等;支付包括：网上支付和移动支付。

此外，还有一些互联网金融信息服务，主要是将互联网已经成熟的技术和思维用在金融细分领域中。

金融时代——银行业：互联网主要是提供多层次融资途径，企业不再单独依赖银行贷款，通过互联网可以获得更便捷的融资渠道以及更低的融资成本，互联网银行则通过P2P、征信业务及供应链金融业务，弥补了传统金融机构未能满足的小微企业贷款需求。

金融时代——保险业：互联网时代产生的大数据使得保险产品的精准定价成为可能，将极大促进保险的精细化发展。

金融时代——证券业：一方面，券商传统线下渠道成本偏高，互联网成为其低成本获取用户的主要通道;另一方面，通过互联网渠道挖掘年轻客户，成为券商在客户开拓业务中的重要一块。互联网带来的证券行业客户规模化扩展，弥补了前期竞争压力大的弱点，在证券交易经济业务方面对传统证券公司形成了较强替代。

由此可见，各种金融模式均已发生改变。在这种金融大数据变革下，我们又该如何应对呢？周卫天先生表示，金融行业需要大数据应用，其中最大的需求便是：客户的360度多层次分析和画像。基于此需求开发符合客户需要的产品或产品组合、客户化的主动服务和粘性服务才是适应当下的应对之策。

周卫天先生的观点非常落实，金融客户的价值贡献度分析、实时反欺诈应用、直销银行的快速甚至极速放贷等都是基于“360度多层次的分析”。金融以及银行业必须有多层次、多维度的客户分析和画像平台，并通过大数据平台实时动态跟踪和更新，才能应对金融时代的问题和挑战。面对金融时代，我们确实应该“与时俱进”了。

明略数据助力银联商务

明略数据助力银联商务数据中心：

数十种人群画像;

对接300多个城市商户，划定商圈;

准确率达80%持卡人消费行为预测

明略数据为银联商务量身打造大数据平台及依托于该平台的数据挖掘和业务应用。实现了传统的关系型数据库无法处理的复杂数据分析，又基于明略数据挖掘和可视化产品打造的针对持卡人的消费预测和画像场景的特定业务应用。实现了银联商务数据和服务国际领先的开放性、安全性技术方案，使银联商务基于交易数据进行更加广泛的数据合作和挖掘成为了可能。

“数据”成为最宝贵价值

数据资源化，将成为最优价值的资产。随着大数据应用的发展，大数据价值得以充分体现，大数据在企业和社会层面成为重要的战略资源，数据成为新的战略制高点，也是大家抢夺的新焦点。数据已经成为一种新的资产类别，就像货币或黄金一样。BAT等互联网企业正在运用大数据力量获得商业上的巨大成功。与此同时，金融行业也在运用大数据来提升自己的竞争力。

移动互联网的迅猛发展催生和促进了大数据的深入应用，如阿里巴巴最新季度的交易额超过50%来自移动端,移动化商业的成功必然激发大数据分析和应用的蓬勃发展，而大数据技术和分析也使得移动互联网应用和产品交易更精准、更贴近客户。我们深刻体会到：移动互联网和大数据就是一对双生子。——明略数据副总裁周卫天

移动互联网所带来的搜索互动和其相关应用、产品的交易分析、营销效果，都给大数据技术和分析提供了广阔的舞台。通过移动互联网，大数据分析给企业和产业带来多方面的红利，例如进一步促进电商行业在移动端的发展，不仅提供客户更好的购物体验和更高的性价比(精准推荐、商品比价、提升购物流程和符合客户购物习惯等)，也帮助引导促进电商行业的健康和均衡发展(电商行业跨区域、跨行业和趋势分析与预测)，以避免过热发展。

中国的大数据应用最为接地气和活跃的当数电商领域，其活跃程度完全不落后于国外，这包括风起云涌的互联网金融行业，如P2P平台相关业务的大数据应用。周卫天先生特别指出我国电商领域的大数据发展呈现出一直独秀的状态，几家龙头电商，如阿里巴巴和京东等，不仅有着大量的数据来源和完善的计算基础设施，而且还具备较强的算法和工程团队，及大数据人才。

周卫天先生同时还希望电商大数据应用的商业模式和技术能够更加开放，通过电商行业的成功，带动其它金融行业的发展壮大。

明略数据助力国美在线

明略数据助力国美在线：

为多个不同的数据源数据表共计3000+张，超过100T数据的数据关联查询;

每天执行30000+查询任务;

提供从流量到交易到物流到客户的关联查询报表

明略数据为国美在线打造基于Apache Hadoop的大数据平台，通过对数据的深度挖掘、分析和整合分析，有效实现业务提升与创新。

Hadoop数据仓库有效实现数据整合，通过大数据平台的实时SQL分析引擎关联分析，更加高效、快速、全面的生产业务报表，为业务人员提供更多数据以支撑业务决策。定义统一用户行为数据模型，并提供了数据存储接口，通过用户ID打通、用户行为存储、用户行为分析框架、用户属性分类、用户查询/筛选、计算结果输出等模块，实现业务创新和服务提升。

另外，值得一提的是，基于Hadoop技术的数据平台，其建设成本只是传统商业数据库的二十分之一。

大数据是未来金融业的核心竞争力，它对金融业的数据驾驭能力提出了新的挑战，也为金融业获得更为深刻、全面的洞察力提供了前所未有的空间与潜力。

那么，我们可以肯定的告诉你：下一个大趋势，就是“互联网+金融大数据”!

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