包银消费金融总经理助理汤向军:消费金融行业的大数据

数据猿报道,2017年10月25日,由 数据猿 联合《清华金融评论》共同主办的“2017金融科技价值峰会——数据驱动金融商业裂变”在北京隆重召开。本文为数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录。

作者 | 汤向军

官网 | www.datayuan.cn

微信公众号ID | datayuancn

数据猿报道,2017年10月25日,由 数据猿 联合《清华金融评论》共同主办的“2017金融科技价值峰会——数据驱动金融商业裂变”在北京隆重召开。本届峰会主要从「消费金融」、「供应链金融」、以及「金融前沿科技探索」三个角度深入探索数据智能为金融领域带来哪些颠覆式的变革!

以下是数据猿现场直播“包银消费金融总经理助理汤向军”的发言实录:

大家好,今天我要分享的主题是《大数据在消费金融的应用》。

大数据在这两年是一个很火热的话题,被各家互联网金融公司、消费金融公司用于风控和反欺诈领域,特别是今年基于AI的风控和反欺诈是各家消费金融、信贷、银行等机构比较大的一块业务。

首先分享一下大数据的现状,对于大数据的定义,很多公司可能存在一个误区,觉得自己有数据就有大数据。

你公司的数据从哪里来?我们以消费金融为例,大量传统行业的信息是通过用户手工填写,但如今在网上就可以办理。用户在网上进行填写,不可能像传统银行那样需要填写几百个信息项。对于目前各家消费金融企业来说,追求的都是极致的客户体验和用户的忍受度,用户在几分钟内就能达到你贷款的结果。那么,如果用户填写这么少的数据,企业该如何积累你的数据呢?这就考验到了各家的消费金融公司。

其次,处理速度。一般情况下,用户在两三分钟内填写一个贷款申请,三到五分钟内完成整个申请,再过一分钟就能收到贷款,这就考验到你的处理速度。数据获取、数据处理、数据分析、数据处理速度,这方面代表了大数据,考验了各家公司的大数据处理能力和你是否是一家大数据公司。我认为大数据能力是衡量你公司的最重要的标志之一。

大数据的核心价值

首先,用户提供的大数据和你获取的大数据,能够详细地了解到风险识别情况。

其次,大数据的应用也比较多:

第一,精准营销。

如何影响到你的用户,你的用户在哪里,如何花最少资源找到你的用户,这才是大数据的威力之一。

第二,风控。

今年大数据被各家公司应用到风控,特别是反欺诈方面,其相应的还款能力也是处理能力的一个体现。

第三,风险。

金融行业其实就是金融风险,金融风险如何控制?现在很多公司都是靠数据去控制风险的,你的数据是否及时正确、是否及时得到了处理,这都考验到你的风险处理能力。

大数据的核心技术

第一,数据库采集,也就是比较格式化的数据;第二,网络数据的采集,还有文件采集,如何把你的数据采集过来、然后清晰、集成、转换、规约;还有就是算法;更重要的是你数据分析的能力,包括机器学习、深度学习、AI怎么样处理你的数据,最终你的算法,选用什么样的算法、模型,怎么分析客户、要什么结果,这是整个处理的过程。

详细介绍一下大数据在整个消费金融行业的应用,大数据虽然好,但怎么用,如何体现价值?它怎么推动你公司业务的发展,如何提高你公司的应用效率。

第一,统计分析。

很多人认为大数据就是分析,其实统计分析对大数据来说是最传统最基本的结果。大数据最终用来做什么?是用来预测的,大数据对客户的预测,对客户的精准营销,还有对客户的风险识别能力和客户的其它识别能力,这才是大数据的真正的价值,也是各家公司在大数据技术上投入的一个核心目标之一。

第二,用户的行为分析。

对一个公司来说,最重要的是用户。你获客成本是多少,客户的转化能力、转化比是多少,你公司的产品是什么,客户群体是什么样的,然后你的客户在哪里,你怎么营销,客户来了怎么转化,你转化率是多少,这就要靠用户行为分析。

第三,人物画像。

首先对用户打标签,用户标签就是用户行为的特征,把不同标签通过不同体系整合在一起,最后组合成不同的用户画像。经常使用的用户是什么样的用户?正常还款的是什么样的用户、逾期还款的是什么样的用户、不良用户画像,都要靠你分析。

第四,反欺诈。

今年整个消费金融和在线信贷蓬勃发展,也催生了一大批黑产,他们就是典型的欺诈团伙,作为在线信贷消费金融来说,最重要的一点是如何在线做反欺诈。反欺诈主要还是用大数据来解决。大数据如何通过这个人的社交关系,这个人申请的位置、时间点、申请过程中的哪些异常点来判断,大数据建模来建设反欺诈能力。

第五,机器学习。机器学习最重要是监督学习和非监督学习,这些算法,对你的用户,针对你的产品,选择不同的一个算法,然后再投入,对数据进行分类,慢慢提高你算法的精准能力。机器学习这块,首先你要采集数据,然后进行数据处理,这是两块最基本的工作;然后是特征,如何针对用户特性选择特征板,接着选择消费模型,对模型进行评估。

整个大数据在推动发展,也推动大数据越来越成熟,我认为大数据在整个金融的发展会越来越蓬勃,两边相互作用。谢谢大家。

原文发布于微信公众号 - 数据猿(datayuancn)

原文发表时间:2017-11-03

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