网贷产品设计原则

【字数:2395;阅读时长:10min】

网贷平台:P2P的信息中介平台,连接借款人和投资人以及企业盈利的直接载体。

在设计网贷产品的时候,我们需要充分考虑政策环境、技术环境、竞争环境,并且结合平台资源与合作机构资源,设计出完善的网贷生态系统。

设计产品思考的角度

1、符合政策导向,考虑市场环境

任何一种涉及到金额的互联网产品,都需要考虑政策导向和变化,任何一个新出台的政策和文件都会影响产品的逻辑和导向,而这一的导向直接会影响产品形态的关键字段的变化和迭代

2、满足客户需求,突出产品特点

网贷产品设计要以客户需求为中心,为借款人提供资金服务,为投资人提供理财服务。目前市场同质化产品较为严重,所以要以客户需求为中心,需要做些突出产品优势的特点内容,并将此最大化的展示出来,吸引更多的用户形成闭环使用

3、合理规划收益,兼顾企业发展

网贷企业主要以收取借款人和投资人的服务费用为利润来源,而借款人的服务费是企业的主要经济来源,那么借款人的费率就要制定合理,科学合理的借款费率可以有效保障借款客户的还款能力,为投资人带来合理收益,通过连续不断的投融资循环,为企业带来合理的盈利

产品设计的基本要素

1、项目来源:贷款产品的来源,主要分为:客户自主咨询申请、线下客户开发、合作机构推荐

客户自主咨询申请:通过线上平台或线下门店进行申请贷款

线下客户开发:通过线下团队能力进行贷款合作谈判,这样的情况多见于企业贷款

合作机构推荐:合作机构推荐的项目多来源于小贷公司、融资租赁公司、典当行、担保机构等,其中合作担保机构会和平台共同进行风险把控

2、产品定位

客观的说,平台的项目来源、合作对象决定了平台产品的定位

C端:信用贷款、车辆贷款、房屋抵押

B端:供应链金融、应收账款、房屋抵押

F端(金融机构):信托、保险、保理

根据平台的资产端来源来对平台进行定位,定位后设计的产品也要根据用户体验要素在展示和逻辑上符合对应用户群体的使用习惯来进行对应的设计

3、业务流程

不同的产品在业务流程细节和关注点都是不一样的,但是针对网贷平台基本的流程是通用的:

客户申请——提交材料——平台审核——签订合约——放款——贷后管理

4、构成指标

网贷产品包括:产品额度、产品期限、产品利率、还款方式等,需要研究的是产品额度和期限,需要建模或者创建规则的前提下去指定对应的产品,而还款方式也是其中一个很重要的指标,比如等额本息和等额本金真正的区别到底是什么,看起来很相似,可是实际的金额却完全不同

5、风险控制

风险控制分为贷前调查、待中审查和贷后管理

网贷产品设计,设计多方利益与安全性,所以我们在设计网贷产品需要把握一些基础原则,希望这些原则可以给你带来参考价值!

希望我的分享对你有用,别怕,你并不孤独!

原文发布于微信公众号 - Miguel三先生(Miguel-sxs)

原文发表时间:2018-03-17

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