既然来了,人生就要干一场大的

从2011年开始研究股票已经超过6年了,兜兜转转,很用力的时候反而抓不住,现在远离股市了,反而看的更清。大道无形,最厉害的招式往往是最简单的招式。本文就介绍一套低风险高回报的,简单到傻瓜式操作的美股投资方法。

方法本身非常简单,两段话就能说清,但内功心法才是最重要的。理念坚定,方能行为流畅。希望能站在个人成长的角度看待这个投资方法,学习和吸取这些正确的理念,要成为一个配的上的人。本文很长,近8000字,试图把这个投资方法的方方面面全说到位,需要逐字逐句的阅读。如果做不到,请点击手机返回键。

其实全文就一个宗旨:让你千万务必一定不要研究股票,认同本文观点,买就行了,不要瞎折腾。下面细细道来。

一、为什么要投资股票

为什么要投资?答案非常非常简单,取得“睡后”收入,用两条腿走路。

获得收入的方式只有两种:一是主动收入,即打工,包括为别人打工和为自己打工,本质都是出卖自己的时间,唯一区别是卖给谁。既是卖时间,就有时间的限制,所有人一天都只有24小时,而且睡觉的时候是不能赚钱的。二是被动收入,即投资理财,让钱去赚钱,睡觉的时候也在赚钱,这就是“睡后”收入,本质是出卖资金的时间。

投资理财,就是在做好本职工作的基础上,用多余的钱去赚钱,取得“睡后”收入,用两条腿走路。

投资有很多种,为什么只推荐股票?

任何投资,都离不开风险和利润,合并在一起叫风险利润比。投资基金和债券,风险小,但收益太少;投资期货贵金属,收益高,风险也高;投资理财基金,门槛太高够不着;投资虚拟货币,有点搞不懂,年龄大的心脏也受不了。投资房地产,钱要足够多,一辈子也就那么一两次。

推荐美国股市,因其长达200多年的历史,机制比较成熟,大的波动较少,上市企业成长性较好,风险收益比最优。同时投资门槛较低,随时能投资,随时能退出。

选择股市还有一个非常重要的原因:我们普通人只是理财,不是给自己找一份兼职,不能消耗太多的精力影响本职工作和生活。理财最终是为了生活,不能搞颠倒了。

有人说股市风险大,跳楼的太多了。这里有必要解释一下,逻辑差是最影响赚钱的:

第一,这是人的问题,不是股市的问题。这种人如果不炒股,也可能因为其他问题跳楼。

第二,投资风险只与投资比例有关,如果有100万元,你只投1万元,就算买风险最大的期货,全部赔光也无所谓,风险很上。如果100万元全投了,不管你投资什么,任何风吹草动都会让你心惊胆战。投资风险只与投资比例有关。

第三,有风险,就有对抗和降低风险的办法。投资是要有投资纪律的,投资纪律就是用理智的规定来限制感性的冲动,就是降低风险的措施,把贪婪和恐惧关进纪律的笼子。大部分人投资多少年,从来没有投资纪律,或者有但不遵守,最后哭着对我说,股市里都是骗人的。

这里要强调,后面还会反复强调,投资股票,并不是叫你研究股票,这是两码事。我的原则是,对于咱们普通人,只投资,不研究。大白话就是,你买就是了,不要瞎折腾。

为什么不要研究,巴菲特不是说不懂不投吗?

下面就详细解释为什么不要研究,再让你“懂”这样投的最简单投资逻辑,然后就去投就行了,其他所有细节都不要再研究了。

二、90%人是不适合研究投资的

(一)绝大部分人是缺少投资理念教育的

家庭教育方面,投资是伴随市场经济的发展起来的,对于国人而言,市场经济时间还不长,我们的父辈很少懂投资的。即使有少量的,也只能叫老股民,他们基于自身经验的朴素总结很难给给予我们良好的理财观念。更不要说绝大多数在工作一辈子的父母家庭中长大的孩子,理财教育几乎为零。

学校教育是从来不教授理财的,一是没有这个要求和理念,二是也没有这么多合格的老师。

投资理念在工作中也是锻炼不了,不仅锻炼不了,而且还会起反作用,因为工作挣钱与投资挣钱的原理是完全相反的。

在工作中,你做的工作越多,相应的收入也就越多,你的能力水平越高,相应的收入也越多。挣钱的多少和工作基本上是对应的,确定的。

投资则恰恰相反,越勤奋,越亏损。股市中频繁操作的人,绝大部分都是亏损的。所有股市里成名成家的投资者没有一个人是做短线的,股市投资中真正的大家都是价值投资者,一旦买入就长期持有。比如林奇,比如巴菲特,都是几十年不动。

投资理财对应的专业是金融专业,是需要多年的学习的,毕业后还要在初级岗位反复学习和锻炼,是需要终身修炼的。而我们普通人看到别人赚了一笔钱,听人一忽悠,就一个猛子扎去了。他们没有经过任何学习培训和锻炼,没有人提醒风险,简直是赤身裸体的进入了猛兽环伺的丛林,结果就可想而知了。

(二)投资是反人性的

投资的世界,需要防范风险,需要等待,需要耐心,需要反其道而行,这些道理说来大家都懂,但在实际操作中却是很难落实的,因为投资理财是反人性的。

首先投资本身就是反人性的,我有钱就该及时行乐,买买买,花花花,你却让我投资,等待漫长时间后的回报,这是反人性的。

又比如牛市里,股价一路高歌猛进,所有人都赚钱,恨不得把房子卖了买股票,你却说现在风险太高了,要防范风险,这是反人性的。

面对漫漫熊市,股价一跌再跌,都跌的怀疑人生了,你却说现在是要买进的好机会?这是反人性的。

面对一支价格大起大落的股票,一个成功的波段一天就是十几个点的巨额利润,你却让拿着现金等待,啥也不干?这是反人性的。

小婴儿看到蛇会害怕,但看到枪却不会,因为还没有形成基因记忆。投资风险也一样,我们接触的时间太短了,进化还来不及形成基因记忆。

就算列在我们知道了投资是反人性的了,然并卵,只要你进入股市,该犯的错还是会继续犯。只有亲自刻骨铭心的错上几次,才会改变过来。

道理光知道是没用的,做到才是真正的知道。比如你到日本,开右舵车,靠左行,你非常清楚地和国内是相反的,但你就是习惯了靠右行,于是。。。。。。更可怕的是,很多人进入股市根本就不知道交通规则是反的,根本就不知道!!!会是什么结果?

对于大多数理念不清甚至错误的人,进入一个与现实世界规则相反的世界,加上国内投资监管机制还不健全,等待他的就只有悲催的命运:90%的股民赚不到钱,90%的股民坚持不了5年。

很多的人满心憧憬的进来,最后含恨而走,发誓此生再也不踏股市半步。

(三)过度的过度自信

但就算我上面说了那么多,很多人还是听不进去的,特别是年轻人,股市永远不缺韭菜。你不说90%赚不到钱么?那不还有10%的赚到钱了么?或者我见好就收,赚一点钱就跑?

这就是过度自信。比如80%的驾驶员都觉得自己的驾驶水平在平均水平之上,90%的女人都觉得自己的容貌在平均水平以上。很多股民都会觉得自己比别人聪明或者幸运,自己就是那“七亏两平一赚”中赚钱的10%。但是,对于股市投资,甚至任何投资,“七亏两平一赚”基本是一个统计学上不变的真理。

证券市场有一种类似赌场的魔力,它会给人极强的源于潜意识的优越感,让每个人都觉得自己不会是赌场中不幸的人,甚至会让人觉得自己的水平远高于平均水平,都认为自己独树一帜,超越大众。但实际情况是,我们都是平庸大众中的一员,思考类似的问题,做类似的事,沿着类似的路径前进。

有个科学实验,让轻微抑郁的人和正常人进行控制能力对比,结论是轻微抑郁的人对自己的能力能做出更准确的判断。

对于生活和工作,适当的积极和乐观是好的,但对于投资理财,结果只能是车毁人亡。

我们都是普通人,智力平凡的普通人,我们就是那平凡的90%。

正确的做法是把更多的精力投入本职工作,把本职工作干好干精,取得更大的成就。大部分花太多精力在股市投资的人,本职工作都没干好。本职工作没干好,就没能更多本金进行投资,人生就进行恶性循环。

投资是以做好本职工作为基础的,投资是副业,是锦上添花,不要颠倒。本职工作都做不好的人,投资能行?

三、一个简单粗暴的投资逻辑

圣经上有一句话说:凡有的,还要给他,叫他丰足有余;凡没有的,就连他有的,也要取去。经济学上有赢家通吃的说法,植物学上也有顶端优势的说法。

什么意思呢?就是强者恒强。

看似很残酷,但现实就是这样的。一家公司一旦成为第一名,相比于第二名第三名,就意味着更强的团队,更好的技术,更大的市场,更多的资源,更多的认可,更大的光环,就会形成完全不公平的竞争状态,结果就不言而喻,最终就是强者恒强。

这几年的团购的百团大战,共享汽车大战,和目前正在上演的共享单车的大战,都是强者恒强的生动演绎。

中国人喜欢说龙生龙生凤,老鼠生儿会打洞。其实这个比喻会误导人,因为人和人的基因差别不大,刚生出来都差不多的,关键是后天教育的区别。有很厉害的父母,子女在家就有好的学习榜样和好的学习条件,在外发展也有非常多的社会资源,于是父母强,子女继续强。

强者恒强原则,对于投资来说,就是只买龙头。

巴菲特告诉我们:要买自己身边的看的见,摸的到的,永远不会倒闭的公司股票!!其实也是一个意思。

李笑来老师在今年1月2日(记住这个日期,已经过去10个多月,可以验证了)在《通往财富自由之路》提出GAFATA投资概念,代表谷歌GOOGLE、亚马马逊AMAZON、脸书FACEBOOK、苹果APPLE、腾讯TENCENT、阿里巴巴ALIBABA六家公司。其中腾讯要求必须在香港开户,故无法购买,后面只分析5家美股。

这几家公司提供一切互联网所需的基础服务与服务,包括搜索、云、社交、购物、大数据、人工智能,每一个都占据了垄断性优势。在未来很长的时间里,他们的赚钱能力就是最强的,而且会越来越强。更要命的是,他们还在不断的投资和研发,凡是未来可能出现的新技术,他们都会大口吃掉。因此,他们的股票”很可能“会在非常长的一段时间里迅速升值。

当然,再怎么”很可能“,也不是”一定“。再稳定的美股,也是股市,是股市就有崩盘的时候。

现在我们看一看这五家美股公司从1月2日到现在10个月成长幅(股价都是公开的)。看他们的实际涨幅是否能印证强者恒强逻辑。

10个月平均上涨60%,每个月平均上涨6%,同期纳期达克指数只上涨24%。

啥?你问我国内定期一年利率是多少?我都不知道,也不想去查,好像是正的吧。

四、具体如何投资美股

国内比较好的投资平台是美豹金融,在手机上下载APP安装,注册,申请实名认证,一个工作日就能通过。

美豹金融现金帐户是1万美元换汇额度,免费升级至保证金帐户是3万美元额度,对于普通家庭这已经足够了。

投资方式就是定投:每次有一笔收入后,按固定的比例,建议10-30%,存入投资帐户买入股票。收入较高的,比例可取大值,收入不高的,最低10%。

为什么定10%?10%用来定投股票其实对生活没有明显影响,100元变90元嘛,没啥感觉,但强制储蓄强制投资,你现在是在用两条腿走路了,完全是质的变化,好处非常多,几年下来本金和利润就可能积攒成一大笔梦想启动资金。

假如每个月只定投500元,上面10个月是60%,我们按一年12个月60%收益保守计算,从小学一年级开始投,小学毕业时是34.2万元,其中本金3.6万元,投资收益是9倍,初中毕业是193.3万元,本金是5.4万元,投资收益是36倍,高中毕业时(大学准备金)是1124.3万元,本金是7.2万元,投资收益是156倍。按每年通胀3%计算,12年通胀为43%,1124.3万元相当于现在的786万元的购买力。

既然来了,人生就要干一场大的,干满12年,挣他1000万。

从风险的角度,每年投入本金6000元,而且是分12次投入,就算这笔钱真丢了,也不会对生活造成严重影响。前面说过了,风险只和投资的比例有关,一个月只投500元,真的没什么风险。但收益却足够的高,这就是低风险高收益。

把投资的钱判个无期徒刑,就当丢了,这是最正的投资心态。

五、投资纪律

定投中要坚持的投资纪律就是:不择股,不择时,不研究。总结就是三个字,不折腾。

不择股:上面推荐的五只股票,按大概20%比例平均分配,不要有所偏重,不要再选择其他任何的股票。

不择时:价格短期是无法预测的,不要在买入股票的时候因为很少的价格波动而纠结和等待,直接选择市价交易直接挂单直接成交,不用选限价交易。作为长期投资,追求的是长期的巨大收益,为短期的价格波动而纠结意义不大。

不研究:不研究股票的基本面,不研究买入卖出的技巧,不研究仓位控制,更不要研究K线,更更不要研究其他股票。只把如何购买和手续费等软件层面的知识搞懂就行了。

这里的不研究和巴菲特的不懂不投并不矛盾,我们是把最重要最简单的核心投资逻辑搞懂了的,就是强者恒强逻辑,虽然简单粗暴,却是最有用的投资逻辑。把这个搞明白了,其他的股票的基本面等细节就不重要了,其他的股票就更没有必要研究了。

如果你有金融专业背景,同时在金融相关行业从业,可以不遵守上面的纪律。对于普通散户,严格执行投资纪律就能保证高收益。

这个纪律就是告诉你,买之前不折腾,买之后也不折腾。轻松轻松地把钱赚了,多好,但很多人是经受不住诱惑的。下面就专门讲讲如何坚持执行这个不折腾的纪律。

六、如何严格执行投资纪律

制订纪律很简单,但投资是一个长期的事,投资价值需要时间来发酵,如何长期坚持就非常重要。长期坚持执行是非常难的事。

其实我本人就是喜欢折腾的人,我知道这个过程,说说我的经历。

很早就有我非常信任而且非常厉害的人反复给我强调投资纪律,但我就是不听,就是不听,就是不听。于是,转了一大圈,又回到原地。我在思考,为什么别人就能够听进去,长期坚持执行,并顺理成章的取得了巨大的成就,而我却不能?

一位一起学习的小伙伴,叫金马,从开始的没有目标,坚持半年时间后,最多的一天赚30+万。还有一位一起学习的女同学,公众号叫宛不大,就投资上述几只美股,坚持半年时间赚了5倍收益。同样学习了一年,我有什么成就呢?唉,赶紧换个话题。

反复思考的结果,我认为就是缺失笃信的能力。我们大部分人是没有笃信的能力的,特别是我们国人,没有过宗教信仰,没有过虔诚的经历。我就是这个大部分里面的一员。已经有一些思路了,等这一篇写好了就详细写一篇关于如何培养笃信能力的文章。

这里再次强调要笃信投资纪律,严格执行不折腾纪律。

刚开始的时候因为收益还不够多,遵守纪律还是很容易的。不择股,不择时,不研究,不就是不闻不问嘛,谁不会。

但是时间一长,慢慢发现收益较大以后,很多人就会投资更多时间来琢磨了,心里会想:原来钱这么好赚!啥都不干都能赚这么多钱?如果再加上我的聪明才智那不就赚更大了吗?

还有特别致命的引诱就是股票软件的宣传。

股票软件喜欢把涨幅最大的股票置顶,给你感觉天天都是赚钱,这对人的引诱特别大。但你看见的都是涨最多的几支,美股有几千支股票,你只看到了赚钱的万分之几,其他的你都看不到。更过份的是对杠杆的宣传,十倍收益,百倍收益,但从不提风险,问题是,收益百倍,风险也是百倍啊,保证金也是一百倍啊!散户哪有那么多保证金!

一旦准备开始研究,中华民族就到了最危险的时候。

那看看真正进入了股市后的实际情况是什么样的呢?

只要参与到股票这种市场博弈,你会发现,:上涨很痛苦;下跌更痛苦;横盘还痛苦;总之,无论结局好还是不好,都很痛苦。

幸福的生活不好吗?为什么要选择痛苦呢?原来不知道,现在知道了,就不要再去冒险了。查理芒格说,要是我知道我会死在哪里就好了,这样我永远都不会去那个地方。对于普通投资者,这句话可改为:如果我知道一件事很痛苦,我就永远不会去干。

有人问:街边的象棋残局如何才能赢?回答是:不赌就是赢。

再说说我的经历。我投资股票期间有幸有一位投资总裁级别的大哥带着学习了几年,包括一起到上市公司现场调研,我可以非常负责任地告诉你专业的投资人的信息来源、接触的人员、现场调研的深度、对拟投资的公司的研究,任何一方面普通散户都是很难企及的。

专业人员用的是几万元的万德(wind)系统,你用的是免费的同花顺!你说怎么比!你说你折腾啥?如果你一定要折腾,那先买个万德再说!

普通散户受制于知识、信息、时间等多重限制,是研究不出什么结果的。不是你智力不够,而是受到资源和环境的限制。最终结果就是折腾一大圈,劳神费力,甚至家破人亡后,最终归于平淡,归于无声的静默。相信已经伤痕累累的散户深有体会。(不要问我怎么知道的)

再次套用查理芒格的话,如果我知道一件事我永远做不好,我就永远不会去做。

敬畏市场,不是挂在嘴上,要发自内心的真真正正地敬畏市场。

缺乏信仰的人,更容易缺乏敬畏,所以这里反复强调:定投这几只股票就行了,不要研究股市,不要研究股市,不要研究股市。

严格遵守上面的纪律的收益已经是非常高的了,10个月60%,股神巴菲特的平均年化收益率也就20+%。投资的世界与现实世界是相反的,越勤奋,越亏损,千万不要折腾,你会越折腾越少的。一位师弟从40万本金最后折腾到3万元,刚一听很不相信,后来想想,真的很容易的。

有钱赚就行了,你的目的不就是赚钱吗?好奇害死猫。

如果还是控制不住,那就关注我的公众号,经常看看!呵呵,打个小广告!

七、几个问题

1. 为什么不推荐国内的龙头股?

国内股市因发展时间较短,机制还不够健全,周期性较强,风险较大,投资不够稳健。美股不仅更稳定,其上市公司都是世界级的,股价增长也更大,中国优质的公司很多也是到美国上市的。国内的龙头股不是不可以买,而是相对而言可能美股更好一些。

我有两位神一样的师兄,学工程的,超喜欢看书喜欢写作喜欢哲学,就是不喜欢研究股票,只是看到巴菲特的建议”要买自己身边的看的见,摸的到的,永远不会倒闭的公司股票!“,他们不知道国内还可以买美股,就挑了国内最知名的几家龙头企业,万科、美的、伊利、双汇等等,拿闲钱买,买了就不管,一年下来年化收益40+%,回家过年的钱全是股市赚的。

俩个从不研究股票的人,赚了那么多,让我情何以堪!只能佩服。他们就是买的国内的龙头。本文的想法也要部分归功于他俩的刺激。

2. 为什么选择互联网行业的几家龙头?

根据巴菲特的理论,选择身边的,看的见的,永远不会跨的公司。我们就生活在互联网里面,当然是看的最多的。同时互联网已经成为我们的生活方式,深刻改变我们的生活,我们很难想象没有这几家巨头的互联网如何使用,以后发展空间也是最大的。投资当然选择有广阔市场空间的企业。

3. 关于国内投资美股是否合法?

国内购买美股是合法的,只要投资机构有证监会颁发的正规牌照就行,很多证券交易所都可以开通美股交易,我们手机上常用的同花顺软件就有美股模块。用美豹把这些流程极大的简化了。

为加强管理,从今年7月1日起,相关部门将对个人或者机构在国外的金融资产(证券、保险、基金、期货)做涉税尽职调查,这个调查只是要做检索留存资料。因美国与中国没有信息交换的合作,连检索留存资料都无法做。

另外,央行规定每人每年有5万美元的换汇额度,美豹的额度最高是3万美元。

4. 为什么选择美豹?

除了美豹,常用投资美股平台还有老虎,富途等。但综合而言,美豹开户简单快捷,手机上简单操作,审核一个工作日就搞定;手续费低,还有免佣金优惠,而且没有资金门槛要求;客服也很周到及时,没有不耐烦不愉快,用户体验较好。

5. 关于投资风险

投资就是获得资金的未来收益,就是投资未来,而未来的事就肯定有不确定性,有不确定性,就有风险。

不确定性就是风险,风险就是不确定性。任何投资都有风险,是不可能完全消除的。

虽然我们选择是全球最稳定的最大的美股中的龙头股票,再稳定再大再龙头,他也是股票,是股票就有波动,就有崩盘的可能。

如果你不认可以上观点,或者不接受风险,珍爱生命,远离投资。

6. 最最重要的提醒

成人世界的一条游戏规则:自己决策,自己承担后果。

为什么有的父母会干涉子女的婚姻?因为中国的家庭关系,父母和子女的关系非常紧密,子女婚姻的后果父母是要一起承担的,那既然要一起承担后果,那父母干涉就是天经地义的。既不想父母干涉,又要父母一起承担,这是还没有长大的表现。市场经济,责权利要一致。

投资美股也一样,你赚了钱也就说声谢谢,钱不会分我一毛!万一亏了却要来找我,这不公平!市场经济,责权利要一致。

虽然我在这里系统全面的阐述了这种简单粗暴的投资方法,而且我深信这是一套低风险高回报的简单粗暴的投资方法,但我不会为此承担任何后果。

投资是自己的事情,自己决策,自己承担后果。这是成人世界的游戏规则。

原文发布于微信公众号 - 凌帅的阅读思考与实践(gh_262eb2e971fc)

原文发表时间:2017-11-11

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