全球11家金融科技颠覆性企业

CNBC评选出了全球最具颠覆性的50家企业Disruptor 50，其中值得注意的是有11家金融科技公司，本文就列出了这11家金融科技颠覆性企业的基本情况和主要业务。

在过去的十多年里，金融科技极大地改变了全球数十亿消费者的日常生活。它改变了我们购买商品、向他人付款、投资、银行、获得抵押贷款等等的方式。这就是为什么在 CNBC 的年度Disruptor 50名单中看到如此多的金融科技公司并不奇怪。

尽管多年来已逐渐成熟，但金融科技仍在继续产生创新并改变人们与金融交互的方式。考虑到这一点，以下是进入 CNBC 名单的 11 家公司。

有些已经很成熟，有些相对较新的进入者可能会引起你所不知道的巨大轰动。对于银行和信用合作社的高管来说，所有这些都非常重要，需要密切关注。他们指出了金融服务不断发展的方式，并且在某些情况下，他们围绕与传统机构的合作建立了自己的业务。

日常投资者的工具（和批评者的避雷针）

到目前为止， Robinhood在2021 年肯定是值得特别关注的，不是吗？旨在使普通人投资民主化的金融应用程序助长了今年早些时候开始的 Gamestop 交易热潮。最终，它暂时停止了 Gamestop 和其他 meme 股票的交易，这引起了用户的愤怒，并以某种方式设法将兰德保罗和亚历山德拉奥卡西奥 - 科尔特斯等截然相反的政客团结起来支持共同事业。

从那以后，这家估值近 120 亿美元的金融科技公司的情况有所缓和，并计划在 7 月进行备受期待的 IPO。自 2013 年首次亮相以来，Robinhood 在投资领域创造了许多创新，例如免佣金交易。它也是 2018 年首批支持加密货币交易的平台之一。

批评者对该平台的交易游戏化进行了抨击，并表示它通过使交易过于简单来鼓励可能的不良行为。尽管如此，随着 IPO 的临近，2021 年可能是 Robinhood 迄今为止最重要的一年。

电子商务引擎

Stripe由爱尔兰兄弟 John 和 Patrick Collison 于 2010 年推出，在许多方面已成为推动在线商务的基础设施。Stripe 提供了 API，开发人员可以使用这些 API 将支付处理集成到在线电子商务网站或应用程序中。数以百万计的人这样做，包括亚马逊、Reddit、Spotify、Lyft 等数字商务巨头。

2019 年，该公司通过其终端产品扩展到实体销售点服务，旨在使实体读卡器能够与 Stripe 的基础设施配合使用。它还为在线企业创建了管理发票以及订阅等经常性收入的服务。

过去一年，Stripe 推出了一个银行即服务平台，让其用户能够嵌入金融服务，让他们的客户能够轻松地发送、接收和存储资金以及向海外扩张。Stripe 的估值高达 950 亿美元，没有明确的上市计划，但业内人士预计，这将在未来几年内实现。

关键要点：

Stripe 是估值最高的金融科技公司之一，估值 950 亿美元，目前没有启动 IPO 的计划。

初创公司贷款机构

Brex是一个相对较新的公司，于 2017 年推出，为初创公司提供贷款服务。由于许多初创公司在其存在的头一两年内就破产了，尤其是餐馆，理论上这使 Brex 处于高风险业务中，其许多客户可能无法偿还贷款。事实上，联合创始人 Henrique Dubregas 告诉 CNBC，他预计近四分之三的 Brex 客户每隔几年就会倒闭一次。该公司通过在贷款过程中使用实时数据来应对这种风险。

“它不需要社会安全号码、个人担保或访问创始人的信用评分。然而，它确实要求持卡人关联他们的银行账户，而 Brex 将银行账户余额信息作为主要的贷款评估标准，”哈佛商学院对该平台的评论称。这家金融科技贷款机构与 Finicity 合作，与数千家美国银行整合，并确保对消费者信息进行加密。

2021 年 2 月，Brex 正式申请了银行牌照，旨在为中小型企业提供更广泛的金融服务。Brex 目前的估值为 74 亿美元。

数字支付平台

总部位于伦敦的Checkout.com为在线企业提供支付服务，并作为 Stripe 和其他数字商务支付服务提供商在该领域展开全面竞争。该公司在 2019 年宣布了 2.3 亿美元的 A 轮融资，并在 2021 年的 C 轮融资中又筹集了 4.5 亿美元。它目前的估值超过 150 亿美元，成为全球最有价值的金融科技公司之一。

它利用新发现的财务实力进行了扩张，特别是在 2020 年以 2.3 亿美元收购了澳大利亚支付初创公司 Pin Payments，收购金额未公开，数据分析平台 ProcessOut 均于 2020 年收购。该公司在全球 17 个办事处拥有 1,000 多名员工。Checkout.com 虽然仍未上市，但目前正在探索在美国上市。

虚拟卡规模庞大

总部位于加利福尼亚州奥克兰的Marqeta在过去 12 个月中表现出色。Marqeta 使公司能够向员工提供商业信用卡，并使电子商务公司能够提供卡或其他数字支付。它还提供支付处理服务。

在新冠疫情期间，当大多数员工都坐在家里时，Marqeta 宣布与摩根大通合作发行虚拟信用卡。这些将取代实体公司卡，取而代之的是与各种移动钱包一起使用，例如 Apple Pay。虚拟卡可以数字化管理，具有可调整的支出参数和对员工支付地点的限制。

6 月 8 日，Marqeta 进行了备受期待的 IPO，其股价为每股 27 美元，并于次日开始在纳斯达克交易。

“非银行”的新银行

自 2013 年推出以来， Neobank Chime已发展成为金融科技领域的知名企业之一。它引入了几项旨在吸引年轻、中低收入消费者的创新，例如不收取透支费和提前获取直接存入的薪水。

许多纯数字化新银行喜欢首先将自己定位为科技公司，其次是银行，但 Chime 在这方面尤其引人注目，经常称自己为消费者软件公司而不是金融机构。事实上，在加州金融保护和创新部要求它停止后，Chime 已经同意停止称自己为银行，因为它没有银行牌照。（Chime 依靠包括 The Bancorp Bank 和 Stride Bank 在内的两家金融机构提供保险账户和借记卡。）

无论命名如何，Chime 已成为美国最大的 Neobank，估值接近 150 亿美元，拥有 1200 万客户。Chime 今年还签署了自疫情开始以来旧金山最大的商业办公室租约，在金融区塔楼中租用了 200,000 平方英尺。据路透社报道，Chime 计划进行首次公开募股。

数据驱动的小额贷款机构

为没有银行账户的人提供银行服务并为没有正式信用记录的人提供服务是近年来已成为焦点的问题。总部位于加利福尼亚的TALA旨在填补许多传统机构都在努力解决的空白。该公司向墨西哥、印度、肯尼亚和菲律宾的人们提供高达 500 美元的小额贷款。

为了迎合银行服务不足的人群，Tala 的大多数客户都没有信用评分或银行关系。该公司使用先进的数据科学来构建“从零开始的现代信用基础设施”。它使用行为和其他替代数据信号为客户提供担保，并表示可以在十分钟内提供批准和资金。

创始人 Shivani Siroya 去年告诉 VentureBeat：“他们的信誉很难确定，但他们拥有巨大的购买力和潜力。” TALA 目前价值 5.16 亿美元。

保险科技之星

保险科技可能不像金融科技那样“炙手可热”，但该领域有几家颠覆性公司。上榜 CNBC 榜单的是位于达拉斯的Bestow，该公司旨在彻底改变人寿保险，让消费者更容易获得保单。

Bestow 成立于 2016 年，其目标是打破通常冗长且需要大量纸张的人寿保险流程。客户可以通过数字方式注册，该公司表示可以在几分钟内提供报价。

Bestow 显然正在寻找新的人寿保险客户，这些客户可能过去曾被该流程吓倒，或者处于他们第一次开始考虑该流程的年龄。Dallas Innovates 表示，该公司表示，其 85% 的客户是人寿保险的新手，并强调无需医生就诊、电话筛查或其他通常会阻碍许多人完成人寿保险流程的步骤即可获得保单。迄今为止，Bestow 已通过几轮融资筹集了 1.45 亿美元。

区块链和加密货币公司

Ripple着手彻底改变跨境支付，迄今为止在这方面取得了长足的进步。Ripple 有两个主要业务部门在运营：它开发的加密货币 (XRP) 和目前连接全球 200 多家银行并使用区块链技术支持跨境支付的支付协议。许多人认为后者是一种比传统的 Swift 更快、更有效的跨境结算方法。然而，即使 Ripple 高管告诉 Global Trade Review，他们也不会试图取代 Swift 网络。

2020 年 12 月，美国证券交易委员会指控 Ripple 的两位联合创始人违反了投资者保护法，称他们通过出售 XRP 的未注册证券发行筹集了超过 13 亿美元。Ripple 反驳说，XRP 是一种货币而不是证券。这场法律战将如何影响 Ripple 与银行的未来关系以及其原生加密货币还有待观察。

关键事实：

Ripple 目前正在与 SEC 进行法律诉讼，这可能会影响其原生加密货币以及与银行的合作伙伴关系。

所有都是关于数据连接

Plaid是一家普通消费者可能没有听说过的金融科技公司，但在日常生活中仍然经常依赖公司的技术。Plaid 的平台使用 API 将 Venmo、Robinhood、Acorns、SoFi 等广受欢迎的应用程序连接到银行账户。它还使许多流行的预算和 个人理财管理 应用程序能够连接到用户的银行账户。因此，数百万消费者依靠它在后端为他们的日常财务生活提供动力。

Plaid 还吸引了全球知名金融机构的极大兴趣，之前的投资回合得到了高盛、维萨、万事达卡和花旗等公司的支持。2020年初，Plaid宣布将被Visa以53亿美元收购；然而，美国司法部试图阻止这笔交易，称这将造成垄断。此后，该交易被取消。Plaid目前价值超过 130 亿美元。

Nubank：来自巴西的金融科技公司

总部位于巴西的Nubank是您从未听说过的最大规模的挑战者银行。该公司价值 250 亿美元，在南美洲、中美洲和墨西哥拥有 3400 万客户，远远超过其许多 Neobank 竞争对手。

Nubank 于 2013 年开始使用单一信用卡产品，现已发展为提供数字银行账户和个人贷款。它在 2020 年进行了多项收购，以帮助加速其增长，包括软件工程公司 Platformaetc 和 Cognitect，以及经纪平台 Easynvest。在过去的一年里，它扩大了其平台，包括分发指定用于 新冠疫情的政府援助和提供人寿保险产品等服务。

Nubank的成功引起了一些重量级人物的极大关注。本月，它宣布了一轮 7.5 亿美元的巨额融资，其中 5 亿美元来自伯克希尔哈撒韦公司。