无疑，金融科技的发展，正在进入到一个全新的发展阶段。这并不仅仅只是体现在金融科技的商业模式的再造上，同样还体现在金融科技的功能和属性的回归上。以往，提及金融科技，很多人想到的是，它与互联网金融之间的剪不断理还乱的关系，现在，提及金融科技，人们更多地看到的是，金融科技本身所迸发出来的新特质以及发挥的新功能。
至少从当下的发展情况来看，金融科技玩家们的转型和升级依然是没有完成的。无论是蚂蚁金服、抑或是京东科技，几乎都是如此。之所以会有这样的判断，其中一个很重要的原因在于，金融科技的玩家们试图在用彻底的去金融化来逃避监管，从而让金融科技本该具备的特质和意义。笔者始终认为，金融科技之所以会具备如此大的影响力，其中一个很重要的原因并非是它所从事的金融业务，而是金融与科技两种相对较为基础的元素深度融合之后所产生的深度改变。
互联网在与传统行业融合的过程中总是需要一个过程，金融行业也不例外。同零售业、制造业、物流业与互联网行业融合的速度较快不同，互联网与金融行业的融合开始得最早，结束得最晚。互联网金融最早出现可以追溯到以支付宝为代表的第三方支付的兴起，它们通常与人们的线上交易行为有关，而在经历了近二十年的发展之后，互联网与金融行业的融合依然没有结束。 随着互联网逐步演变成为一种基础设施和生活方式，互联网与金融行业的融合变得顺理成章，并没有产生让人感受到本质改变的东西。相反，由于互联网与金融在结合过程中的不彻底导致了很多问题的存
以蚂蚁金服、京东数科为代表的金融科技玩家上市被终止，让我更多地去思考金融与科技之间的关系以及它们结合的正确方式。无论原因为何，有一点可以确认的是，仅仅只是将金融与科技简单相加——以科技为噱头，行金融之实的做法，并不能够真正改变金融的本质，所谓的科技仅仅只是收割用户的方式和方法，除此之外，再无其他内涵和意义。
文/孟永辉 互联网金融不断出现问题让人们开始寻找新的破局方式，如何让金融行业的发展更加良性，更接地气成为未来一段时间金融行业发展的主题。与此同时，新科技蓬勃发展的势头不可逆转，越来越多的行业开始通过拥抱新技术来破解互联网时代无法破解的痛点和难题。 当前，我们看到的一个比较清晰的发展方向就是金融科技的发展方向。即通过将金融与科技密切结合实现金融更加彻底的改变，从而让互联网金融时代的陷阱得到弥合与缓解。同移动互联网时代仅仅只是将互联网和金融两种方式简单相加不同，在金融科技时代，金融与科技两种元素的融合将会更加紧
在很多人眼中，所谓的数字科技就是传统的互联网金融玩家所复刻出来的新概念而已，其实质并没有什么不同。
互联网金融的持续洗牌，让人们在探索金融科技进化的道路上对金融讳莫如深。于是，在探讨金融科技未来发展路径的问题上，更多的人偏向了科技。
文|孟永辉 进入到后移动互联网时代，互联网技术与外部行业的融合节奏开始变得缓慢起来，资本的退潮更是加剧了这种情势的发展并将整个行业带入到一个相对较为平静的发展期。中小型的平台尚未找到破局之道，互联网巨头们则开始将关注的焦点转移到了智能科技、大数据、云计算等一些方兴未艾的领域。 金融行业同样如此。在互联网时代，金融行业通过与互联网进行融合在短短的时间内便获得了突飞猛进的发展，各种各样的互联网金融平台不断出现，不同门类的互联网金融产品不断诞生。同时，由于互联网与金融行业的结合仅仅只是改变的是用户与金融对接的渠道
有人说，互联网发展到极致是以其与金融深度融合为终局的。于是，我们看到的是，「互联网的尽头是金融」的说法。尽管一系列互联网玩家们投身到金融的洪流里，从某种意义上印证了这一说法。但是，仅仅只是看到了互联网玩家做金融的现实，而忽略了互联网本身与人们的生产和生活的深度联系，特别是互联网业已成为一种基础设施的现实，所谓的「互联网的尽头是金融」的说法，或许本身就是一种错误。
金融科技正在越来越多地迸发出新的能量，这是人们以往并未预料到的。看看新旧玩家们的频繁布局，看看资本市场的热情高涨，我们就可以看出一丝端倪。然而，在很多情况下，人们仅仅只是将金融科技看成是互联网金融的替代者，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大一个方面的原因在于，他们想要躲避政策层面对于互联网金融的监管。无巧不成书，正是这样一个不经意之举，却造就了金融科技的萌芽，并且造就了当下金融科技的大发展。
对于金融科技的玩家们来讲，最近几年的日子并不好过。互联网金融的余波未平，金融科技的震荡又起。在这种情况之下，我们看到是一个又一个玩家开始远去的背影。纵然是那些处于头部的玩家，同样面临着诸多不确定性的风险。蚂蚁金服的上市被叫停，就是一个最为明确的例证。
简单地将金融科技的退场，完全归结为监管的收紧以及由此带来的玩家的退出，是非常不恰当的。纵然是没有监管的收紧，金融科技的发展依然会不断进化，「金融」与「科技」的深度融合依然是不可避免的。
越来越多的金融科技玩家开始化身成为新型基础设施的提供者，无论是蚂蚁金服，还是京东科技，无一不是如此。不再单纯地充当金融上下游对接的平台和中心，不再靠撮合和对接来盈利自然是好事，但是，如果仅仅只是将自身看成是新型基础设施的提供者，仅仅只是将收割的对象从C端转移到B端，而没有真正做到与实体经济深度融合，没有真正确立实体经济的主导地位，没有让金融科技有所改变，所谓的回归基础，或许仅仅只是一个理想化的存在而已。
金融科技与产业的深度融合，正在成为几乎所有的玩家们都在布局的全新领域。同金融科技的上半场仅仅只是将产业看成是一个类似互联网时代的以C端流量为终极追求的式样的存在不同，现在的金融科技玩家们更多地是想要通过与产业的深度融合实现新的发展和突破。
告别了那个野蛮生长的互联网金融时代后，金融行业的进化开始进入到一个全新的发展阶段。如果我们将互联网金融时代归结为一个以互联网为主战场的发展阶段的话，那么，现在更像是一个以金融为主场的发展阶段。无论是以互联网企业为代表的科技玩家，还是以传统金融机构为代表的金融玩家，几乎都将关注的焦点聚焦于此。
文/孟永辉 金融对于行业的影响开始从简单而又直接的金钱供给向基础的技术、工具等方向转移，这个时代被很多人称作是金融科技时代。之所以会有这个称谓，除了与互联网金融区分有关之外，更多的是因为金融科技时代不再是将金融行为与外部技术进行简单相加，来告别金融行业原本的流程和程序，而是将金融科技看作是一种技术来看待，从而找寻它与外部行业的结合点。 然而，同互联网时代的一拥而上相比，金融科技似乎要平静许多。从参与门槛来看，在移动互联网时代，我们只需要搭建一个平台就能够从事互联网金融的相关工作，参与门槛比较低；而金融科技却
文/孟永辉 金融科技已经成为互联网金融落幕后的下一个发展风口。而从当前的发展情况来看，金融科技似乎仅仅只是以BAT为代表的互联网巨头的游戏。同移动互联网时代的全员参与的时代不同，金融科技时代的金融行业发展似乎仅仅只是一些有技术和流量优势的大平台的游戏。 其实，除了以BAT为代表的互联网巨头之外，以银行为代表的传统金融机构早已将目光聚焦在了金融科技的身上，并开始在自我运作的过程当中加入金融科技的元素，以此来优化传统金融行业的运作逻辑。同互联网金融时代仅仅只是搭建平台相比，金融科技时代似乎更加侧重于内在技术的“
文|孟永辉 无人超市的出现、无现金城市的刷屏、人脸支付的火爆都在说明互联网金融正在以一种更加新奇的方式影响着我们的生活。作为“互联网+”时代的一个新生事物，互联网金融始终以一种别样的方式不断给人们的生活产生影响。低门槛、高收益的回报、轻松便捷的投资方式、多样化的金融参与方式都在改变着我们对于金融行业的原有认知。 尽管互联网金融的出现让我们的生活获得了不少便利，甚至有些时候颠覆了我们对传统金融的印象。但是，互联网金融在实际操作过程当中的一些不规范、不合理的问题的存在同样让它饱受质疑，甚至还引发了一些监管政策
当数字经济的浪潮开始上演，一场以数字技术深度影响和改造传统实业的新风口，正在开启。对于诸多在互联网时代看似业已走入死胡同的物种来讲，可以说是打开了新的天窗。对于金融科技来讲，同样如此。
文|孟永辉 继互联网金融遭遇政策监管之后，基于区块链技术的ICO再遭重创，有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故，但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。 互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的，而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看，基本上处于一种简单相加的状态，互联网技术对
去年被称为互联网金融的创始之年，众多在去年诞生、或打下融资基础的公司，今年在业绩和融资上纷纷取得了长足进展。从今年二季度开始，业内公司开始密集公布投融资消息，短短几个月内已有超过 30 起大额融资发布。全年至今累计发生风投事件近百起，其中不乏数千万美元的大单，P2P 在其中充当了主力军。 为什么是现在？ 去年各类草根创业公司蜂起，玩家良莠不齐。经过一段时间的竞合，我们已经看到：1、市场开始洗牌，优质公司逐渐显现。2、政策导向逐渐明朗，准入门槛、认证标准的提高将会排除一批欠规范化
文|孟永辉 金融行业与互联网行业的融合是“互联网+”时代人们生活互联网化的一个重要标志，从某种意义上来讲，互联网金融的出现最终达到了移动互联网时代顶峰。作为人们生活当中的重要一环，互联网金融的成熟将人们在移动互联网时代的生活形成了一个完美闭环。正是由于互联网金融如此重要，所以，我们才会看到它的每一步发展都牵动着各方的神经，甚至可能会对它的发展造成一定的牵绊。 P2P平台关门跑路所引发的政策监管、对ICO的非法融资的定义都在让互联网金融一次次被推上风口浪尖。对于互联网金未来的发展，很多人都是持相对较为悲观的
如今，人们对金融科技的本质究竟是金融还是科技依然模糊不清。在很多情况下，玩家们仅仅只是把金融科技看成是金融的一种来看待的，无论是继续探索金融的新形式，还是对金融进行深度赋能，金融科技始终都没有摆脱它和金融之间的联系。尽管这种方式可以在一定程度上缓解互联网金融的困局，但是，如果金融科技依然与金融紧密相连，非但无法促进自身的发展，甚至还将丧失金融科技的良好发展契机。
5月7日，李克强总理考察中关村创业大街，再次把“万众创新，大众创业”推向高潮。在互联网金融领域，这一创业热潮尤其突出。 从最初的第三方支付，到P2P网络借贷，再到余额宝等货币型基金问世，互联网金融从默默无闻逐渐成为炙手可热、最具影响力的行业。今年，网络银行陆续成立、O2O金融服务模式打通，互联网金融在不断进阶中对现有金融产品进行创新和改良。随着“互联网+”概念的不断深入，以及互联网创业热潮的到来，互联网金融在产业、传统金融业务等多元化发展方面成果显著。国内诸如A股、新三板等二级资本市场的火爆，也给互联
点击标题下「大数据文摘」可快捷关注 此文由波士顿咨询公司授权转载，如需转载请征求版权方同意。 2014年10月，波士顿咨询公司发布了题为《互联网金融生态系统2020—新动力、新格局、新战略》的报告，由
数字科技与金融之间的关系趋于明显，正在成为一种全新趋势。一直以来，人们始终都将金融看成数字科技的唯一母体，并且很多的玩家将数字科技的应用场景首先聚焦在了金融场景当中。尽管这种方式在一定程度上缓解了数字科技发展的困境，甚至让一些数字科技玩家躲过了金融监管，但是，如果仅仅只是一味地将数字科技与金融深度绑定，所谓的数字科技或许真的成了互联网金融的避风港，纵然是躲过了监管，依然无法找到适合自己的发展道路。
如果我们把互联网技术看成是互联网经济时代的“基础设施”，那么，数字科技就是数字经济时代的“基础设施”。既然是一种“基础设施”，数字科技就无法仅仅只是简单地存在于某个或某些场景当中，它应当是一个普适的存在。但是，现实情况却是，人们仅仅只是把数字科技看成了单一的行业，不断让它失去这种普适性。
在“互联网+”大潮中，互联网金融可谓是百花齐放，银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账，每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂，激活了基金、股市、贷款诸多金融业务。它让基金大卖，它让2015年的股票屡现“牛市”，它让闲散资金与借贷需求精准匹配……但魅力无穷的互联网金融却难掩短板：安全。 不再面对面，安全成互联网金融的根本 互联网给金融生活带来了诸多方便：转账再也不用去银行排队，日常生活越来越少用到现金，可以像买菜一样方便地购买基金，前段时间股市暴热全民开户，都
腾讯研究院金融课题组 一、互联网金融现状 互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。业务类型主要包括传统金融业务互联网化（互联网银行、保险、证券、基金销售）和新兴互联网金融业务（互联网支付、网络借贷、众筹、互联网消费金融）。互联网金融经历了几年的快速发展，行业成熟度开始逐步分化。 （一）我国高度重视互联网金融发展，多项涉及互联网金融的重要文件出台 2015年7月中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展
一场有关行业内在元素的升级正在持续蔓延。同互联网式的改变传统行业的渠道不同，这场全新的变革更多地是基于内部元素的升级所导致的。概括来讲，这样一场全新的变革就是要将组成传统行业的「人」、「财」、「物」，转变成为数字经济时代的数字和数据，抑或是转变成为由数字和数据衍生而来的存在。金融行业，同样未能幸免。
近日，B20（二十国集团工商界活动）召开了议题工作组第一次联合会议，来自220多家中外企业和机构的300多名代表集聚美国华盛顿，共同研讨将于9月向G20(二十国集团)提交的政策建议报告。
当轰轰烈烈的互联网金融告一段落，我们看到的是一场以金融科技为主导的新金融模式的兴起。无论是互联网玩家，抑或是金融玩家，都不约而同地加入了进来。同简单地用互联网模式对金融行业的运行效率进行提升不同，金融科技显得更加深度，更加基础，更加去金融化。正是因为如此，金融科技在某种程度上成为了互联网金融玩家们的避风港。
纵然是经历了互联网金融时代的洗礼，那些对借助金融收割流量依然抱有侥幸心理的人们还是存在着某种执念的。这种执念，便是他们依然想要借助金融科技的方式来继续收割流量，继续去做互联网金融式样的买卖。蚂蚁金服的上市被叫停，彻底击碎了他们的想法，这一次他们才真切地意识到仅仅只是借助科技的手段，从事金融的买卖这样一条路是行不通的，金融科技需要一场自我救赎，才能获得更加健康且持久的发展。
金融科技究竟是金融，还是科技，或许现在都没有一个确切的答案。从某种程度上来讲，金融科技的认识和实践都是模糊的。正是因为如此，我们才看到了金融科技在互联网金融火爆的时候，就成为了一个互联网金融的存在，在科技火爆的时候，就成为了一个数字科技的存在。这种「忽左忽右」的做派背后，透露出来的是，人们对于金融科技本质的摇摆和迷茫。长此以往，金融科技终将会沦为一种概念。
文\孟永辉 越来越多的迹象开始表明，以流量红利和平台模式为主要代表的互联网时代已经落幕了。之所以会说互联网时代落幕并不代表互联网完全退出了历史舞台，更多地是说互联网技术作为一种发展模式所呈现出来的发展机会越来越少了。于是，越来越多的行业开始选择与新的技术结合，金融行业同样如此。 电商领域出现的新变化主要是以新零售概念的出现为主要标志的，随着新零售的出现，新的模式开始出现，新的技术开始加持，就连快递配送都出现了机器人的身影。如果说，机器人配送商品比较炫酷的话，那么，更加炫酷的改变还将会在新零售领域出现。 同新
文|孟永辉 进入到“互联网+”下半场，以平台型和流量思维为主导的盈利模式正在失去原来的效力，深度介入，垂直型的模式正在受到越来越多人的推崇。金融行业同样如此。尽管在“互联网+”时代，互联网金融获得了快速发展，但是在快速发展的过程当中同样出现了一些问题。平台跑路、收益难以保障、虚假信息等问题对互联网金融的发展造成了消极影响。 随着互联网金融深度调整的逐步加剧，通过加入新的元素来完善互联网金融行业原有的结构，提升用户投资的安全性，成为很多互联网金融平台都在思考的重要话题。项目路演、用户深度参与、项目运营情况及
当金融科技的发展路径逐渐清晰，我们看到的是以蚂蚁金服、京东科技为代表的玩家开始越来越多地将关注的焦点聚焦在新型「基础设施」的定位上。同以往仅仅只是做金融不同，当下的这种全新的定位更加丰富和全面。很显然，这种不再以收割流量为主导的发展模式才是金融科技的发展新方向，这种发展方式才能将金融科技的发展带入到全新的发展轨道上。
这些词充斥着我们的生活和时间，而这些从整体的关系来看，衍生出一个核心变化，就是融合。
科技与金融的分野，正在成为一种现实。无论是对于科技来讲，还是对于金融而言，这都是一种好现象。因为简单粗暴地混淆科技与金融，非但无法促进金融的良好进化，甚至还有可能将科技变成一种彻头彻尾的噱头和概念。或许，科技之于金融最好的意义就在于它为金融提供“基础设施”，但却无法替代金融，成为主导。
当前，各种高科技不断应用于互联网金融领域，无论是传统金融，还是互联网金融，都将面临高科技带来的技术革新的机遇，同时，也意味着一旦在这场攻守战中失败，则很可能被市场淘汰出局。 “人脸识别”和“大数据”是近几年在互联网金融中运用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业，以及以微众银行、网商银行、众可贷为代表的互联网金融企业都在加速布局“人脸识别”和“大数据”。这两项技术到底有何奇妙之处？它们在加速行业发展的同时，又带给投资人哪些不一样的投资体验？ A 模式创新 互联网金融行业突飞猛进 近年来，特
过去的2015年对于互联网金融来说可谓是风起云涌的一年。在这一年里，证券行业经历了巨幅动荡，资本市场从火爆转向寒冬期，“互联网＋金融”概念在这一段特殊时期被奉为良药、频繁提起，其中又以众筹和P2P这两种模式受到最多关注。 对于2016年来说，互联网金融又将进入不平凡发展的一年。在今年全国两会期间，有部分代表和委员也提过关于互联网金融发展的提案和议案。 一方面，2015年年底，银监会会同多部门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）；另一方面，北京、上海、河北、山西等多地相
一、“互联网+”行动计划实施一年来成果显著 2015年全国两会上，李克强总理在政府工作报告中正式提出要制定“互联网+”行动计划并引发全社会的高度关注。同年6月，国务院常务会议审议并通过《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，提出包括创业创新、普惠金融、益民服务等在内的11项重点行动计划。此后，从中央到地方、从政府到企业，都积极行动起来大力落实国务院行动计划，社会生产力被充分激发并释放出无限生机与活力。 目前，互联网作为信息能源的基础设施地位明显，像水和电一样融入人民生
当金融科技的发展进入到深水区，特别是当玩家们开始理顺「金融」和「科技」两种元素之间的关系，新发展的大幕，正在开启。无论是互联网玩家，还是传统金融玩家，不约而同地将关注的焦点聚焦在了探索金融科技的发展新方式上。可以预见的是，当这种现象持续，金融科技将彻底摆脱不接地气的发展模式，真正回归到应有的发展轨道上。
传统金融业和互联网业而言，思维不同所反映出的是两个行业本身特性与多年来行业发展规律的不同。 对传统金融机构来说，“用户+云+端”的思维可能显得过于抽象和简化，给人不知从何入手的感觉；而对互联网公司来说，价值链的思维可能显得过于陈旧和繁琐。但从长远来看，两种思维的相互尊重和理解，将是互联网+ 金融竞争与融合的必要前提。 对于互联网+ 金融的组合而言，应关注的核心制高点有四个：基础设施、平台、渠道、场景。基础设施：蕴藏无限创新可能此处的基础设施，主要指支付体系、征信体系和基础资产
导读： 大数据运用于互联网金融是近期一个异常火热的话题。不过细究起来，或许仍然概念性较强，不排除一些发展较好的平台，但从整体情况来看，大数据发展尚不成熟，还处于早期阶段。 大数据变现最好的状态是有数据
越来越多的人开始将下一个时代定义为数字时代，而那些引领数字时代发展的技术则被定义成为数字技术。我们现在耳熟能详的大数据、云计算、人工智能和区块链，无一不是如此。然而，这些新技术仅仅只是终极表现，它们的最初级、最底层、最原始的状态依然是数字。换句话说，数字将会是数字经济时代的“基础设施”。
持续加码的监管最终让很多的数字科技玩家现了原形，他们口中所谓的科技创新成为了掩盖自身金融美梦的遮羞布，金融才是他们的真正目的。很显然，如果数字科技的终极目的依然是金融，如果仅仅只是将数字科技局限在金融本身，所谓的数字科技就变成了一个金融的独角戏。站在更高的维度来思考和看待数字科技的发展，才是保证数字科技可以长久、健康发展的关键所在。
多年来不温不火的征信行业正在被互联网金融的浪潮所推动。电商供应链金融、Ｐ２Ｐ（网贷）平台、第三方支付的兴起，都在倒逼征信业的进步。 近日在北京召开的第十七届科博会金融论坛上，专家纷纷表示，健康、繁荣的征信业是支撑经济发展的重要基础设施，政府应出台相关配套政策予以支持，鼓励征信行业的市场化。同时，在研究论证的基础上将网贷信息纳入央行征信系统。 行业骚动：互联网金融倒逼征信 央行发布的《中国征信业发展报告（２００３－２０１３）》显示，截至２０１２年底，我国有征信机构１５０多家，征信行业收入２０多亿元。 而如今
金融科技玩家们终于用自己的行动证明，一旦脱离了金融本身，他们是万难对科技产生任何兴趣的。当下金融科技正在遭遇到的发展现状，正是这一现象的直接体现。但凡是现在还在金融科技领域「耕耘」的玩家，基本上都是那些真正将「科技」看成是金融科技本身的玩家。而那些将「金融」看成是金融科技本质的玩家，早已不知道跑到哪里去了。
当今投资界风口不断，几乎每年都会出现或者人为制造出一个风口，2013年O2O的风口，2015年互联网金融的风口，2016年共享单车的风口。这些在我们看来都是一个个独立的风口。但是，如果你从产业趋势的角度去考虑：新趋势就是每个产业的基础设施发展到一定阶段后，逐渐显现的机遇。因为基于基础设施的发展一定会带来机会。比如，电商能力正在成为基础设施，那么首先是阿里巴巴和京东能把很多购物行为电子商务化，然后，外卖平台把餐饮也电商化了，接下来的逻辑就是看还有哪些电商化的机会。再比如，移动支付的普及，让用户的支付习惯发生了很大变化，买菜都用手机付款。下一步会发生什么变化？是无人便利店？还是其他无人设备？
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