近日，以“互联网金融创新与责任”为主题的“2015金融中国峰会”举行。创新和监管，谁才是互联网金融发展的基石，成为与会者重点讨论的话题。...加强监管正当时 近年来，互联网金融迅速崛起，成为推进我国金融生态变革的重要力量。然而，以P2P为代表的互联网金融突飞猛进发展的同时，良莠不齐、鱼龙混杂的行业现象相伴而生。 ...今年7月18日，中国人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融的监管思路。...但如何监管才能让这个方兴未艾的行业“守纪律”又不乏创新的热情？ “互联网金融是新生事物和新兴业态，在我国还处于起步阶段，对其监管要适度，应为互联网金融创新留有余地和空间。”...除了监管层的他律外，行业的发展离不开参与者的自律。拥抱监管、自我监管、与监管共舞或许是互联网金融机构的不错选择。
互联网金融遭遇突如其来的监管让人们对于未来金融行业科技化的发展充满了不信任，甚至很多人认为金融行业与科技的结合就是一个伪命题。其实不然。...面对外部市场环境发生的深刻变化，金融行业或许只有真正改变自身，才能获得更大的发展。 内在变革彻底新动向，金融行业如何避免开倒车？...那么，我们应当如何发展才能避免开倒车呢？ 1、真正将金融行业发展的驱动力从外部转移到内部。...这其实是一个回归金融行业本身的过程，因为不管外部技术如何强大，如何具有力量，我们都不能脱离金融行业本身，脱离了金融行业本身就相当于不切实际去进行相关操作。...互联网金融遭遇监管，让越来越多的人开始关注金融行业的新发展和新变革，而外部技术与金融行业的简单相加仅仅只是改变了金融行业获取用户的问题，无法改变金融行业本身。
与此同时，对于互联网金融的监管开始逐步落地。...保护创新的适度监管 互联网金融的违规和无序现象，也早已引起了政府的注意。2015年，政府对于互联网金融的监管提升到了一个新的高度，监管政策密集出台。 ...，应加强互联网金融监管，规范其有序发展。 ...可以看出，未来对于互联网金融的监管，将会是一种“鼓励创新+适度监管”的思路。 ...“从《指导意见》对中国互联网金融的监管原则的明确可以看出，未来对于互联网金融监管，将实现依法监管、适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。”
如何监管互联网金融，既把握好风险防范底线，又促进行业健康发展，已成各方所面对的重要课题和紧迫挑战。 ...如何做好风险管理，是所有开展互联网金融业务的企业必须做好的基本功，来不得半点侥幸。 ...一方面，互联网企业与客户的接触将更多地以非现场方式发生，及时掌握客户真实、完整的信息需要克服技术和体制等方面的困难。对于互联网上流动的海量信息如何去伪存真、防范欺诈风险也提出了更多挑战。...互联网金融监管新范式 (1) 传统金融的监管逻辑 金融监管模式由金融服务模式所决定。在中国，传统金融服务模式基于机构逻辑和产品逻辑，形成了以“分业监管”为核心的监管体系。...打个比方，与“农夫”采取“播什么种子、收获什么果实”的策略不同，好的“园丁”并不规定花园里只能种哪几种花、比例如何，而是允许百花齐放。这一点也是由互联网金融不断创新变化、难以事先规划的特征所决定的。
报告全文下载：新形势下，互联网金融发展与监管问题研究
多数互联网金融资深人士表示，种种举措表明，行业迎来大洗牌，政府在加强互金监管，规范和梳理互联网金融行业，既鼓励合法规范的互联网金融平台发展，也在清理不规范的互联网金融平台。...不得不承认，随着国家监管力度的加大和措施的加强，互联网金融行业势必会优胜劣汰，甚至重新洗牌，行业开始进入阵痛期，但同时也是规划发展的战略机遇期。 ...2016年，伴随着互联网金融监管政策的逐步规范、完善和市场自身的优胜劣汰，对于能够静下心来专注于提供安全、可靠、便捷的金融服务并始终坚持合规合法经营的互联网金融平台而言，发展环境更为纯粹和有利。 ...从此前颁发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中可以看出，监管层更愿意看到传统金融机构与互联网金融相互合作、监督，比如明确要求互联网金融平台必须实行第三方存管制度。 ...现在正是市场洗牌、变革、发展的良机，未来监管升级、操作更透明，中介服务也将更专业化，随着征信、大数据等基础设施的完善，金融创新也会有更多可能，互联网金融的细分领域也必将继续受到更多资本的青睐。
移动支付、网络理财、网络借贷、个人征信、场景分期等互联网金融业务都在剧烈地改变着金融业态。那么，2016年互联网金融行业究竟会发生什么呢？ 第一，2016年将是互联网金融行业的收割季。...第二，互联网金融将结束监管不清晰的状态。 互联网金融行业是一个快速成长的新兴行业，由于监管完善需要时间，所以初期存在草莽增长无序竞争的现象。...鉴于互联网金融涉及到资金，有效的监管非常有必要，否则将会出现更多的e租宝事件——这里的监管不只是指网贷，网络理财、网络支付、网络保险、网络基金、股权众筹各领域都需要更有效的监管。...正规靠谱的互联网金融平台一直期待着监管落地，以淘汰那些害群之马，避免劣币驱逐良币。...现在，网贷监管细则已公开征求意见，个人征信牌照陆续发放，中国互联网金融协会近日获得国务院批复成立…来自于官方或行业自发的监管体系正在完善，行业会朝着更健康的方向发展，一些浑水摸鱼的骗子或者实力不济的投机者
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。“通知”对网络小额贷款做出严格规定，这将使得一大批互联网金融企业面临转型。...国内的供应链金融的市场只会比个人消费金融市场更大，而在供应链金融方面，企业也有两个特别要注意的问题：一个是资金端，如何获取大额且成本较低的资金；另一个是对于供应链中企业的风险控制，做好风控以降低坏账率。...互联网金融行业乱象太多，监管部门加速完善互联网金融行业的政策法规体系，这使得互联网金融在野蛮生长之后，必须面对转型的阵痛。而转型的方向不管是个人消费金融还是供应链金融，都有着不小的困难。...一方面，转型要面对巨大的成本压力；另一方面，各家在个人消费金融和供应链金融市场的厮杀已经十分火热，市场趋于饱和，想要转型就面临着如何抢占市场的的问题。...除此之外，监管的不确定性才是互联网金融企业转型的最大掣肘。 原创作者 小胖，速途网络羽化财经 吸猫成瘾的小胖需要 戒猫所
自从监管政策出台以来，互联网金融行业一直处于风声鹤唳的状态，而当前蔓延在整个互联网金融领域的爆雷潮则是更加剧了行业内部的恐慌情绪。...或许，国家政策层面对于互联网金融的监管仅仅只是在外部环境上造成了所谓的互联网金融寒冬，而更深层次的影响在于互联网金融的去金融化。...持续爆雷，互联网金融向何处去？ 其实，早在监管政策出台之前，互联网金融已经乱象频出。...平台跑路、野蛮催收、校园裸贷等互金乱象不断刷新人们对于互联网金融的原有认知，等到监管政策出台之后互联网金融的乱象开始得到遏制。...在互联网金融行业持续出现问题的时候，我们更加应该思考的是如何通过挖掘金融新的功能和作用来找到新的发展方式。 借助金融行业贯穿每一个行业始终的特性，其实我们能够找到很多有关金融的新应用。
在互联网金融发展遭遇困境的情况下，金融科技的出现并被人们熟知似乎为我们打开了重新认识“金融”与“科技”两种元素应当如何结合的全新思考方式。...互联网金融遭遇困境，金融科技迅速萌芽 互联网金融的平台化、流量化的特征最终决定了它无法做到传统金融行业严格的风控机制。于是，用户倒戈、政策监管便会成为必然。...互联网金融的另外一个问题就是互联网金融的盲目的金融化。对于互联网金融平台来讲，它缺少的是金融行业的规范、安全，而这对于用户则是最终的追求。...当互联网金融遭遇政策监管和流量红利的双重夹击之下，金融科技正在以一种全新的方式进入人们的视野。...当巨头的加持与资本的推动将金融科技带入人们视野之中的时候，我们更加应该思考的或许是如何让金融科技发展得更加安全和稳健。 金融科技如何避免陷入互联网金融怪圈？
在过去几年，全球有数家金融监管机构与金融机构合作启动了监管沙盒模式，为承担风险促进创新创造了新的环境。...该模式考虑了金融科技领域企业的独特商业模式及其风险，由此制定了相应的测试边界和监管要求，监管实验室允许金融科技创业企业在安全的环境下开发并测试其金融科技产品，同时又不会受到过多的监管制约。...沙盒将帮助银行和非银行金融科技企业了解如何开发符合监管要求的产品和服务，这样就能帮助他们快速获得泰国银行的经营许可。...新加坡金融管理局推出的金融科技监管沙盒 在6月初，新加坡金融管理局发布了咨询文本，题为《金融科技监管沙盒指引》，指出建设智慧金融中心要有一个有利于科技的创新应用和安全应用的监管环境，这一点非常重要。...沙盒将帮助减少监管摩擦，为金融科技试验提供安全环境。我们相信这将让创新有更好的机会生根发芽。” 为了监管沙盒持续存在，新加坡金融管理局将放松金融科技企业必须遵守的监管要求。
，形成了由数字技术为直接推动力而产生的科技金融Tech-Fin，出现了诸如网贷、相互保险、互联网众筹等新金融模式，也催生了互联网银行这种银行新形态。...对监管立法的挑战 互联网产品追求产品和技术上的快速迭代、快速试错，并且具有传播快、受众广、影响大的特点。...但传统的监管立法是在对金融模式进行了长期的观察和总结后进行的，虽然金融监管部门出台了多项互联网金融法规条例来不断加强对金融科技的专项监管和引导，但是面对快速变化的科技金融，仅依靠法律法规进行监管，其滞后性和缺乏灵活性的问题被放大...对社会信用体系的挑战 如前所述，金融产品的互联网化极大扩大了金融服务主、客体的范围，也极大增强了触达能力，使个人以及小微企业也能够很大程度地参与到金融活动中来。...例如，以资本充足率、杠杆率等为代表的审慎监管比率，其数据基础源于金融机构的现场检查及非现场检查监管报送，反映的是金融机构过去的而非当下的运行状况，面对瞬息万变的互联网金融业务呈现更加明显的信息迟滞和失效性
其中，以私募股权投资基金、P2P网贷、第三方理财为代表的金融类案件呈爆发态势增长。如何能够让互联网金融切切实实助力社会经济发展，而不是成为非法集资的温床，是社会各方共同关心的问题。...同时，对此，社会各界广泛关注并提出很多具体监管的办法，其中以大数据技术为基础的监测预警平台被认为可以有效地发现预警非法集资活动，辅助打击非法集资活动。具体原理如下： ?...同时，积累风险信号库、预警模型库，通过多个模型分析风险预警，做出非法集资风险评估，辅助金融监管。 ? 企业-人物关系图 从原理可以看出，大数据监测预警平台可以实时监控金融活动全过程。...第一，大数据监测预警平台考虑到金融活动中的每个参与者，包括金融服务、金融产品的提供者，中介机构、用户，以及政府、监管机构等；还考虑各种交易行为和民众舆论动向。...北京市政府已经启动了 2015年北京市打击非法集资专项整治行动，将创新破案手段，依托互联网、大数据等高科技技术，建设打击非法集资监测预警平台，全天候无缝隙监控非法集资活动，布下一张让非法集资无所遁形的天罗地网
互联网金融本身的痛点和难题在政策监管来临之时被进一步放大，平台跑路、爆雷等现象随时产生。在这样一个时刻，我们来思考互联网金融的未来再合适不过了。...幸运的是，在互联网金融监管政策出台之前，以金融科技为代表的新金融模式便已经开始出现，并且还是被越来越多的人重视。...因此，如何在保证严密风控的情况下，为用户谋取适宜的收益才是互联网金融发展的关键所在。 如果说高收益仅仅只是对于用户有误导的话，那么虚假项目或标的则让用户的收益最终难以得到保障。...当政策层面对于互联网金融的监管趋紧，互联网金融平台的流量入口、项目入口开始有收紧的情况。这个时候，互联网金融平台的流动性开始变差，早期发展过程当中的劣质项目、高风险项目开始暴露出来。...这种方式相对于互联网金融时代的中介费收取显得更加深度，可以让金融科技平台能够潜心研究技术创新，而非如何用高收益来获取用户，再用用户去吸引项目。
互联网金融的前车之鉴，金融科技再进化开启新征程 互联网金融的前车之鉴告诉我们，仅仅只是借助互联网的方式对金融行业进行去金融化的处理并不能够真正解决金融行业实际运行过程当中的根本痛点和难题，金融行业需要一场更加深度的变革...尽管人们在互联网金融时代创造出了诸多互联网金融的概念，并且借助互联网金融获得了海量的流量，但是，人们依然是借助金融行业的金融属性所进行的操作。...对于金融行业的非金融属性的挖掘的缺失，最终让几乎所有的互联网金融平台都在借互联网的方式来进行金融的相关操作。...互联网金融的不断出现问题，新旧势力的引领都在将金融科技的再进化带入到了一个全新的阶段。对于身处漩涡的互联网金融来讲，金融科技的再进化无疑为他们找到了一个互联网金融发展怪圈的出口。...互联网金融问题的持续发酵，开始让越来越多的人寻找有关互联网金融发展的全新方式。
纵观互联网金融的发展，我们却发现互联网技术对于金融行业的改造似乎与庖丁解牛相差甚远。...互联网技术仅仅是"刀"，却并非"庖丁" 互联网金融之所以出现当下的诸多乱象，很大程度上是因为我们并没有认识到互联网技术之于金融行业的作用。...于是，以P2P、网络信贷、互联网理财为代表的诸多互联网金融产品开始出现，并营造了一种金融行业在互联网技术的作用下开始呈现繁荣发展的假象。...金融科技，互联网金融再进化的必然 互联网的去中间化的特征最终决定了它仅仅只能优化金融行业的运行环节而无法从本质上对金融行业进行改变，互联网金融的再进化成为必然。...在互联网金融将用户从线下转移到线上之后，通过新科技与金融行业的深度融合来促进金融行业进一步发展的趋势越来越明显，金融科技正在成为互联网金融发展的必然。 金融科技如何才能成为真正的"庖丁"？
无论如何，互联网金融的发展进入到调整期已经是一个不争的事实，如何找到新的破局方式，从而让互联网金融的发展真正步入到安全、理性的发展期或许是所有互联网金融的参与者们都在思考重要课题。...不可否认，互联网金融的出现和迅猛发展与移动互联网时代的流量红利有着莫大的关系，但是，庞大的流量除了给互联网金融平台带来源源不断的资金输送之外，更是在无形当中加大了互联网金融平台的风险。...对于科技与金融之间关系的认识偏差最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不再是金融。这种对于互联网和金融两种元素关系的不同认知最终导致了我们将互联网金融看成了一个完完全全的互联网物种。...只有真正从新的角度介入，才能找到有关互联网金融未来发展的新动能，才能真正让金融科技化不再是概念上的改变，而是有真正意义上的突破和改变。 新周期里，金融行业如何笑看风云？...面对市场环境的急剧变化，用户需求的不断改变，金融行业的再度进化如何才能笑看风云变幻，实现长久发展呢？ 以新技术重塑金融运行体系，建构一个比传统金融还要安全、有效的体系。
同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同，金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。...因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...从这个角度来看，金融科技不应该是互联网金融的避风港，而是应该成为互联网金融的手术刀。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。...互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率...、法定存款准备金率等等一系列监管，而很多互联网企业进入金融行业之后，尤其是现在，鱼龙混杂的P2P模式，逃避了监管，就逃避了监管的成本；第三，像阿里这样的互联网企业，之所以能够介入金融行业，就是因为掌握了金融运行所必须的数据...没有大数据为基础的新生的各种形式的互联网金融实质是逃避金融监管的网上高利贷，随着金融风险的逐步暴露，很多P2P平台面临的风险会受到监管当局的充分重视。
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