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关键词

殷剑锋:还是大数据

现在,是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“,究竟是还是大数据”。 有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的业务;第二,基于络平台的筹资和资模式;第三,是一种产品的销售渠道,我们称之为超市。 ,能够通过大数据将数据变成信息、变成知识,最后变成决策,成功的实质是大数据,它的过程需要用数据生产信息,由信息进一步加工,形成作出决策所需要的逻辑架知识,在这个过程中,企业将他掌握的数据资产变成可以推动生产力的数据资本 包括,以计算为代表的信息技术革命带来的深刻变化实质不是本身,很多人说把人类社会络化了,如果对比一下第一次工业革命和第二次工业革命,两次工业革命用航运、铁路、公路、电力、 在用户群迅速增长并且全球规模最大的同时,中国民正在迅速的移动化,移动络发展非常迅速,我们可以看到,用手接入的民数量已经超过了5亿,尽管和移动发展快,但是,我们前面已经说过了,真正的价值是络化

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数说

事件3:3种新模式或成为新的引爆点 2014年,涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令,后来提出“的5大监管原则”,“对差别化监管”以及正在制定的促进健康发展的指导意见。 四是,普遍缺乏风险控制制。五是,运营主体既扮演裁判员又充当运动员。六是,信息披露混乱。七是,虚假宣传与过度承诺。 事件10:P2P行业引无数资本竞折腰,35家资成功 2014年,P2P行业进入资本博弈时代。大、财团、PE、风投和企业相继进入P2P行业。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠时代背景下,传统之间以及与公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势补,已成为发展的新常态。

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    告别,回归进化新姿势

    市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“+”为肇始点的进化仅仅只是改变了人们与接触的渠道,并未真正改变行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上,特别是无法建一个严密且有序的体系的时候,以为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果无法从的范畴回归到范畴,这场席卷的监管或将持续,直到真正回归为止。因此,回归才是的终极归宿。 所谓的回归并不是要取代银行、证券、保险等传统,而是要用的逻辑来建的运行体系。 所谓的归,主要是指未来真正从事业务的依然是传统意义上的;所谓科技的归科技,主要是指以公司为代表的科技公司主要承担的是非的业务。

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    科技,的掘墓人

    因为之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了的功能和作用,最终把变成了一个物种,而不是物种。 需要明确的是,所谓的以为核心,并不是说科技是的专属,而是说我们在落地和实践科技的过程当中要把科技看成是一种全新的形态,并且是发生蜕变的新形态。 科技不应成为的避风港以为核心的科技让人们看到了弥补发展遗憾的会,于是,我们看到越来越多的玩家开始通过加持科技来逃避监管。 从这个角度来看,科技不应该是的避风港,而是应该成为的手术刀。 作为的掘墓人,科技与之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,的玩家对于科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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    热浪下丨看看美国的怎么玩?

    作者|悟不欢(http:weibo.comwwbh)导言:随着银行、证券、保险、信托等行业纷纷以作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“”的名义丰富了理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是对于理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 这一状况的形成有多方面的原因,却也为日益兴起的带来了广阔的想象空间。毕竟,数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。 如果企业能够借由的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。

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    :Vintage的应用

    vintage逾期率计算一般有两种口径: 逾期率1 = frac{逾期未还本}{放款额} 其中,逾期未还本指的是当前逾期的借据其所有未还本的总额,包括截止到当前mob应还而逾期未还的本以及未到期的未还本 逾期率2 = frac{逾期应还未还本}{应还本} 其中,逾期应还未还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本但逾期未还本;应还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本。 例如:对于一种产品,其各个账期mob应还未还本的情况对于当前mob_k,此时,逾期率2 = frac{(k-2)*100}{k*100} = frac{k-2}{k}计算mob的口径问题:一般的逾期数据都是切片数据 需要注意的是,计算mob的口径问题,看所在如何界定mob。对于现在的现贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言

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    -对账设计

    这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是花呗、借呗,今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资端;对的是什么一般是用户一笔交易在资产 、资方的订单比对额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的额、笔数。 上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资方渠道对账结果的汇总

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    的重生:科技时代的新

    随着以银行和为代表的传统主流力量主动拥抱,他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助技术发展的同时,规避企业在发展过程当中的问题。 仅仅只是借助的手段,而没有掌握行业真正要素的公司在移动技术落幕的时刻,开始遭遇到前所未有的困境和问题。 因此,在面临发展困境的当下,我们需要从行业自身着手进行改革,让的变革与技术的变革相匹配,这样才能破解面临的痛点和问题。 无论是以BAT为代表的巨头,还是以美团、滴滴、今日头条为代表的新贵,他们都在试图通过新技术端口来获得新的发展会。 这种方式相对于传统时代的来讲具有得天独厚的优势,进入到科技时代之后,我们获取的方式将会更加精准和直接。

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    浅谈下的IT架要求

    近两年,“”这个词非常火,谈到行业信息系统架,不提这个词儿好像就特别low。那么,这个词是不是也像其他概念,是IT厂商或者咨询厂商“忽悠”出来的?还真不是。 所以说,在这件事上,IT和咨询厂商不是忽悠,只是配合。 行业的本质与的必要性在所有IT厂商中,行业都是最重要、最受重视的传统行业。那么,的本质是什么,大家有没有考虑过? 的业务模式 接下来,我们看看的主要业务模式。目前银行业的业务模式主要有五种:第三方支付,主要是银行与第三方支付合作。 银行可以通过自己内部的数据分析,或者借助第三方的大数据,分析客户的信用等级,实现快速批贷,信用卡额度快速提升等。传统服务化。 我们再看一下江苏银行直销银行的手客户端:?下的IT架有几个特点是:用户数量不确定性。应用个性化强、迭代快。

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    黑中介指南

    这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有业务,甚至一些根本和不搭边的公司,也搞起了,也号称大数据,AI 智能普惠。一时间市场上鱼龙混杂,大干快上,而实际业务风控则呵呵了。 一、小贷公司放款流程及中介“技术以小额贷款为例,大体上,一个小额贷款公司的借款流程如下表。放款总体上两个环节:身份验证、授信。这些部分则是作为一个黑中介必备技术。 ? 有一家特别特别大的公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。 以几个大型公司为代表的风控能力,其实已在全球领先,并且进军东南亚。但是真实的国情是,大部分公司都还是中小平台,远不具备这种能力,你让他们怎么办?换做是你又会怎么办?这就是个意味深长的课题了。

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    mongoDB在的应用

    摘要本次分享主要讲mongodb 在中交易与非交易部分如何实践,行业涉及哪些注意点,又踩过的坑。?什么是P2P? P2P是一种上的借贷模式,放款人可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款人进行投资。这个模式的缺点就是借款人很有可能会卷钱跑路,甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险,放款人的资将无从追回。 在方面还有一点特殊的需求,就是数据不能丢失、不能删除,在安全方面有很高的要求,备份也需要很完整。?我们最初版本的Mongodb部署很简单,三个节点在IDC房部署一个读写分离的架。? 我们现在还没有用到阿里云或腾讯云的结,考虑到SLA的要求,后续我们从IDC房迁到阿里云,将IDC转为备用数据中心。 其余各公司大概类似:Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。需要事务事实上,我们对业务没有强一致性的要求,但是需要准确性。

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    2014Q1-Q3总结

    传统市场环境下,一些受到点、牌照和品牌的限制,经营潜力未得到最大释放,这些已成为最积极拥抱化的一批,纷纷开始以自建或合作的方式实施转型。 至于 BAT 等巨头,则借着管制放开,先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立银行,或许能成为行业年度最具标志性事件。    我们对未来几年的有若干判断:   一、整个行业规模,将经历由增长到萎缩的曲线。早期,基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 二、创业会由单点突破转向服务生态圈。对传统行业的改造,往往从局部、标准化环节开始,进而蔓延至整个生态系统。 经历了数年的发展,已经在多个“单点”形成规模,接下来显现的则是对行业基础设施的需求。目前“基础设施型”创业已经浮现的会点包括征信、风控、支付、交易市场和安全等。

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    农行的棋局

    作者:袁盼锋这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国点数量最多的银行,农业银行欲在领域谋得席位。 五个突破口在最近的一轮组织架变革中,如其他几家大行一样,业务也是农业银行着力突出的部分。 据了解,在组织架上,农业银行成立了部,专门负责推进技术的创新和应用,截至目前,其与电子银行部并列存在。 当时,农业银行专门成立了名为“技术创新实验室”的,而在下有创新领导小组、创新实验基地和创新志愿者三级。 “磐云平台”测试中按照农业银行的战略想,移动开放平台的建立将是其布局领域的第一步。2014年1月7日,农业银行曾在广州召开了一个产品的发布会。

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    的抉择时刻

    同样地,B端用户面临的资难、资贵的痛点和难题,可以通过的这种新供给模式得到缓解。一切就像是电影,比电影还要精彩。然而,在精彩的剧情背后,新的危正在酝酿。 从表面上看,玩家将目标用户从C端转移到B端可以获得新的发展会。 看上去,很美好;实际上,危四伏。野蛮生长期的经验告诉我们,仅仅只是将看成是一种资渠道,只会把行业的风险无限放大。 重新定位的功能和作用,将看成是一个抓手,建一个涵盖行业供求两端的生态体系,才是关键所在。因此,的进化不应该仅仅只是目标对象的改变,而是要改变内在的商业模式。 将看成是一个切入点,在对B端用户进行赋能之后,通过自身所建的生态体系来对B端用户进行全方位、多角度的赋能,通过这种赋能来保证项目的顺利开展。

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    器学习在中的应用

    许多创业公司以器学习为核心技术,这已经给生态系统带来了冲击。公司所使用的器学习有许多不同种类。我们来看看其中的一些器学习应用及使用它们的公司。 他们用器学习来预测不良贷款。Kabbage:Kabbage Inc 是一家亚特兰大的在线与数据公司。公司通过一个自动化借贷平台直接向小企业和消费者提供资。 Kabbage团队专注于建下一代器学习和建立信用风险模型及分析现有的投资组合。LendUp:LendUp做的是改善发薪日贷款业务。目前也开始开放它的数据库允许其它通过它的API提供类似服务。 准确的决策 通过让器处理数据并做出决策(如与信用相关的),器学习技术可以大大提高财务处理和决策的效率与速度。一些使用这种应用的公司是:Affirm:Affirm是一家技术与数据驱动的公司。 该公司采用器学习算法确定数据中非随的价格模式。Binatix:Binatix是一家学习型的交易公司,这可能第一家使用最先进的器学习算法来发现模式的公司,提供了投资上的优势。

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    【重磅】生态系统系列报告:如何驾驭大数据?

    昨日,波士顿咨询公司发布《生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源:如何驾驭大数据?》,大数据文摘第一时间得到授权,分享给各位读者。 回复“波士顿咨询”可一并下载3篇系列重磅文章:《生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源:如何驾驭大数据》《BCG_生态2020——新动力、新格局、新战略》《张越 :变革时代新战略、新工具》生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源:如何驾驭大数据作者:邓俊豪(Tjun Tang):波士顿咨询公司资深合伙人兼董事总经理、BCG亚太区专项业务负责人 随着的深入普及,特别是移动的爆发式增长,人动所产生的数据已经成为了另一个重要的数据来源,比如人们在世界中留下的各种“数据足迹”。但所有这些都还不是成“大量数据”的主体。 虽然银行客户的线上活动日渐增多,但业的铁律在时代依然适用,也就是说在客户身边设立实体点仍然是的竞争优势。

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    科技,的自我救赎之旅

    曾经,我们将看作是一个让回归普通民众的利器;现在,当我们再次谈及的时候却避之不及。 从某种意义上来看,科技是一次的自我救赎之旅,那些在移动时代获得海量用户的平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,开始距离越来越远。营销与噱头成为的主题词,用户与平台让再无任何创新。 做传统不愿意做,又不擅长做的事情,兼顾移动时代的发展优势,科技自然而然地成为的“接棒者”。仅仅如此还不够。 的自我救赎促成了科技时代的来临,但并不能够确定科技能够真正全部规避掉的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将的毒瘤剜除,新的体生长,才能向死而生。

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    落幕,新正徐徐而来

    因此,我们才会看到以BAT为代表的巨头开始通过技术赋能的方式不断为传统提供对应的产品和服务,并以此来推动行业的发展。 阿里巴巴凭借的是大数据的手段来试图给传统提供更加快速、高效的风控技术;百度凭借的是其在智能科技端口的布局来不断改变传统的元素;腾讯则是通过其在社交端口的数据、技术等能力来不断给传统提供新的能量 无论从哪个角度来看,当下的市场其实都在经历一场远比要彻底很多的改变,如果我们将时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业时代,决定行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 我们看到很多的平台都在通过的手段来向用户兜售产品,而用户购买产品的一个主要目的就是投资和理财。 笔者认为,时代之所以会遭遇监管,其中一个很重要的原因是它剔除掉了行业的原有流程和环节,并且并没有把这个体系进行重新建,最终让变成了一个换汤不换药的“文字游戏”。

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    的怪圈,新蜕变的母体

    的诸多弊端最终让科技时代的来临成为一种必然,然而,由于思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于之外,但却能够给行业的发展注入新的生与活力。 最终,所谓的科技又沦为了一种概念,并未给行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型公司,依然没有跳出的发展怪圈。行业到底要向何处去? 用迷茫来形容当下的行业一点都不为过。 正如上文分析的那样,当落幕,人们在黑暗中摸索前行的时候,新或许将会发生很多从未有过的转变,由此将会为我们开启一个发展新时代。 时代,行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供产品是行业发展的关键所在。

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    风控7个问题

    通过市场分析后不难发现,基础借贷产品还是市场主流,还有一些类似资本类产品或衍生产品,目前很多平台还是具有传统业务特点的,每个公司都是有自己的衡量‘风控点’的尺度,传统行业、民间或者,本身因为其独特的形式活跃 ,只是民间,把一些基础类型的产品,更灵活性、服务性、衍生性发挥,并且推陈出新的进行传统产品改革,思路和结变化,很多基础型产品还是来源于传统。 纯背景出身的公司,应从哪几个方面去把关风控?其实公司和是不是纯背景没有直接关系。关键是从事了你怎么去经营。首先,你的风控体系的建立是打算以哪种形态存在? ,当然也不排除有些:非结化产品特殊可行性模式;但是不得不说,也是一种传统模式的颠覆,传统的模式:投资者、服务平台(P2P)、资者,对于一端的投资来分析,公司,是一个快捷有效的一个投资方式 在和民间还是藏龙卧虎的。

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