在“互联网+”大潮中，互联网金融可谓是百花齐放，银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账，每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂，激活了基金、股市、贷款诸多金融业务。它让基金大卖，它让2015年的股票屡现“牛市”，它让闲散资金与借贷需求精准匹配……但魅力无穷的互联网金融却难掩短板：安全。 不再面对面，安全成互联网金融的根本 互联网给金融生活带来了诸多方便：转账再也不用去银行排队，日常生活越来越少用到现金，可以像买菜一样方便地购买基金，前段时间股市暴热全民开户，都
数据猿导读 在薛洪言看来，目前大数据人工智能等技术还处于风口期。虽然从2016年初，互金行业巨头开始声称要将企业转型为金融科技企业，但很多机构基本还停留在数据采集、模型构建以及模型优化阶段，技术尚没有
大数据风控同传统风控在本质上没有区别，主要区别在于风控模型数据输入的纬度和数据关联性分析。据统计，目前银行传统的风控模型对市场上70%的客户是有效的，但是对另外30%的用户，其风控模型有效性将大打折扣。 大数据风控作为传统风控方式补充，主要利用行为数据来实施风险控制，用户行为数据可以作为另外的30%客户风控的有效补充。大数据风险控制的作用就是从原来被拒绝的贷款用户中找到合格用户，识别出已经通过审核的高风险客户和欺诈客户。 一、银行信用风险控制的原理 金融行业中，银行是对信用风险依赖最强的一个主体，银行本质
数据猿导读 在目前的互联网金融市场上，有60%的损失来自于欺诈，这60%里面又有80%—90%属于集团欺诈。因此，风险控制就成为互联网金融发展的必要基础。而在实施风控过程中，其核心在于如何通过大数据以
数据猿导读 互联网金融行业四年来发展如火如荼，有越来越多的互联网金融公司过于追逐公司规模和用户量，忽视了对风险的把控，产生了大量风险和隐患。在今年两会中，李克强总理着重强调了要控制金融风险，问题是该怎
风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释 首先了解两个概念：风险管理和风险控制。 风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。 它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。 风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 下面是对前期在群内收集到的问题的解答。 1. 目前最常用的风控模型是哪些？ 风控模型：常用于担保公司
01真实故事场景 J 先生是一家互联网金融公司的风控负责人，年底了，互联网金融平台的需求比以往多了些， J 先生公司的一款互联网金融产品正在做新一轮的推广。活动上线不久，不同于产品团队表现出来的喜悦，J先生带领的团队却陷入深深的忧虑：“每分钟有很多大大超出常规额度请求的客户涌入，到底该不该同意他们的请求呢？ ” 团队的担心并不是杞人忧天。早在推广之前的宣传期，网络上关于该产品的“口子”信息已铺天盖地。J 先生团队在网络上值守多日，试图从网络上收集攻击情报，却收获寥寥。他们意识到，必须有强有力的数据和算法系统
文|孟永辉 进入到后移动互联网时代，互联网技术与外部行业的融合节奏开始变得缓慢起来，资本的退潮更是加剧了这种情势的发展并将整个行业带入到一个相对较为平静的发展期。中小型的平台尚未找到破局之道，互联网巨头们则开始将关注的焦点转移到了智能科技、大数据、云计算等一些方兴未艾的领域。 金融行业同样如此。在互联网时代，金融行业通过与互联网进行融合在短短的时间内便获得了突飞猛进的发展，各种各样的互联网金融平台不断出现，不同门类的互联网金融产品不断诞生。同时，由于互联网与金融行业的结合仅仅只是改变的是用户与金融对接的渠道
1月9日，ThoughtWorks中国区交付服务总监施韵涛在【消费信贷风险，审批实物沙龙】分享了《互联网金融交易平台建设现状及趋势》的话题。近日，演讲内容被《第一财经》报道，希望更多对互联网金融感兴趣的朋友能够看到此文，得到启发。 (图片为施韵涛参加2015 ThoughtWorks Live China所摄） 下文转载自一财网，点击阅读原文即可跳转自原出处。 “有实力的企业正走向更完善的体系：他们的交易平台不是孤立的，而是先有好的风控平台，基于风控做资产交易平台，再做互联网金融平台，这才是互联网金融的精
摘要 随着互联网行业的高速发展，互联网金融应运而生。它是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。宜人贷数据部数据
从互联网金融监管政策出台开始，人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向。之后，普惠金融、数字金融、金融科技等金融的概念开始出现。梳理这些概念，我们不难发现，其中一个共同点就是去金融化。将金融业务交给传统的金融机构去运作，移动互联网时代诞生的互联网金融平台转型去做支撑工作成为破局后互联网金融时代发展难题的一个主要方向。
区块链技术无疑是当下中国市场最火爆的新技术，尽管它的母体——数字货币遭遇了政策层面的监管，但是有关区块链技术本身的优势让人们看到了它对于传统行业，特别是互联网行业具备的巨大的改造作用。这既是一种偶然，也是一种必然。
移动互联网时代的落幕带来的并不仅仅只是某个行业的变革，而是与之相关的一系列行业的深度改变，金融行业的变革正是这一系列行业当中的一个。互联网金融本身的痛点和难题在政策监管来临之时被进一步放大，平台跑路、爆雷等现象随时产生。在这样一个时刻，我们来思考互联网金融的未来再合适不过了。幸运的是，在互联网金融监管政策出台之前，以金融科技为代表的新金融模式便已经开始出现，并且还是被越来越多的人重视。
近年来，以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注，该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术，有效降低了市场信息不对称程度，大幅节省了信息处理的成本，让支付结算变得更便捷，达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短，发展快，目前还没有形成完善的监控机制和信用体系，一旦现有互联网金融体系失控，将存在着巨大的风险。 首先是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容
数据猿导读 近年来，随着互联网的发展，互联网金融对传统金融机构形成了强大冲击，且正在不断蚕食市场份额，金融业改革的号角早已拉响。不过，虽然传统金融机构参与互联网金融的意愿越来越强，但其一直存在风控技术
文\孟永辉 区块链技术无疑是当下中国市场最火爆的新技术，尽管它的母体——数字货币遭遇了政策层面的监管，但是有关区块链技术本身的优势让人们看到了它对于传统行业，特别是互联网行业具备的巨大的改造作用。这既是一种偶然，也是一种必然。 偶然的是，区块链技术竟然在其数字货币遭受全世界质疑的情况下有了“逆生长”；必然的是，互联网时代的落幕让人们不得不开始寻找新的发展突破口以维系后来的发展。在互联网的平台模式下遭遇诸多痛点和难题的人们开始思考：有没有一种可能性让人们绕过平台依然能够获得比现在还要优质的服务。 区块链的去中
近年来，以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注，该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术，有效降低了市场信息不对称程度，大幅节省了信息处理的成本，让支付结算变得更便捷，达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短，发展快，目前还没有形成完善的监控机制和信用体系，一旦现有互联网金融体系失控，将存在着巨大的风险。
数据猿导读 从整个互联网金融历史上看，我们不难发现，“余额宝”拥有非同一般的地位。实际上， “余额宝”的快速发展，只是互联网金融历史中的一个精彩故事。过去几年间，互联网金融历史中，发生了太多其他精彩的
文\孟永辉 先秦·庄周《庄子·养生主》：“庖丁为文惠君解牛，手之所触，肩之所倚，足之所履，膝之所踦，砉然向然，奏刀騞然，莫不中音。”庖丁解牛的故事讲的是遵循事物发展的客观规律，往往能够起到事半功倍的效果。纵观互联网金融的发展，我们却发现互联网技术对于金融行业的改造似乎与庖丁解牛相差甚远。 尽管在移动互联网时代，金融行业与互联网技术的融合极大地拓展了金融行业的影响力，但这种仅仅只是改变金融行业获取用户渠道的做法并不能给金融行业的发展带来正向影响，甚至还有可能会对金融行业的发展造成伤害。 P2P平台的跑路潮、校
至少从当下的发展情况来看，金融科技所具备的“科技属性”要比“金融属性”多一些。以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网巨头对于金融科技的“科技属性”的加持更是让这种趋势变得非常明显。
当前，各种高科技不断应用于互联网金融领域，无论是传统金融，还是互联网金融，都将面临高科技带来的技术革新的机遇，同时，也意味着一旦在这场攻守战中失败，则很可能被市场淘汰出局。 “人脸识别”和“大数据”是近几年在互联网金融中运用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业，以及以微众银行、网商银行、众可贷为代表的互联网金融企业都在加速布局“人脸识别”和“大数据”。这两项技术到底有何奇妙之处？它们在加速行业发展的同时，又带给投资人哪些不一样的投资体验？ A 模式创新 互联网金融行业突飞猛进 近年来，特
一、大数据风控——互联网金融的命脉 近几年,大数据已经撼动了世界的方方面面,从商业科技到医疗、政府、教育、经济、人文以及社会其他各个领域;数据成了有价值的公司资产、重要的经济投入和新型商业模式的基石。 有人曾把大数据比喻成“新时代的石油;业界也有句话叫,得数据者得天下。现如今,在大数据时代下,数据比以往任何时候都更加根植于生活中的每个角落。试图用数据去解决问题、改善福利,并且促成新的经济繁荣等等。以上这些在互联网金融业尤为突出。 (一)大数据风控已成为互联网金融核心环节 早在1980年,著名未来
2016年百度世界大会上，调整架构之后与百度搜索公司并行发展的百度金融迎来首秀。我曾参加去年百度世界大会“互联网金融”分论坛，今年以FinTech即金融科技主题的“百度金融”相对而言人气要高出不少，不
Acorns首席数据科学家种骥科：AI在“移动优先”的互联网金融商业模式中的应用
作为当前互联网金融市场最重要的分支之一，网络借贷已入“短、平、快、准”的移动互联网时代。不论是传统银行、消费金融公司还是BAT巨头、P2P等互联网金融平台，都在觊觎这一块大蛋糕。在经历了数年的快速成长后，网络信贷开始两极分化，并逐渐形成几超多强的局面，那么在网贷整体进入下半场的时候，谁才是决定生死的力量？谁又能打好风控这张牌？
曾被167家VC拒绝，如今公司估值百亿，他说互联网金融本身就是技术创新的产物
文|孟永辉 移动互联网时代硝烟的逐渐散尽让人们开始寻找下一个拉动行业增长的引擎。从目前的表现情况来看，人工智能、大数据、云计算等技术有望成为推动行业增长的下一个引擎。正是因为如此，我们才看到了阿里、腾讯、百度等互联网巨头开始将布局的焦点转移到了这些新技术上面。互联网金融同样如此。 在经历了前期的飞速发展之后，互联网金融的发展由于监管政策的出台出现了增速放缓的状态。与此同时，互联网金融同样开始探索新的发展道路，区块链技术、数字货币、消费金融、普惠金融等诸多新的金融概念开始不断出现。随着互联网金融将目光聚焦到
全文略读：人工智能、深度挖掘技术对历史、现状数据的综合分析，包括精确分类、主动识别以及趋势预测技术，将对普惠金融的实现甚至银行业态产生革命性影响。银行业态将由传统人工审核转向自助量化交易。因此，在千变万化的海量数据中准确把握趋势与规律、精确控制风险与深度挖掘... 人工对信息整合能力的低效加剧了信息不对称下的欺诈风险，各类黑天鹅事件更是在行业内不绝于耳。应用“大数据”实现征信服务，建立一套快速、智能、精确的一体化信用评价解决方案，已成为破解互联网金融风控难题的关键。 “互联网+”时代的银行业信息安全保障机
数据猿导读 在金融服务业开放政策和云计算、大数据技术双重推动下，互联网金融领域的跨界融合正在成为一种趋势。但在互联网金融与普惠金融业务中存在的风险不可小觑，需要借助大数据手段进行智能营销和风控。 本篇
深耕数据挖掘，实现互联互通，在银行风控管理中 ，我国大数据技术应用举足轻重 | 大咖周语录
随着金融行业信贷业务的不断拓展，以贷款平台为长期饭票和生活来源的“撸口子”大军也愈加壮大。而网贷平台的蓬勃发展更是让一群伺机而动者有了更多可趁之机，成为困扰银行、金融机构的重要业务风险痛点。 近日，某银行遭受了一波“撸口子”大军的悄然攻击，再次拷问了该金融系统在防御薄弱节点的业务风控安全能力与防线。腾讯安全天御基于在金融科技领域的技术优势和领先经验，构建腾讯T-Sec 天御-星云风控平台，通过对当前进件量、通过率、授信成功及提款客户情况等维度的分析研判，有效地拦截了“撸口子”大军的攻击，获得了客户的认可
文\孟永辉 流量红利的结束让“互联网+”时代发展起来的诸多行业都在开始新的调整，并寻找新的发展思路来面对消费升级时代的用户需求。阿里全面布局新零售、百度深度介入智能科技、腾讯不断打造业务生态都是这种趋势的直接体现。互联网金融作为诸多行业当中的底层支撑体系，通过新技术的手段来优化现有的运行逻辑的做法开始越来越多地在金融行业当中出现。 已经在阿里、百度公司内部出现的酷炫的人脸支付、华尔街金融机构开始尝试的智能风控、蚂蚁金服正在进行的基于大数据技术的风控体系……这些都是互联网金融开始进行优化和调整的具体体现。随着
随着金融行业信贷业务的不断拓展，以贷款平台为长期饭票和生活来源的“撸口子”大军也愈加壮大。而网贷平台的蓬勃发展更是让一群伺机而动者有了更多可趁之机，成为困扰银行、金融机构的重要业务风险痛点。
数据猿导读 当前阶段，数据处于一个混乱无监管，但快速野蛮增长的阶段，各类形形色色的数据充斥着数据市场。第一类是用户授权爬取的数据；第二类是实时接入的接口数据；第三类是信贷机构本身产生的数据。 本文为数
文|孟永辉 智能科技时代的来临，让我们的生活开始更多地与智能科技产生了联系。今年天猫双11上亮相的各种智能科技更是让我们确信，未来智能科技将会与新零售更多地联系在一起。根据报道显示，机器运营小二、机器导购员、店小蜜等一系列的智能科技设备将会出现在今年的双11战场。 在双11战场这个如此庞大的系统，加入了智能科技应用之后或许才会称得上真正意义上的大战。而就在此时，我们或许才更加了解了今年的云栖大会之所以将主题确定为“飞天-智能”的原因所在。随着未来的智能科技与行业结合的日益紧密，未来还会有更多的行业加入到智
本文作者：蹲在角落数蝈蝈 大数据风控目前应该是前沿技术在金融领域的最成熟应用，相对于智能投顾、区块链等还在初期的金融科技应用，大数据风控目前已经在业界逐步普及，从BATJ这样的大企业，到交易规模比较大的网贷平台，再到做现金贷、消费金融的创业公司，都在通过大数据风控技术来控制贷款规模扩张中的风险。 现在提到互联网金融、Fintech，首先想到的就是大数据风控。随着网易北斗大数据风控平台的上线，业内包括BAT、网易在内的主要国内互联网巨头都开始在大数据和金融衍生应用领域进入了金融科技化阶段，和互联网金融第一阶
本文作者：蹲在角落数蝈蝈 大数据风控目前应该是前沿技术在金融领域的最成熟应用，相对于智能投顾、区块链等还在初期的金融科技应用，大数据风控目前已经在业界逐步普及，从BATJ这样的大企业，到交易规模比较大的网贷平台，再到做现金贷、消费金融的创业公司，都在通过大数据风控技术来控制贷款规模扩张中的风险。 现在提到互联网金融、Fintech，首先想到的就是大数据风控。随着网易北斗大数据风控平台的上线，业内包括BAT、网易在内的主要国内互联网巨头都开始在大数据和金融衍生应用领域进入了金融科技化阶段，和互联网金融第一
文/孟永辉 作为打通人们消费闭环的一个重要环节，金融的作用丝毫不能让人忽视。从某种意义上来讲，以消费、理财、信贷为主要组成部分的金融行业最终都会在支付的流程上画上句点。传统的以卡片、现金为主的交易除了流程繁琐，需要支付的人和收款的人不断进行沟通之外，无法实现随支付随走同样是困扰金融行业的主要痛点。 互联网金融的出现似乎能够解决这样一个痛点：用户只需要带着手机，付款的时候扫描二维码就能够轻松实现支付。这种支付方式相对于传统时代的支付方式提升了不少，但是随着人们对于支付流程要求的不断提高，以二维码为主的扫码支
过去的2015年对于互联网金融来说可谓是风起云涌的一年。在这一年里，证券行业经历了巨幅动荡，资本市场从火爆转向寒冬期，“互联网＋金融”概念在这一段特殊时期被奉为良药、频繁提起，其中又以众筹和P2P这两种模式受到最多关注。 对于2016年来说，互联网金融又将进入不平凡发展的一年。在今年全国两会期间，有部分代表和委员也提过关于互联网金融发展的提案和议案。 一方面，2015年年底，银监会会同多部门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）；另一方面，北京、上海、河北、山西等多地相
车贷一直是P2P网贷行业普遍看好的细分领域。然而，随着国家对互联网金融监管的不断加强，车贷细分领域的洗牌已经开始，P2P网贷行业中涉及车贷业务的平台数量不断下降，不少车贷平台更是面临业务转型的难题。
文|孟永辉 共享单车的兴起从某种意义来讲可以看做是“互联网+”时代退潮的标志，或许正是因为如此，我们才会看到这一并不太新奇的商业模式依然获得了资本的青睐。除此之外，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头也投身其中，尽管人们认为共享单车更多地代表了一种新的生活方式，但是从它的运作逻辑、操作方式来看依然处于一个相对传统的阶段。当前市场当中的共享单车租赁的意义似乎要多于共享，让它的深度商业化面临着诸多挑战。 仅仅借助互联网的手段，缺少自我附加值的创新最终只会让共享单车在流量势能日渐消减的时刻面临全新危机，一场或合并、或
文\孟永辉 互联网时代的落幕正在将诸多行业的发展带入到一个全新的发展阶段，改变原有的供应方式，改变原有的商业模式以找到激活海量用户的突破口成为很多行业都在尝试的一项重要课题。金融行业也不例外。在经历了移动互联网时代的蓬勃发展之后，互联网金融的发展同样进入到了调整期。金融科技是当下互联网金融发展的一个主要方向，同样是未来金融行业建构更加强大生态体系的关键所在。 同互联网金融时代的盲目扩张与一哄而上相比，金融科技时代的步伐似乎迈得更加坚定。通过深度改变金融行业的运作逻辑以及满足用户体验来让金融行业重新回归本质是
作为互联网金融的细分领域，互联网消费金融正在经历一场巨大变革。互联网金融红利期的减退、政策层面的监管、用户需求的不断增加都促使消费金融进行新的调整，以满足不断出现的新用户需求。而消费金融ABS正是在这样的背景下火爆起来，并正在经历诞生以来的最大一次挑战。
文/孟永辉 互联网巨头们对于金融行业的觊觎从来就没有减弱过，凭借着在“互联网+”时代积累下来的流量优势，他们能够尝试愿意尝试的一切机会，金融行业自然也不例外。众筹、P2P、信贷等不同的互联网金融衍生品开始轮番出现，并开始逐步将人们的目光从线下转移到了线上。 然而，井喷式发展的背后依然透露着不安的因素，随着互金平台不合规的现象不断发生，政府对于互联网金融的监管同样开始出现收紧的情况。在经历了短暂的繁荣之后，互联网金融进入了一个相对较为平静的发展期。 金融科技的出现从另外一个层面让我们看到了未来有关金融行业发
11月17日晚，在第17期互联网前沿沙龙上，腾讯房产总编辑陈筱岚、团贷网董事长兼CEO唐军、销冠创始人兼CEO黄卫新、BroadLink CEO刘宗孺、万房投资创始人傅硕共同探讨了“互联网+房产”孕育的新商机。 image.png 腾讯房产总编辑陈筱岚指出，房产互联网金融创新要从四个层面去看：围绕整个产业生态展开的产业金融创新、针对C端的消费金融创新、结合行业特点与互联网特点的金融风控模型创新、互联网产品能力创新。 以下是陈筱岚演讲的主要观点汇总： 房地产互联网商业模式经历了几个阶段。2
文|孟永辉 继互联网金融遭遇政策监管之后，基于区块链技术的ICO再遭重创，有关互联网金融前途命运的看法开始呈现悲观的状态。对于互联网金融如何发展得更加合规、合法成为当前行业亟待破解的难题。尽管互联网金融遭遇到了诸多变故，但是有一点可以确认的是金融行业将会与新技术出现更多融合。 互联网金融当前面临的困境主要是由于互联网技术与金融行业融合的“姿势”不对造成的，而想要破解当前面临的困境和难题就是要解决好金融行业与外部技术融合方式的问题。从目前互联网与金融行业的融合来看，基本上处于一种简单相加的状态，互联网技术对
在今天召开的百度联盟峰会上，李彦宏的主题演讲聚焦在人工智能上，其认为，人工智能时代已经到来，将推动互联网正式进入移动互联网之后的第三幕。李彦宏坚信人工智能不会消灭人类，只会解放人类，人工智能将代替人类
P2P平台的持续爆雷让行业内一片风声鹤唳，互金行业正在经历一场前所未有的寒冬。如果我们完整梳理P2P平台的发展不难发现，遭遇当前的发展困境有些在情理之中。一味地做平台，不去深度参与到项目实际运作过程当中，缺少对项目的整体把控最终让P2P成为一片布满地雷的领地。
移动互联网时代的来临让越来越多的行业都开始与互联网产生联系，并获得了迅猛发展。金融行业同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素的融合，原本需要经过很多门槛和规程才能参与进来的金融活动，现在只需要动动手指就可以参与进来。毋庸置疑的是，互联网金融时代的来临的确在一定程度上降低了人们参与金融活动的门槛，让更多的人能够享受到互联网金融时代来临的红利。然而，金融门槛的降低同样给行业的发展带来了风险，缺少了相关规程的过滤，互联网金融同样在面临着一场前所未有的危机。
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