数据猿导读 由于监管机制和手段的相对滞后,互联网金融游离在“一行三会”的金融监管之外,出现了金融诈骗、风险失控、卷款潜逃等之类的问题,影响了金融秩序,对社会稳定、公民财产安全等造成极大的安全隐患。 本
近来,ICO(Initial Coin Offering),即通过发行加密代币的方式进行融资的行为异常火热。然而ICO存在诸多潜在风险,包括项目失败或跑路导致的资金损失风险、价格剧烈波动引起的金融风险、借ICO进行的诈骗、非法集资等违法犯罪风险等。国家互联网金融风险分析技术平台对国内的ICO情况进行了监测,形成本报告。 一、ICO平台监测 国家互联网金融风险分析技术平台监测发现面向国内提供ICO服务的相关平台43家。通过分析,可将ICO平台分为四种模式。一是专营第三方平台,该类平台专门为各种项目提供ICO
1月2日,国家互联网金融安全技术委员会(以下简称“专委会”)发布“全国互联网金融阳光计划”第二十七周-互联网金融网站漏洞分析报告”。 报告指出,互联网金融是金融与互联网技术相融合的领域,信息流的安全性是互联网金融发展的基础和保障。互联网金融信息系统在运行过程中一旦发生数据泄露、盗取、篡改等事件,会使各方蒙受巨大损失,甚至影响经济和社会稳定。近期,国家互联网金融风险分析技术平台对互联网金融行业的网站漏洞情况进行了抽样分析。 安全漏洞概览 本次监测分析覆盖北京、深圳、浙江等省市共1529家互联网金融平台网站。按
中国互联网金融协会信息科技部(数据中心)主任助理戴志辉:数据智能在互联网金融风险监测领域的应用
数据猿导读 互联网金融行业四年来发展如火如荼,有越来越多的互联网金融公司过于追逐公司规模和用户量,忽视了对风险的把控,产生了大量风险和隐患。在今年两会中,李克强总理着重强调了要控制金融风险,问题是该怎
互联网和金融的融合已成趋势。如何监管互联网金融,既把握好风险防范底线,又促进行业健康发展,已成各方所面对的重要课题和紧迫挑战。 互联网金融将“开放、平等、协作、分享”的互联网精神融入金融服务,通过大数据、云计算、移动互联等技术赋能金融产品,大幅降低交易成本和门槛,实践普惠金融。在“互联网金融”概念中,金融的功能属性、风险属性和契约精神没有改变,但相比传统金融已呈现一些本质上的差异,诸如加速货币去纸化、促进金融服务碎片化、推动金融系统去中心化等。此外,就像生态系统一样,互联网金融具有蜕变性(突破固有形态或边
1、谷歌:东南亚互联网经济规模今年将达500亿美元 新浪美股讯 北京时间12月12日午间CNBC消息,谷歌(1041.1, 4.05, 0.39%)和新加坡主权财富基金淡马锡联合发布的一份最新报告显示,东南亚数字经济的规模越来越不能忽视。作为印尼和菲律宾等高速增长经济体的所在地,东南亚拥有庞大的互联网用户群,其中主要集中在移动领域。报告称,这将推动该地区的互联网经济规模在今年将达500亿美元,到2025年达到2000亿美元,占地区GDP总值的比例也将由目前的2%攀升至2025年的6%。“东南亚的互联网用户
互联网和金融的融合已成趋势。不论在互联网业内还是在传统金融业内,各类互联网金融业务近年来都获得迅猛成长。如何监管互联网金融,既把握好风险防范底线,又促进行业健康发展,已成各方所面对的重要课题和紧迫挑战。 互联网金融将“开放、平等、协作、分享”的互联网精神融入金融服务,通过大数据、云计算、移动互联等技术赋能金融产品,大幅降低交易成本和门槛,实践普惠金融。在“互联网金融”概念中,金融的功能属性、风险属性和契约精神没有改变,但相比传统金融已呈现一些本质上的差异,诸如加速货币去纸化、促进金融服务碎片化、推
“失控”体系下的互联网金融 互联网的快速发展,给我们的生活带来了诸多便利,也改变了我们的传统生活模式。如同凯文·凯利在《失控》一书中所描述的,网络的出现,宣告着乌合之众登上历史大舞台,原来只能“一将功成万骨枯”的炮灰生命其历程或将从此改变。网络的出现极大改变了社会之间的关系,在这样一个类似于神经网络架构的社会中,无数“神经元”通过传递汇聚信号形成较为统一的“命令”而控制“躯体”的“运动”,它们通过不断发散又不断汇聚信息的机制,成就了无数个体思维的综合而成的群体智慧进而造就统一的群体活动。 网络已经深入到我们
从今天起,小C会开始每天推送一篇数据分析在各个行业的应用。大家有好的文章也欢迎推荐给我们。共同学习,一起进步。 1 “失控”体系下的互联网金融 互联网的快速发展,给我们的生活带来了诸多便利,也改变了我们的传统生活模式。如同凯文·凯利在《失控》一书中所描述的,网络的出现,宣告着乌合之众登上历史大舞台,原来只能“一将功成万骨枯”的炮灰生命其历程或将从此改变。网络的出现极大改变了社会之间的关系,在这样一个类似于神经网络架构的社会中,无数“神经元”通过传递汇聚信号形成较为统一的“命令”而控制“躯体”的“运动”,它们
【案例】重庆市金融工作办公室:大数据监测预警非法集资平台
数据动态早报,让您了解数据新变化,新创造和新价值。 一、通信行业数据动态 1 3月3日,在中国信息通信研究院和新华网联合主办的“网络强国和实体经济”论坛上,工信部总工程师张峰透露,2017年工信部将加
文\孟永辉 流量红利的结束让“互联网+”时代发展起来的诸多行业都在开始新的调整,并寻找新的发展思路来面对消费升级时代的用户需求。阿里全面布局新零售、百度深度介入智能科技、腾讯不断打造业务生态都是这种趋势的直接体现。互联网金融作为诸多行业当中的底层支撑体系,通过新技术的手段来优化现有的运行逻辑的做法开始越来越多地在金融行业当中出现。 已经在阿里、百度公司内部出现的酷炫的人脸支付、华尔街金融机构开始尝试的智能风控、蚂蚁金服正在进行的基于大数据技术的风控体系……这些都是互联网金融开始进行优化和调整的具体体现。随着
近年来,以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注,该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术,有效降低了市场信息不对称程度,大幅节省了信息处理的成本,让支付结算变得更便捷,达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短,发展快,目前还没有形成完善的监控机制和信用体系,一旦现有互联网金融体系失控,将存在着巨大的风险。 首先是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容
近年来,以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注,该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术,有效降低了市场信息不对称程度,大幅节省了信息处理的成本,让支付结算变得更便捷,达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短,发展快,目前还没有形成完善的监控机制和信用体系,一旦现有互联网金融体系失控,将存在着巨大的风险。
早在蚂蚁金服的上市被叫停之后,有关花呗接入央行征信系统的消息就不绝于耳。虽然相关各方并未给出明确的回应,但是,有关蚂蚁金服利用加杠杆方式进行互联网贷款业务的消息则是不断地出现。曾经被冠以科技光环的高大上的互联网科技业务,到头来只不过是一个挂羊头卖狗肉的买卖。于是,有关金融与科技分野的呼声越来越高。
近期的P2P平台频频爆雷事件,让人们认识到:互金平台的长远健康发展一方面要做好合规,另一方面更要做好风控。我们知道,从事个人消费贷款的互金平台的主要客群是个人,一般需要依据借款人的个人信息、征信记录、个人消费习惯等数据,建立用户画像和风控模型,辅助信贷审批。从事企业融资的互金平台则需要做好企业的尽职调查、财务状况分析、市场调研、担保抵押调查、投资关系、法务分析等各方面的调查与研究。
与美国相比,中国的互联网金融行业规模更大,在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。这主要是基于三个方面的原因:市场空白大、技术发展快和监管适度。互联网金融行业的普惠性也十分突出。但行业发展不平衡,比如第三方支付相对发达,网络贷款比较混乱、股权众筹基本没有做起来。未来互联网金融企业的发展可能会呈现多样化,既有大而惠,也有小而美;既有专注tech,也有直接做fin。 美国的监管框架,一方面消除了金融科技领域的一些潜在风险,另一方面也极大地限制了这个行业发展的空间。显然,在风险控制方面,我们应该向美国学习。但我们也应该为互联网金融的发展留下足够的空间。客观地看,互联网金融的发展实实在在地满足了实体经济的一些需求,在助力普惠金融发展方面的作用尤其明显。同样,如果对数据管制过严,大数据分析就无从谈起,但如果听任商业机构任意侵犯个人隐私,也会酿成严重后果。 因此,监管政策的核心是要平衡创新与稳定之间的关系,既保证互联网金融行业的快速发展,又不造成重大的金融、社会风险,起到真正支持实体经济的作用。
“金融安全智慧超脑”是腾讯依靠20年来积累的海量黑灰产对抗数据,和全球最大的黑灰产知识图谱,围绕金融安全推出的一个功能全面、覆盖多种多样金融业务场景的“超级大脑”。
“金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”主论坛精彩纷呈,看企业大佬们眼中的Fintech2.0新时代
这里是天堂之门。互联网金融以及随后的Fintech蓝海,吸引了传统金融巨头、互联网大佬、创业新贵集体涌入。
数据猿导读 过去一年,互金行业经历政策收紧集中整治,今年又是国家实施“十三五”规划关键年。就在两会前夕,刚上任三天的银监会主席郭树清首次亮相媒体,就对互联网金融行业发展提出了监管原则和意见。或许互金行
数据动态早报,让您了解数据新变化,新创造和新价值 。 一、通信行业数据动态 1 华为与天源迪科联合发布面向公共安全行业大数据解决方案。在城市立体预警防控体系、情指勤一体化、新一代情报综合信息管理体系以
北京市金融工作局、中关村银行及腾讯公司领导共同发布金融安全大数据监管平台。 腾讯与北京市金融工作局达成战略合作 12月16日下午,腾讯公司与北京市金融工作局战略合作签约仪式在京举行,双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台,通过资源共享,对各种金融风险进行识别和监测预警,共同保护金融消费者合法权益,助力地方金融监管,防控金融风险。 北京市金融工作局作为负责促进北京市金融发展、金融服务和金融市场建设工作的市政府直属机构,在促进首都金融发展、金融服务、金融市场建设和维护首都金融安全稳定方面发挥着重
当前非法集资处于高发态势。据统计,2014全年,北京市新发非法集资案89件,集资人2.1万人,涉案金额172.6亿元;同比分别增长了2.56倍、5.65倍、56.9倍。其中,以私募股权投资基金、P2P网贷、第三方理财为代表的金融类案件呈爆发态势增长。如何能够让互联网金融切切实实助力社会经济发展,而不是成为非法集资的温床,是社会各方共同关心的问题。 截至2015年4月份,全国运营的P2P平台有2421家,而问题平台达到了602家,从庞大的网络理财市场中发现并打击一批非法集资的公司,对整个市场的健康发展有着重要
数字是理性的,金融不总是理性的 金融,是人类自己制造的时光机。金融的初心,则是帮助人类突破约束条件,在不确定的未来中追求更大的自由。 古时的共享食物,今日的基金、股票、债券,都是一种金融安排,通过共担风险和共享利益,人类得以规模化地实现增长和繁荣。 金融拓展了人类计算未来的能力。特别是近两年,得益于政策支持,普惠金融站上了风口,使得原本没有机会享受金融服务的人群也能获得服务,其中的关键点和难点,是贷款的可获得性。 然而数字是理性的,金融不总是理性的。近两年信贷公司赴美上市潮引发各方争议,今时贷款有普惠金融的
12月16日下午,腾讯公司与北京市金融工作局战略合作签约仪式在京举行,双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台,致力于通过资源共享,对各种金融风险进行识别和监测预警,共同保护金融消费者合法权益,助力地方金融监管,防控金融风险。北京市金融工作局局长助理庞津维,中关村银行董事长郭洪,腾讯副总裁马斌,腾讯支付基础平台与金融应用线副总裁朱立强、腾讯安全总经理李旭阳等领导出席了本次签约仪式。 北京市金融工作局作为负责促进北京市金融发展、金融服务和金融市场建设工作的市政府直属机构,在促进首都金融发展、金融服务
曾被167家VC拒绝,如今公司估值百亿,他说互联网金融本身就是技术创新的产物
12月28日,深圳市互联网金融协会于近日下发了《关于排查辖区互联网平台与地方各类交易场所合作情况的通知》(整治办函〔2017〕145号)。 据了解,监管要求互联网平台对与地方各类交易场所违规合作业务开展自查自纠,填报与地方各类交易场所合作情况统计表,并于2018年1月3日前报送。统计的信息包括,是否仍与地方交易所开展合作,如有合作,需要列明合作的地方交易所名单、交易所的注册地以及合作的业务名称等。 今年7月份互联网金融风险专项整治工作小组下发《关于对互联网平台与各类交易所合作从事违法违规业务开展清理整顿通知
地方交易所的整治仍在继续。12月28日,深圳市互联网金融协会发布的一则通知透露,继互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室6月下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函〔2017〕64号)后,又于近日下发了《关于排查辖区互联网平台与地方各类交易场所合作情况的通知》(整治办函〔2017〕145号)。 北京商报记者从地方金融局处求证到145号文件已下发。据了解,监管要求互联网平台对与地方各类交易场所违规合作业务开展自查自纠,填报与地方各类交易场所合作情况统计表,并于2
我有一个风一样的名字, 我写风险管理, 也写数据分析, 他们都叫我, 风析人。 本系列是关于风险管理, 也是关于数据分析的。 【风·析】第一文:风险管理与数据分析 1 风险管理和数据分析 风险管理,是金融各领域中与数据分析关系很大的一个方向。风险本身可看做是一种波动,损失的发生又依赖一定的概率,这就意味着,统计学里的分布、大数定律、期望、方差,在风险管理中都会派上用场,而这些东西的载体又是数据。 尤其是近年来大数据技术的发展,我们常常能听到大数据用于欺诈检测、风险预警、信用评级,这些都与数据有
这似乎是所有行业的规律,生老病死、兴衰更替,正是有了它们的存在,我们的生活才会充满意义。
作者:36Kr研究院 2017年9月,36氪研究院最新发布《2017 FinTech行业研究报告》,金融是在不确定的环境中进行资源跨期的最优配置决策行为,其本质是价值流通。从此角度看,科技与金融的融合动力主要体现在其对价值流通的加速能力以及流通过程中产生的风险控制作用。目前为止,金融与科技融合主要经历了三大发展阶段:金融IT阶段、互联网金融阶段、金融科技阶段。 目录Contents 一. FinTech行业综述 FinTech发展历程 FinTech发展驱动力 二. 大数据风控 大数据风控行业概述
互联网金融遭遇政策监管似乎已经成为一种必然,仅仅只是充当信息撮合的角色,而不去介入到金融行业的实际运作过程当中,最终让传统金融的诸多痛点和难题非但没有得到消解,反而还得到了放大。当互联网金融平台无法承载它的风险时候,整个行业便会出现问题,跑路、爆雷、资不抵债等乱象正是这种原因的外在体现。寻找互联网金融的替代品,以促进金融行业更好地科技化,成为未来一个时期内发展的重点所在。
【摘要】 2015年是互联网金融监管元年,自此政策猛然收紧,风口关闭。正当互联网金融这股洪荒之力无处宣泄之时,FinTech这个泊来的词汇,似乎来的恰逢其时,给互联网金融一个继续发展的新契机。然而,FinTech是什么?它真的是互联网金融升级版吗?本文将分享ThoughtWorks对FinTech的理解、定义和趋势前瞻。 FinTech的实质 FinTech,在维基百科(中文)上的定义是:“金融科技(英语:Financial Technology,也称为FinTech),是指一群企业运用科技手段使得
文/孟永辉 高收益、短周期是互联网金融时代吸引用户进行投资的主要手段和方式。对于互联网金融的这一定位所导致的一个直接结果就是几乎出现的所有的互金平台都在将自身的功能和属性定位成为一个理财平台。这除了说明当下人们的闲钱的确有很多之外,更多的是在说明我们对金融行业认知的浅薄。 金融行业如果仅仅只是投资和理财的话,那么它只能是一个小小行业的一个小小品种而已,根本无法成为整个国民经济运行的“毛细血管”。这从一个侧面说明,互联网金融的发展道路是多么的窄,它走入发展的死胡同是多么的必然。对于金融的想象力直接决定了互联网
1、刷单、炒信最高罚款200万 网络水军将受严厉处罚 惩治刷单、网络水军、互联网平台恶意不兼容,将有法可依。新修订的反不正当竞争法4日经全国人大常委会表决通过,明年1月1日起施行。现行的反不正当竞争法自1993年起施行,时隔24年后经过三次审议后通过。刷单?违法! 新修订的反不正当竞争法对现行法的条款进行了完善,对虚假宣传的具体内容进一步细化和明确,经营者不得对其商品的销售状况、用户评价刷单,作出引人误解的虚假宣传内容。第二十条明确,“情节严重的,处一百万元以上二百万元以下的罚款,可以吊销营业执照。”
文\孟永辉 每一次新技术时代的来临都会给原有的商业带来颠覆性的影响,互联网金融同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素实现融合,传统金融行业的运作机制开始发生相当深刻的变化。P2P平台不断涌现、网络信贷持续出现、众筹平台层出不穷……这些现象都在印证着互联网金融成为风口的事实。 风口之下必有隐忧。简单地搭建一个平台、单纯地改变获取用户的方式和手段、看似松散,可有可无的风控体系都在让互联网金融在风口之下依然面临着前所未有的风险。以P2P平台的跑路为肇始,互联网金融行业开始了调整的过程。随之而来的国家政策层面
7月9日,2013年年初成立、交易额已经累计325亿元的钱爸爸,一下子变成了“囧爸爸”。“经侦部门介入调查”这一幕又开始频繁发生在P2P领域,看客们用“爆雷”来形容自然贴切,但拍手称快却不那么厚道也不足够理性。从P2P行业本身来看,爆雷是表,让劣币不再驱逐良币才是里。
7月18日,央行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,这是我国首次发布文件规范、促进互联网金融的发展。《指导意见》明确了互联网金融的概念,并提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,明确划分了各个互联网金融形态的监管职能部门,也对网络借贷、股权众筹融资、消费金融公司等制定了基本业务规则,同时还提出了规范互联网金融市场秩序的相关要求。这项监管新政可谓姗姗来迟,却又显得“欲说还羞”,这无疑会对互联网金融行业产生巨大影响,但对互联网金融公司到底是推还是坑?恐怕不是一言半句就能说清。
2月22日,中国人民银行正式下发银征信许准予字[2018]第1号许可文件编号披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。公示表显示,百行征信有限公司(下称百行征信)申请设立个人征信机构已获得许可,个人征信牌照有效期为3年,有效期为2021年1月31日。 百行征信业内称之“信联”个人征信牌照下发也就意味着“信联”将正式开展个人征信业务!百行征信将与现行央行征信中心形成有效补充。百行征信作为平行于央行征信中心的机构,其主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构
互联网金融的持续洗牌,让人们在探索金融科技进化的道路上对金融讳莫如深。于是,在探讨金融科技未来发展路径的问题上,更多的人偏向了科技。
基于生物特征识别术的个人身份识别,生物特征识别技术符合GB/T 27912-2011的规定。此外,还包括下列方面:
程序员多半都是代码写的很6,但是不太善于表达自己的一种人,当然也有风骚的不像程序员的,比如我,哈哈哈,江湖油七哥,人狠骚话多!
2009年7月,中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》,正式宣布启动消费金融试点工作。消费金融公司的角色定位是作为银行的创新及补充部分,发展商业银行动力不足的个人金融服务。因此,这一试点办法的下发及试点公司的批复可以被视为我国消费金融行业的开端。
作者:朱小黄 中信集团监事长 导语:建立在风险自担基础上的众筹模式其实犹如砂砾之堆,坍塌极有可能发生。网络众筹的风生水起,引起人们对互联网金融风险积聚的担忧。众筹的运作目前以风险自担为条件,在市场条件下,风险自担当然无可非议,但真正的风险自担是承担风险后仍有法律救济的渠道去主张权益,索回损失。如果没有这样的法律环境,自由筹资越来越大,则网络风险积累愈大,最终会酿成对大众利益的损害和市场秩序的破坏。因此,建立在风险自担基础上的众筹模式其实犹如砂砾之堆,坍塌极有可能发生。由众筹的风险之忧推敲整个网络上交易的
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