全球三大商业个人征信巨无霸即益百利（Experian）、艾克发（Equifax）和环联（Trans union）。...CIDA一夫当关——元数据标准的统一 CDIA是美国征信局协会的缩写。这个公司通过发布征信数据的标准征集模板，统一了征信体系的数据采集问题。制定了标准数据搜集格式Metro1和Metro2。...（征信数据元是征信领域内反映被征信人的特性及信用状况的数据单元，是通过定义、标识、表示以及允许值等一系列属性描述的不可再分的最小数据单元，如借款人名称、登记注册类型、登记注册号、学历、还款日期、还款方式等都是通过一系列属性进行描述的征信数据元...通过这个标准，数据采集的统一格式，使得美国个人征信局能够及时低成本、高效率地更新自己的数据库，也为金融机构等征信业“原材料”生产部门上报数据提供了便利。...事实上，Metro标准只是提供了一个数据的原始输入格式，三大征信局都会对这些原始的数据进行各具特色的数据变换和数据加工，于是这些数据变换和数据加工技术成为三大征信局的关键技术，也就是它们各自拥有的“黑匣子
近年来，随着我国互联网金融的迅速发展，相关行业对信用信息服务的需求也快速增长，征信已成为近期的热点行业。说到征信公司，不得不提老牌机构中诚信征信。...中诚信征信成立于2005年，产品服务涵盖个人征信、企业征信、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月，中诚信征信率先获得企业征信业务经营备案资质。...2015年1月，中诚信征信又成为首批获准开展个人征信业务准备工作的8家机构之一。...在未来，个人征信和企业征信将走向融合 近年来，中诚信征信在企业征信市场和个人征信市场均有涉猎。闫文涛坦言：“目前，个人征信市场的发展速度远超企业征信市场。”...如今，由于央行批准的八家征信机构对于个人征信领域的介入，使得个人征信覆盖的维度（广度和深度）有长足的进步与拓展，多样化的征信数据整合极大的丰富了个人征信的维度。
应用场景：金融机构在收到借款申请后，会通过人民银行征信中心和第三方征信机构查询借款人的信用报告，通过信用报告中是否有信用不良记录和多家借款记录，判断借款人是否会产生逾期或者欺诈行为，以此避免公司的坏账率...而人民银行征信中心并不会把数据提供给民间金融机构，这是就需要通过91征信来获取借款人是否有多重负债和逾期行为。...查询需要放贷机构提供借款人姓名、身份证信息向91征信发出查询申请，91征信接到申请后分发查询需求给91征信联盟的成员，91征信联盟成员接到申请后迅速反馈给91征信，91征信生成同业征信报告反馈给查询的金融机构...据中国人民银行征信中心2015年统计报告显示，人行征信中心数据库录入8.5亿自然人，其中有信用记录的3.5亿，剩余5亿人信用空白。...而民间金融机构并不会像传统银行一样把数据上传到人行征信中心，民间金融机构的数据也互不相同，就造成“信息孤岛”的困局。
银行、信用卡公司、其他金融机构、企业、零售商店等都可以成为信用信息中心的会员，通过内部共享机制实现中心和会员之间的征信信息互换。...会员有义务向中心提供客户个人征信数据，中心也仅限于向会员提供征信查询服务。...目前日本共有三大个人信用信息中心（CIC信用信息中心、JIC全国信用信息中心联合会、KSC全国银行个人信用信息中心）和两大企业征信机构（帝国数据银行、东京商工）。 ...国内征信市场运营模式示意图 1) 人行金融信用信息基础数据库：于2006年建成，由人民银行征信中心负责运营和维护，采取强制方式登记个人和企业金融信用信息，为征信市场各参与主体提供最主要、最基础的信用数据...就个人征信而言，目前人行个人征信系统共收录8.5亿人信息，其中有信贷数据的只有3亿多人，约有5亿人在人行征信系统中只记录经济信息，并无有效征信信息。企业征信系统覆盖率仅32%。
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中国人民大学信用管理研究中心主任吴晶妹是中国第一批从事信用管理研究的学者之一，也是中国首部《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020）》专家组组长，央行的这个消息让她心头一振。...目前，中国人民银行征信中心的金融信用信息基础数据库是金融征信体系的数据核心，从2006年开始全国联网运行，其数据来源是全国各商业银行向央行报送的信贷信息。...吴晶妹告诉网易科技，这次之所以单独通知八家机构做好个人征信的准备工作，是因为《征信业管理条例》中规定，设立经营企业征信业务的征信机构，需向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，设立经营个人征信业务的征信机构...同时，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受网易科技采访时也指出，个人征信市场放开之后，有一些法律问题尚未完全解决。...深圳前海征信中心股份有限公司：2014年6月17日成立，据之前媒体报道，是平安集团旗下的公司。作为一家全牌照金融企业，平安集团下设保险、银行、信托、投资等各种业务条线，积累了大量数据。
1，项目类型（5分）得分5分 LinkEye是一套基于区块链技术的自主研发的征信共享联盟链解决方案。属底层链中的联盟链。 2，创新性（3分）得分2分 做区块链征信板块的项目有，但也不多。...a，央行征信覆盖面小，开放程度低。 由于央行特有体系的特殊性，信用评级缺乏一致性及统一性，并且央行征信数据开放程度不高，非央行体系金融机构查询及上传征信报告均难度较大。 b，征信数据呈离散分布。...目前中国信贷征信数据分布于各银行、各小贷公司、各贷款平台等机构，结合机构众多、信息无有效共享等众多原因，造成今日征信数据分布离散，没有建立共同信用屏障。 C，现有征信体系惩戒意义较弱。...意思就是去中心化、性能和安全不可兼得，注定要削弱一项去成就另外两项，最典型的就是EOS，他的21个主节点就是放弃一定程度的去中心化。...Linkeye也是适当放弃了去中心化去成就安全和性能，联盟链的意义就在于此。 为什么说LinkEye是征信行业的IBM。 商用电脑时代的王者是IBM。
放贷机构之“征信”是放贷机构基于内部信息的风险管理过程，而征信行业之“征信”是为放贷机构的风险管理提供外部信息支持的活动，包括来自征信系统的通用化征信报告和来自资信调查机构的定制化资信调查报告两大类。...图3征信体系国际通用原则 《原则》也为评价一个征信体系的发展状况制定了相应的指标。...再说说我国征信系统的基本情况 我国的企业征信系统1992年起源于深圳的企业贷款证，个人征信1999年在上海试点，人民银行历时20多年，建成了世界最大、全国统一的企业和个人征信系统。 ?...图9 征信系统的主要产品和服务 征信系统的应用成效不断凸显。...【主讲嘉宾】：王晓蕾 【主持人】：中关村大数据产业联盟副秘书长陈新河 【承办】：中关村大数据产业联盟、金融大数据专业委员会 【嘉宾介绍】： 王晓蕾：现任中国人民银行征信中心党委委员、副主任；从事征信工作
本文结合美国的金融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征信业未来发展的借鉴意义。...（1）从服务的人群来说，新的信用评估体系可以服务没有被传统征信体系覆盖的人群，即没有征信记录的人群（美国的征信体系能够覆盖85%的人群，覆盖不到15%的人群）。...然而对于ZestFinance的大数据征信技术，还需要有全面的认识。 （1）ZestFinance的大数据征信是完善和更新传统征信系统的积极尝试，而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的征信体系主要是央行的征信系统，所覆盖的人群还是非常有限，远远低于美国征信体系对人口的85%的覆盖。目前我国个人有征信记录的仅有约3.2亿人，约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2）互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
死党是当年的学霸，留学后留在了美国，先是在美国的几大征信公司工作，现在更是在美国最热的互联网金融公司高管，做的风生水起。...因为死党在几大征信公司工作过，话题自然就扯上了国内征信行业当前分外热门的蚂蚁和芝麻。 死党虽然远在美国，也听说了芝麻最近的一些最新动作，比如芝麻分高免租车押金，申请签证什么的。...死党表明虽然从事征信工作多年，对于这样的应用倒也觉得新鲜。用学霸的话来说，征信评分实际上是一个非常严肃的金融信用评分，主要用于判断一个人借贷的信用情况。...建立在这样基础上的所谓征信评分，怎么可能准确评价借款人的信用分。如果中国的互联网金融的风控判断都基于这样的信用评分，其风险可想而知。...如果按这种思路发展下去，可以说中国的互联网征信已经开始走上一条歪路。 完
1999年，上海资信有限公司的成立标志着我国个人征信体系建设拉开帷幕；2002年，深圳鹏元公司获得开办个人信用征信及评级业务资格；2004年初，人行个人信用信息基础数据库开始筹建，并于2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网试运行...，2006年1月正式运行；2006年末，人行的个人征信数据库覆盖全国，为5.33亿自然人建立了信用档案，住房公积金和电信相关数据也已成功接入系统。...在商业个人征信领域，除上海资信和深圳鹏元外，新华信等一些资信评估机构也把个人征信业务作为辅助性业务来做，但规模非常之小。...技术落后导致征信中介机构发展缓慢 征信是技术含量很高的工作。征信技术主要包括数据采集技术、数据处理技术、模型评分技术和数据报告技术等等。就目前国内实情来看，征信技术非常落后，几乎没有自主技术。...技术落后使得基础征信产品不成熟，高级征信产品缺乏。这不但限制了征信业本身的发展，也使征信业对金融业和其他行业的支持力度十分有限。
久违的第二张个人征信牌照即将落地。 近日，央行发布公告称，“已受理朴道征信（筹）个人征信业务申请”。公告还提到，“朴道征信”注册资本10亿元，业务范围主要为个人征信业务。...不过，人行的征信系统只纳入了银行和金融机构的支出和借贷行为，但是这显然不够全面，比如很多民间借贷行为就无法被人行追踪记录到。...于是人行决定联合其他企业一起实现信息共享、互通有无，因此在2015年1月批准了第一批展开个人征信业务的试点机构，从而慢慢推出了第一张个人征信牌照。...相比“百行征信”由央行的互金协会直接持股，“朴道征信”的市场化程度有所提升，但大股东仍是国资企业。 此外，“朴道征信”董事长赵以邗为现任央行征信中心副主任，央行的影响力仍在。...根据《中国征信业发展报告2003-2013》的统计显示，中国现有征信机构150多家，个人征信部分，除央行征信中心外，只有上海资信与深圳彭元两家企业有所涉及，但后两家企业同样是政府推动，市场化成分的运作缺位
专家提醒，要警惕放开个人征信系统带来的个人隐私泄露风险，“普通的互联网数据具有不可识别性，而征信涉及的数据和普通互联网数据是不同的，可能会侵害到个人隐私。征信机构需要加强风控体系建设。”...资料显示，目前我国个人征信市场上只有央行征信中心和旗下的上海资信。截至2015年4月底，中国人民银行征信系统共收录全国8.6亿自然人，其中有信贷记录的只有3.6亿人。...今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司...、北京华道征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。...具体来看，这8家个人征信机构大致可以分为两类：一类是互联网背景，包括芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、拉卡拉信用；一类是传统型征信公司，如鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信和北京华道征信。
征信行业存在三个主体，即征信公司、债权人和债务人。征信公司在整个征信体系中负责向以放贷机构为主的债权人提供和共享债务人的债务信息。...蒋庆军可谓是征信行业科班出身的老兵，他毕业于北京大学数学学院概率统计系，曾任上海资信公司研发中心负责人，主持开发过中国第一个征信局个人信用评分模型，并被在沪商业银行使用超过400多万次。...谈起创业初衷，蒋庆军表示，从行业发展现状来看，在征信市场中，以央行征信中心为首的征信机构已有近4亿人的信贷数据，目前主要服务于以商业银行为主的金融信贷机构，而非银信贷领域的也有相当强烈的征信服务需求。...据了解，算话征信团队四个合伙人全部来自于上海资信公司，负责上海个人联合征信系统的建设和运营，参与了新中国第一个个人征信系统的建设，有十多年的征信从业经验。...蒋庆军表示，为了搭建大数据风控平台，算话征信聚集了一大批优秀人才，其反欺诈团队核心人员有在大型银行信用卡中心十多年的一线反欺诈实战经验，“我们专注于零售信贷行业，对信贷业务理解足够深刻。
除此之外，随着P2P等互联网金融形态风起，数据越来越多应用于风控及征信。 ...以微信为例，虽然你在微信的账户是虚拟名字，但是你周围的朋友一定有将你的微信名备注的情况。个人真实身份获得并非难事。”该业内人士说。 ...与腾讯始终站在PK擂台上的阿里巴巴，在数据上几番出手，蚂蚁金服、芝麻征信、阿里小贷，动作频频。与阿里的电商交易数据、支付数据、商品物流数据等使用有更多不同，腾讯的社交数据意味更浓。 ...目前，阿里的主要收入来自电商广告，而腾讯微信的收入主要来自游戏广告和分成。目前，大数据技术尚没有第二个成熟的应用领域。“虽然逻辑相同可以套用，但是否能有令人炫目的商业效果还需观察。”王立说。 ...见一财网：大而有用：当大数据遇上征信
◆ ◆ ◆ 社交征信背景 刘黎春表示，征信并不是一个简单征信评分的模型，而是由数据公司、征信公司、征信使用方三部分组成。...征信公司是有一个产权联系，另外它也会向第三方一些数据公司去购买一些数据回来，丰富它数据的维度，并且基于这些数据去做一些征信的事情，提供一些征信级的解决方案。征信使用方就是征信的解决方案最后给到谁来用。...这三部分综合起来，就形成了一个整体的征信行业的产业链。 ? 传统征信相关机构 ? 美国著名征信公司 ? 国内征信发展历程 ?...腾讯社交征信SWOT分析 上图为腾讯社交征信SWOT分析，优势、劣势、机会、风险一目了然。...有了这样详细的分析，做个人征信是必然的事情，但做征信之前要清楚的知道征信对象是什么样子，所以开始着手做个体用户画像的研究。
本文结合美国的金 融环境，对ZestFinance进行简要介绍，分析大数据征信产生的背景，剖析大数据征信技术，并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和 征信业未来发展的借鉴意义。...（1）从服务的人群来说，新的信用评估体系可以服务没有被传统征信体系覆盖的人群，即没有征信记录的人群（美国的征信体系能够覆盖85%的人群，覆盖不到15%的人群）。...然而对于ZestFinance的大数据征信技术， 还需要有全面的认识。 （1）ZestFinance的大数据征信是完善和更新 传统征信系统的积极尝试，而不是替代品。...国内目前真正发挥作用的征信体系主要是央行的征信系统，所覆盖的人群还是非常有限，远远低于美国征信体系对人口的85%的 覆盖。目前我国个人有征信记录的仅有约3.2亿人，约占13.5亿人口中的23.7%。...国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享 受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。 （2） 互联网上的海量信息可以成为征信体系的新数据源。
作为起源之地，美国有3大征信机构都有百年历史，例如全国性3大个人征信机构益博睿、艾荃法克斯、环联。3大征信机构数据源95%相同、覆盖90%美国人。可以看出美国的征信数据覆盖率是非常广的。...其征信服务覆盖行业也非常多。在美国个人征信收到严格的监管，监管法律也非常健全，目前企业征信基本不受监管。 中国征信行业历史起源 在中国，最早的专职征信机构是中华征信所，于1932年6月6日创办。...从而催生了各式各样的数据公司(包括备案的征信机构)尝试将非央行征信的电商、社交等数据应用于信贷风控，例如京东白条。 中国个人征信行业查询规模情况 无论国外还是国内，企业征信的发展都不如个人征信。...后续将征信备案机构及非备案机构归类为“大数据行业”机构 中国征信行业数据主要类型 征信行业使用的数据主要包括传统央行的征信数据及互联网征信数据。...国内征信行业合作伙伴默认征信系统有2套：央行征信系统和民间借贷征信系统。正常情况，银行基本都接入了央行征信，因此银行类客户对自身信用记录非常在意。
作者 | abby 热 点 一、天翼征信与阿里巴巴合作，开创基于大数据的征信新格局 近日，天翼征信与阿里巴巴企业诚信体系宣布正式达成战略合作关系，根据签订的协议显示，届时天翼征信将为阿里巴巴企业诚信体系提供自身强大的征信系统及大数据信息...同时，双方还将利用各自优势，共同推进国家社会诚信体系建设，开创基于大数据的征信新格局。 ?...为进一步实现医院间的检查数据互通，福建省宣布成立了我国首家心电大数据中心，并已于近日举行了揭牌仪式。 据悉，届时该数据中心将全面实现远程医疗，可使患者足不出户享受个性化的诊疗服务。...其次，中心的数据分析技术还可对多种心脏疾病的筛查将到关键作用。目前，该中心已经覆盖了5000万人口数据信息。 ?...据悉，此次募得的资金将全部购置设备，以及远程智能化控制研发和大数据中心建设中。 ?
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