笔者在过去的一些文章中曾对美国三大征信机构不同版式的消费者信用报告(本文亦称个人信用报告)格式及内容做过详细阐述,但阐述主要针对信用报告的样例进行,对于样例中未出现的报告成分甚少述及,对于报告中各类信息的覆盖面也没有论述。本文主要讨论报告中各类信息的来源和实际报送情况,不涉及信息的展示。本文的参考资料主要来源于美国联邦政府监管部门的公开出版物。 信用档案与信用报告 根据美国联邦政府金融消保局的定义,消费者的信用档案指征信机构记录和存储的关于消费者的全部信息,与信息存储的具体方式(如纸质或电子)无关。
国家层面的社会信用体系建设规划已上报国务院。由国家信用体系建设联席会议编制完成的《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）》显示，以政务、商务、社会、司法等四大领域为主体的信用体系建设方案实现了社会信用的全面覆盖。规划提出建立以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度的方案;建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。这意味着公民和企业法人组织都将有统一信用代码。 北京大学中国信用研究中心主任章政对此评价，我国的社会信用体系建设将围绕上述四大领域展开，将纷繁复杂、涉及面广
从开展大数据征信业务的三个阶段——数据采集、模型建立、后期应用——来看的话，企业要做好大数据征信在每个阶段其实都有着很大阻碍，一句话来总结这些阻碍那就是中国是一个有特色的国家，照搬国外行不通。典型的如银行有风控模型，但一直没有大规模在全行内使用。简单来说，三个阶段中，大数据征信不得不考虑的问题如下： 数据采集：社交数据适用性；数据够不够多，够不够全；法律问题 模型建立：简单的模型是否可行；模型中融合的变量够不够多；坏账的不可预测性 后期应用：输出结果需要反复验证，不断修改；输出结果是动态的，不能是事后分析数
以下为分享实景全文： 我先从征信的概念说起吧，因为这个概念曾经让我很抓狂。放贷机构之“征信”是放贷机构基于内部信息的风险管理过程，而征信行业之“征信”是为放贷机构的风险管理提供外部信息支持的活动，包括
近期，国家非常重视大数据，2015-6-19，国家主席习近平、总理李克强同时就“大数据”发表意见： 习近平、李克强，贵州，大数据！（点击可打开） 近日国家再度发文《国务院办公厅关于运用大数据加强对
怎么理解征信？ 征信的本质：对金融主体的数据刻画 征信是指对企业组织和个人的信用信息进行采集、整理、保存和加工，并向信息使用者提供的活动，其本质在于利用信用信息对金融主体进行数据刻画。 征信的功能：
数据将是未来银行的核心竞争力之一,这已成为银行业界的共识。在大数据时代，银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部，外部的挑战也日益严峻，互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经
点击上方“PPV课大数据”可以订阅哦！ 近期，国家非常重视大数据，2015-6-19，国家主席习近平、总理李克强同时就“大数据”发表意见： 近日国家再度发文《国务院办公厅关于运用大数据加强对市场主体服
全文略读：人工智能、深度挖掘技术对历史、现状数据的综合分析，包括精确分类、主动识别以及趋势预测技术，将对普惠金融的实现甚至银行业态产生革命性影响。银行业态将由传统人工审核转向自助量化交易。因此，在千变万化的海量数据中准确把握趋势与规律、精确控制风险与深度挖掘... 人工对信息整合能力的低效加剧了信息不对称下的欺诈风险，各类黑天鹅事件更是在行业内不绝于耳。应用“大数据”实现征信服务，建立一套快速、智能、精确的一体化信用评价解决方案，已成为破解互联网金融风控难题的关键。 “互联网+”时代的银行业信息安全保障机
在上海正式开通的信用大数据平台，可能影响到所有市民、企业以及政府的工作方式。在专家看来，借助该平台提供的信息，以及一系列制度安排，诚信将不只是一种道德评价，而将成为社会治理和经济运行的重要基础，提升城市软实力。 上海市公共信用信息服务平台的目标是为在沪企业和个人建立完整的“公共信用信息数据库”。从筹备到试运行的一年多时间里，信用平台已汇集来自60多个部门、机构的信用数据近3亿条，接受查询250万次。改变正从小处开始，并向方方面面辐射。 个人、企业获新名片 这两天，上海图书馆的电子办证系统正在进行一次升级，
来源：腾讯研究院 作者：蔡雄山 李思羽 蔡雄山 腾讯研究院法律研究中心首席研究员 李思羽 腾讯研究院助理研究员 2016年1月6日美国联邦贸易委员会（FTC）发布了一份题为《大数据：包容工具抑或排
最近一年，一些手机APP开始在朋友圈卖力推广，号称不用跑银行排队等候，在手机上下载个APP应用，就可以查询自己在央行征信系统中的个人信用报告。有市民下载使用后还感觉很方便，完全没有感知到这背后埋藏着严重的信息安全隐患。
接上期：上期我们介绍了征信三巨头背后的大佬——费埃哲公司。他们的评分标准已经成为了美国征信业的事实标准。国内很多公司包括宜信等都是基于这个评分模型进行二次开发的。这期我们想通过一个大公司的案例来看看，这种数据类型的公司是如何赚钱的。 作为美国三大征信所之一，Equifax（艾可飞）公司存储着所有美国成年人以及另外16个国家公民的财务数据，其中包括全球5亿个消费者和8100万家企业。这些信息可谓是五花八门：哪些人在共享同一电话号码或地址、牙齿治疗贷款的申请、杂志订阅、租赁历史记录、房地产资产、投资理财、购买
大数据的价值我们已经有目共睹，与此同时，国家也在大力推动“互联网+”战略，大数据在政务工作中的应用也越来越广泛。
数据猿导读 近年来，随着互联网金融行业野蛮生长，各种跑路、欺诈案件层出不穷。因此，越来越多的P2P信贷平台开始重视风险控制，急需第三方征信平台为其提供征信服务，从而有效管控客户信用风险。 记者 | 春
在“互联网+”大潮中，互联网金融可谓是百花齐放，银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账，每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂，激活了基金、股市、贷款诸多金融业务。它让基金大卖，它让2015年的股票屡现“牛市”，它让闲散资金与借贷需求精准匹配……但魅力无穷的互联网金融却难掩短板：安全。 不再面对面，安全成互联网金融的根本 互联网给金融生活带来了诸多方便：转账再也不用去银行排队，日常生活越来越少用到现金，可以像买菜一样方便地购买基金，前段时间股市暴热全民开户，都
Tomes撰写了一篇关于2008年金融危机的文章（全球金融危机 - 在金融界如此称呼）。无论是什么样的金融工具机制导致了金融崩溃 - 每个人都普遍同意的一点是，信贷（特别是美国的消费者抵押贷款，目的是证券化和分批交易 - 臭名昭著的担保债务凭证(Collateralized Debt Obligation, CDO) ）是危机的主要原因。
自从进入大数据行业，被问及最多的问题，一是大数据是什么，二是大数据能干什么，三是我周围哪里用到了大数据 对于前两个问题，小编经常就随便糊弄过去，毕竟学术界都还每个定论嘛，再说了，反正你们也不知道，我说它是啥就是啥~所以，小编越来越没朋友…… 至于第三个问题，小编倒是进行过深入研究整理。 互联网的发展，给我们的生活带来了诸多便利：出行不用记路，有手机导航;不会做饭没关系，有外卖送到门口;购物不用去商超，各类电商快递送货上门;看新闻不用报纸杂志，网上什么奇事儿都有;甚至不喜欢上学也没关系，只要家长同意，网上各种
一、大数据风控——互联网金融的命脉 近几年,大数据已经撼动了世界的方方面面,从商业科技到医疗、政府、教育、经济、人文以及社会其他各个领域;数据成了有价值的公司资产、重要的经济投入和新型商业模式的基石。 有人曾把大数据比喻成“新时代的石油;业界也有句话叫,得数据者得天下。现如今,在大数据时代下,数据比以往任何时候都更加根植于生活中的每个角落。试图用数据去解决问题、改善福利,并且促成新的经济繁荣等等。以上这些在互联网金融业尤为突出。 (一)大数据风控已成为互联网金融核心环节 早在1980年,著名未来
在刚刚闭幕的G20杭州峰会上，世界各国的领导人在一个问题上达成了一致：日益严重的收入不平等现象存在着巨大的隐患。各国领导人都强调，应该更加均等地分享全球经济增长带来的利益。 在科技突飞猛进的当下，技术
在1月5日，中国人民银行官网发布消息称，人民银行已印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。 这是2013年3月15日中国征信领域首部法规《征信业管理条例》开始施行之后，央行第一次通知企业做个人征信的准备工作，多位受访专家认为，这无疑在征信市场化方面向前推进了一步。中国企业在征信业的探索始于上世纪90年代初，由于国内征信行业此前一直没有专门法规，其运行一直处于灰色地带。 这同时意味着，今后中国人个人信用记录将不只是银行和政府机
摘自：36氪(ID: wow36kr) 这两年，互联网金融的成长速度让一些不可一世的传统金融巨人也不禁打了个冷战。倒不是因为互联网金融业务的规模真的威胁到了传统金融，而是伴随它而来的这股创新力量让传统金融行业中存在的问题和局限性暴露无遗。所幸，已经有一些人开始意识到问题的紧迫性，当然，还有问题背后所蕴藏的巨大机遇。 Joyce Zhang 就是这些人中的一个。Joyce 是宜信 CEO 唐宁从美国挖来的一位资深大数据专家，现在担任宜信大数据创新中心的总经理。在来宜信之前，Joyce 曾经服务过 Hulu、M
点击标题下「大数据文摘」可快捷关注 摘自：36氪(ID: wow36kr) 这两年，互联网金融的成长速度让一些不可一世的传统金融巨人也不禁打了个冷战。倒不是因为互联网金融业务的规模真的威胁到了传统金融，而是伴随它而来的这股创新力量让传统金融行业中存在的问题和局限性暴露无遗。所幸，已经有一些人开始意识到问题的紧迫性，当然，还有问题背后所蕴藏的巨大机遇。 Joyce Zhang 就是这些人中的一个。Joyce 是宜信 CEO 唐宁从美国挖来的一位资深大数据专家，现在担任宜信大数据创新中心的总经理。在来宜信之前
主讲嘉宾：赵晓庆 主持人：中关村大数据产业联盟副秘书长陈新河 承办：中关村大数据产业联盟 嘉宾介绍： 赵晓庆，联动优势科技有限公司数据业务部总监。十年电子支付行业经验，现在主要工作是挖掘支付、信息服务等数据背后的业务价值。 以下为分享实景全文： 大家好，我来自于联动优势科技有限公司数据业务部的赵晓庆，感谢联盟能够提供这样的一个平台，每天大家的分享也让我受益匪浅。今天，我想粗浅地谈谈在大数据的发展对与个人征信业务发展的推动作用。 简短地介绍一下联动优势科技有限公司，联动优势由中国移动与中国银联于2003年8
金电联行征信事业部副总裁范文清：社会信用体系建设要将各种数据进行结合
这一次的泄露的数据不同以往，其信息所属者多是3-20岁的未成年人。具体来说是1998年到2015年出生的儿童的就诊记录。
技术变革对征信业的发展起到了非常大的促进作用。征信最早起源于消费分期，需要对消费者进行信用评估，但当时更多的是通过口碑积累的定性判断，没有定量描述。进入电子化时代后，数据得到了沉淀和积累，我们开始使用数据统计模型来计算和评估信用，这极大地推动了行业快速向前发展。在今天的互联网时代，数据承载量非常大，任何数据都可以成为信用的一部分，即我们可以利用数据与信用的关联度，深层次挖掘信用数据。人工智能算法模型不止是对过去的统计，也包括对未来的预测，它可以帮助我们更好地刻画违约概率和信用状况。 图1 技术
大数据文摘作品，欢迎个人转发朋友圈；其他机构、自媒体转载，务必后台留言，申请授权。 选文及统筹|闫瑾 编译|闫瑾 shawn 卞铮 袁晶 羊羊 吴涤 彭峰 赵炜 张琪 校对|闫瑾 于露 丁雪
数据猿导读 随着互联网技术的不断发展，传统金融业务也从线下不断转移到线上，很多原先在线下的金融机构开始在互联网上开展经营活动。由于线上和线下的经营方式的差异，在对客户背景了解方面，互联网金融机构面临着
本文共5000字，建议阅读时间10分钟 本讲座选自史蕾于2015年6月5日在RONG系列论坛之四——大数据与诚信社会研讨会上所做的题为《大数据征信时代的个人信息保护》的演讲。 嘉宾介绍： 史蕾：1998年毕业于复旦大学国际经济法专业，现柏杨云天（北京）企业咨询有限公司，合伙人。曾就职于纳斯达克B2B上市公司环球资源（NDSDAQ：GSOL）和奇虎360法务部。 密切关注大数据企业和大数据产品的创新性业务实践，为多家大数据公司产品合规分析、用户协议拟定、个人数据保护和隐私政策的制定、股权激励项目提供专项咨
量化派是一家金融大数据公司，为金融机构提供数据服务和技术支持，也通过旗下产品“信用钱包”帮助个人用户展示经济财务等状况，撮合金融机构为用户提供最优质的贷款服务。金融的本质是风险和流动性，但是目前中国对于个人方面的征信行业发展落后于欧美国家，个人消费金融的需求没有得到很好的满足。按照央行最新数据，目前央行征信中心的数据覆盖人口达到8亿人[1]，但其中有实际征信记录的只有3亿人左右，有5亿人在征信系统中只是一个身份证号码。此外，我国还有5亿人跟银行从来没有信贷交易关系，这5亿人对金融部门来说是陌生人。这样算下来
刘志斌 微信技术架构部高级工程师 随着腾讯公司微粒贷产品的上线，大家耳熟能详的互联网金融、大数据征信等热词，也一脱以往雾里看花的神秘外裳，正式切入大众用户的日常生活。作为从最初就与webank共同进行技术开发与业务合作的团队成员，笔者将陆续推出一系列的文章，首先介绍互联网征信体系的背景、产业格局、核心技术及发展趋势，然后将着眼于腾讯（尤其是微信）社交大数据的应用技术阐析、开放性问题探讨、难点攻坚及创新。目的在于为大家揭开所谓大数据金融、社交征信的神秘面纱，促进大家的讨论交流和收集宝贵建议，也激发出
作为对数据、技术、方法和制度的一种全面革新，大数据将对征信数据的来源和形态、征信加工处理方式、征信评估技术、征信产品的传播分享渠道以及征信制度基础进行全面重构，从而对征信市场产生深刻影响。当前，大数据已经渗透到社会各个领域，并引发广泛深刻的社会变革。以数据处理为核心的征信行业，不可避免地受到大数据浪潮的洗礼。本文在对大数据及大数据征信的基本特征进行比较研究的基础上，分析了大数据对我国征信市场的影响，并提出了相关政策建议。 关键词： 征信市场，大数据，金融监管 一 大数据及大数据征信的基本特征 （一）对大数
随着对 Web3 的讨论愈发热烈和深入，用户对 Web3 有了更加深刻的认识，对 Web3 项目也有了更加明确和更高层次的要求，这也使得项目方和用户将目光投向一些还在探索中的话题和领域，比如“信誉”、“社交”。
4月26日，2018第三届中国工业大数据大会·钱塘峰会在杭州国际博览中心举办。会上，工业知识图谱“钱塘工业百科”正式发布。
PPV课大数据 智慧购物、智慧医疗、智慧交通、智慧物联网……来势汹汹的大数据为超过6亿的中国网民描绘了一幅幅美好的生活蓝图。然而，任何技术都是一把双刃剑。在大数据日益商业化的同时，我们也发现，我们在网络上的任何痕迹都无所遁形，各种商业广告“有据而来”，甚至在左右我们的决策。随着大数据技术从行为分析发展到身份认证，在商家看到蕴藏无穷机会的“金矿”同时，我们却发现，在不久的将来，我们将不得不面对一场隐私与安全之战。 数据就是未来的石油、黄金 在不知不觉中，滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假
聚信立创始人兼CEO罗皓在会上表示，随着政策的开放，国民消费习惯的改变以及金融机构的不断涌现，这给大数据风控提供契机的同时也伴随着大挑战，比如：如何满足这些没有信用记录的新型消费者并对其进行风险控制
近期的P2P平台频频爆雷事件，让人们认识到：互金平台的长远健康发展一方面要做好合规，另一方面更要做好风控。我们知道，从事个人消费贷款的互金平台的主要客群是个人，一般需要依据借款人的个人信息、征信记录、个人消费习惯等数据，建立用户画像和风控模型，辅助信贷审批。从事企业融资的互金平台则需要做好企业的尽职调查、财务状况分析、市场调研、担保抵押调查、投资关系、法务分析等各方面的调查与研究。
上期介绍了征信的三巨头，这期主要为大家介绍三巨头背后的大佬——费埃哲公司。这个公司的FICO信用评分模型，至今是信用模型体系的标准，尽管很多新的硅谷公司采用引入外部数据的方式增加评分模型变量和维度的数量，但是核心的指标还是FICO的这几个。 模型评分技术属于个人征信技术序列的高端技术。美国三大信用局首选使用的都是Fair Isaac推出的FICO评分系统，该系统的基本思想是：把借款人的信用历史资料与数据库中全体借款人的信用习惯相比较，检查借款人的发展趋势跟经常违约、随意透支、甚至申
金融科技&大数据产品推荐：蜜蜂+蜜罐报告——基于互联网大数据的风控技术服务平台
天创信用总经理李文贤：金融科技加速金融变革
2017年大数据风控报告：金融科技重塑银行风控，大数据反欺诈和信用评分模型助力银行信贷业务。报告分析了大数据在金融风控领域的应用，包括反欺诈、信用评分模型、风险识别等。同时，报告也介绍了国内企业征信市场的发展情况，包括信用评分模型、风险识别等方面的应用。
数据猿导读 ITFIN作为互联网技术与金融功能相结合的新兴领域，在开放的互联网平台上形成功能化的金融业态及其服务体系，大大降低交易成本，且手续简单、收益较高、周期短。 本篇案例为数据猿推出的大型“金融
数据猿导读 本文将以全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）大数据监管应用为案例。通过对大数据的应用，新三板监管实现了从信息核查到财务异常分析的全过程监管，推动金融监管模式的创新。 本篇案例为数据猿
1月17日，一位接近国家质检总局的人士向《每日经济新闻》记者透露，国家发改委与国家质检总局将共建“全国电子商务质量大数据应用中心”，并落户于杭州，这个中心有望在杭州云栖小镇进行建设。 上述人士表示，为了支持这个电商质量大数据中心，杭州市政府有意配套建设4张网，即共享网、打假维权网、标准网、检测协作网，此举有望进一步遏制愈来愈烈的网络售假，通过数据分析来提升相关职能部门的执法水平。 “多地质检部门根据本部门的特点拟定供给侧改革的建议和意见，目前较为普遍的网络售假从侧面反映出国内供给结构亟待优化，电
大数据文摘翻译作品 作者：亚历克斯·伍迪 翻译：王翕然，贾雯静 校对：Shawn 如需转载，后台留言申请授权 欢迎熟悉外语（含各种“小语种”）的朋友，加入大数据文摘翻译志愿者团队，分别回复“翻译”和“志愿者”可了解更详细信息。 昨天揭露的安森蓝十字保险公司(Anthem Blue Cross)大规模的数据泄露事件，是对我们在当今数字化环境下薄弱的个人信息安全的一个强有力的醒示。与此同时，我们每个人都应该意识到，当企业无可避免地需要使用和维护大型数据库时，黑客更容易从中提取数据并将之出售在黑市上，这会引起人们
数据猿导读 有观点认为，金融科技将成为经济转型和金融业升级的必经之路。同时，金融科技并不仅仅止步于通过新技术来提高金融效率，大数据、人工智能、区块链等技术与金融的结合，或将带来革命性的颠覆，开启一个全
本文是数据科学家Susan Li撰写的一篇技术博文，主要介绍了在商业中使用多类文本分类的应用。
写在前面
市民云总经理王兆进：手机APP中的智慧城市
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