在银行或者第三方支付中，对账其实是对一定周期内的交易进行双方确认的过程，一般都是在第二天银行或者第三方支付公司对前一日交易进行清分，生成对账单供平台商户下载，并将应结算款结算给平台商户。...对账方式 单向对账：一般拿第三方支付机构或银行流水，与自己系统进行对账，防止出现掉单问题； 双向对账：两个应用间的流水进行双向核对，如订单与财务系统，既要保证财务系统支付成功的记录，订单系统也是成功的；...当前，大多数银行结算业务的完成主要通过两类账户：一是银行间互相开立的代理账户，二是开立在央行、独立金融机构如银联、或者第三方支付机构的账户。 清算：计算各方应收应付钱款的时间与金额。...结算：根据清算的结果在指定的时间对各方进行实际的资金转移操作 资金池 用户备付资金（如充值）统一放在企业的银行账户中，企业可以随意支配这些资金，即为资金池。...技术实现上可以做成工厂模式，不同的支付渠道有不同的下载类，如果是http接口将文件写入到对账单，如果是ftp服务器，将服务器中的对账单下载到本地带解析的目录中。
在金融业务（聚合支付、银联交易、人行往来、大小额支付、转账支出）的交易中，金融企业与与银行对账，实质上就是账实核对、账证核对、账账核对，主要涉及C端用户、B端商户、金融平台、支付渠道之间在订单数据、账单数据...B端商户在订单结算中，金融平台记录的账单数据与支付渠道返回的账单流水进行核对，主要涉及商户的结算账户、订单号、费用类目、实付金额、结算金额、结算时间、提现状态、手续费、结算方式、结算周期等。...三、支付对账账单 根据对账规则将金融交易的业务订单与支付订单生成对账账单，通过匹配订单来核对账户余额和和交易记录。...主要是确保借、贷方本期余额与所属明细分类账的借、贷方本期发生额之和相符。 按照对账单生成凭证，即银行回单。我们可以凭借银行回单查询相关账户余额。...若有交易账单明细核对不一致的情况，银行回单可以作为对账凭证。 维度2：期末余额核对 期末余额=期初余额+本期增加发生额-本期减少发生额。主要是确保平台账户的期末余额与支付机构的期末余额核对相符。
他们除了接口、文件格式、鉴权等细节上的差异外，在抽象层面，对账逻辑是一致的，一通百通。...再比如，同一个订单的支付金额，支付宝中叫「商家实收」，我方系统中叫「结算金额」。他们虽然命名不同，实际上是同一个数据在两套系统的反映。...所以我们首相要将来自支付宝、微信、银行系统、银联、paypal等三方机构的账单数据统一口径，使数据可读，可对比。这个过程我们叫账单数据标准化。...第三章：对账文件获取 对账文件获取是整个对账系统的起点，我们首先要将支付宝、微信、银行、银联、第三方支付等支付渠道的对账单下载到本地，解析入库后，才能进行后续对账动作。...二、支付渠道接入文档 微信支付新版接入文档 QQ 钱包接入文档 支付宝开放平台文档 翼支付开发文档 中国银行开放平台 招商银行一网通支付 工商银行开放平台 建设银行开放银行 农业银行开放银行 三、对账系统搭建参考资料及拓展阅读
但绝大多数人对支付的了解应该只是浮在水面上的冰山一角，做为支付行业从业者，今天来带大家看看冰山下面的部分：欢迎走进“资金管理”这个神秘领域。...举个例子，小明口渴了，进711买了一瓶水，用微信支付向收银员付了5元钱 整个流程大致上像是这样： 首先这个资金平台是服务于支付公司（比如微信支付）的，理论上每个支付公司都应当有个资金平台，架构上或许多少有些不同...这是因为扣款是支付主链路的关键环节，支付强依赖扣款结果来确认支付状态，而且扣款指令只是完成了与银行的信息流交互，并未真正发生资金流转。...账户销户 实际上一家支付公司不可能只开一个备付金账户，在断直连以前账户都是直接开在商业银行的，断直连后也仍有许多场景需要在商业银行开户。...】和备付金银行入账后会生成的【银行账单】进行汇总级的对账 第三层：余额对账，今天的银存日终余额 = 昨天银存日终余额 + 今日发生额 三层对账保证了每一笔明细、每一笔账款的准确性，详细还可以查看我的另一篇文章
因为本文不主要讲清结算的流程，所以细节未在下图中绘制出来。收单机构也在一定周期内将商户的上一周期的收款结算给商户，这个过程被称作代付。现在境内已经不存在能使用网上银行进行网购的电商平台了。...在这种情况下，支付宝团队发现银行的“委托代扣”接口即便捷又安全，没错快捷支付的灵感来源于“委托代扣”，就是过去家里电费水费的委托代扣（银联侧称作账单支付交易）。...第三方支付机构的充值客户向第三方支付机构充值的过程是将自己在商业银行的资金转移到第三方支付机构在人行的备付金账户（以前是商业银行的备付金账户）。...这种充值方式的原理是金融机构定期扫描银行日间流水账单（一般情况1h有一份），通过流水附言识别出充值的目标。...便民缴费产品-业务产品- 中国银联开放平台 中国银联开放平台 - 账单支付交易账单支付剖析与行业运用-移动支付网中国工商银行中国网站-网络金融频道-委托代扣中国工商银行委托代扣微信商户平台商户充值
作为一个与钱直接打交道的行业，支付系统的准确性、安全性、稳定性要求都非常高，对程序员而言无疑是一个非常有挑战性的技术领域。...这是因为扣款是支付主链路的关键环节，支付强依赖扣款结果来确认支付状态，而且扣款指令只是完成了与银行的信息流交互，并未真正发生资金流转。...实际上一家支付公司不可能只开一个备付金账户，在断直连以前账户都是直接开在商业银行的，断直连后也仍有许多场景需要在商业银行开户。...但是需要注意： 尽量把账户开到大银行上，因为国外的银行是真的会倒闭。 出于风险考虑，不要把钱都放到一个篮子里。 根据需要开设多币种账户。 账户体系也没什么区别，在上文已经介绍过了。...这时双方的银行发生动账，会各自收到银行的账单通知，还需要进行一次账单对账。 清算和对账的大体流程如下： 实际上这里的复杂性并不来自于清算流程， 而是对清算关系的分析。
支付渠道、产品、应用的关系 PING++不是银行也不是第三方支付机构，银行和第三方支付机构因为拥有资金的收付款能力，所以在我们这个生态里被称之为支付渠道。...这些叫做支付产品，支付产品是由渠道提供的。我们在设计支付系统的时候，需要在支付产品的基础上再包装一层支付应用。这个支付应用就是方便客户的理解和使用。 ?...充值的本质是用户的支付宝向平台的支付宝付款，然后通过平台在用户的余额里记录了一笔资金，它本质上是从支付宝里赚取资金。 转账 ?...为什么要对账：渠道对账 渠道一般在第二天对前一交易日的交易进行清分，生成供下载的对账单，结算相应款项。 交易明细的对比，确认是存在异常情况。 作为内部结算资金的计算依据。 如何对账 1、获取对账单。...根据银行提供的服务不同，有的是通过接口的方式下载对账单，有的则是需要手动下载然后上传到自己的系统中去。 2、对账单标准化。不同银行的服务水平不同，定义的对账单格式、标准都不一样，数据的字段也不一样。
支付能力是电商产品的核心能力之一，作为订单同学，有必要了解关联域支付的流程以及基本概念，同时支付领域的很多设计思路与资损防控经验对订单域的系统设计也很有借鉴意义。...下载对账单接口商户系统根据业务对账需要，发起对账申请，查询最新的对账单下载地址。系统返回对账单下载地址。商户系统根据对账单下载地址下载对账文件。系统返回对账单文件。...资金流与信息流央行在 2017 年 8 月发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，规定了非金融支付机构受理涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联处理。...结算生成账单并执行相应的资金指令，完成最终的资金转移。资金安全支付业务的资金安全主要可以从准确、合规两个方面理解：准确信息准确：即信息不错不漏不重。应对思路为流程上的容错机制以及核对来实现。...分别流入得物的该支付产品账户与二级商家已结算户，此时卖家就可以看到自己的账户余额增加了。卖家将二级商家已结算账户的钱提现等操作。
2.3.自有数据获取与管理获得渠道文件账单数据以后需要将其与平台自己的相关数据做核对，如平台的交易数据与清算数据做核对，平台账务数据与银行账单数据做核对。...3.2.4.资金对账模式选择资金对账是核对应收应付和实收实付，实收实付就是银行实际资金的变动，使用银行结算账单即可，而应收应付的选择其实有2种方法，一个是使用通道的清算文件作为应收应付，另一个是使用平台的资金账务作为应收应付...3.2.5.资金对账项目设置以核对清算数据和结算数据为例，资金对账项目设置就是设置如何将文件里的数据解析汇总到对应的款项上去的解析规则，将一个资金账户在某一个交易日的资金变动明细进行汇总，得到每一个款项的变动金额...例如，用户充值成功后，系统未能成功记账，导致用户在钱包中看不到余额增加；或者商户收到的对账单与实际收单账户余额变化不一致等。...一般情况下并不建议这么做，对和结还是要独立分开，避免与上游渠道的纠缠影响与下游商户的良好关系但是，对于银行来说，你老是结错，每次都给我补账，是不是你们不行啊！
，使某支付机构将资金转入其指定的银行账户。...同时，其通过在PP租车公司自动化对账系统服务器上安装恶意程序，于每日自动化对账系统核实前一日某支付机构对账单之前，对某支付机构对账单中记录的非法资金结算记录进行修改，从而规避PP租车公司自动化对账系统的检查...2016年4月至7月期间，其开始自己做，前后一共从PP租车公司转出230万元到自己指定的账户。这些账户都是其在网上论坛里买的，一共是10张银行卡，每张卡配1张身份证和1个U盾。...嫌疑人获取了其公司的密钥，然后在向某支付机构发起的报文请求中使用了该密钥进行加密，某支付机构对密钥进行核对后确认是其公司发起的请求，于是就将资金打入嫌疑人指定的账户内，然后嫌疑人通过获取其公司FTP的用户名和密码...同时，证人钟某、魏某的证言可以证实罗某某虽因职务所需有权登陆储存资金结算密钥的服务器，但其无权对密钥进行任何性质的操作，也无权登陆PP租车公司用于与某支付机构进行对账的服务器，PP租车公司的银行密钥亦有专人进行维护
自动验证发票：与付款单、合同等数据进行比对，确保一致性。2.付款单付款单功能负责记录所有向供应商支付款项的操作，确保每一笔支付都能够在系统中进行清晰的记录，并且与实际交易相匹配。...付款单应当支持多种支付方式，如银行转账、现金支付等。功能设计：支付类型：银行转账、现金支付等。支付金额、支付日期的记录。支付状态跟踪：已支付、待支付、付款失败等。...自动更新账户余额，确保账户的实时同步。5.资金账户资金账户模块用于管理企业的所有银行账户和现金账户，实时跟踪每个账户的余额和交易明细。...提供账户对账功能，确保与银行对账单的一致性。6.财务收支看板财务收支看板能够将企业的财务数据进行可视化展示。管理层可以通过图表和报表实时查看资金的流入和流出情况，从而做出更为精准的财务决策。...资金账户管理：对企业银行账户、现金账户进行实时管理。生成财务收支看板：所有财务数据汇总后，在收支看板中展示，帮助决策层掌握实时资金状况。
随着金融科技通过与银行合作提供支票账户类产品来规避银行牌照，这种数字化趋势已经开始。 JPM的数字化在推进，它被称为“移动优先，数字一切”的主题，显示出积极的早期结果。...支付功能包括通过P2P支付，主要是Chase QuickPay与Zelle的合作以及与Chase Online Bill Pay进行的账单支付（租金，抵押，公用事业，信用卡，汽车和其他账单）。...该应用程序可以为客户提供7年的无纸银行对账单，通过数字方式推送账户提醒和文本银行服务。在未来，这还可能包括虚拟账户支持，因为JPM在5月份聘请了第一位人工智能研究负责人。...该应用程序的“资金转账”功能允许客户通过Zelle发送P2P转账，支付账单，转账到另一个银行账户，存款支票。 到目前为止，该应用程序几乎还没有什么客户群。...信用卡作为吸引富裕客户的杠杆 尽管它被称为“数字化一切”战略，但JPM最重要的全能产品实际上是它的信用卡网络。 大通银行的信用卡业务占整个美国消费者信用卡市场的22％，是该银行对新客户的最大吸引力。
，我们可以将支付单的结构设置成两层结构，由支付单和支付流水组成，一笔支付单对应对比支付流水支付单与业务请求一一对应，支付单与支付流水一对多，支付流水与渠道请求一一对应该结构如下图所示，这是我们要关注的第...靠的就是账单支付记录单据案例中因为用了一张20元的券，所以券系统核销了该券，我们假设有一笔核销记录而这条记录与账单支付记录之间建立了关联支付核心上述案例中有60元走微信支付，也就是请求外部支付渠道完成支付...这些属性有些维护在通道管理，是通道的本身属性，有些是支付信息里是支付单据的内容交易类型：网银支付，快捷支付，pos支付，聚合支付等等银行：招商银行，农业银行，北京银行账户类型：对公账户，对私账户，政府专户...狭义上支付通道是指交易时连接消费者、商家和银行各方钱包账户的网络通路，而从广义上来看，只要能需满足支付的需求，并将信息、资金成功安全地转移给对应的收款方的路径，即使是企业的用积分去支付、利用虚拟卡、利用虚拟账户等内部的资产形式来支付...对私通道：用于个人账户支付，包括银行卡支付，微信、支付宝等三方个人账户支付。（3）按渠道提供方分类 其实支付通道是分层次的，下层为上层服务。
e企付是工商银行对公结算支付的统一品牌。...通过“工银e企付”保留支付功能，用户在AnyCase平台下单并使用“工银e企付”时，所支付的资金不会直接到对方账户，而是冻结在平台的工商银行账户，当货物进港，客户确认该笔订单业务的对账单后，银行解保留这笔资金...整个流程就如同现在的网购一样，买家在淘宝上付款后，钱款是冻结在支付宝第三方平台，而不是直接到卖家的账户，等买家收到货确认没有问题后，点击确认收货，支付宝接收到买家的信息，会把交易款划入卖家账户，此时状态才是交易成功...当客户确认该笔业务的对账单后，系统会向工行发送解保留支付指令，解保留后交易完成；若支付金额大于实际订单金额，可向工行发送资金追缴指令，平台则退回相应金额至客户账户。...图片图片03选择账户支付银行一户进行付款。现已支持国内38家主要商业银行账户付款，满足对公客户多银行付款需求。
解决问题：普及微信支付开发中的各项配置及需要检查的点 首先明确第三方具体接口有如下： 微信 支持 普通商户与服务商两个版本 付款码支付 JSAPI支付 Native支付 APP支付 H5支付 小程序支付...退款 关闭交易 撤销交易 交易查询 退款查询 下载对账单 下载资金账单 转账到银行卡 转账到微信零钱 银行转账查询 微信转账查询 微信支付参数 1、商户号 2、32位生成的秘钥（账户中心——API安全...——设置API密钥） 3、支付证书 4、JSAPI需要配置支付授权目录（产品中心——开发配置——支付配置） 5、绑定的公众号是否已认证（如果未认证的话，则所有权限都调不通） 6、Native支付支出配置回调链接...7、H5支付需要添加支付域名 ?
18）履约 用户完成支付以后平台按照协议兑付商品或者服务的过程。 19）账单 账单是用于支付收款的单据，主要记录订单信息、用户信息、待支付金额等信息。...20）支付明细 支付明细是一条账单的支付记录明细，比如一个100元的账单，用户用微信支付了60元，使用了一张20元优惠券，又满减了20元，就会对应三条支付明细。...41）交易对账 是核对平台交易数据与渠道清算数据一致性的核对环节，或者说是信息流的核对环节。42）资金对账 是对银行账户或者支付账户实际资金变动进行的核对，或者说是对资金流进行的核对。...54）试算平衡 是指根据借贷记账法的记账规则和资产与权益(负债和所有者权益) 的恒等关系，通过对所有账户的发生额和余额的汇总计算和比较，来检查账户记录是否正确的一种方法。...10）二清机指交易款项先清算到没有收单资质企业的代理账户上，再由这家公司清算到商户的账户上的收单模式。11）费率是收单商户需要向支付机构或银行支付支付的交易手续费比例。
另外印尼国家金融服务局（OJK）的开放性牌照政策也尤为吸引人。 同时，移动互联网的发展，必须建立在一个比较良好的基础建设上。...与2016年一样，相对于非银行机构金融科技服务，消费者对银行运营的金融科技服务更为信任，也更多人使用。 ?...用户可以通过各种方法，如网上银行，在杂货零售商的收据，运营商账单，并通过其他网络支付提供商如AyoPay and Gudang Voucher。...目前CodaPay与Indosat有较深的合作关系，所以费率便宜。另外他们与AlfaMart的合作关系，使玩家能够在身边的便利店更方便地支付。...这是电商领域几年来不断投入发展的结果，印尼国内以及外国投资者为电商注入数以亿计的资金。 支付，是印尼的电商发展的痛点之一。低信用卡使用率，以及低银行账户普及率，使在印尼这成为一个特殊的挑战。
用户可以实时查看自己的账户余额和所有账单记录，同时本系统提供了查询“附近银行”的地图功能和汇率计算器功能，帮助用户高效生活。...（4）选择支出账户：系统提供了现金账户、信用卡账户（花呗、京东白条、信用卡）、金融账户（银行卡）、虚拟账户（微信钱包、支付宝、余额宝、校园卡、QQ钱包、公交卡）供用户选择 （5）选择支出日期 （6）用户可自由选择是否添加备注...、京东白条、信用卡）、金融账户（银行卡）、虚拟账户（微信钱包、支付宝、余额宝、校园卡、QQ钱包、公交卡） （3）点击“保存”按钮之后，系统会将用户所填写的信息保存到数据库中，如图6，系统会自动更新用户所选择账户的余额...对于涉及收入的账单，金额前会有一个“+”号，涉及支出的账单，金额前会有一个“—”号，对于不同的账单类型，系统所展示的图标也有所不同，帮助用户进行更好地区分，同时系统会自动按照时间顺序对所有账单记录进行排序...（1）系统会获取用户的位置（用户使用该功能时，系统将提示用户进行授权），如图20 （2）系统将自动搜索用户周边距离用户最近的20个银行，然后按照距离从近到远对搜索到的银行做一个排序，显示在页面上供用户查看选择
实战干货：编程严选网 1 账务清结算系统职责概述 账务清结算系统是支付系统的资金控制管理模块，分为： 1.1 账务 账务系统为外部客户和内部管理者提供符合公司内部财务核算的各种会计凭证、账簿与财务报表，...一般分为： 实时入账模块，负责在线完成客户账户余额更新 日终批处理模块，负责日终余额校验并完成会计报表统计 1.2 清结算 支付业务的资金计算模块，最终目的是实现与商户的货款两清，功能包括： 清算（Clearing...），是根据交易结果和协议规定，对交易的客户备付金、商户手续费、银行成本和其他款项进行计算，明确每个客户的应收应付金额 结算（Settlement），是根据结算周期规定，对清算产生的应收应付金额，完成资金的划拨...5 数据库拆分 账务清结算数据按用途分： 每笔交易记录借贷双方，便于日终余额核对，同时满足会计上凭证需求 需满足交易的日统计需求 商户结算账单查询需求，商户 T+1 日需要核对 T 日结算账单数据...需满足商户按日实时查询需求 小微商户结算周期多变、对账周期长 需满足小微商户按月账单读取，甚至按季度账单读取 基于热点账户和主要需求，数据库表拆分规则： 先按客户属性完成拆分： 资金渠道方的数据
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