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P2P市场中代替“看不见的手”的算法在哪里

P2P市场为“是指个体和个体之间通过互联平台实现的直接借。”利率决定一般是平台决定借利率或者人自主决定,这里我们假设是人自主决定。 信息中介机构“以互联为主要渠道,为借人与出借人(即人)实现直接借提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借撮合等服务。”作用是降低信息不对称,减少成本。 另外,也假设不存在增信与担保等外部因素影响借人行为。当然“禁止向出借人提供担保或者承诺保本保息”,“不得提供增信服务”也是监管要求。信息中介机构提供的信息平台在此充当了P2P市场。 ◆ ◆ ◆现有信息中介机构存在的问题? 但不论借人还是人都必须承担未来不确定性风险。“决策者面对的不确定性划分为两类:环境不确定性和行为不确定性。” 在没有金融中介的借市场更是如此。让借人都成为信用风险专家,让人都成为融资规划专家,其实是有悖于社会化分工的也是有悖于互联模式强调简洁易用。

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Hadoop应用案例分析:P2P人信用风险实时监控模型设计

p2p.jpg 以下为原文:P2P(“peer-to-peer”)为中小企业和个人提供了便利的融资渠道。近年来,随着互联金融的逐步发展,P2P已成为时下炙手可热的互联金融新模式。 目前P2P面临的最大风险是信用风险,信用风险已经成为P2P行业发展的主要瓶颈,而借人信用评估则是降低信用风险、提高企业风险管理水平的决定性因素。 国内外关于P2P人信用评估方面的相关研究主要是从评估指标和评估方法两个方面进行探讨的。 由于国外具有比较完备的数据共享征信系统,所以国外对于借人信用评估的研究不仅包括平台本身的借人信息,还包括政府信用系统、社交、购物行为等其他平台共享信息;而国内关于P2P的研究大都只是介绍了目前主要 DKHadoop.jpg 基于上述原因,本研究应用大数据技术,建立借人信用风险实时监测模型和风控方案,为P2P平台借人信用风险评估提供大数据架构参考。

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    P2P市场中代替“看不见的手”的算法在哪里?

    导读本文简单探讨P2P市场机制,在此基础上探讨匹配撮合服务的可能性。首先,我们回顾一些基本定义与假设。P2P市场为“是指个体和个体之间通过互联平台实现的直接借。” 信息中介机构“以互联为主要渠道,为借人与出借人(即人)实现直接借提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借撮合等服务。”作用是降低信息不对称,减少成本。 另外,也假设不存在增信与担保等外部因素影响借人行为。当然“禁止向出借人提供担保或者承诺保本保息”,“不得提供增信服务”也是监管要求。信息中介机构提供的信息平台在此充当了P2P市场。 在没有金融中介的借市场更是如此。让借人都成为信用风险专家,让人都成为融资规划专家,其实是有悖于社会化分工的也是有悖于互联模式强调简洁易用。 银监会,工业和信息化部等.信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿).2015. 杨小凯.也谈张五常. 袁峻峰.人格量化-个人金融画像探索.蚂蚁金服评论.2016-03-07.

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    早报:资金存管规范出台:银行要为每个出借人、借人开子账户

    12月1日,互联金融风险专项整治、P2P风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金”业务的通知》,明确统筹监管,加强对小额清理整顿工作。 4、资金存管规范出台:银行要为每个出借人、借人开子账户澎湃新闻获悉,中国互联金融协会已于12月7日正式下发《互联金融 个体 资金存管业务规范》(下称《业务规范》)和《互联金融 个体 今年2月《资金存管业务指引》发布之后,之所以引起了一波银行对接P2P的小高潮,是因为其中帮银行撇清了发生道德风险的责任——“存管人开展资金存管业务,不对交易行为提供保证或担保,不承担借违约责任 至于开户,《业务规范》要求银行为P2P开设两个账户——资金存管汇总账户和自有资金账户,还要在汇总账户下分别为每个出借人、借人、担保人等开立子账户,确保清晰统计每一笔。 从存管的流程规范中可以看到防止P2P形成资金池的条

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    互联金融新大陆:征信脱的5亿陌生人

    最近P2P行业每天都有噩耗传来,这个跑路了,那个坏账了,我认为最根本的问题是,整个征信体系缺乏一种整合和快速的分享机制。 互联的发展使很多的个人和小企业在互联上有了互联生活,所以记录了很多信息,但是这些记录下来的信息在多大程度上能够满足放前对借人的还意愿和还能力审查,还要靠全行业去研究和探索。 个人认为,不光是P2P,包括小额机构,甚至包括现在的银行,在做前调查风险管理时,不应该明确地区分所谓的线上线下,应该是在现有的条件下,八仙过海各显其能。 第二,非结构化的数据像一个人在上的交易行为、采购行为,和征信没有正相关。我生活中就见过,有人开着奥迪车,过着很好的生活,吃着豪餐,但是他借我的5万块钱就是不还。 中国和美国有点不同,美国人基本上不向朋友借钱;而中国人如果你信誉好,可以向同事、朋友、亲戚借钱;如果他们都不借给你,你基本上就是信用破产的人,这样你就去上借利息很高的钱。

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    响铃:面临终极大考,未来该何去何从?

    如根据之家的数据显示,截至2017年3月23日,全国共有235家P2P平台与银行签订直接存管协议,只占P2P行业正常运营平台总数的10.06%,其中有142家平台完成直接存管系统对接并上线, 只占P2P行业正常运营平台总数的6.08%。 1、深耕垂直领域,管好自己的一亩三分地如今平台五花八门,单是P2P模式的就上演着“千团大战”,且同质化极其严重。若要被“剩下来”,唯有打造出差异化,塑造出核心能力。 作为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例,飞则突出高效,“随时随地”手机APP,全部的申请和审批只需五分钟。 飞则针对每次都需要对客户进行重复审核的现有信方式,采取“一次授信,终身使用”的方式让客户安心方便。如今,客户“安心”已成显性需求,需要落地到细节中。

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    戴着镣铐跳舞 P2P市场迎来“千P大战”

    P2P高速发展难言安全隐忧P2P利用互联把投资者与者连接在一起,通过消除中间环节降低资金流通成本,让投双方均可以实现利益最大化。用时髦的词说,这是分享经济在金融领域的应用。 技术上的安全至关重要, P2P平台在技术上要有一定的实力才可以保障用户的资金、数据和隐私安全,第三方站安全认证必不可少,如果平台支持移动交易还需注重App的安全性。 投资层面的安全是定心丸,在P2P机构不得为投资人提供担保的要求下,平台与专业小公司和担保公司合作可以更好地保障收益,有利的做法值得借鉴:分散的业务模式让借人在地域和行业都分布均匀,每笔投资都被分散到不同项目上 有利在这点上做得比较好,定存宝和月息通这两主打产品针对不同人群设计,操作的简单程度与余额宝差不多(但收益是后者的三倍以上),而且投资门槛较低,50元便可尝试P2P投资理财。 其中一个细分类别为债务众筹,即P2P中的项目投资型,有利是其中的代表者,通过与第三方信机构合作,主要面向周期短的小微企业提供小额,以确保收益率。

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    Lending Club路演PPT曝光

    当时它的自我定位是“社交工具”,通过人际关系促成借交易。因此在发展初期,Lending Club研发出一套基于人际关系的算法,来帮助用户搜索合适的借目标。 P2P从哪里来?Lending Club的路演PPT很好地揭示了P2P从何而来的问题。 Lending Club的7个投资亮点:以改变银行体系为目标,广阔的市场机会,对借两端的强大价值,专有的技术平台和复杂的风控模式,重要的线上市场,效应,吸引人的金融模式。 其他大家关心的数字,一直都公布在该公司的站上,仅截取一些图表反映情况: 截止至2014年6月公司已经促成的交易额高达50.4亿美金。 公司2014年Q2发放的达到10.06亿美金。 以上形式中,除了交易费用是中国P2P公司主要的营收来源之外,另外两类服务上收费前景广阔。

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    独家研究 | 强监管下,车平台“深耕细作”or“业务转型”

    一直是P2P行业普遍看好的细分领域。然而,随着国家对互联金融监管的不断加强,车细分领域的洗牌已经开始,P2P行业中涉及车业务的平台数量不断下降,不少车平台更是面临业务转型的难题。 2017年12月发布的《关于做好P2P风险专项整治整改验收工作的通知》,要求P2P平台不得采用“超级放人”模式,对于不少有车即放的车平台来说,放速度明显下降,业务规模也受到影响。 进入2018年以来,车平台数据表现近年来,P2P行业正常运营的平台数量下降明显,其中涉及车业务的平台数量也随之减少。2017年涉及车业务的平台数量占行业平台数量的比例基本都维持在26%左右。 不同车平台的应对表现 P2P平台业务模式比较单一,基本上都是车辆抵质押,行业内同质性现象比较严重,二抵、三抵现象更是屡见不鲜。 第三,P2P平台之间的竞争将越演越烈,未来行业集中度会进一步提高,中小车平台想要脱颖而出,必须具有差异化的优势,这样才能在P2P平台存量淘汰时期占据有利的位置。

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    美国监管机构将加强对行业的监管

    美国三名国会议员要求政府问责局(Government Accountability Office)密切跟踪行业发展,并且要重新评估行业发展帮助监管机构监管整个行业。 周一,美国国会议员Jeff Merkley,Sherrod Brown,和Jeanne Shaheen给美国政府问责局发了一封信,要求密切关注所谓的P2P机构,以及近几年出现的其他另类机构。 在2011年一份关于另类行业的报告中,参议员们要求政府问责局(GA0)要特别关注P2P类公司。但是这些机构,其中包括著名的Prosper以及LendingClub,只代表着冰山一角。 过去5年,随着另类行业的发展,业务的商业模式也出现各种变化。P2P机构,例如,在平台上提供,在平台之上个人和机构通过竞价向企业主提供融资。 参议员们在信中写道,“观察家们对于联邦监管机构在监督为小企业和消费者提供的金融科技企业中应发挥何种作用还存在疑问,”“目前,市场平台很有可能处于联邦监管机构的监管盲区。”

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    中国互联银行深度研究报告:互联+银行前景与数据分析

    在商业银行体系内,银行资产端互联化最大的机会来自,主要表现为存量市场的互联化和互联技术带来的增量市场。 P2P等互联金融产品实质上也属于资产端的创新。小微企业等资金短缺者通过互联的形式获取服务,本质上是商业信业务在互联端的创新。近年来,我国 P2P 行业发展迅猛。 根据之家的统计数据,2015 年 4 月,我国 P2P平台共2508 家,P2P 成交量为 551.45 亿元,是去年同期的 2.7 倍;余额增至 1757.56亿元,是去年同期的 3.39 倍,预计全年 P2P 行业成交量将突破 8000 亿元。 具有代表性的 P2P平台是陆金所。

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    早报:全国共213张牌照 30家现金平台持牌

    公告指出,互联金融清理整治期间,暂缓对名称或经营范围含“”“”“P2P”等字样的企业进行注册登记等工商登记事项,金融监管部门对信息中介机构的备案登记不构成认可和评价。 ,暂缓对名称或经营范围含“”“”“P2P”等字样的企业进行注册登记等工商登记事项。 ,各级小额公司监管部门一律不得新批设(互联)小公司,禁止新增批小公司跨省(区、市)开展小额业务。 此通知无疑给正在申请的牌照的公司当头一棒,其实在此通知之前,重庆市金融办就要求全市小额公司开展现金业务自查工作。本文将详细介绍国内最新现状以及哪些现金平台持有这一牌照。 据之家研究中心不完全统计,截至2017年11月22日,17家P2P平台直接申请或由其股东申请共获取20家牌照,其中瀚华金控持有5张牌照,其对应的P2P平台为来投,从地域分布来看

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    中国金融科技的52个发展要点

    · 适应性监管政策6、中国消费者愿意使用金融科技服务,比如银行,货币,资金转账,支付,众筹,,投资和保险。 13、中国和美国不一样,浏览习惯不同。移动领域是获取客户的主要渠道。14、移动支付的发展也非常快。中国有3.8亿人使用电话进行购物,几乎有2亿人使用手机作为支付工具。 32、从融资来看,很多都是供应链融资,消费金融,P2P和众筹。陆金所是最大的P2P平台,估值为185亿美元。但是该领域还有京东资本投资的借宝。33、中国也是全球最大的P2P市场。 2015年,注册的P2P平台发放了600亿美元的消费信和400亿美元的企业。2012年到2015年,由于金融和垄断的银行体制以及借需求的膨胀,P2P出现了快速发展。 微粒是一内嵌在微信体系之内的应用,将改变行业游戏规则。众安保险是一家保险公司,由阿里巴巴和腾讯等知名企业投资。

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    P2P公司用大数据扩大企业边界

    为应对飙升的物流运量,“双十一”期间,阿里旗下菜鸟通过大数据技术,精确计算出了各家快递公司每条线路每天的包裹量,在交易发生之前,很多货物都已能够提前下沉到客户附近的点,从而极大提升了物流效率。 首先,在信审风控方面,互联大数据技术让信审流程的准确性,高效性,透明度都得到了极大提升。作为信息交流的平台,对借人资格的审核和把关,也就是进行信用审核,是P2P平台的重要职责之一。 近期,宜信宜人推出了“极速模式”借服务,通过对互联大数据技术的准确把控,宜信宜人建立了一套高效运行的大数据信审系统,借人通过“极速模式”提交借申请,在10分钟内就能快速完成审核。 宜信宜人“极速模式”刷新了业内借服务的新水平,在借服务领域实现了极大的突破。    另一方面,P2P行业目前在垂直领域的竞争还处于“蓝海”阶段,如宜信宜人针对程序员群体的借服务“码上”,等针对细分人群定制的服务,还尚不算多,针对细分人群的个性化服务将成为未来行业的发展趋势。

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    P2P用户数据分析——以拍拍为例

    近两年P2P行业风云变幻,雷声不断,不巧前几日我也中招,之前给亲戚介绍的P2P平台出现到期未还的现象,吃惊之余赶忙给平台客服打电话,被告知借人逾期,目前正加紧催收。 在当前经济下行压力增大的环境下,P2P行业风险日益暴露,加之备案一拖再拖,P2P平台举步维艰。 本期“品玩SAS”我们就深入研究下P2P平台的用户情况,以期对P2P的参与者有一个清晰的认识。 P2P平台,2017年11月10日,拍拍在美国纽约证券交易所上市。 2 数据介绍本文以拍拍2015年1月1日至2017年1月30日的328553条数据(该时间段10%的真实数据)为研究对象。

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    移动端借比例上升 大数据和风控是关键

    伴随移动技术、社交和云计算等互联信息技术的飞速发展,大众消费方式发生着巨大改变。 手机之所以比传统平台更受借用户欢迎,要归功于其手续简单、到账快速以及费用透明等优点,用户通过手机APP可随时随地体验移动端服务,不受时间和地域限制,现借现花,方便灵活。 P2P展开激烈争夺的新蓝海。 瞄准白领市场随着互联和移动互联的相继普及,的应用正朝着更加多元化的方向发展,并时刻影响着人们生活的方方面面。 许多互联企业通过社交、电商平台等渠道,形成的海量的社交行为数据、交易数据等,但“有数据”与“放”之间未必能直接画等号。

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    深度|新势能的缩影,消费金融爆发的这几年。

    三是P2P备案将导致行业洗牌加剧,整合加速。P2P平台是消费金融领域的重要参与者之一,时至今日,互联金融专项整治即将迎来收官,平台备案将提到议事日程。 4、互联消费金融取得阶段性成果,涌现出一批率先上市的公司在经过大约十年时间的发展后,我国的P2P领域才获得一个阶段性成果,即宜人于2015年12月在美国成功上市。爆发总是在一瞬间。 且在当下整改备案的关键阶段,上市对P2P平台而言至关重要。 3、2017年P2P平台消费金融资产交易达4100亿,同比增长313.72%P2P平台(以下简称P2P)是互联消费金融行业的重要参与参与者之一。 这一《通知》在开展对小额清理整顿工作的同时,进一步规范银行业金融机构参与“现金”业务,并完善P2P信息中介机构业务管理,且分类处置,加大对各类违法违规机构处置力度 。

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    e租宝都被查了,P2P还安全吗?

    图3 典型诈骗流程图诈骗手法:P2P诈骗站吸收资金一般有以下几种手法。1、高利率吸引投资者资金:一般的P2P平台年化收益率在10%左右,而超过20%,甚至接近30%都是需要高度警惕。 P2P站的安全性除了诈骗平台蓄意骗取投资者钱财之外,P2P站广泛存在安全漏洞,极易导致黑客攻击。资金安全是每一个平台应当首先保障的,而保障资金安全的首要前提是保障站的安全。 以下是猎豹移动安全实验室对部分P2P类手机应用的分析结果:以P2P为噱头人钓鱼站根据监测数据,2015年平均每月新增195家P2P理财钓鱼站。 1、严格的前审核正规平台针对借人会有严格的前审查,通过背景调查、借用途调查以及个人信用风险评估等审核借人提出的借需求,避免不良客户的欺诈风险。 结语P2P是伴随“互联+”兴起的新生行业,目前行业监管不明,P2P行业在全国处于野蛮生长阶段。

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    区块链数字资产比特币P2P抵押借平台系统开发

    区块链P2P系统(开发vx:ruiec_xujie)的业务模式: 简化繁琐的流程,促进一个全新的区块链资产质押市场。借人通过其区块链资产在平台,可以满足借人的资本需求。 59971457003760593.jpeg ①区块链数字资产来自于开放的共识算法,其交易受到共识算法的技术强制; ②区块链数字资产或者基于发行机构的发行策略,或者基于算法解的确定数量; ③需要经过中达到一定数量的节点认可 区块链数字资产比特币P2P抵押借平台系统开发 xj.ruiec.com

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    P2P担保类设计原理

    场景投资用户将资金投资给有借需求者并获得一定的投资收益;投资本息有P2P平台合作的担保公司提供全额担保,且借需求者需要有足值抵押物作为抵押的一种担保借产品特点担保公司对P2P平台的项目进行审核和担保 ,P2P给予担保公司一定的渠道费和担保费;P2P此时只充当平台中介的存在,不负责坏账,不承担资金风险操作步骤 提交资料:借需求者向P2P平台提出借申请,并提交相关资料审核并发布借信息:P2P平台进行严格审核 ,审核通过后将借信息发布到平台上战略合作:P2P平台挑选担保公司进行合作担保物:担保公司为借者提供担保的连带责任的服务提供担保物:借需求者提供担保物品购买标的:投资者购买标的进行投资业务合作:P2P 公司和第三方合作,由第三方提供资金的支付功能支持按时还本付息:借需求者通过第三方支付公司,向投资者还本付息委托资金支付:第三方公司将投资者应得的本息定期支付给投资者资金担保:担保公司对投资者提供全额担保服务 ,当借者未按时偿还本息,由担保公司来承担,代为支付

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