从互联网金融发展看区块链的未来

雷锋网(公众号:雷锋网)AI金融评论按:本文作者为中国信息通信研究院(工信部电信研究院)专家敖萌博士,雷锋网独家特约文章,雷锋网与信通院子公司泰尔英福联合首发。未来,敖萌博士原创的区块链系列文章还将继续刊出,敬请关注!

上一篇文章中,提到了区块链的一大作用就是提供了金融平权,让更多的智力资源有机会加入到金融创新中。

然而,如果我们仔细回顾一下互联网金融的发展,就会发现,在这种经营模式的创新竞争中,创新者最后往往是竞争的失败者。小的创业公司,披荆斩棘,在摸爬滚打中逐步探索出一种新的经营模式,当模式成熟,传统金融机构和大型金融企业就会迅速开始模仿,并优化这些模式,最终将小企业的创新成果收割。

造成这种现象的原因有很多,其中很重要一点就是:传统金融机构的信用极强,一旦大型传统金融机构与小企业拥有同样的金融业务,绝大多数客户就会选择大型传统金融机构。

竞争是无处不在的,从金融客户的角度来看,只要有了这些新的经营模式,那么具体的经营者是谁,其实并不重要。尤其是在金融行业中,如果经营者是传统大型金融机构,对于监管机构来说,相对的监管工作会更加容易。而很多小企业在其发展过程中,出于各种原因,往往会有不合规的操作和试探监管底线的行为。因此,从监管机构的角度,他们更愿意让传统大型金融机构来经营这些新的金融业态。

所以,从事金融创新的区块链小企业,应该从发展的一开始,就积极拥抱监管。或者说,从事金融创新的区块链小企业,应该在发展的一开始,就充分区块链数据的公开透明不可篡改的特点,为企业未来要面对的竞争打下良好的信用基础和监管基础。

回顾互联网金融发展的特点,我们就会发现,互联网具有直接连接客户的特性。因此,互联网在获取零散客户方面具有极大的优势。而一旦传统金融机构也开始利用这个优势,小企业没有任何的技术壁垒或商业模式壁垒可以阻击竞争者。

小企业最大的特点就是变化快,由于没有大型企业复杂的管理流程,小企业能够不断迅速调整经营策略,快速找到一种适合市场的经营模式。但是一旦这种模式固定了,小企业的优势就消失了。很大程度上是因为小企业没有能够在经营中积累足够的信用,在客户获取的竞争中,败给了传统大型金融机构。

而区块链在金融领域的特点和互联网又有一些区别。传统互联网是信息与资金分离的,互联网仅仅起到了信息流通的作用,而资金仍依靠传统银行渠道,因此企业对资金使用的真实情况是很难被大众所了解的,正是这一点造成了金融创新小企业的信用缺乏。

而以区块链为代表的价值互联网,除了能够实现直通客户外,资金流与信息流是可以运行在同一个网络上的,能够实现最大程度的信息公开。而且由于区块链具有去中心化的特性,使用得当还可以避免企业利用其中心地位而进行的不合规经营(例如通过智能合约的锁定,避免押金被当作资金池使用等)。

因此,在区块链上经营金融创新,积累的不仅是客户,还有信用。区块链企业要特别注重自身的信用发展。目前我们也看到,由于缺乏监管,各种“币”层出不穷,传统金融市场中的一些收割手段也在“币”的市场中不断重现。如果区块链企业自身不去试图解决这些问题,那么这个技术平台就无法为企业提供信用积累。最终,小企业又会成为竞争的失败者。

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