合众e贷CRO谌东宇:把握智能化风控的脉搏

人物简介:

谌东宇,合众e贷副总裁兼首席风险官,作为大数据、人工智能、云计算和企业架构专家,他在海内外的金融和IT行业闯荡了26年,现任西南交通大学数学学院客座教授、中国国家外国专家局大数据与与技术专家、深圳市科创委评审专家 、深圳市经信委评审专家、广东省科技厅专家库专家。

谌东宇在海外奋斗了15年,曾在中国银行、IBM、Oracle、纽约人寿等公司担任专家顾问和技术管理工作,回国后先后任美臣保险经纪集团公司CIO兼CTO、前海云游数据运营(深圳)有限公司CDO、深圳刷宝科技有限公司CIO兼CDO、你我金融副总裁兼CRO等。

谌东宇在互联网金融、银行、保险、金融IT等领域有丰富实战经验,擅长大数据风控与传统风控技术的融合,具有全方位的风险建模和风险管控能力。

风险管理是网贷平台的生命线,平台都在不断追求提升风险监测、预计和应对能力。近日我们采访了合众e贷副总裁兼首席风险官谌东宇先生,他在星评社评出的2017年度网贷行业首席风控官百强榜中名列第21位,在业内颇有名气,由他来谈风控管理的海外经验和中国实践再合适不过了。

以下内容是采访实录。

“大数据风控与传统风控互补而非颠覆”

Q1:你为何会选择成为风控官?你的风控理念是怎样的?

A:成为风控官是很顺其自然的事。我先前从事IT技术工作,做过架构师,然后从CTO到CIO到CDO再到CRO。早期工作包括企业架构建设和对运营数据、风控数据的分析,接着慢慢过渡到云计算、大数据和人工智能方面的工作,对传统风控的应用和智能风控的发展过程都比较清楚。有了IT、数据、算法的工作背景,既了解风控策略、规则、模型,也掌握背后大数据平台的搭建,可以将风控理念快速地落实到实际操作,避免成本高速度慢的问题,为做好风控官打下坚实基础。

我的风控理念很简单,就是传统风控结合大数据风控,两者互补而非颠覆。

Q2:作为西南交通大学数学学院客座教授、深圳市科创委入库专家和广东省科信局专家库入库专家,对风控的探索和实践有哪些帮助?

A:我常到大学做讲座,跟教师、学生进行交流探讨。在高校方便接触到前沿科技,这有利于寻找先进技术与我们业务的结合点。最近合众e贷计划与国内知名院校做产学研的合作,建立金融大数据风控联合实验室,将高校的前沿性技术结合到我们的风控理念和实践中。

深圳科创委每年都会举办创新创业大赛,比如今年4月份举办的“中国深圳创新创业大赛第二届国际赛人工智能专业赛决赛”,我应邀担任评委,大赛中展示了人工智能前瞻性技术,比如视觉识别、量子计算等,这对我们未来的风控体系建设很有参考价值,也有助于引进合作单位。

Q3:你曾经在海外的IBM、甲骨文、中国银行、纽约人寿等财富百强企业担任技术方面的工作,这对你以后的风控工作有哪些影响?

A:早期我从事的技术工作包括整体的技术架构和数据架构,涉及数据库底层的安全、数据中心的安全防护、数据仓库等,这些经验都可以直接应用到现在的风控中。大数据平台要求能够处理海量数据,要实现功能的快速扩展,此前的IT和数据架构搭建工作对大数据平台的设计和搭建奠定了基础。

“人工智能是互金风控未来的方向”

Q4:互联网金融的风控与传统金融的风控有哪些不同?互联网金融风控需要注意些什么?

A:传统的评分卡模型统治了风控领域三十年,其优点是简单易用、可解释性和稳定性强。大数据模型算法,比如神经网络,针对某些场景、人群更为有效,但无法做到全面覆盖,同时可解释性较差。因此两者可以相结合,进行交叉验证。

大数据风控与传统风控主要有三点不同:

第一,大数据风控需要海量数据支撑,传统风控是抽样数据;第二,传统风控强调因果关系,大数据风控强调的是关联关系;第三,传统风控是通常以相对简单的统计数学公式进行推理,大数据风控往往是混合算法,是多种算法的组合。

互金风控需要注意:

一,数据来源必须合法合规;二,注重特征工程,数据量大以致可参考的特征维度众多,维度分为原生维度和衍生维度,原生维度是用户的原始基本信息维度,衍生维度是多种原生维度的组合;三,探索性的数据分析,能快速地通过数据挖掘算法和可视化等手段找到数据的内涵,这要求分析人员较高的业务和技术分析能力,传统风控较少涉及这方面;四,大数据风控与传统风控相结合;五,贷款全流程监控,包括贷前、贷中和贷后,并将反欺诈贯穿整个过程。

Q5:互联网金融的风控未来的发展趋势是怎样的?合众e贷将如何顺应这个形势?

A:未来人工智能对风控的介入将越来越深入,包括特征维度智能化筛选、风控策略动态择优选取,以及自我学习优化能力,这是未来的发展方向。例如利用设备指纹技术追踪及分析用户的行为数据,进行智能反欺诈,在国内特别是防范团伙欺诈;通过复杂网络实现综合性反欺诈算法;风控系统根据用户信息和运营数据的变化进行自我优化等。

我为合众e贷的神豸风控体系规划了神目系统、神酷系统、神像系统、神盾系统、神策系统等子系统,通过各个子系统实现智能数据采集、模型分析和数据挖掘、智能预测和知识发现及智能决策。其中知识发现包括模式的识别,识别模式后可以做到主动防御。我们会将业内最新的知识和实践应用到子系统中,以达到螺旋型自我优化的最佳效果。

合众e贷正在与业内知名并拥有丰富数据源的金融服务公司合作,做联合建模工作,不断优化模型,从而实现模型的动态匹配,多套策略实时监控及优化。

▲神豸风控体系架构

“合众e贷的合规稳健吸引了我”

Q6:是什么吸引你进入合众e贷的?

A:一方面是合众e贷较高的合规性和稳健度,而且成长速度飞快;另一方面是公司领导人对未来有明确的规划,能够维持稳定发展,这让我的目标感很强,能力和经验能够得到体现。

Q7:你此前在你我金融担任副总裁兼首席风控官,将给合众e贷带来哪些成功的经验?

A:你我金融是团贷网在深圳的全资子公司,我与团贷网高层有密切的交流,虽然业务不一定相同,但对风控体系整体的规划和建设都有很强的借鉴性。另外对行业前瞻性的理解也有助于让合众e贷再上新的台阶。

Q8:在合众e贷你将有哪些发展计划?

A: 第一,继续完善神豸风控体系的整体规划和子系统设计,做到智能化监控,建立自己的风控品牌,让业界更理解我们的风控理念;第二,对以后推出的新产品配套相应的定制化风控措施,做到更精准化,支持多元化产品的发展;第三,做产学研的结合,保持技术的先进性,全方位了解业界趋势;第四,在智能催收领域做探索性的工作;第五,信用评分卡和风险定价以及智能反欺诈的研究和优化,促进整体风控水平的提高。第六,加强队伍建设,打造具有技术前沿性的高精尖团队。

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