芯盾时代助力唐山银行建设“数字金融反欺诈风控模型”

祝贺芯盾时代助力唐山银行完成

“数字金融反欺诈风控模型”建设

唐山银行股份有限公司（英文简称BOTS）成立于1998年6月，是一家具有独立法人资格的国有控股股份制商业银行，下设支行60家，网点遍及唐山市区与各县区。成立近20年来，唐山银行始终以“来自市民、服务市民”为宗旨，致力于为客户提供便捷周到、优质高效的现代金融服务，为支持地方经济发展积极贡献力量。

唐山银行行长也曾表达过:“唐山银行这两年的华丽蜕变主要依靠科技，提高效率和客户满意度。”可见唐山银行基于大数据时代背景下，完成唐山银行向数字化转型的诉求。唐山银行此举积极响应《银监会》号召，打造规范与安全一体的企业形象。

“数字金融”中建设“反欺诈风控模型”需哪些因素？

随着互联网和大数据的快速发展，唐山银行将线上渠道的手机银行、直销银行、网络支付等成为该行可持续发展战略重点之一。网络金融业务和P2P市场的快速发展极大的提高了用户的生活质量和办事效率，促进了“数字金融”的发展，但同时也增加了银行和用户网络信息漏洞和恶意攻击带来的欺诈风险，让财产和个人信息受到不同程度的损失。

主要

因素

唐山银行基于大数据背景下完成“数字金融反欺诈风控建设”，芯盾时代分析金融银行业市场后得出以下几个重点因素：

自身需求：通过上面唐山银行行长么向华先生在“2017中国银行家论坛”中发表的观点来看，唐山银行对于银行业务内的反欺诈模型建设和业务数字化转型的重视；

社会因素：现如今欺诈行为已经从单一个体行为，发展成为一个组织严密、专业分工明确的黑色产业链条，使用手段千变万化，使传统的风控系统难以应对复杂多变的欺诈问题；

国家规定：进入大数据时代后，《银监会》基于时代背景，对金融银行业风控管理和数字转型进行严格把控，并要求安全产品的相关证书、专利和资质；

用户体验：所有的创新转型与系统改进最终目的都是为服务客户，和提高内部用户的操作效率及安全性。完成对使用者的权限控制和身份验证，并且增强用户体验，实现“无感知”认证。

芯盾时代在满足上述要求的情况下，对唐山银行此次的需求特设了研发小组，助力唐山银行建设“数字化转型下的反欺诈风控”系统，提高银行业务向数字化转型，增强用户体验的同时更兼顾反欺诈为主导的风控系统建设。

如何完成“数字金融反欺诈模型”建设？

原因

分析

根据统计网络诈骗的黑色产业链规模超过1100亿元，从业人员超过160万人，平均每人的身份信息泄露达到8次左右。黑产行业和身份欺诈离我们真的很远吗？

不断有新闻报道某某因收到诈骗短信，给骗子汇款多少钱这样的案件。大家疑惑这么拙劣的骗术为什么会有上当？——如果那条信息不仅仅知道你的名字和身份证号码，而且知道你的财政情况，甚至发送号码都是银行的官方热线，让相信的几率会不会大幅增加呢？这些黑产和身份欺诈团伙利冒用正常用户身份信息，骗取银行和客户信任。甚至冒充银行短号给用户发送带有木马病毒的链接信息，从而控制用户手机，或利用伪基站截取银行发送给用户的验证码等等手段。

金融行业业务体系需要完成数字化转型从而进入数字金融时代是必然的结果。但数字金融这种新的业务体系有利有弊，也正是弊端催生了身份欺诈等问题：

利：数字金融体系增强用户体验，提高业务效率，加强便捷度；

弊：增加了金融银行业及客户面临身份欺诈以及其他因信息泄露带来的风险。

最优

方案

反欺诈系统的建设可以提高银行风险防控能力，同时满足监管机构的要求，更好的识别和防范日益严重的黑产和身份欺诈问题。

基于数字金融的背景下，芯盾时代助力唐山银行拟搭建一套适用于中小银行安全业务体系的反欺诈风控系统，针对具体业务流程和业务场景，综合运用大数据技术、机器学习和深度学习等技术，构建包括外部数据整合、设备指纹平台、交易反欺诈、网络信贷等申请反欺诈、机器学习建模平台等一整套反欺诈风控解决方案。

芯盾时代基于独创的“电子银行全渠道反欺诈风控解决方案”，为唐山银行打造“数字金融反欺诈风控系统”。利用芯盾智能行为认证反欺诈（Intelligent Portrait Authentication简称IPA）产品服务形成以下几点优势:

该方案基于海量的设备安全数据、威胁情报数据和用户行为数据（行方业务数据），利用流式分析处理、数据挖掘和机器学习等关键技术，构建出独有的以设备安全为核心的智能实时身份反欺诈模型；

可有效解决批量注册/虚假开户、薅羊毛、账户信息窃取、盗转盗刷和商户虚假交易等银行行业面临的各类欺诈，帮助客户降低资金损失风险和提升品牌美誉度；

利用用户画像模型、异常检测及样本标注、欺诈新模式持续发掘和自适应规则引擎构建新的机器学习模型，用于离线计算，提高数据分析的精准度。

在大数据和人工智能快速发展的数字金融背景下，信息泄露和身份欺诈的问题的以解决和控制，才能让金融欺诈无所遁形。

知人善认·独具匠芯