日本中央银行的区块链实验,现在怎么样了?

一个从2016年年底开始,由日本央行牵头自上而下的区块链实验,和大多数区块链的应用一样,始终没有落地。不过,日本央行的举动却依然是区块链行业的风向标,时刻受到关注。

日本央行对区块链技术的引入其实较为谨慎,它并没有贸然地借助新技术实现行业内的彻底颠覆。比如去年,日本央行的相关人员称,央行的区块链试验只是为了了解共识机制(DLT),还没有打算在日本让区块链应用到其付款和结算系统中。

在9月11日万向区块链组织的上海区块链国际周峰会上,日本央行Fintech中心负责人副岛丰谈了一些区块链落地的细节。

副岛丰透露,日本央行实验性的区块链项目叫做“STELLA”,由日本央行和欧洲央行联合研究。它嵌用了智能合约技术,并把区块链分布式账本应用在了大额的支付系统BOJ-NET当中,这也是日本的基础支付系统。目前总共有500家金融机构参与,据称能实时记录每一笔账全额结算,而不是每一笔分开的逐笔净额结算。

在现有的银行体系中,以中国为例,如果要转账,同一个银行系统对转账的金额没有限制,但是如果要跨行(即跨系统),中间会需要经过人行的交换系统,而这个系统只有在特定的时间才能开放。比如在周五晚上,如果想要从工行转账超过50万元到农行,这笔账款通常需要到周一才能收到。

正因为每个银行系统都互相独立,如果要在两个系统、账户之间就很难实时沟通。但如果像现金交易,记录在一个账本中就不需要相互沟通,实时能兑付。

此前,日本央行副行长中曽宏就公开发表过推测,中央银行数字货币(CBDC)作为替代措施,能提供与纸币相同的功能,让所有账户全年无休地访问中央银行账户。

这一推测在副岛丰的演讲中得到了验证。这个名为为Stella的区块链应用,落地会分为两个阶段:第一阶段,将区块链超级账本技术用在汇款上,这已经于两年前启动,目前能处理每秒250笔交易。第二阶段,采用智能合约,跨链原子交换技术,类似于支付托管。 “ATM、借记卡、信用卡、银行汇款等,所有交易最终要可以在BOJ-NET之中进行结算,所以这是全国性的支付和结算系统,是非常重要的基础设施。 ”

目前,除日本外,新加坡正在研究发展区块链跨行支付平台,中国也在研究发行自己的数字货币,加拿大则在研究基于区块链的数字美元等。不过每秒250笔交易,这个数字,听起来离应用还有相当长的距离。

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