未来银行需要用明天的思维,来思考今天架构

文/IT创事记 祁萌

“银行业需要非常灵敏的流程和恰当的专业技能。目前,很多银行的基本架构面临三层架构的风险,而未来的银行应该是两层架构。”Alain Benichou (包卓蓝)是工程师出身,现任IBM大中华区总裁。

不为了推销而推销,Alain Benichou希望把自己对行业的理解分享给银行业。

在这场于大连举行的“2019年IBM金融创新者大会”中,Alain Benichou的这一分享是颠覆性的,它颠覆的是云计算成为必需品之后,在一些银行中形成的三层架构——这是银行业的一个风险。

在全球多数银行中,相对传统的金融IT架构分为两层。一层是核心业务,它通常部署在以主机为代表的中央服务器上;第二层,在中国的银行业中通常是x86服务器,以互联网业务为代表的电子银行业务等部署其上。

在银行业务向云计算迁移之前,这种架构能够实现应用数据的一致性;但在一切开始云化之后,这种一致性受到了威胁。Alain Benichou将之视为金融业IT架构的风险。

由于监管和银行自身对业务永续和数据安全的要求,以及行业的金融云当下有限的市场空间,金融业势必无法将全部业务上云,这就导致了在传统两层架构之外的第三层架构的出现——在大型主机、x86服务器之外,再加一层公有云。

而这正是Alain Benichou所担心的,因为在三层架构中,要想完全实现数据同步是很难的。就算可以用技术来实现,但无法做到完美,而且异常困难。

数据如果无法同步必将会限制业务的创新,这个问题在5G和人工智能方兴未艾的当下尤其明显。一些公司正在尝试迎接这种挑战,例如将业务细分,将一部分内容放在可控范围之内……

风险就在这里,但面向未来,这种风险被低估了。随着业务的细分,IT系统作为一个整体将变得脆弱,有着“巨大的失败和崩溃的风险”。虽然当一些公司遇到技术难题,其中一些依靠虚拟化等技术做出了探索,但并没有产生实质性的价值。

就像就像爱因斯坦给我们的忠告那样——不能用过去提出问题的思维方式去解决问题——金融业应该用明天的思维去思考今天的架构。

这是一个相当有说服力的观点,尤其对于面向未来,正积极进行数字化转型的银行家们更是如此。

IBM提供了一种选择。当三层架构遇到5G、人工智能等跨时代的挑战时,人们应该尝试用全新的两层架构来解决它,而不是继续在三层架构上查漏补缺。

IBM副总裁、中国金融行业总经理郭仁声将之视为银行业“强壮而敏捷的身体”的组成部分。这个身体配合金融企业“大脑”的转型,在金融行业,它目前已经覆盖了开放金融服务平台、开放银行平台、开放保险平台、和区块链平台等。

在Alain Benichou的眼中,一个未来中国的银行和金融机构的两层架构应该是这样的:

核心银行业务部署在大型主机或者高端POWER处理器上,满足7*24小时交易服务需求;向外连接提供金融服务的公有云——它的建设取决于监管部门的要求,无论如何,它不会是消费级的。

一些银行已经开始在能力外向型服务的目标下展开了尝试,例如招银云创等。

这种两层架构结合“混合云”、“数据和AI”共同构成了数字化金融服务平台的三大支柱,并最终支撑起金融企业向认知型金融企业转型的目标。

需要指出的是,这里的“混合云”所指,它包含了IBM云平台、IBM云服务、RedHat产品和服务,以及IBM混合云管理等。

IBM商业价值研究院曾经走访了一批金融行业的领军人物,其中约30%表示已经开始布置平台建设,同时更多的管理者还把主要的精力放在了提升客户体验上——这显然是因为互联网的挑战。

“我们针对中国银行业的创新提出了四大策略。”郭仁声表示这些策略将帮助银行或金融机构进行数字化的重塑。它包括了重新思考银行组织、重新发现客户关系的重要性、高度数字化,以及重振创新。

这些并不是空洞的口号。以数字化为例,国内一家大型银行和IBM共同做了上万家企业客户的风控系统,这让银行几乎可以实时通过超过300个风控模型对企业客户进行风险分析。

在两层架构下,这一切数据的同步将变得更为安全和快速——围绕这一点,未来的挑战在未来会更多、范围更广——让包括更人工智能等技术的落地水到渠成。

两层架构为金融业提供了一条面向数字化转型的路径。这里一个不能忽视的背景是,在主机诞生40多年后,全球九成以上的大型银行都在应用主机构建基础设施核心。因此,主机的创新,事关未来。

支持开放银行是其中的要点。所谓开放银行,大意是通过使用API,允许第三方访问银行信息,并最终成就银行作为“市场”的模式创新。在这种模式下,银行连接了产品和服务的生产者与消费者,

星展银行和IBM合作了这些API,并因此得以深入了汽车市场、电力市场,以及众多的消费类市场。银行获得了客户,而消费者最终受益。

银行与金融机构对稳态、敏态和智能的业务需求,是银行业向数字化转型进程中不可或缺的能力构成。按照IBM的认知——这些能力有赖于基础设施层向两层基础架构的转型,将让金融企业“快速获取洞见”成为可能。

不难想象,如果支持“洞见”的数据不能在云端和本地高速安全同步,对于创新的、即将到来的AI而言,所有的数据资源都将毫无意义,如此一来AI也将变得如同鸡肋。

5G已经为它做好了准备,IBM也一样。除去两层基础架构,一些人工智能的应用已经落地。

在法国,一家银行应用IBM的人工智能技术自动回复客户的电子邮件,1年的邮件回复量已经达到了100万G。

应用类似人工智能技术的银行正在快速增长。Alain Benichou提到了香港恒生银行,它用机器人帮助客户在电话中完成如生活缴费等一系列业务,声音甜美。

还记得电影《HER》吗?一个能让你爱上的甜美的声音,它早已真实存在于你的生活中。

和电影中令人忧伤的结局不同,让一个“人”“服务”于千万客户,这是一项让人们欣喜不已的成果。

【IT创事记】创见科技未来,旨在为读者提供科技企业和科技趋势的前瞻分析与评论。创始人祁萌,为资深科技自媒体人,历任《商业伙伴》副总编、《电脑商报》主编、都市媒体记者编辑等职,从业超过14年。本同名专栏入驻各主流媒体平台。

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