Apple Card真的比普通信用卡更好？听听专家的意见

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尽管对苹果来说，发布各种出人意料的新品是很常见的事情，但在今年3月的发布会上推出了一款全新的信用卡，还真的是让很多人没有想到。Apple Card承诺不收取任何费用，而且供现金奖励和返现，并承诺更好的保护用户的隐私和安全。Apple Card被集成到苹果的钱包应用中，所以你可以通过iPhone或Apple Watch在任何支持Apple Pay支付的地方使用Apple Card。对于不接受Apple Pay的地方，还可以使用钛金属打造的实体信用卡，上面用激光雕刻了苹果的Logo和你的名字。

Apple Card现在已经正式开放注册，而且一切听起来飞驰昂有人，相信一定会吸引不少的果粉争相申请。那么对普通的用户来说，Apple Card真的比普通信用卡更好吗？

Apple Card值得使用吗？

Credit Karma副总裁兼金融家达纳·马里诺(Dana Marineau)在接受外媒采访时表示：“Apple Card值得不值得，取决于用户的消费方式和消费内容。因为我们使用Apple Pay时，这张卡会给用户更多的奖励，所以它的主要目标是iPhone用户。这对于一位狂热的果粉和忠实用户来说，使用Apple Card更有意义一些，尤其是那些购买了大量苹果产品或订阅苹果Apple Music等服务的用户来说是这样。”

这是因为用户还可以通过购买苹果产品中获得最高3%的现金奖励，苹果称之为“每日现金”。如果我们通过Apple Pay消费，你还能得到2%的现金返还。如果使用实物卡，那么也有1%的返现。但这些都是信用卡返现的常用手段，在其它信用卡上也能看到。那么Apple Card有什么独特或创新之处呢？

“它可以与我们的iPhone无缝集成，所以你可以审批通过之后几分钟之内激活并开始刷卡使用”马里诺说。“而且Apple Card还可以实时计算需要支付的利息、以及用非常直观的方式展示开支分类，让消费的透明度更高。”

Apple Card另外还有其它优势。马里诺强调Apple Card不收取年费、没有滞纳金、没有国际费或货币换算费等。而无论我们什么时候购物，当天就可以得到通过Apple Pay付款奖励的现金。我们还可以用它来支付信用卡账单或与家人和朋友分享。

移动支付已经成为了趋势，而且正在稳步发展，但仍有大量的空白区。目前美国约70%的零售店接受Apple Pay付款，但这意味着依然有相当多的商店不支持Apple Pay。这就是为什么Apple Card还要附赠一张实体卡的原因。

马里诺说:“如果你碰巧在一家不接受Apple Pay的商店购物，就必须用实体卡刷卡。”

品牌忠诚度

除了与Apple Pay绑定之外，Apple Card基本上就是一张常见的典型信用卡。苹果公司与高盛公司和万事达卡公司合作，共同开发了这款信用卡，并且需要有很长的信用记录才能获得最佳的利率，这些都是根据我们自己信用评分，获得的利率从13.24%到24.24%不等。对苹果及其合作伙伴来说，这是一个双赢的服务。

“苹果正试图用Apple Card开拓一个新的目标市场。”NerdWallet信用卡专家萨拉·拉斯纳(Sara Rathner)表示:“这是银行吸引不同类型客户的一种新方式，而这些客户通常不会轻易出现。对于苹果公司来说，看起来这家科技巨头真的在试图推动消费者使用苹果钱包服务。”

不过，如何说服用户更换信用卡，并不是一件容易的事情。根据J.D.Power的数据显示，2018年只有11%的信用卡客户更换了信用卡发卡机构，其中更好的奖励计划是用户更换信用卡的主要原因。这家市场调查公司还表示，Apple Pay的使用率从全美范围内来看很低，只有7%的持卡人使用Apple Pay付款。

某家公司定制的信用卡其实已经存在一段时间了，尤其是在连锁酒店和航空旅游领域。而另一家科技巨头亚马逊也在提供信用卡服务，但苹果的方式明显不同。

马里诺表示:“苹果正试图利用Apple Card开拓一个新的目标市场，苹果没有试图与其他流行的奖励信用卡竞争，而是在充分利用品牌忠诚度，希望忠实的苹果客户也能加入进来。”

苹果当然并不缺少忠实的用户。自从2007年iPhone推出以来，苹果已经售出了超过22亿部手机，其惊人的利润率使其成为当今世界上价值最高的公司。而Apple Card无需成为最诱人的信用卡，也能吸引大量的用户。

马里诺表示：“这种信用卡其实很流行，但回报其实并不突出”

其实用户还有很多其他的选择。例如，花旗的双现金卡也不收取年费，所有刷卡支出都有2%的现金返还。同时还提供了一个入门级的年利率，并且余额期限为18个月，然后是15.74%到25.74%的利率。还有安联银行的Visa Signature黑卡，第一年同样不需要支付任何费用，所有购物都有3%的现金返还，然后每年支付99美元年费，还有2.5%的现金返还。这款信用卡的年利率是12.49%到14.99%。

还有许多其他它信用卡提供了专门的回馈，可能适合不同的用户，但我们充分利用需要奖励计划。如果经常旅行的人申请Capital One风投奖励信用卡后的3个月内消费满3000美元，每笔消费可获得2英里的航班奖励，并可获得最高5万英里的一次性奖励，用户还可以享受高达5%的现金返还。同时大通银行的自由卡最多提供1500美元的季度消费组合，但每个季度的现金返还类别都有所不同。

但苹果本身的品牌和炫丽的钛金实体卡，无疑会吸引很多人，对于铁杆果粉来说，就算注册要花钱都拦不住这些人。不过对于大多数普通用户来说，其实还有更划算的信用卡可以选，并不一定沉迷于Apple Card。