苹果Apple Card推出，只为留住用户？

日前，苹果正式面向消费者推出其信用卡服务AppleCard。这张卡片的意义到底在哪里？

Financial Times的文章《Apple Card做对了什么，做错了什么》（What the Apple Card gets right, and wrong）值得一读。

作者Patrick McGee说，Apple Card并不是简单的卡片。

为了进军个人理财领域，苹果给Apple Card具象化地设计了一张“银行卡”。

这张白色的银行卡用钛合金制成，采用极简设计，去掉了卡上的16位数字，比一般的信用卡重，厚度也是其两倍。

当然，这张卡更多的是纪念意义，苹果希望用户直接通过iPhone或Apple Watch使用Apple pay购买商品，用卡消费不仅没有好处，甚至还有损失。

比如，直接用卡购物只能获得1%的返现，使用Apple Pay移动支付可以返现2%，从苹果或其在线商店Apple Store购买产品返现3%。

苹果用户注册申请Apple Card的过程很简单，只需iPhone、驾照和良好的信用评分。几分钟内，用户就可以在任何接受非接触式支付的地方购买商品。

作者表示，Apple Card最大的特色在于软件。

在钱包应用程序（Wallet）中有一张虚拟卡，苹果公司根据不同消费类别进行颜色分类，消费者可以看到卡片根据不同消费行为分成不同颜色，很直观地区分钱花在哪里。

Apple Card还可以显示信用余额，在还款到期时发出提醒，如若没有全额还款，会立即计算出按月或按年还款将产生多少利息。随着利率的上升，卡片颜色从舒缓的绿色变成提醒的红色。

苹果公司认为，这一功能给个人理财带来了前所未有的透明度，而且与银行不同的是，银行希望你多付利息，苹果能够提供如何规避更多利息的还款方案。

另外，使用Apple Card可获得每日返现，用以取代航空里程或积分，现金奖励将直接存入用户的账户。

最后，针对隐私问题，苹果声称它无法看到用户购买了哪些产品，卡内余额有多少。

苹果的合作伙伴高盛(Goldman Sachs)需要访问这些信息来管理账户，它也已承诺不会将这些数据二次销售或与第三方共享用于营销和广告。

CreativeStrategies分析师表示，苹果的收入主要来自吸引更多的消费者购买硬件设备，而不是广告营销，因此它优先考虑保护消费者隐私的说法比较值得信任。

通过进一步提高忠诚度，可以让更多的用户深入参与到整个生态系统。

不过，作者认为上述的功能与体验可能达不到苹果为宣传Apple Card喊出的口号，该公司曾宣称Apple Card将“重新定义信用卡”。许多业内观察人士表示苹果信用卡业务的现金回报并不高。

苹果不收取任何年费，也不会对逾期付款进行罚款，但也没有注册奖励。

专业人士称，如果不是苹果的品牌和走在技术前沿的软件系统撑腰，这些举措毫无意义，人们换信用卡主要是为了更好的奖励机制。

但专业人士也承认，早期迹象表明，这张卡将大受欢迎。

JD Power上周发布的一项调查显示，在这款卡推出之前，18岁至29岁的人群中有52%的人已经知道了Apple Card即将问世，超过一半的人可能会申请体验。

此外，除了iCloud等苹果自身的软件应用，通过AppStore在第三方应用支付也能获得3%的返现，包括Uber和Lyft。

一旦iPhone用户尝到了甜头，最新款的三星手机就更没有吸引力了。

当然，这就是苹果的策略。

并非想要进入金融服务领域，它只希望保留用户，也吸引越来越多的人进入到整个生态系统中，为了继续使用Apple Card、AirPods、手表和Apple News+等等，愿意接着买给苹果带来最高利润的手机，形成商业闭环。