当征信管理遇上区块链，会产生什么样的火花

导语：随着消费者对隐私保护的要求升级，越来越多的企业开始在用户数据收集上遇到各种问题，如采集的数据过少、缺乏核心信息、时效性不够等等。区块链作为一种独特的技术创新，为传统的征信管理提供了新的思路。

随着互联网的快速发展，全球网民数量不断增长。根据We Are Social和Hootsuite联合发布的2019年数字报告，当前全球人口为76.76亿，手机用户达51.1亿，其中互联网活跃用户为43.9亿。大量活跃的互联网用户也意味着大量的个人信息在市场流通。据Gartner报告，2019年全球信息安全市场规模预计达到1240亿美元，其中仅个人征信管理就超过百亿规模，是目前信息安全市场最有前途的方向之一。然而，除了带来巨大的利润，大量流通的个人信息也给隐私安全保护带来一定的难度。不少企业过度采集个人信息，同时通过对用户信息打包出售的方式谋取暴利。根据中国消费者协议发布的《APP个人信息泄露情况调查报告》显示，超8成受访者表示曾遭遇个人信息泄露问题。除了缺乏可靠的安全平台之外，个人征信管理还面临着其它的问题。

有人说，当今社会就是一个大数据时代，我们无时不刻不在制造数据，任何微小的数据都能产生不可思议的价值。为此，大量的企业都想从不同的角度获取海量的用户征信信息，但从目前的情况来看，已经获取到的数据依然存在许多问题。其中包括：

缺乏足够的数据

数据为王的时代，自然是数据越多获得的价值也就越大。就目前的情形来看，政府仍然掌握着维度最全面、价值最高的有效信息，受隐私安全保护，这部分信息往往不会被共享。一些互联网大数据公司希望通过相关技术对用户个人征信进行更深度的挖掘，然而，效果却不如人意。此外，由于每个平台之间的互联性不够，导致大量的有效数据无法在平台之间流通。

缺乏核心数据

随着移动互联网的快速发展，消费者个人征信泄露的情况越来越严重。据推测，目前我国个人隐私非法从业人员已经高达150万，形成了一条从信息需求、盗取、交易的成熟产业链。在这种情况下，越来越多的消费者开始学会自我保护。在平台的信息收集过程中，只披露自己一些不是很重要的数据，最敏感也就是最核心的数据则不会暴露。因此，企业在数据收集的过程中，往往得不到真正有效的数据。

数据缺乏时效性

对于大部分的企业来说，数据的时效性是很重要的。例如短视频行业可以根据大量用户的浏览信息分析出用户最喜欢的是什么，分析结果出现的越快，越能及时精准的为用户做出推荐，给企业带来的利益也就越大，相反甚至会造成企业一定的损失。可是，由于用户对机构的不信任以及天然的自保心理，导致许多用户在填写用户信息时，往往都是一些过时的，甚至有的还是虚假的，这种情况对企业的相关数据分析对造成严重的干扰。

区块链对征信管理的作用

区块链存在着天然的不可篡改特性，它可以提供相关性极高的数据，并且这些数据不受时间和空间的限制。并且，由于区块链的难以攻击，大量的数据都能长久安好的保存下来，只要一有需要，就可以迅速的关联到用户，这在极大程度上提高了信用评估的准确率，同时又能有效的降低评估成本。

另外，与传统的中心化机构依靠人工审核不同，区块链通过利用智能合约使得交易可以完全遵循约定自动化执行，同时，去中心化的特性令平台天然具备稳定性和中立性，更容易获得用户的信任。

目前，大量的传统企业开始将区块链应用到个人征信管理上来，包括腾讯、安永、普华永道等巨头。2017年3月1日，安永透露正在为澳大利亚客户推出基于区块链技术的身份管理平台。安永表示，区块链技术可以帮助公司更好的管理用户的个人信息，解决传统的数据管理和隐私保护的缺陷，同时，也能为用户注册和验证提供方便。

随着科技的不断发展，未来市场对数据的需求只会越来越强烈，届时，挖掘更多有效信息以及保护信息安全将会成为一个很重要的方向。区块链的去中心化、不可篡改、匿名性令其在这方面具备先天的优势，出现在这个舞台上也是迟早的事。